कम CIBIL स्कोर के साथ पर्सनल लोन कैसे प्राप्त करें

लोन के लिए अप्लाई करते समय, लोनदाता आपके CIBIL स्कोर को बारीकी से रिव्यू करते हैं, जो आपके क्रेडिट इतिहास, पुनर्भुगतान की आदतों और प्राप्त क्रेडिट की राशि को दर्शाता है. क्योंकि पर्सनल लोन अनसिक्योर्ड होता है, इसलिए लोनदाता आपकी पुनर्भुगतान क्षमता का मूल्यांकन करने के लिए इस स्कोर पर काफी भरोसा करते हैं.

कम स्कोर आमतौर पर अनियमित पुनर्भुगतान, उच्च क्रेडिट उपयोग या बार-बार लोन एप्लीकेशन को दर्शाता है. पर्सनल लोन अप्रूवल के लिए मजबूत CIBIL स्कोर आमतौर पर 685 से अधिक होता है, लेकिन कम स्कोर पूरी तरह से दरवाजा बंद नहीं करता है. कई फाइनेंशियल संस्थान अब कम CIBIL के लिए पर्सनल लोन चाहने वाले उधारकर्ताओं के लिए तैयार किए गए विकल्प प्रदान करते हैं.

अगर आप इस कैटेगरी में आते हैं, तो आपको उच्च ब्याज दरों या छोटे लोन स्वीकृति का सामना करना पड़ सकता है. लेकिन, फाइनेंशियल अनुशासन में सुधार करके, कर्ज़ को समेकित करके और कम CIBIL स्कोर पर्सनल लोन अप्रूवल में विशेषज्ञता रखने वाले लोनदाताओं से संपर्क करके, आप फिर भी पैसे प्राप्त कर सकते हैं. यह सुनिश्चित करता है कि कमजोर स्कोर के साथ भी, आपके पास तत्काल फाइनेंशियल आवश्यकताओं को प्रभावी रूप से मैनेज करने का अवसर है.

पर्सनल लोन पर CIBIL स्कोर का क्या प्रभाव होता है?

आपका CIBIL स्कोर एक प्रमुख कारक है जो आपकी पर्सनल लोन योग्यता और अप्रूवल की संभावनाओं को प्रभावित करता है. आमतौर पर, 650 या उससे अधिक का स्कोर अच्छी क्रेडिट योग्यता को दर्शाता है, जिससे प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों पर लोन प्राप्त करना आसान हो जाता है. लेकिन, अगर आपका क्रेडिट स्कोर कम है, तो आपको लोन रिजेक्शन या उच्च दरों का सामना करना पड़ सकता है. इसके बावजूद, अपनी आय की स्थिरता, रोज़गार की स्थिति और मौजूदा देयताओं जैसे अतिरिक्त कारकों पर विचार करके कम CIBIL स्कोर वाले आवेदक के लिए पर्सनल लोन प्रदान करने वाले लोनदाता को खोजना संभव है. जो लोग सोच रहे हैं कि कम CIBIL स्कोर पर लोन कैसे प्राप्त करें या CIBIL जांच के बिना ऑनलाइन लोन कैसे प्राप्त करें, तो कुछ लोनदाता ऐसी आवश्यकताओं के अनुसार सुविधाजनक विकल्प प्रदान करते हैं. अगर आपको खराब CIBIL स्कोर वाले पर्सनल लोन की आवश्यकता है, तो भविष्य में बेहतर शर्तों के लिए अपनी क्रेडिट प्रोफाइल को बेहतर बनाने पर काम करते समय इन विकल्पों को देखने की सलाह दी जाती है.

कम क्रेडिट स्कोर के साथ तुरंत पर्सनल लोन प्राप्त करने के तरीके

• क्या मुझे कम CIBIL स्कोर पर पर्सनल लोन मिल सकता है?
  लोनदाता आपके क्रेडिट स्कोर पर नज़र डालते हैं ताकि यह निर्धारित किया जा सके कि आप लोन चुकाने की कितनी संभावना रखते हैं. इसके अलावा, अगर आपका CIBIL स्कोर कम है, तो आपके लिए पर्सनल लोन प्राप्त करना मुश्किल हो सकता है. इसके परिणामस्वरूप, पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए 685 या उससे अधिक का CIBIL स्कोर बनाए रखने की सलाह दी जाती है.
• साबित करें कि आपकी आय EMI भुगतान को सपोर्ट कर सकती है
  अगर आपको अपनी सैलरी में वृद्धि हुई है या आपकी आय का अतिरिक्त स्रोत है, तो लोनदाता कम क्रेडिट स्कोर होने पर भी पर्सनल लोन के लिए आपकी एप्लीकेशन पर विचार कर सकता है. अगर आप लोनदाता से यह बात कर सकते हैं कि आपके पास स्थिर नौकरी और स्थिर आय है, तो खराब CIBIL स्कोर के बावजूद वे आपको लोन देने की अधिक संभावना रखते हैं. लेकिन, आपको अधिक भुगतान करना पड़ सकता है पर्सनल लोन की ब्याज दर जब आप इस तरीके से अपनी योग्यता साबित करते हैं.
• कम पर्सनल लोन राशि मांगें
  कम क्रेडिट स्कोर के साथ उच्च राशि मांगना केवल लोनदाता के लिए अधिक जोखिम को दर्शाता है. लोनदाता के नज़रिए से, ये ऐसे इंडिकेटर हैं जो आप पुनर्भुगतान पर डिफॉल्ट कर सकते हैं. मान लीजिए कि आप पर्सनल लोन की कम राशि के लिए अप्लाई करते हैं. इस मामले में, लोनदाता को आपको लोन देना अधिक आरामदायक लग सकता है, क्योंकि कम राशि का पुनर्भुगतान करना आसान होता है.
• सह-आवेदक के साथ अप्लाई करें या गारंटर प्राप्त करें
  अगर आपका CIBIL क्रेडिट स्कोर कम है, तो आप सह-आवेदक या गारंटर को शामिल करके पर्सनल लोन का लाभ उठा सकते हैं. बेशक, आपको पहले से ही अन्य आवेदक से पूछना होगा, क्योंकि उन्हें KYC औपचारिकताओं को पूरा करना होगा और हस्ताक्षर भी प्रदान करने होंगे. यहां मुख्य लाभ यह है कि अगर आपके लोनदाता को सह-आवेदक या गारंटर की स्थिर आय और बेहतर क्रेडिट स्कोर मिलता है, तो वे निश्चित रूप से आपको पर्सनल लोन देने की संभावना अधिक होती है.

अप्लाई करने से पहले अपने CIBIL स्कोर को तेज़ी से कैसे बेहतर बनाएं?

• समय पर बकाया राशि का भुगतान करें - अपने स्कोर को बढ़ाने के लिए बकाया क्रेडिट कार्ड बिल और EMI का भुगतान करें.

• नए क्रेडिट एप्लीकेशन को लिमिट करें - कई लोन अनुरोधों से बचें, जो आपके स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकते हैं.

• अपनी क्रेडिट रिपोर्ट चेक करें - कम CIBIL स्कोर के लिए पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करने से पहले गलतियों की पहचान करें और उन्हें ठीक करें.

• क्रेडिट उपयोग कम करें - अपने कार्ड का उपयोग उपलब्ध लिमिट के 30% से कम रखें.

• सिक्योर्ड लोन या कम CIBIL पर्सनल लोन का विकल्प चुनें - कम CIBIL उधारकर्ताओं को पूरा करने वाले लोनदाता चुनना अप्रूवल की संभावनाओं में सुधार कर सकता है.

अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में गलतियों को सही करें

आपकी CIBIL रिपोर्ट में एरर हो सकते हैं. यह आमतौर पर तब होता है जब आपके रिकॉर्ड के लिए लेटेस्ट जानकारी अपडेट नहीं की गई हो. इस तरह की गलतियों से आपके क्रेडिट स्कोर पर कोई नुकसान हो सकता है. इसलिए, अपनी CIBIL रिपोर्ट फ्री में नियमित रूप से चेक करना और आवश्यकता पड़ने पर इसे ठीक करना आवश्यक है. इससे आपका क्रेडिट स्कोर बढ़ जाएगा और आप बेहतर लोन के लिए उम्मीदवार बन जाएंगे.

आपका CIBIL स्कोर चार कारकों से बना होता है और इनमें से प्रत्येक का वजन होता है.

अपने लोनदाता से अनुरोध करें कि अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में NA या NH के साथ अपने मामले पर विचार करें

आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर NA या NH पिछले 36 महीनों में कोई भी क्रेडिट गतिविधि या क्रेडिट की कमी को दर्शाता है. ऐसे मामले में, हो सकता है कि आपका CIBIL रिपोर्ट में क्रेडिट स्कोर न हो. इसलिए, आप अपनी क्रेडिट निष्क्रियता के बारे में अपने लोनदाता से बात करने की कोशिश कर सकते हैं. लोनदाता आपको यह लोन थोड़ी अधिक ब्याज दर पर ऑफर करेगा.

कम CIBIL स्कोर के लिए पर्सनल लोन प्राप्त करने की योग्यता

• राष्ट्रीयता: भारतीय
• आयु: 21 साल से 80 साल*.
• इसमें कार्यरत: सार्वजनिक, निजी, या एमएनसी.
• CIBIL स्कोर: 685 या उससे अधिक.
• ग्राहक की प्रोफाइल: स्व-व्यवसायी या नौकरी पेशा

*लोन अवधि के अंत में आपकी आयु 80 साल* या उससे कम होनी चाहिए.

क्या मुझे CIBIL स्कोर के बिना पर्सनल लोन मिल सकता है?

जब आप पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करते हैं, तो लोनदाता आपकी क्रेडिट योग्यता निर्धारित करने के लिए सबसे पहले अपना CIBIL स्कोर चेक करते हैं. जिन लोगों के पास कोई क्रेडिट इतिहास नहीं है, या आसान शब्दों में किसी भी लेंडिंग संस्थान से कभी उधार नहीं लिया है और जिनके पास क्रेडिट कार्ड नहीं है, उनके लिए CIBIL स्कोर नहीं होगा. इस प्रकार के उधारकर्ता अभी भी इनकम स्टेटमेंट, रोज़गार प्रमाण और ऐसे कई डॉक्यूमेंट सबमिट करके पर्सनल लोन प्राप्त कर सकते हैं. वैकल्पिक रूप से, उधारकर्ता जॉइंट लोन का विकल्प भी चुन सकते हैं, गारंटर खोज सकते हैं या कार या घर जैसे कोलैटरल रखने पर विचार कर सकते हैं.

खराब CIBIL स्कोर के बावजूद ये उपाय आपको पर्सनल लोन लेने में मदद करेंगे. लेकिन, सुनिश्चित करें कि आपके पास पुनर्भुगतान के लिए पर्याप्त पैसे हैं. अगर नहीं, तो आपका क्रेडिट स्कोर आगे बढ़ जाएगा. इसके लिए, आप अपनी EMI को पहले से जानने और उसके अनुसार अपने पुनर्भुगतान को प्लान करने के लिए पर्सनल लोन EMI कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं. अंतिम विकल्प के रूप में, आप यह देख सकते हैं कि आप पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए ज्वेलरी या प्रॉपर्टी जैसे एसेट को गिरवी रख सकते हैं या नहीं.

निष्कर्ष

आपका CIBIL स्कोर पर्सनल लोन के लिए आपकी योग्यता और आपको मिलने वाली ब्याज दरों को निर्धारित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है. लेकिन उच्च क्रेडिट स्कोर आपको बेहतर लोन ऑफर प्राप्त करने में मदद करता है, लेकिन खराब क्रेडिट इतिहास वाले लोगों को अभी भी खराब CIBIL के लिए पर्सनल लोन जैसे विकल्प मिल सकते हैं. कई लोनदाता अब कम CIBIL स्कोर के साथ तुरंत लोन प्रदान करते हैं, जो तुरंत फाइनेंशियल ज़रूरतों को पूरा करते हैं. अगर आपकी क्रेडिट रिपोर्ट परफेक्ट नहीं है, तो भी खराब क्रेडिट के लिए एमरजेंसी लोन को तुरंत राहत प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है. लेकिन, फाइनेंशियल अनुशासन बनाए रखने और समय के साथ अपनी क्रेडिट प्रोफाइल को बेहतर बनाने पर काम करने से आपको बेहतर लोन शर्तों और भविष्य में कम ब्याज दरों के लिए योग्यता प्राप्त करने में मदद मिल सकती है.

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कम CIBIL स्कोर के साथ अप्रूवल पर लोन राशि और अवधि का प्रभाव

• कम लोन राशि का विकल्प चुनें - छोटी राशि उधार लेने से पर्सनल लोन के अप्रूवल की संभावना बढ़ जाती है कम CIBIL स्कोर.

• कम अवधि चुनें - कम पुनर्भुगतान अवधि लोनदाता के जोखिम को कम करती है, जिससे कम CIBIL स्कोर के साथ पर्सनल लोन प्राप्त करने की संभावना बढ़ जाती है.

• EMI किफायती होने का बैलेंस बनाएं - यह सुनिश्चित करें कि आपके CIBIL स्कोर को और प्रभावित करने वाले डिफॉल्ट से बचने के लिए आपके मासिक बजट में EMI मैनेज की जा सकती है.

• सह-आवेदक के साथ मिलाएं - अच्छी क्रेडिट हिस्ट्री वाले सह-आवेदक के साथ अप्लाई करने से अप्रूवल की संभावनाएं बढ़ सकती हैं.

निष्कर्ष

सही दृष्टिकोण के साथ कम CIBIL स्कोर के लिए पर्सनल लोन प्राप्त करना संभव है. योग्यता की शर्तों को समझकर, समय पर पुनर्भुगतान बनाए रखकर और उपयुक्त लोनदाता चुनकर, आप ज़रूरत पड़ने पर पैसे प्राप्त कर सकते हैं. बेहतर फाइनेंशियल अवसरों के लिए अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने के लिए जानकारी प्राप्त करें और स्मार्ट कदम उठाएं.