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जीवन में ऐसे भी मौके होते हैं जब आपको अपने अल्पकालिक और दीर्घकालिक लक्ष्यों को पूरा करने के लिए अतिरिक्त फाइनेंस की आवश्यकता होती है. हालांकि शॉर्ट-टर्म लक्ष्यों में घर का रेनोवेशन और छुट्टियों पर जाना शामिल हो सकता है, लेकिन लॉन्ग-टर्म लक्ष्यों में घर खरीदना या शादी हो सकती है. पर्सनल लोन इन लक्ष्यों को पूरा करने के लिए एक आदर्श फंडिंग विकल्प है.
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हालांकि, लेंडिंग से पहले, फाइनेंशियल संस्थान आपकी क्रेडिट योग्यता का पता लगाने के लिए कुछ पैरामीटर पर नज़र डालते हैं. उनमें से एक CIBIL स्कोर है.
पर्सनल लोन के लिए न्यूनतम CIBIL स्कोर
ट्रांसयूनियन CIBIL, भारत की अग्रणी क्रेडिट इन्फॉर्मेशन कंपनियों में से एक है, जो 2000 में शामिल है, आपके क्रेडिट इतिहास के आधार पर 300 से 900 के बीच तीन अंकों का स्कोर विश्लेषण करता है और प्रदान करता है. क्रेडिट स्कोर जितना अधिक होगा, पर्सनल लोन अप्रूवल की संभावना उतनी ही बेहतर होगी. 650 या उससे अधिक का स्कोर आमतौर पर लोन अप्रूवल के लिए आदर्श CI माना जाता है.
आपका स्कोर आपकी फाइनेंशियल यात्रा में एक अभिन्न भूमिका निभाता है और लेंडिंग के विभिन्न पहलुओं को प्रभावित करता है. पर्सनल लोन लेते समय CIBIL स्कोर का महत्व जानने के लिए आगे पढ़ें.
क्रेडिट योग्यता का माप
आपका CIBIL स्कोर आपकी क्रेडिट योग्यता के बारे में आपके संभावित लोनदाता को पहली छाप देता है. यह उन्हें बताता है कि आप समय पर लोन चुका सकते हैं या नहीं. लेकिन उच्च स्कोर लोनदाताओं के बीच विश्वास की भावना पैदा करता है, लेकिन कम स्कोर रेड फ्लैग को बढ़ाता है. यह नहीं है कि आप कम क्रेडिट स्कोर वाले पर्सनल लोन का लाभ नहीं उठा सकते हैं. लेकिन, यह विभिन्न नियम और शर्तों के साथ आएगा.
लोन एप्लीकेशन का अप्रूवल
लोन अप्रूवल में लगने वाले समय में CIBIL स्कोर महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है. उच्च CIBIL स्कोर लोन एप्लीकेशन प्रोसेस को तेज़ करता है. क्योंकि उच्च स्कोर आपके संभावित लोनदाताओं का विश्वास जीतने में मदद करता है, इसलिए वे आपकी पर्सनल लोन एप्लीकेशन को प्रोसेस करने में न्यूनतम समय लेते हैं. आपकी एप्लीकेशन की तेज़ प्रोसेसिंग आपके अकाउंट में पैसे का तुरंत वितरण सुनिश्चित करती है, जिसका उपयोग आप अपनी ज़रूरतों को पूरा करने के लिए कर सकते हैं.
प्रतिस्पर्धी ब्याज दर
पर्सनल लोन लेने से पहले, ब्याज दरों का पता लगाना महत्वपूर्ण है. उच्च CIBIL स्कोर के साथ, आपको प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों पर लोन प्राप्त करने की बेहतरीन संभावना मिलती है. यह आपको अपने लोनदाता के साथ बातचीत करने का अधिकार देता है. वास्तव में, कुछ लोनदाता प्रोसेसिंग और प्री-पेमेंट शुल्क को भी माफ कर सकते हैं. दूसरी ओर, जब ब्याज दर निर्धारित करने की बात आती है, तो कम स्कोर लोनदाता के पक्ष में बढ़ता जाता है.
लोन राशि का अनुमान
आपको मिलने वाली लोन राशि आपके CIBIL स्कोर पर निर्भर करती है. उच्च स्कोर में अधिक राशि होती है और इसके विपरीत अधिक स्कोर में अधिक राशि होती है. इससे न्यूनतम डॉक्यूमेंटेशन की सुविधा मिलती है और उधार लेने में आसानी होती है. आप चेक कर सकते हैं कि आपके पास केवल अपने फोन नंबर और OTP के साथ प्री-अप्रूव्ड लोन ऑफर है या नहीं - शाखा में जाने की आवश्यकता नहीं है.
CIBIL स्कोर 300 से 900 के बीच होता है. आपके पास 900 के करीब, आपके लोन अप्रूवल की संभावनाएं बेहतर होती हैं. अब, आप बिना किसी अतिरिक्त लागत के बजाज फिनसर्व पर मुफ्त CIBIL स्कोर प्राप्त कर सकते हैं. आपको बस अपना विवरण दर्ज करना है और फ्री में अपना क्रेडिट स्कोर एक्सेस करना है.
प्रमुख ऑफर: 3 लोन के प्रकार
पर्सनल लोन के ब्याज दर और लागू शुल्क
फीस का प्रकार | लागू शुल्क |
प्रति वर्ष ब्याज दर | 10% से 30% प्रति वर्ष. |
प्रोसेसिंग शुल्क | लोन राशि का 3.93% तक (लागू टैक्स सहित). |
फ्लेक्सी सुविधा शुल्क | टर्म लोन - लागू नहीं फ्लेक्सी लोन - ₹1,999 तक ₹18,999/- तक (लागू टैक्स सहित) |
बाउंस शुल्क | ₹ 700 से ₹ 1,200/- प्रति बाउंस "बाउंस शुल्क" का अर्थ होगा (i) किसी भी भुगतान साधन के अमान्य होने ; या (ii) भुगतान मैंडेट के अमान्य होने या भुगतान मैंडेट के रजिस्ट्रेशन न होने या किसी अन्य कारण से अपनी संबंधित देय तारीखों पर किश्तों का भुगतान न करने के लिए शुल्क. |
पार्ट प्री-पेमेंट शुल्क | पूरा प्री-पेमेंट:
पार्ट प्री-पेमेंट
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दंड शुल्क | किश्त के पेमेंट में देरी होने पर, संबंधित देय तारीख से पूरी किश्त प्राप्त होने की तारीख तक प्रति किश्त प्रति वर्ष 36% तक की रेट से दंड चार्ज लगेगा. |
स्टाम्प ड्यूटी (संबंधित राज्य के अनुसार) | राज्य के कानूनों के अनुसार देय, और लोन राशि से पहले ही काट लिए जाते हैं. |
वार्षिक मेंटेनेंस शुल्क | टर्म लोन: लागू नहीं फ्लेक्सी टर्म (ड्रॉपलाइन) लोन: शुल्क लगाने की तारीख पर ड्रॉपलाइन लिमिट (पुनर्भुगतान शिड्यूल के अनुसार) के 0.295% तक (लागू टैक्स सहित).
शुरुआती अवधि के दौरान ड्रॉपलाइन लिमिट के 0.472% तक (लागू टैक्स सहित). बाद की अवधि के दौरान ड्रॉपलाइन लिमिट के 0.295% तक (लागू टैक्स सहित) |
| क्रेडिट गारंटी स्कीम फीस | लोन राशि का प्रति वर्ष 1.18% तक (रोज़ाना 31 मार्च तक प्रो-रेटेड) (सभी लागू टैक्स सहित) |
| क्रेडिट गारंटी स्कीम रिन्यूअल फीस | बाद के फाइनेंशियल वर्ष के 01 अप्रैल को बकाया लोन राशि पर प्रति वर्ष 1.18% तक (सभी लागू टैक्स सहित). *रिन्यूअल शुल्क केवल बाद के 3 फाइनेंशियल वर्षों के लिए लिया जाएगा. **अगर शेष अवधि 12 महीने से कम है, तो बाद के वर्षों में CG शुल्क लिया जाएगा. |
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