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फाइनेंशियल संस्थान और क्रेडिट कार्ड प्रदाता नियमित रूप से मासिक या तिमाही आधार पर CIBIL को आपके पुनर्भुगतान इतिहास की रिपोर्ट करते हैं. इसके बाद CIBIL द्वारा हर तीन महीने में आपके क्रेडिट स्कोर को अपडेट करने के लिए इस डेटा का उपयोग किया जाता है. हालांकि यह प्रोसेस पारदर्शी होने के लिए डिज़ाइन किया गया है, लेकिन कभी-कभी आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में एरर हो सकते हैं. ये गलतियां आपके स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकती हैं, जिससे कोलैटरल के बिना इंस्टेंट पर्सनल लोन प्राप्त करने की आपकी क्षमता कम हो जाती है. एक मजबूत और सटीक क्रेडिट प्रोफाइल बनाए रखने के लिए सिस्टमेटिक CIBIL स्कोर सुधार प्रक्रिया के माध्यम से CIBIL स्कोर को कैसे ठीक करें, यह समझना महत्वपूर्ण है.
आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में गलतियां डेटा एंट्री की गलतियों, लोनदाताओं द्वारा शेयर की गई गलत जानकारी, डुप्लीकेट लोन रिकॉर्ड या पर्सनल विवरण में मिसमैच जैसे कारणों से हो सकती हैं. इन समस्याओं को ठीक करने के लिए, CIBIL सुधार प्रक्रिया को समझना आवश्यक है. आप एक आसान चरण-दर-चरण प्रोसेस का पालन करके ऑनलाइन CIBIL सुधार का अनुरोध कर सकते हैं जो आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में गलत जानकारी को अपडेट करने और सुधारने में मदद करता है.
आपकी CIBIL रिपोर्ट में गलतियों को सुधारने के लिए 4 आसान चरण
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चरण 1: CIBIL रिपोर्ट प्राप्त करें
अपना CIBIL स्कोर कैसे ठीक करें या CIBIL समस्याओं को कैसे क्लियर करें, यह जानने से पहले, समस्या को इसकी मूल स्थिति में चेक करें. अपनी लेटेस्ट क्रेडिट रिपोर्ट डाउनलोड करके शुरू करें. आप सब्सक्रिप्शन प्लान के माध्यम से अपनी CIBIL क्रेडिट रिपोर्ट खरीद सकते हैं.
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चरण 2: समस्याओं का पता लगाने के लिए अच्छी तरह से रिपोर्ट चेक करें
CIBIL सुधार के लिए आगे बढ़ने के लिए, आपको सावधानी से अपनी CIBIL रिपोर्ट चेक करनी होगी. अपने क्रेडिट अकाउंट की स्थिति चेक करके शुरू करें. यहां प्रत्येक अकाउंट के पास इसके आगे एक टैग होगा. अगर आपने किसी विशेष अकाउंट के लिए अपनी बकाया राशि सेटल की है, तो आपको सेटल किया गया या बंद टैग दिखाई देगा. दूसरी ओर, आपके मौजूदा कर्ज़ को ओपन के रूप में निर्धारित किया जाएगा. उन्हें रिपोर्ट करने के लिए गलत एंट्री ढूंढें.
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चरण 3: CIBIL में समस्याओं की रिपोर्ट करें
पर्सनल लोन प्राप्त करने की बेहतर संभावनाओं के लिए स्कोर सुधार का प्रयास करने के लिए, आपको विवाद समाधान प्रक्रिया शुरू करने की आवश्यकता होगी. अपने विवाद की रिपोर्ट करने, रिज़ोल्यूशन फॉर्म भरने और उन समस्याओं का स्पष्ट रूप से उल्लेख करने के लिए स्क्रीन पर दिए गए निर्देशों का पालन करें. मान्य प्रमाण के साथ अपने क्लेम को सपोर्ट करें और आवश्यक डॉक्यूमेंट के साथ फॉर्म सबमिट करें. यह प्रोसेस एरर को ठीक करने और आपके क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने में मदद कर सकता है, जिससे पर्सनल लोन अप्रूवल की संभावना बढ़ सकती है. केवल मोबाइल नंबर और OTP का उपयोग करके पर्सनल लोन के लिए अपनी योग्यता चेक करें - 100% ऑनलाइन प्रोसेस.
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चरण 4: जांच की प्रतीक्षा करें
जब आप अपनी CIBIL समस्याओं की रिपोर्ट करते हैं, तो एजेंसी आपके दावे की जांच करने के 30 दिनों के भीतर आपसे संपर्क करेगी. अपने क्लेम की जांच करने के लिए, CIBIL आपके लोनदाताओं से संपर्क कर सकता है. विस्तृत जांच और मूल्यांकन के बाद, CIBIL अधिकारी आवश्यक सुधार शुरू करेंगे और प्रामाणिक डेटा के अनुसार आपकी रिपोर्ट को सुधार करेंगे.
इस तरह, आपकी रिपोर्ट एक बार फिर जनरेट हो जाती है, और आपका क्रेडिट स्कोर बेहतर हो सकता है. अगर आपका स्कोर 650 या उससे अधिक है, तो आप अपनी पसंद के किसी भी लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं. उदाहरण के लिए, अच्छे CIBIL स्कोर के साथ आप किसी भी समय पर्सनल लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं. यहां आप अपने लक्ष्यों को आसानी से पूरा करने के लिए प्रतिस्पर्धी पर्सनल लोन की ब्याज दरें एक्सेस कर सकते हैं. इसके अलावा, आप आसान एप्लीकेशन प्रोसेस के आधार पर लोन की तेज़ स्वीकृति और डिस्बर्सल का लाभ उठा सकते हैं:
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भविष्य में CIBIL स्कोर संबंधी गलतियों को रोकने के सुझाव
- किसी भी विसंगति की जल्दी पहचान करने के लिए नियमित रूप से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट चेक करें.
- सभी लोन और क्रेडिट कार्ड बिल का समय पर भुगतान करें.
- लोनदाताओं के साथ अपनी पर्सनल जानकारी को अपडेट रखें.
- आधिकारिक सुधार चैनलों के माध्यम से किसी भी गलती पर तुरंत विवाद करें.
- अच्छा क्रेडिट उपयोग रेशियो बनाए रखें.
- सटीकता और विश्वसनीयता सुनिश्चित करने के लिए समय-समय पर अपनी क्रेडिट प्रोफाइल की निगरानी करें.
गलत CIBIL स्कोर होने वाली सामान्य गलतियां
- छूटी हुई EMI या देरी से पुनर्भुगतान करना, जो सीधे आपके CIBIL स्कोर में बदलाव को प्रभावित करता है.
- उच्च क्रेडिट उपयोग रेशियो, जो क्रेडिट पर अधिक निर्भरता को दर्शाता है.
- क्रेडिट कार्ड पर केवल न्यूनतम राशि का भुगतान करना, ब्याज और कर्ज़ बढ़ाना.
- आपकी CIBIL रिपोर्ट में विसंगतियों को अनदेखा करना, जिससे स्कोर गलत हो जाते हैं.
- कम समय में कई लोन या क्रेडिट कार्ड एप्लीकेशन.
- सटीक क्रेडिट प्रोफाइल बनाए रखने के लिए तुरंत CIBIL रिपोर्ट में सुधार करें.
यह भी देखें
प्रमुख ऑफर: 3 लोन के प्रकार
पर्सनल लोन के ब्याज दर और लागू शुल्क
फीस का प्रकार | लागू शुल्क |
प्रति वर्ष ब्याज दर | 10% से 30% प्रति वर्ष. |
प्रोसेसिंग शुल्क | लोन राशि का 3.93% तक (लागू टैक्स सहित). |
फ्लेक्सी सुविधा शुल्क | टर्म लोन - लागू नहीं फ्लेक्सी लोन - ₹1,999 तक ₹18,999/- तक (लागू टैक्स सहित) |
बाउंस शुल्क | ₹ 700 से ₹ 1,200/- प्रति बाउंस "बाउंस शुल्क" का अर्थ होगा (i) किसी भी भुगतान साधन के अमान्य होने ; या (ii) भुगतान मैंडेट के अमान्य होने या भुगतान मैंडेट के रजिस्ट्रेशन न होने या किसी अन्य कारण से अपनी संबंधित देय तारीखों पर किश्तों का भुगतान न करने के लिए शुल्क. |
पार्ट प्री-पेमेंट शुल्क | पूरा प्री-पेमेंट:
पार्ट प्री-पेमेंट
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दंड शुल्क | किश्त के पेमेंट में देरी होने पर, संबंधित देय तारीख से पूरी किश्त प्राप्त होने की तारीख तक प्रति किश्त प्रति वर्ष 36% तक की रेट से दंड चार्ज लगेगा. |
स्टाम्प ड्यूटी (संबंधित राज्य के अनुसार) | राज्य के कानूनों के अनुसार देय, और लोन राशि से पहले ही काट लिए जाते हैं. |
वार्षिक मेंटेनेंस शुल्क | टर्म लोन: लागू नहीं फ्लेक्सी टर्म (ड्रॉपलाइन) लोन: शुल्क लगाने की तारीख पर ड्रॉपलाइन लिमिट (पुनर्भुगतान शिड्यूल के अनुसार) के 0.295% तक (लागू टैक्स सहित).
शुरुआती अवधि के दौरान ड्रॉपलाइन लिमिट के 0.472% तक (लागू टैक्स सहित). बाद की अवधि के दौरान ड्रॉपलाइन लिमिट के 0.295% तक (लागू टैक्स सहित) |
| क्रेडिट गारंटी स्कीम फीस | लोन राशि का प्रति वर्ष 1.18% तक (रोज़ाना 31 मार्च तक प्रो-रेटेड) (सभी लागू टैक्स सहित) |
| क्रेडिट गारंटी स्कीम रिन्यूअल फीस | बाद के फाइनेंशियल वर्ष के 01 अप्रैल को बकाया लोन राशि पर प्रति वर्ष 1.18% तक (सभी लागू टैक्स सहित). *रिन्यूअल शुल्क केवल बाद के 3 फाइनेंशियल वर्षों के लिए लिया जाएगा. **अगर शेष अवधि 12 महीने से कम है, तो बाद के वर्षों में CG शुल्क लिया जाएगा. |
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