भारत में CIBIL शुल्क और सर्विसेज़, जिनकी आपको जानकारी होनी चाहिए

पहले क्रेडिट इन्फॉर्मेशन ब्यूरो (इंडिया) लिमिटेड के नाम से जाना जाता था, TransUnion CIBIL भारत की टॉप क्रेडिट इन्फॉर्मेशन कंपनियों में से एक है. बैंक, NBFCs और हाउसिंग फाइनेंस कंपनियों सहित 2,400 से अधिक फाइनेंशियल सदस्यों के साथ, CIBIL 550 मिलियन से अधिक भारतीयों के लिए क्रेडिट रिकॉर्ड बनाए रखता है. इसका मतलब है कि अगर आपके पास लोन या क्रेडिट कार्ड के उपयोग का इतिहास है, तो CIBIL आपका डेटा संभवतः रखता है.

आपके उधार के पैटर्न और पुनर्भुगतान व्यवहार के आधार पर, CIBIL आपके लिए एक क्रेडिट स्कोर और रिपोर्ट बनाता है. अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखने से उधारकर्ता के रूप में आपकी विश्वसनीयता बढ़ जाती है, जिससे अनुकूल शर्तों पर लोन या क्रेडिट कार्ड प्राप्त करना आसान हो जाता है. इन जानकारी को एक्सेस करने के लिए, आपको CIBIL स्कोर शुल्क या CIBIL मेंबरशिप शुल्क देना पड़ सकता है, जो मामूली होते हैं लेकिन अपने फाइनेंस को प्रभावी रूप से मैनेज करने के लिए मूल्यवान जानकारी प्रदान करते हैं.

CIBIL द्वारा प्रदान किया गया क्रेडिट स्कोर और रिपोर्ट लोनदाताओं को आपके क्रेडिट व्यवहार का स्पष्ट दृष्टिकोण प्रदान करती है, जिससे उन्हें आपकी प्रोफाइल पर डिफॉल्ट के जोखिम का मूल्यांकन करने में मदद मिलती है. इस जानकारी के साथ, फाइनेंशियल संस्थान लोन और क्रेडिट कार्ड एप्लीकेशन को कुशलतापूर्वक फिल्टर कर सकते हैं और सोच-समझकर लेंडिंग निर्णय ले सकते हैं. इस मूल्यवान डेटा को एक्सेस करने में मामूली CIBIL स्कोर फीस या CIBIL मेंबरशिप फीस शामिल हो सकती है, जिससे उधारकर्ताओं को अपने क्रेडिट हेल्थ की निगरानी करने और फाइनेंशियल जिम्मेदारी से मैनेज करने में मदद मिलती है.

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क्योंकि लोनदाता लोन अप्रूव करते समय आपके क्रेडिट स्कोर और इतिहास को महत्व देते हैं, इसलिए अच्छा स्कोर बनाए रखने से आपकी अप्रूवल की संभावनाएं बढ़ जाती हैं. क्रेडिट स्कोर 300 से 900 तक होता है, और आपका स्कोर जितना अधिक होगा, आपको तुरंत अप्रूवल मिलने की संभावना उतनी ही अधिक होगी. इस संबंध में 750 और उससे अधिक का स्कोर आदर्श है. यह दर्शाता है कि आप क्रेडिट योग्य हैं और पुनर्भुगतान में डिफॉल्ट होने की संभावना नहीं है.

आप समय पर कर्ज़ का पुनर्भुगतान करके, एक अच्छा डेट-टू-इनकम रेशियो बनाए रखकर और एक साथ कई लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई करने से बचकर अपना CIBIL स्कोर बना सकते हैं. बाद में ऐसा माना जाता है कि आप क्रेडिट भूखे हैं और इसे आपकी रिपोर्ट पर हार्ड इन्क्वायरी के रूप में चिह्नित किया जाता है, जिससे आपका स्कोर कम हो जाता है.

इसके अलावा, जब आप CIBIL से जानकारी चाहते हैं तो आपको फीस का भुगतान करना होगा. यहां शुल्क दिए गए हैं जो शामिल हैं.

अपना CIBIL स्कोर चेक करने के लिए, CIBIL वेबसाइट पर रजिस्टर करें और 3 प्लान में से किसी एक को सब्सक्राइब करें. प्रत्येक 3 प्लान के लिए CIBIL स्कोर शुल्क और सब्सक्रिप्शन अवधि यहां दी गई है.

• बेसिक: वन-टाइम रिपोर्ट के लिए ₹550 प्रति माह
• स्टैंडर्ड: 6 महीनों के लिए ₹800, जहां आपको सब्सक्रिप्शन अवधि के दौरान 2 रिपोर्ट प्राप्त होगी

• प्रीमियम: एक वर्ष के लिए ₹1,200 जहां आपको 4 विस्तृत रिपोर्ट प्राप्त होगी

  
  

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क्रेडिट स्कोर और रिपोर्ट के अलावा, आपको मिलने वाले अन्य लाभों और जानकारी पर एक नज़र डालें.

• जानें कि स्कोर सिमुलेटर का उपयोग करके आपके भविष्य के क्रेडिट व्यवहार या गतिविधि के आधार पर आपका वर्तमान क्रेडिट स्कोर कैसे बदल सकता है
• अपने क्रेडिट स्कोर और प्रोफाइल के आधार पर कस्टमाइज़्ड लोन ऑफर प्राप्त करें
• पर्सनलाइज़्ड क्रेडिट स्कोर का विश्लेषण और सारांश प्राप्त करें

• क्रेडिट स्कोर में बदलाव को ट्रैक करके अपनी क्रेडिट हेल्थ की निगरानी करें

  
  

अब जब आप अपने क्रेडिट हेल्थ की निगरानी करने के महत्व को जानते हैं, तो हमेशा अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाने की दिशा में काम करें. यह भविष्य में हाई-वैल्यू लोन लेने की संभावनाओं में सुधार करेगा.

एक ऐसा तरीका है जिसमें आप अपना क्रेडिट स्कोर बना सकते हैं, पर्सनल लोन उधार ले सकते हैं और उसे ज़िम्मेदारी से चुका सकते हैं. इंस्टेंट पर्सनल लोन का विकल्प चुनें क्योंकि इसमें आसान योग्यता की शर्तें और न्यूनतम डॉक्यूमेंटेशन हैं, और मात्र 24 घंटे में उच्च लोन राशि प्राप्त करें*. आप अपनी मासिक EMI को पहले से जानने और उसके अनुसार मैनेज करने के लिए हमारे पर्सनल लोन EMI कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं. लेकिन अप्लाई करने से पहले, अपना प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन ऑफर चेक करें. आप जिस फाइनेंसिंग की तलाश कर रहे हैं, उसे प्राप्त करने का यह सबसे तेज़ और आसान तरीका है.

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