लोनदाता मुख्य रूप से आपके क्रेडिट स्कोर का मूल्यांकन करके लोन चुकाने की आपकी क्षमता का आकलन करते हैं, जो आपके क्रेडिट इतिहास, पुनर्भुगतान व्यवहार और प्राप्त कुल क्रेडिट का सारांश देता है. यह स्कोर महत्वपूर्ण है, विशेष रूप से पर्सनल लोन के लिए, जो अनसिक्योर्ड होते हैं, जिसका मतलब है कि लोनदाता बिना कोलैटरल के आपकी क्रेडिट योग्यता पर भारी निर्भर करते हैं.
लोकप्रिय विश्वास के विपरीत, कम CIBIL स्कोर होने से पर्सनल लोन प्राप्त करने की संभावना पूरी तरह से खत्म नहीं होती है. पर्सनल लोन एप्लीकेशन के लिए अपने CIBIL स्कोर के महत्व को समझना आवश्यक है. लोन अप्रूवल के लिए सबसे अच्छा CIBIL स्कोर आमतौर पर 685 से अधिक होता है, लेकिन अगर आपका स्कोर कम है, तो भी विकल्प उपलब्ध हैं. कुछ रणनीतियों को अपनाकर और सही लोनदाता चुनकर, आप अभी भी कम CIBIL स्कोर के लिए पर्सनल लोन प्राप्त कर सकते हैं और अपने फाइनेंस को प्रभावी रूप से मैनेज कर सकते हैं.
पर्सनल लोन पर CIBIL स्कोर का क्या प्रभाव होता है?
आपका CIBIL स्कोर एक प्रमुख कारक है जो आपकी पर्सनल लोन योग्यता और अप्रूवल की संभावनाओं को प्रभावित करता है. आमतौर पर, 685 या उससे अधिक का स्कोर अच्छी क्रेडिट योग्यता को दर्शाता है, जिससे प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों पर लोन प्राप्त करना आसान हो जाता है. लेकिन, अगर आपका क्रेडिट स्कोर कम है, तो आपको लोन रिजेक्शन या उच्च दरों का सामना करना पड़ सकता है. इसके बावजूद, अपनी आय की स्थिरता, रोज़गार की स्थिति और मौजूदा देयताओं जैसे अतिरिक्त कारकों पर विचार करके कम CIBIL स्कोर वाले आवेदक के लिए पर्सनल लोन प्रदान करने वाले लोनदाता को खोजना संभव है. जो लोग सोच रहे हैं कि कम CIBIL स्कोर पर लोन कैसे प्राप्त करें या CIBIL जांच के बिना ऑनलाइन लोन कैसे प्राप्त करें, तो कुछ लोनदाता ऐसी आवश्यकताओं के अनुसार सुविधाजनक विकल्प प्रदान करते हैं. अगर आपको खराब CIBIL स्कोर वाले पर्सनल लोन की आवश्यकता है, तो भविष्य में बेहतर शर्तों के लिए अपनी क्रेडिट प्रोफाइल को बेहतर बनाने पर काम करते समय इन विकल्पों को देखने की सलाह दी जाती है.
कम क्रेडिट स्कोर के साथ तुरंत पर्सनल लोन प्राप्त करने के तरीके
- क्या मुझे कम CIBIL स्कोर पर पर्सनल लोन मिल सकता है?
लोनदाता आपके क्रेडिट स्कोर पर नज़र डालते हैं ताकि यह निर्धारित किया जा सके कि आप लोन चुकाने की कितनी संभावना रखते हैं. इसके अलावा, अगर आपका CIBIL स्कोर कम है, तो आपके लिए पर्सनल लोन प्राप्त करना मुश्किल हो सकता है. इसके परिणामस्वरूप, पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए 685 या उससे अधिक का CIBIL स्कोर बनाए रखने की सलाह दी जाती है. - साबित करें कि आपकी आय EMI भुगतान को सपोर्ट कर सकती है
अगर आपको अपनी सैलरी में वृद्धि हुई है या आपकी आय का अतिरिक्त स्रोत है, तो लोनदाता कम क्रेडिट स्कोर होने पर भी पर्सनल लोन के लिए आपकी एप्लीकेशन पर विचार कर सकता है. अगर आप लोनदाता से यह बात कर सकते हैं कि आपके पास स्थिर नौकरी और स्थिर आय है, तो खराब CIBIL स्कोर के बावजूद वे आपको लोन देने की अधिक संभावना रखते हैं. लेकिन, आपको अधिक भुगतान करना पड़ सकता है पर्सनल लोन की ब्याज दर जब आप इस तरीके से अपनी योग्यता साबित करते हैं. - कम पर्सनल लोन राशि मांगें
कम क्रेडिट स्कोर के साथ उच्च राशि मांगना केवल लोनदाता के लिए अधिक जोखिम को दर्शाता है. लोनदाता के नज़रिए से, ये ऐसे इंडिकेटर हैं जो आप पुनर्भुगतान पर डिफॉल्ट कर सकते हैं. मान लीजिए कि आप पर्सनल लोन की कम राशि के लिए अप्लाई करते हैं. इस मामले में, लोनदाता को आपको लोन देना अधिक आरामदायक लग सकता है, क्योंकि कम राशि का पुनर्भुगतान करना आसान होता है. - सह-आवेदक के साथ अप्लाई करें या गारंटर प्राप्त करें
अगर आपका CIBIL क्रेडिट स्कोर कम है, तो आप सह-आवेदक या गारंटर को शामिल करके पर्सनल लोन का लाभ उठा सकते हैं. बेशक, आपको पहले से ही अन्य आवेदक से पूछना होगा, क्योंकि उन्हें KYC औपचारिकताओं को पूरा करना होगा और हस्ताक्षर भी प्रदान करने होंगे. यहां मुख्य लाभ यह है कि अगर आपके लोनदाता को सह-आवेदक या गारंटर की स्थिर आय और बेहतर क्रेडिट स्कोर मिलता है, तो वे निश्चित रूप से आपको पर्सनल लोन देने की संभावना अधिक होती है.
अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में गलतियों को सही करें
आपकी CIBIL रिपोर्ट में एरर हो सकते हैं. यह आमतौर पर तब होता है जब आपके रिकॉर्ड के लिए लेटेस्ट जानकारी अपडेट नहीं की गई हो. इस तरह की गलतियों से आपके क्रेडिट स्कोर पर कोई नुकसान हो सकता है. इसलिए, अपनी CIBIL रिपोर्ट फ्री में नियमित रूप से चेक करना और आवश्यकता पड़ने पर इसे ठीक करना आवश्यक है. इससे आपका क्रेडिट स्कोर बढ़ जाएगा और आप बेहतर लोन के लिए उम्मीदवार बन जाएंगे.
आपका CIBIL स्कोर चार कारकों से बना होता है और इनमें से प्रत्येक का वजन होता है.
कारक |
वेटेज |
भुगतान विवरण |
35% |
क्रेडिट का उपयोग |
30% |
क्रेडिट हिस्ट्री की अवधि |
15% |
क्रेडिट अकाउंट का प्रकार और संख्या |
20% |
अपने लोनदाता से अनुरोध करें कि अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में NA या NH के साथ अपने मामले पर विचार करें
आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर NA या NH पिछले 36 महीनों में कोई भी क्रेडिट गतिविधि या क्रेडिट की कमी को दर्शाता है. ऐसे मामले में, हो सकता है कि आपका CIBIL रिपोर्ट में क्रेडिट स्कोर न हो. इसलिए, आप अपनी क्रेडिट निष्क्रियता के बारे में अपने लोनदाता से बात करने की कोशिश कर सकते हैं. लोनदाता आपको यह लोन थोड़ी अधिक ब्याज दर पर ऑफर करेगा.
कम CIBIL स्कोर के लिए पर्सनल लोन प्राप्त करने की योग्यता
- राष्ट्रीयता: भारतीय
- आयु: 21 साल से 80 साल*.
- इसमें कार्यरत: सार्वजनिक, निजी, या एमएनसी.
- CIBIL स्कोर: 685 या उससे अधिक.
- ग्राहक की प्रोफाइल: स्व-व्यवसायी या नौकरी पेशा
*लोन अवधि के अंत में आपकी आयु 80 साल* या उससे कम होनी चाहिए.
क्या मुझे CIBIL स्कोर के बिना पर्सनल लोन मिल सकता है?
जब आप पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करते हैं, तो लोनदाता आपकी क्रेडिट योग्यता निर्धारित करने के लिए सबसे पहले अपना CIBIL स्कोर चेक करते हैं. जिन लोगों के पास कोई क्रेडिट इतिहास नहीं है, या आसान शब्दों में किसी भी लेंडिंग संस्थान से कभी उधार नहीं लिया है और जिनके पास क्रेडिट कार्ड नहीं है, उनके लिए CIBIL स्कोर नहीं होगा. इस प्रकार के उधारकर्ता अभी भी इनकम स्टेटमेंट, रोज़गार प्रमाण और ऐसे कई डॉक्यूमेंट सबमिट करके पर्सनल लोन प्राप्त कर सकते हैं. वैकल्पिक रूप से, उधारकर्ता जॉइंट लोन का विकल्प भी चुन सकते हैं, गारंटर खोज सकते हैं या कार या घर जैसे कोलैटरल रखने पर विचार कर सकते हैं.
खराब CIBIL स्कोर के बावजूद ये उपाय आपको पर्सनल लोन लेने में मदद करेंगे. लेकिन, सुनिश्चित करें कि आपके पास पुनर्भुगतान के लिए पर्याप्त पैसे हैं. अगर नहीं, तो आपका क्रेडिट स्कोर आगे बढ़ जाएगा. इसके लिए, आप अपनी EMI को पहले से जानने और उसके अनुसार अपने पुनर्भुगतान को प्लान करने के लिए पर्सनल लोन EMI कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं. अंतिम विकल्प के रूप में, आप यह देख सकते हैं कि आप पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए ज्वेलरी या प्रॉपर्टी जैसे एसेट को गिरवी रख सकते हैं या नहीं.
निष्कर्ष
आपका CIBIL स्कोर पर्सनल लोन के लिए आपकी योग्यता और आपको मिलने वाली ब्याज दरों को निर्धारित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है. लेकिन उच्च क्रेडिट स्कोर आपको बेहतर लोन ऑफर प्राप्त करने में मदद करता है, लेकिन खराब क्रेडिट इतिहास वाले लोगों को अभी भी खराब CIBIL के लिए पर्सनल लोन जैसे विकल्प मिल सकते हैं. कई लोनदाता अब कम CIBIL स्कोर के साथ तुरंत लोन प्रदान करते हैं, जो तुरंत फाइनेंशियल ज़रूरतों को पूरा करते हैं. खराब क्रेडिट के लिए एमरजेंसी लोन को तुरंत राहत प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है, भले ही आपकी क्रेडिट रिपोर्ट परफेक्ट न हो. लेकिन, फाइनेंशियल अनुशासन बनाए रखने और समय के साथ अपनी क्रेडिट प्रोफाइल को बेहतर बनाने पर काम करने से आपको बेहतर लोन शर्तों और भविष्य में कम ब्याज दरों के लिए योग्यता प्राप्त करने में मदद मिल सकती है.
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निष्कर्ष
सही दृष्टिकोण के साथ कम CIBIL स्कोर के लिए पर्सनल लोन प्राप्त करना संभव है. योग्यता की शर्तों को समझकर, समय पर पुनर्भुगतान बनाए रखकर और उपयुक्त लोनदाता चुनकर, आप ज़रूरत पड़ने पर पैसे प्राप्त कर सकते हैं. बेहतर फाइनेंशियल अवसरों के लिए अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने के लिए जानकारी प्राप्त करें और स्मार्ट कदम उठाएं.
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*नियम व शर्तें लागू
