अपने CIBIL स्कोर को कैसे बेहतर बनाएं, यह जानने की शुरुआत आसान फाइनेंशियल आदतों से होती है. समय पर EMI और क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान करें, अपना क्रेडिट उपयोग 30-40% से कम रखें, और एक साथ कई लोन के लिए अप्लाई करने से बचें. आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में गलतियों को नियमित रूप से चेक करने और ठीक करने से भी मदद मिलती है. इन तरीकों से आप अपना CIBIL स्कोर लगातार बढ़ा सकते हैं और मजबूत क्रेडिट प्रोफाइल बना सकते हैं.
कितना क्रेडिट स्कोर अच्छा माना जाता है?
ट्रांसयूनियन CIBIL भारत में क्रेडिट स्कोर से संबंधित रिपोर्ट जनरेट करने वाले चार क्रेडिट ब्यूरो में से एक है. CIBIL स्कोर 300 से 900 के बीच होते हैं. 900 के करीब का स्कोर, बेहतर माना जाता है. लेकिन 300 से 549 के बीच का स्कोर खराब माना जाता है, लेकिन 550 से 700 तक का कोई भी स्कोर उचित माना जाता है. किसी भी कैटेगरी के स्कोर में सुधार किया जा सकता है.
आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करने वाले कारकों को समझने पर ध्यान दें और इसे बेहतर बनाने के लिए सावधानीपूर्वक कदम उठाएं. अगर आप अपने CIBIL स्कोर को अपने पास रखते हैं, तो आप समय के साथ आसानी से अपना CIBIL स्कोर बढ़ा सकते हैं. ऐसी सात रणनीतियों पर एक नज़र डालें जो आपके CIBIL स्कोर को बेहतर बनाने में आपकी मदद करेगी.
CIBIL स्कोर की रेंज
CIBIL स्कोर की रेंज |
रेटिंग |
300-500 |
खराब |
550-650 |
औसत |
650-750 |
अच्छा |
750-900 |
बढ़िया |
- भुगतान के लिए रिमाइंडर सेट करें और क्रेडिट के साथ अनुशासित रहें
आपके बकाया कर्ज़ का पुनर्भुगतान आपके क्रेडिट स्कोर पर महत्वपूर्ण प्रभाव डाल सकता है. इसीलिए जब EMI का भुगतान करने की बात आती है तो आपको अनुशासन बनाए रखना होगा. EMI भुगतान में देरी से आप दंड शुल्क का भुगतान कर सकते हैं और अपना क्रेडिट स्कोर कम कर सकते हैं. इसलिए, अगर आपको लगता है कि यह कुछ ऐसा है जिसके लिए आप दोषी हैं, तो emi भुगतान के लिए रिमाइंडर सेट करें ताकि आप उन्हें समय पर पूरा कर सकें.
यह भी पढ़ें: लोन अकाउंट नंबर (LAN) क्या है? - यह सुनिश्चित करें कि आप क्रेडिट इतिहास को बढ़ाने के लिए पुराने क्रेडिट कार्ड बनाए रखें
अगर आपके पास पुराने क्रेडिट कार्ड हैं, तो आपको अपने बिल का पूरा भुगतान समय पर करने तक उन्हें बनाए रखना चाहिए. इससे आपको एक मजबूत और लंबी क्रेडिट हिस्ट्री बनाने में मदद मिलेगी, जिससे आपको भविष्य में अच्छा क्रेडिट स्कोर बढ़ाने और बनाए रखने में मदद मिलेगी.
यह भी पढ़ें: CIBIL स्कोर कैसे चेक करें - अपनी क्रेडिट लिमिट कस्टमाइज़ करें
आपका क्रेडिट उपयोग रेशियो आपके क्रेडिट स्कोर पर महत्वपूर्ण प्रभाव डालता है. आप निर्धारित लिमिट के अनुसार अपने क्रेडिट उपयोग को सीमित करने में सक्षम हैं, यह आपके क्रेडिट स्कोर के लिए बेहतर है. लिमिट तक पहुंचने का विपरीत प्रभाव पड़ता है क्योंकि यह आपके क्रेडिट स्कोर को कम करता है. इसे संभालने का एक तरीका अपने लोनदाता से संपर्क करना और अपने खर्चों के आधार पर अपनी क्रेडिट लिमिट को कस्टमाइज़ करना है. - लोन लेते समय लंबी अवधि चुनें
लोन लेते समय, पुनर्भुगतान के लिए लंबी अवधि चुनने की कोशिश करें. इससे यह सुनिश्चित होगा कि आपकी EMI कम हो, ताकि आप समय पर भुगतान कर सकें. जब आप डिफॉल्ट नहीं करते, देरी नहीं करते या EMI का भुगतान करने से बचते हैं, तो आपका क्रेडिट स्कोर बेहतर होगा.
यह भी पढ़ें: कम CIBIL स्कोर के लिए पर्सनल लोन - एक बार में अधिक कर्ज़ लेने से बचें
एक निश्चित अवधि में आपके द्वारा लिए जाने वाले लोन की संख्या न्यूनतम होनी चाहिए. एक लोन का पुनर्भुगतान करें और फिर अपना क्रेडिट स्कोर खराब होने से बचाने के लिए दूसरा लोन लें. अगर आप एक बार में कई लोन लेते हैं, तो यह संकेत दे सकता है कि आप पर्याप्त फंड के निरंतर चक्र में हैं. इसके परिणामस्वरूप, आपका क्रेडिट स्कोर और कम हो जाएगा. दूसरी ओर, अगर आप लोन लेते हैं और इसे सफलतापूर्वक चुकाते हैं, तो इससे आपका क्रेडिट स्कोर बढ़ जाएगा. - गलतियों के लिए अपनी CIBIL रिपोर्ट चेक करें और उन्हें ठीक करें
कुछ मामलों में, CIBIL आपके रिकॉर्ड को अपडेट करते समय गलतियां कर सकता है, अपनी रिपोर्ट में गलत जानकारी नोट कर सकता है या रिकॉर्ड करने में देरी कर सकता है. इससे आपका स्कोर भी कम हो जाएगा. इसलिए, सुनिश्चित करें कि आप समय-समय पर अपनी CIBIL रिपोर्ट चेक करें. इससे आपको CIBIL विवाद समाधान फॉर्म ऑनलाइन सबमिट करके किसी भी गलती की पहचान करने और उन्हें ठीक करने में मदद मिलेगी. इसके परिणामस्वरूप, आपका क्रेडिट स्कोर बेहतर होगा. - अलग-अलग प्रकार के क्रेडिट चुनकर क्रेडिट इतिहास बनाएं
अगर आपने पहले पैसे उधार नहीं लिए हैं, तो आपका क्रेडिट इतिहास नहीं होगा, और इसके परिणामस्वरूप, आपका CIBIL स्कोर कम होगा. इसलिए, सुनिश्चित करें कि आप मजबूत क्रेडिट स्कोर बनाने के लिए लंबी और छोटी अवधि के सिक्योर्ड और अनसिक्योर्ड दोनों तरह के लोन का अच्छा मिश्रण उधार लें. जब भी आप पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करने का विकल्प चुनते हैं, तो इससे आपको कम पर्सनल लोन की ब्याज दरें और भविष्य में अधिक लोन राशि प्राप्त करने में मदद मिलेगी.
ये कुछ आदतें हैं जिन्हें आप समय के साथ अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने के लिए अपने जीवन में लगा सकते हैं. लेकिन, यह ध्यान रखना आवश्यक है कि ये चरण तुरंत आपका स्कोर नहीं बदलेंगे. उन्हें लागू करने के बाद, आपके क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने में लगभग 6 महीने से एक वर्ष तक का समय लगेगा.
यह भी पढ़ें: पर्सनल लोन के लिए CIBIL स्कोर का महत्व
क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने में कितना समय लगता है
पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करते समय, आपका CIBIL स्कोर योग्यता, ब्याज दरों और लोन राशि निर्धारित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है. अगर आपका स्कोर ऐसी जगह नहीं है जहां आप ऐसा करना चाहते हैं, तो चिंता न करें-निरंतर फाइनेंशियल अनुशासन और सही आदतें CIBIL स्कोर बढ़ाने के प्रभावी तरीके हैं. नियमित रूप से इन चरणों का पालन करने से आपको समय के साथ अपनी क्रेडिट हेल्थ को मजबूत करने में मदद मिलेगी.
जानें कि आप पर्सनल लोन के साथ अपना स्कोर दोबारा बनाना कैसे शुरू कर सकते हैं:
- समय पर EMI और बिल का भुगतान करें: किसी भी मौजूदा लोन या क्रेडिट कार्ड बिल का समय पर पुनर्भुगतान आपके क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने के सबसे तेज़ तरीकों में से एक है.
- अपने क्रेडिट का उपयोग कम रखें: अपनी क्रेडिट लिमिट के केवल एक छोटे हिस्से का उपयोग करने से फाइनेंशियल अनुशासन दिखाई देता है और आपका क्रेडिट स्कोर बढ़ सकता है.
- एक बार में कई लोन एप्लीकेशन से बचें: हर हार्ड इन्क्वायरी आपके स्कोर को कम कर सकती है. इसके बजाय, सबसे उपयुक्त पर्सनल लोन के लिए रिसर्च करें और अप्लाई करें.
- पुराना क्रेडिट अकाउंट बंद न करें: क्रेडिट इतिहास की अवधि महत्वपूर्ण है. पुराने अकाउंट लॉन्ग-टर्म क्रेडिट मैनेजमेंट दिखाते हैं और आपकी प्रोफाइल को मजबूत कर सकते हैं.
पर्सनल लोन के लिए अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाना एक धीमा प्रोसेस है. ज़िम्मेदार फाइनेंशियल आदतों को बनाए रखकर, आप क्रेडिट स्कोर में लगातार सुधार कर सकते हैं, अपने अप्रूवल की संभावनाओं को बढ़ा सकते हैं और मजबूत क्रेडिट प्रोफाइल बनाने के साथ-साथ बेहतर लोन शर्तें प्राप्त कर सकते हैं.
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