NBFCs से CIBIL स्कोर के बिना तुरंत लोन

आज की तेज़ी से बदलती दुनिया में, फाइनेंशियल एमरजेंसी अप्रत्याशित रूप से उत्पन्न हो सकती है, जिससे बहुत से लोग तेज़ और सुलभ समाधान चाहते हैं. पारंपरिक रूप से, बैंक लोन एप्लीकेशन को प्रोसेस करते समय किसी व्यक्ति की क्रेडिट योग्यता का आकलन करने के लिए क्रेडिट इन्फॉर्मेशन ब्यूरो इंडिया लिमिटेड (CIBIL) स्कोर पर बहुत अधिक निर्भर करते हैं. लेकिन, यह प्रथा उन लोगों के लिए एक महत्वपूर्ण बाधा हो सकती है जिनके पास CIBIL स्कोर कम है या कोई क्रेडिट इतिहास नहीं है. ऐसी स्थितियों में, नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियों (NBFC) का रुख करना एक गेम-चेंजर हो सकता है, क्योंकि वे CIBIL के बिना NBFC लोन प्रदान करते हैं, जिससे आपका क्रेडिट स्कोर चेक किए बिना तुरंत फाइनेंशियल सहायता मिलती है.

यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि CIBIL स्कोर के बिना पर्सनल लोन कुछ शर्तों के साथ आ सकते हैं. आपको कम लोन राशि मिल सकती है या उच्च ब्याज दर का भुगतान कर सकते हैं. लोनदाता आमतौर पर सीमित क्रेडिट इतिहास वाले उधारकर्ताओं को उधार देने से जुड़े उच्च जोखिम को ध्यान में रखना चाहते हैं.

लोन अप्रूवल के समय अपने CIBIL स्कोर को सत्यापित करना लोनदाता के विवेकाधिकार पर है. और अप्रूवल लोनदाता की इंटरनल क्रेडिट पॉलिसी पर निर्भर करता है.

बजाज फाइनेंस इंस्टा पर्सनल लोन के मामले में, प्री-अप्रूव्ड ऑफर देने से पहले आपकी क्रेडिट योग्यता पहले से ही सत्यापित हो जाती है. अपना ऑफर चेक करने के लिए आपको बस अपना मोबाइल नंबर और OTP दर्ज करना होगा. आप ऑफर चुन सकते हैं या कम राशि चुन सकते हैं और अपनी लोन एप्लीकेशन पूरी कर सकते हैं.

NBFC लोन के लिए CIBIL स्कोर का महत्व

आपका CIBIL स्कोर NBFC लोन के लिए आपकी योग्यता निर्धारित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है. यह आपकी क्रेडिट योग्यता को दर्शाता है, जिससे लोनदाताओं को आपको उधार देने के जोखिम का आकलन करने में मदद मिलती है. उच्च स्कोर बेहतर शर्तों को सुनिश्चित करता है, जबकि कम स्कोर होने से ब्याज दरें या अस्वीकृति हो सकती है.

लेकिन, कुछ NBFCs CIBIL स्कोर के बिना लोन प्रदान करते हैं, जो उन व्यक्तियों को पूरा करते हैं जिनका क्रेडिट इतिहास नहीं है. इसके अलावा, CIBIL डिफॉल्टर्स के लिए तुरंत लोन की आवश्यकता वाले लोगों के लिए, कुछ NBFC एडजस्ट की गई शर्तों के साथ विशेष लोन प्रदान कर सकते हैं. अगर आपको तुरंत फाइनेंशियल सहायता की आवश्यकता है, तो आप कम CIBIL स्कोर वाला इंस्टेंट लोन देख सकते हैं, जो कम क्रेडिट स्कोर के बावजूद फंड का एक्सेस प्रदान करता है. लेकिन, विचार करने से पहले इन लोन और लोनदाताओं की वैधता को अच्छी तरह से रिव्यू करना महत्वपूर्ण है.

ये विकल्प फाइनेंशियल एक्सेस प्रदान करते हैं लेकिन अक्सर सख्त पुनर्भुगतान शिड्यूल के साथ आते हैं. सुविधाजनक, कम लागत वाले क्रेडिट समाधानों को अनलॉक करने और भविष्य की फाइनेंशियल ज़रूरतों के लिए आसान अप्रूवल सुनिश्चित करने के लिए अच्छा CIBIL स्कोर बनाए रखना महत्वपूर्ण है.

कम CIBIL स्कोर के साथ लोन प्राप्त करने के फायदे और नुकसान

फायदे:

• क्रेडिट तक एक्सेस: कुछ लोनदाता खराब CIBIL स्कोर के लिए लोन प्रदान करते हैं, जो एमरजेंसी के दौरान फाइनेंशियल सहायता सुनिश्चित करते हैं.
• आधारित विकल्प: NBFCs और फिनटेक प्लेटफॉर्म पर्सनलाइज़्ड समाधान प्रदान करते हैं, जैसे उच्च ब्याज या कोलैटरल-समर्थित लोन.
• अमर्जेंट फंड: पर्सनल लोन योग्यता के लिए कम CIBIL स्कोर होने के बावजूद आप अभी भी तत्काल आवश्यकताओं, जैसे मेडिकल खर्च या एजुकेशन फीस को पूरा कर सकते हैं.

नुकसान:

• उच्च ब्याज दरें: खराब CIBIL स्कोर से लोन महंगे होते हैं, जिससे फाइनेंशियल बोझ बढ़ जाता है.
• सीमित विकल्प: आपको विशिष्ट लोनदाता से संपर्क करना पड़ सकता है, जिससे फ्लेक्सिबिलिटी सीमित हो सकती है.
• कम अवधि: लोनदाता कड़ी पुनर्भुगतान अवधि लागू कर सकते हैं, जिससे पुनर्भुगतान चुनौतीपूर्ण हो सकता है.

सूचित उधार लेने के निर्णय लेने के लिए इन कारकों का सावधानीपूर्वक आकलन करें.

NBFC लोन लोकप्रिय क्यों हैं

NBFCs क्रेडिट के विश्वसनीय और सुलभ स्रोतों के रूप में उभरा है, विशेष रूप से उन लोगों के लिए जो कम CIBIL स्कोर के कारण चुनौतियों का सामना कर रहे हैं. ये फाइनेंशियल संस्थान आदर्श से कम क्रेडिट हिस्ट्री के कारण पारंपरिक बैंकों द्वारा उपेक्षित ग्राहक सहित विभिन्न प्रकार के कस्टमर्स को पूरा करते हैं.

लेकिन बैंक आमतौर पर कम CIBIL स्कोर को रेड फ्लैग के रूप में देखते हैं, लेकिन NBFC थोड़ा अलग दृष्टिकोण अपनाते हैं. केवल क्रेडिट स्कोर पर निर्भर करने के बजाय, वे अन्य कारकों पर विचार करते हैं, जैसे आवेदक की आय, रोज़गार इतिहास और पुनर्भुगतान क्षमता. यह समग्र मूल्यांकन उन्हें आवेदक की क्रेडिट योग्यता का अधिक सटीक आकलन करने में सक्षम बनाता है. परिणामस्वरूप, खराब क्रेडिट वाले व्यक्ति अभी भी खराब क्रेडिट के लिए NBFC पर्सनल लोन के लिए योग्य हो सकते हैं, जिससे यह एक व्यवहार्य फाइनेंसिंग विकल्प बन जाता है जब पारंपरिक बैंक अपनी एप्लीकेशन को अस्वीकार कर सकते हैं.

कम/कम CIBIL स्कोर के साथ NBFC पर्सनल लोन कैसे प्राप्त करें?

कम CIBIL स्कोर की स्थितियों के लिए NBFC पर्सनल लोन प्राप्त करना मुश्किल लग सकता है. लेकिन, कई NBFCs विशेष समाधान प्रदान करते हैं, यह समझना कि क्रेडिट इतिहास पुनर्भुगतान क्षमता का एकमात्र संकेतक नहीं है. आइए इसे नेविगेट करने के लिए रणनीतियों के बारे में जानें.

पर्सनल लोन की कम राशि का विकल्प चुनें

जब आपका CIBIL स्कोर कम होता है, तो छोटी लोन राशि के लिए अप्लाई करने से आपकी अप्रूवल की संभावनाएं काफी बढ़ जाती हैं. NBFCs कम जोखिम वाली राशि को समझते हैं, जिससे वे उधार देने के लिए अधिक तैयार होते हैं. यह ज़िम्मेदार उधार लेने को दर्शाता है और उनका एक्सपोज़र कम करता है, जिससे विश्वास बढ़ता है.

अपनी आय का प्रमाण दिखाएं

निरंतर आय का प्रमाण प्रदान करना, जैसे सैलरी स्लिप, बैंक स्टेटमेंट या ITR डॉक्यूमेंट, कम CIBIL स्कोर की क्षतिपूर्ति कर सकते हैं. यह प्रमाण आपकी पुनर्भुगतान क्षमता के NBFCs को आश्वासन देता है, जो आपकी मासिक किश्तों को संभालने की क्षमता को दर्शाता है, भले ही आदर्श क्रेडिट इतिहास से कम हो.

कोलैटरल लोन के लिए अप्लाई करें

अगर आपके पास गोल्ड, प्रॉपर्टी या फिक्स्ड डिपॉज़िट जैसे मूल्यवान एसेट हैं, तो कोलैटरल-आधारित लोन के लिए अप्लाई करने पर विचार करें. सिक्योरिटी प्रदान करने से लोनदाता का जोखिम कम हो जाता है, जिससे कम CIBIL स्कोर के बावजूद आपके लोन को अप्रूव करने के लिए अधिक इच्छुक हो जाते हैं. यह ठोस आश्वासन आपकी एप्लीकेशन को बढ़ाता है.

क्रेडिट रिपोर्ट पर NH या NA का विकल्प चुनें

आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर "NH" (कोई इतिहास नहीं) या "NA" (लागू नहीं) क्रेडिट इतिहास की कमी को दर्शाता है, आवश्यक नहीं कि खराब व्यक्ति. कुछ NBFCs डिफॉल्ट के इतिहास की तुलना में इस कम जोखिम वाले माने सकते हैं. नेगेटिव क्रेडिट डेटा की इस अनुपस्थिति पर जोर दें और वर्तमान फाइनेंशियल स्थिरता पर ध्यान दें.

जॉइंट लोन प्राप्त करें या विश्वसनीय सह-आवेदक ढूंढें

मजबूत CIBIL स्कोर वाला सह-आवेदक जोड़ना या जॉइंट लोन का विकल्प चुनना आपके अप्रूवल की संभावनाओं में महत्वपूर्ण सुधार कर सकता है. उनकी क्रेडिट योग्यता एक गारंटी के रूप में कार्य करती है, लोनदाता के जोखिम को कम करती है और आपकी एप्लीकेशन की विश्वसनीयता को बढ़ाती है, जिससे आपकी एप्लीकेशन अधिक आकर्षक हो जाती है.

पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट

आमतौर पर, पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करते समय निम्नलिखित डॉक्यूमेंट तैयार रखना एक अच्छा विचार है

• KYC डॉक्यूमेंट: आधार/पासपोर्ट/वोटर ID/ड्राइविंग लाइसेंस/नेशनल पॉपुलेशन रजिस्टर का लैटर /NREGA जॉब कार्ड
• पैन कार्ड
• कर्मचारी ID कार्ड
• पिछले 3 महीनों की सैलरी स्लिप
• पिछले 3 महीनों की बैंक अकाउंट स्टेटमेंट
• बिजली और पाइप्ड गैस का बिल

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अधिकतम लोन राशि को प्रभावित करने वाले कारक

• क्रेडिट स्कोर: कम क्रेडिट स्कोर (150 से 200) लोन राशि को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित करता है, जो अक्सर उच्च जोखिम के कारण इसे छोटी राशि तक सीमित करता है.
• आय की स्थिरता: स्थिर आय या रोज़गार कम क्रेडिट स्कोर के बावजूद लोन राशि को सकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है.
• मौजूदा क़र्ज़: वर्तमान डेट-टू-इनकम रेशियो भी एक निर्धारित कारक होगा.
• कोलैटरल: कोलैटरल प्रदान करने से अधिकतम लोन राशि बढ़ सकती है क्योंकि यह लोनदाता के जोखिम को कम करता है.
• पुनर्भुगतान इतिहास: कम क्रेडिट स्कोर के साथ भी स्थिर पुनर्भुगतान इतिहास, कभी-कभी अधिक लोन राशि प्राप्त करने में मदद कर सकता है.

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NBFCs कम क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्तियों के लिए लाइफलाइन प्रदान करते हैं, लेकिन जिम्मेदार उधार लेना सबसे महत्वपूर्ण है. उधारकर्ताओं को अपनी फाइनेंशियल स्थिति का सावधानीपूर्वक आकलन करना चाहिए, केवल वही उधार लेना चाहिए जिसे वे आराम से चुका सकते हैं. तुरंत और नियमित लोन पुनर्भुगतान न केवल व्यक्ति के क्रेडिट स्कोर को बढ़ाता है बल्कि फाइनेंशियल अनुशासन की भावना को भी बढ़ावा देता है.