CIBIL स्कोर कैसे बढ़ाएं: 2026 में 7 गारंटीड तरीके

मुख्य बातें

सही रणनीतियों को समझने से आपको CIBIL स्कोर में लगातार सुधार करने और एक मजबूत क्रेडिट प्रोफाइल बनाने में मदद मिल सकती है. याद रखने योग्य मुख्य बिंदुओं में शामिल हैं:

• सकारात्मक पुनर्भुगतान इतिहास बनाए रखने के लिए समय पर EMI और क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान करें.
• क्रेडिट का उपयोग 30-40% से कम रखें और एक साथ कई लोन एप्लीकेशन से बचें.
• सुरक्षित और अनसिक्योर्ड क्रेडिट का स्वस्थ मिश्रण बनाए रखें और पुराने क्रेडिट अकाउंट को बनाए रखें.
• गलतियों के लिए अपनी क्रेडिट रिपोर्ट नियमित रूप से चेक करें और उन्हें तुरंत ठीक करवाएं.
• अनुशासित उधार लेने की आदतों का पालन करें, क्योंकि CIBIL स्कोर में महत्वपूर्ण सुधार करने में कई महीने लग सकते हैं.

समय पर EMI और क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान करने, कम क्रेडिट उपयोग बनाए रखने और कम अवधि के भीतर कई लोन एप्लीकेशन से बचने जैसी अनुशासित फाइनेंशियल आदतों का पालन करके CIBIL स्कोर में सुधार करें. पुराने क्रेडिट अकाउंट को बनाए रखने के साथ-साथ सिक्योर्ड और अनसिक्योर्ड क्रेडिट का स्वस्थ मिश्रण आपकी क्रेडिट प्रोफाइल को भी मजबूत कर सकता है. गलतियों के लिए अपनी क्रेडिट रिपोर्ट को नियमित रूप से रिव्यू करना और गलतियों को तुरंत ठीक करना लगातार सुधार ला सकता है. समय के साथ निरंतर फाइनेंशियल व्यवहार एक मजबूत CIBIL स्कोर बनाने और बनाए रखने की कुंजी है.

कितना क्रेडिट स्कोर अच्छा माना जाता है?

ट्रांसयूनियन CIBIL भारत में क्रेडिट स्कोर से संबंधित रिपोर्ट जनरेट करने वाले चार क्रेडिट ब्यूरो में से एक है. CIBIL स्कोर 300 से 900 के बीच होते हैं. 900 के करीब का स्कोर, बेहतर माना जाता है. लेकिन 300 से 549 के बीच का स्कोर खराब माना जाता है, लेकिन 550 से 700 तक का कोई भी स्कोर उचित माना जाता है. किसी भी कैटेगरी के स्कोर में सुधार किया जा सकता है.

आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करने वाले कारकों को समझने पर ध्यान दें और इसे बेहतर बनाने के लिए सावधानीपूर्वक कदम उठाएं. अगर आप अपने CIBIL स्कोर को अपने पास रखते हैं, तो आप समय के साथ आसानी से अपना CIBIL स्कोर बढ़ा सकते हैं. ऐसी सात रणनीतियों पर एक नज़र डालें जो आपके CIBIL स्कोर को बेहतर बनाने में आपकी मदद करेगी.

CIBIL स्कोर रेंज और क्रेडिट रेटिंग को समझना

CIBIL स्कोर में सुधार कैसे करें?

1. भुगतान के लिए रिमाइंडर सेट करें और क्रेडिट के साथ अनुशासित रहें
   बकाया क़र्ज़ का आपका पुनर्भुगतान आपके क्रेडिट स्कोर पर महत्वपूर्ण प्रभाव डाल सकता है. यही कारण है कि EMI का भुगतान करते समय आपको अनुशासन बनाए रखना होगा. EMI भुगतान में देरी से आप दंड शुल्क का भुगतान कर सकते हैं और अपना क्रेडिट स्कोर कम कर सकते हैं. इसलिए, अगर आपको लगता है कि आप इसमें दोषी हैं, तो EMI भुगतान के लिए रिमाइंडर सेट करें, ताकि आप उन्हें समय पर संभाल सकें.
2. क्रेडिट हिस्ट्री को लंबा करने के लिए अपने पुराने क्रेडिट कार्ड को बनाए रखें
   अगर आपके पास पुराने क्रेडिट कार्ड हैं, तो आपको उन्हें तब तक बनाए रखना चाहिए जब तक आप समय पर अपने बिलों का पूरा भुगतान कर सकें. इससे आपको एक मज़बूत और लंबी क्रेडिट हिस्ट्री बनाने में मदद मिलेगी, जिससे आपको भविष्य में अच्छा क्रेडिट स्कोर बढ़ाने और बनाए रखने में मदद मिलेगी.
   इसके अलावा पढ़ें: CIBIL स्कोर कैसे चेक करें
3. अपनी क्रेडिट लिमिट कस्टमाइज़ करें
   आपका क्रेडिट उपयोग रेशियो आपके क्रेडिट स्कोर पर महत्वपूर्ण प्रभाव डालता है. आप निर्धारित लिमिट के अनुसार अपने क्रेडिट उपयोग को सीमित करने में सक्षम हैं, यह आपके क्रेडिट स्कोर के लिए बेहतर है. लिमिट तक पहुंचने का विपरीत प्रभाव पड़ता है क्योंकि यह आपके क्रेडिट स्कोर को कम करता है. इसे संभालने का एक तरीका अपने लोनदाता से संपर्क करना और अपने खर्चों के आधार पर अपनी क्रेडिट लिमिट को कस्टमाइज़ करना है.
4. लोन लेते समय लंबी अवधि चुनें
   लोन लेते समय, पुनर्भुगतान के लिए लंबी अवधि चुनने की कोशिश करें. इससे यह सुनिश्चित होगा कि आपकी EMI कम हो, ताकि आप समय पर भुगतान कर सकें. जब आप डिफॉल्ट नहीं करते हैं, देरी नहीं करते हैं या EMI का भुगतान नहीं करते हैं, तो आपका क्रेडिट स्कोर बेहतर होगा.
   इसके अलावा पढ़ें: कम CIBIL स्कोर के लिए पर्सनल लोन
5. एक बार में अधिक कर्ज़ लेने से बचें
   एक निश्चित अवधि में आपके द्वारा लिए जाने वाले लोन की संख्या न्यूनतम होनी चाहिए. एक लोन का पुनर्भुगतान करें और फिर अपना क्रेडिट स्कोर खराब होने से बचाने के लिए दूसरा लोन लें. अगर आप एक बार में कई लोन लेते हैं, तो यह संकेत दे सकता है कि आप पर्याप्त फंड के निरंतर चक्र में हैं. इसके परिणामस्वरूप, आपका क्रेडिट स्कोर और कम हो जाएगा. दूसरी ओर, अगर आप लोन लेते हैं और इसे सफलतापूर्वक चुकाते हैं, तो इससे आपका क्रेडिट स्कोर बढ़ जाएगा.
6. गलतियों के लिए अपनी CIBIL रिपोर्ट चेक करें और उन्हें ठीक करें
   कुछ मामलों में, CIBIL आपके रिकॉर्ड को अपडेट करते समय गलतियां कर सकता है, अपनी रिपोर्ट में गलत जानकारी नोट कर सकता है या रिकॉर्ड करने में देरी कर सकता है. इससे आपका स्कोर भी कम हो जाएगा. इसलिए, सुनिश्चित करें कि आप समय-समय पर अपनी CIBIL रिपोर्ट चेक करें. इससे आपको CIBIL विवाद समाधान फॉर्म ऑनलाइन सबमिट करके किसी भी गलती की पहचान करने और उन्हें ठीक करने में मदद मिलेगी. इसके परिणामस्वरूप, आपका क्रेडिट स्कोर बेहतर होगा.
7. क्रेडिट के विभिन्न प्रकार चुनकर क्रेडिट इतिहास बनाएं
   अगर आपने अतीत में पैसे उधार नहीं लिए हैं, तो आपके पास क्रेडिट इतिहास नहीं होगा, और इसके परिणामस्वरूप, आपका CIBIL स्कोर कम होगा. इसलिए, यह सुनिश्चित करें कि आप मजबूत क्रेडिट स्कोर बनाने के लिए लंबे और छोटी अवधि के सिक्योर्ड और अनसिक्योर्ड लोन दोनों का अच्छा मिश्रण उधार लें. जब भी आप पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करने का विकल्प चुनते हैं, तो इससे आपको कम पर्सनल लोन की ब्याज दरें और भविष्य में अधिक लोन राशि प्राप्त करने में मदद मिलेगी.

ये कुछ आदतें हैं जिन्हें आप समय के साथ अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने के लिए अपने जीवन में लगा सकते हैं. लेकिन, यह ध्यान रखना आवश्यक है कि ये चरण तुरंत आपका स्कोर नहीं बदलेंगे. उन्हें लागू करने के बाद, आपके क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने में लगभग 6 महीने से एक वर्ष तक का समय लगेगा.

इसके अलावा पढ़ें: पर्सनल लोन के लिए CIBIL स्कोर का महत्व

क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने में कितना समय लगता है

अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने में आमतौर पर तीन से 12 महीने लगते हैं, जो आपके वर्तमान स्कोर, पुनर्भुगतान इतिहास और क्रेडिट की आदतों पर निर्भर करते हैं. समय पर बकाया राशि का भुगतान करना और क्रेडिट को ज़िम्मेदारी से मैनेज करना समय के साथ क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने के कुछ सबसे प्रभावी तरीके हैं.

अगर उधारकर्ता पर्सनल लोन के लिए क्रेडिट स्कोर में सुधार करना चाहता है, तो इन आदतों को निरंतर बनाए रखना महत्वपूर्ण है. क्रेडिट स्कोर रातों-रात सुधार नहीं करते हैं, लेकिन स्थिर फाइनेंशियल अनुशासन धीरे-धीरे क्रेडिट प्रोफाइल को मजबूत कर सकता है और लोन योग्यता में सुधार कर सकता है.

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क्रेडिट स्कोर अपडेट होने में कितना समय लगता है?

लोनदाता क्रेडिट ब्यूरो को लेटेस्ट पुनर्भुगतान और क्रेडिट उपयोग विवरण सबमिट करने के बाद क्रेडिट स्कोर आमतौर पर 30 से 45 दिनों के भीतर अपडेट होता है. बैंकों और फाइनेंशियल संस्थानों द्वारा लिए जाने वाले रिपोर्टिंग साइकिल के आधार पर अपडेट की समयसीमा अलग-अलग हो सकती है. समय पर EMI भुगतान बनाए रखना, क्रेडिट का उपयोग कम रखना और बकाया राशि से बचना, यह सुनिश्चित करने में मदद कर सकता है कि अगले अपडेट साइकिल के दौरान आपके स्कोर में सकारात्मक क्रेडिट व्यवहार दिखाई दे.