क्या आप 550-600 के क्रेडिट स्कोर के साथ पर्सनल लोन प्राप्त कर सकते हैं?
लोन स्वीकृत करते समय लेंडर जिन सबसे महत्वपूर्ण कारकों पर विचार करते हैं, उनमें से एक क्रेडिट स्कोर है. यह स्कोर 300 से 900 के बीच होता है. यह स्कोर जितना अधिक होगा, आपकी पात्रता उतनी ही बेहतर होगी. आमतौर पर, पर्सनल लोन के पात्रता मानदंडों को पूरा करने के लिए 550 से 600 तक का स्कोर कम और अपर्याप्त माना जाता है.
इसलिए, 550 के सिबिल स्कोर के साथ पर्सनल लोन लेना मुश्किल है. हालांकि, आप कुछ आसान सुझावों का पालन करके ऐसी परिस्थितियों में लोन प्राप्त करने की अपनी संभावनाओं में सुधार कर सकते हैं. पर उससे पहले, आपको जानना होगा कि पर्सनल लोन के लिए सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए.
पर्सनल लोन के लिए सिबिल स्कोर
अधिकांश फाइनेंशियल संस्थान पर्सनल लोन अप्रूव करने से पहले 685 या उससे अधिक का क्रेडिट स्कोर या सिबिल स्कोर मांगते हैं. कुछ मामलों में, लेंडर कम सिबिल स्कोर के साथ पर्सनल लोन मंजूर करते हैं, लेकिन केवल तभी जब उधारकर्ता अन्य पात्रता मानदंडों को पूरा/एक्सीड कर सकता है.
क्योंकि सिबिल स्कोर किसी व्यक्ति की क्रेडिट योग्यता को दर्शाता है, इसलिए लेंडर अक्सर सिबिल स्कोर कम होने पर पर्सनल लोन नहीं देते हैं. पर्सनल लोन का विकल्प चुनने के मामले में कम सिबिल स्कोर के निम्नलिखित प्रभाव होते हैं:
- उच्च ब्याज़ दरें
- स्वीकृत राशि में कमी
- लोन एप्लीकेशन रिजेक्शन की अधिक संभावनाएं
हालांकि, कुछ लेंडर 650 के सिबिल स्कोर के लिए पर्सनल लोन मंजूर कर सकते हैं, लेकिन उधारकर्ता को ऊपर दर्ज समस्याओं का सामना करना पड़ता है.
इसलिए, इस स्कोर में सुधार करने और पात्रता बढ़ाने तथा लोन की खास विशेषताओं का लाभ उठाने के लिए, आपको उन कारकों के बारे में पता होना चाहिए, जो इस स्कोर को कम कर देते हैं.
कम क्रेडिट स्कोर के कारक
खराब सिबिल स्कोर का पता लगाने का सबसे सुविधाजनक तरीका है क्रेडिट रिपोर्ट को ध्यान से पढ़ना. इससे आपको गलतियां होने पर उनका पता लगाने में मदद मिलेगी.
सिबिल स्कोर में निम्न कारक योगदान देते हैं:
- पुनर्भुगतान इतिहास क्रेडिट स्कोर का 35% होता है.
- क्रेडिट उपयोग अनुपात इस स्कोर का 30% होता है.
- क्रेडिट का स्वस्थ मिश्रण भी सिबिल स्कोर का 10% तय करता है.
- क्रेडिट लेने की अवधि क्रेडिट स्कोर का 15% बनाती है.
- क्रेडिट अनुरोध सिबिल रेटिंग का शेष 10% होती है.
इन कारकों को जानकर, आप इस स्कोर को बेहतर बनाने के लिए काम कर सकते हैं.
अगर स्कोर केवल 550 है, तो अपना सिबिल स्कोर कैसे बेहतर बनाएं?
अगर सिबिल स्कोर 550 है, तो हो सकता है कि लेंडर के लिए पर्सनल लोन की मंजूरी देना संभव नहीं हो. इसलिए, इस स्कोर में सुधार करने के लिए नीचे दिए गए सुझावों का पालन करना आवश्यक है:
- क्रेडिट कार्ड के बिल का समय पर और पूरा भुगतान करें.
- मौजूदा क़र्ज़ पहले से चुकाएं.
- एक साथ कई क्रेडिट के लिए अप्लाई करने से बचें.
- क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेशियो 30% से नीचे बनाए रखें.
- क्रेडिट इतिहास को लंबा बनाने के लिए पुराने अकाउंट का विवरण रखें.
- वर्ष में कम से कम दो बार क्रेडिट रिपोर्ट चेक करें.
- अगर आपकी सिबिल रिपोर्ट में कोई भी जानकारी गलत है, तो तुरंत शिकायत दर्ज करें.
बजाज फिनसर्व कस्टमर्स को अपनी वेबसाइट के माध्यम से क्रेडिट स्कोर चेक करने की सुविधा देता है. यह पर्सनल लोन के लिए आसान पात्रता मानदंड और किफायती ब्याज दर भी प्रदान करता है.
इसलिए, यह स्पष्ट है कि 550 के सिबिल स्कोर के साथ पर्सनल लोन की मंजूरी प्राप्त करना कठिन है, फिर चाहे अन्य पात्रता मानदंड पूरे हो रहे हों या नहीं. इस प्रकार, इस स्कोर और समग्र पात्रता में सुधार करने के लिए अच्छी फाइनेंशियल आदतों को अपनाना समझदारी भरा काम है.
