CIBIL स्कोर का क्या अर्थ है?
अगर आप सोच रहे हैं कि CIBIL स्कोर क्या है, तो यह तीन अंकों का नंबर होता है, जो आमतौर पर 300 से 900 के बीच होता है, जो आपकी पिछली उधार लेने और पुनर्भुगतान इतिहास के आधार पर आपकी क्रेडिट योग्यता दिखाता है.
CIBIL की फुल फॉर्म क्रेडिट इन्फॉर्मेशन ब्यूरो (इंडिया) लिमिटेड है, और CIBIL स्कोर फुल फॉर्म इस ब्यूरो द्वारा जनरेट किए गए स्कोर को दर्शाता है. लोनदाता लोन या क्रेडिट कार्ड अप्रूव करने से पहले जोखिम का मूल्यांकन करने के लिए इसका उपयोग करते हैं.
अगर आप क्रेडिट के लिए अप्लाई करने की योजना बना रहे हैं, तो CIBIL स्कोर का क्या अर्थ है यह समझना आवश्यक है. उच्च स्कोर, आमतौर पर 650 या उससे अधिक, तेज़ अप्रूवल और बेहतर ब्याज दरों की संभावनाओं में सुधार करता है. यह यह भी दर्शाता है कि आप पुनर्भुगतान का अच्छा ट्रैक रिकॉर्ड बनाए रखते हैं.
CIBIL स्कोर क्या दर्शाता है और यह आपकी क्रेडिट हेल्थ को कैसे प्रभावित करता है, यह जानकर, आप एक मजबूत प्रोफाइल बनाए रखने की दिशा में काम कर सकते हैं और फाइनेंशियल प्रोडक्ट तक आसान एक्सेस का लाभ उठा सकते हैं.
CIBIL में क्रेडिट इतिहास और क्रेडिट रिपोर्ट का क्या मतलब है?
CIBIL में आपका क्रेडिट इतिहास आपके फाइनेंशियल व्यवहार का एक व्यापक रिकॉर्ड है, जैसे पिछले लोन, क्रेडिट कार्ड का उपयोग, पुनर्भुगतान और कोई भी डिफॉल्ट. यह जानकारी क्रेडिट रिपोर्ट में संकलित की जाती है, जो आपकी कुल क्रेडिट योग्यता का आकलन करने में मदद करती है और आपके CIBIL स्कोर को निर्धारित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है.
समय पर भुगतान और अनुशासित क्रेडिट उपयोग के माध्यम से बनाया गया एक सकारात्मक क्रेडिट रिपोर्ट, पर्सनल लोन जैसे फाइनेंशियल प्रोडक्ट पर तुरंत अप्रूवल और बेहतर शर्तें प्राप्त करने की संभावनाओं को बढ़ाती है. दूसरी ओर, पुनर्भुगतान में देरी, उच्च क्रेडिट उपयोग या छूटी हुई बकाया राशि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट और स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकती है.
CIBIL फुल फॉर्म और इसका ओवरव्यू
CIBIL का अर्थ है क्रेडिट इन्फॉर्मेशन ब्यूरो इंडिया लिमिटेड. यह एक क्रेडिट इन्फॉर्मेशन कंपनी है जो व्यक्तियों और संगठनों की सभी क्रेडिट संबंधी गतिविधियों के रिकॉर्ड के रखरखाव में लगी होती है.
बैंक, नॉन-बैंकिंग फाइनेंस कंपनियां और अन्य फाइनेंशियल संस्थान ग्राहकों की क्रेडिट जानकारी ब्यूरो को सबमिट करते हैं. इस जानकारी के आधार पर, CIBIL क्रेडिट इन्फॉर्मेशन रिपोर्ट (CIR) जारी करता है और ग्राहक को क्रेडिट स्कोर प्रदान करता है.
CIBIL स्कोर क्यों महत्वपूर्ण है?
क्रेडिट हेल्थ रिपोर्ट और संबंधित क्रेडिट स्कोर, जिसे अक्सर CIBIL स्कोर कहा जाता है, पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करते समय महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं. यह स्कोर समय पर उधार ली गई राशि का पुनर्भुगतान करने की आपकी क्षमता को दर्शाता है. उच्च स्कोर ज़िम्मेदार क्रेडिट व्यवहार का संकेत देता है और आपके लोन अप्रूवल की संभावनाओं को बढ़ाता है, जबकि कम स्कोर समय पर पुनर्भुगतान के बारे में चिंताओं को बढ़ा सकता है.
लेकिन CIBIL स्वयं लोन नहीं देता है, लेकिन यह क्रेडिट डेटा इकट्ठा करता है जिसे फाइनेंशियल संस्थान उधारकर्ता की प्रोफाइल का मूल्यांकन करते समय संदर्भित करते हैं. यह मजबूत पुनर्भुगतान इतिहास वाले आवेदकों की पहचान करने में मदद करता है, जिससे लोन अप्रूवल प्रोसेस आसान और तेज़ हो जाता है.
अपना CIBIL स्कोर कैसे बेहतर बनाएं?
समय पर EMI और क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान करके एक मजबूत CIBIL स्कोर बनाए रखें. अपना क्रेडिट उपयोग कम रखें और अक्सर कई लोन के लिए अप्लाई करने से बचें. क्योंकि अधिकांश लोनदाता न्यूनतम 685 या उससे अधिक का स्कोर पसंद करते हैं, इसलिए आपकी क्रेडिट प्रोफाइल को बढ़ाने के लिए जिम्मेदार क्रेडिट आदतें महत्वपूर्ण होती हैं.
CIBIL से अन्य सेवाएं
इसका मतलब है क्रेडिट इन्फॉर्मेशन ब्यूरो (इंडिया) लिमिटेड स्कोर. क्रेडिट स्कोर से परे, CIBIL व्यक्तियों और कंपनियों दोनों के लिए विस्तृत क्रेडिट रिपोर्ट भी प्रदान करता है.
व्यक्तियों के लिए, रिपोर्ट में उधार लेने का इतिहास, पुनर्भुगतान ट्रैक रिकॉर्ड, डिफॉल्ट, देरी, रोज़गार और संपर्क जानकारी के साथ आपका स्कोर शामिल है. इसी प्रकार, बिज़नेस के लिए, रिपोर्ट कंपनी के क्रेडिट इतिहास, मौजूदा लोन, लंबित मुकदमे और बकाया राशि को दर्शाती है. इस CIBIL स्कोर का अर्थ और रिपोर्टिंग सिस्टम लोनदाताओं को क्रेडिट योग्यता का सही मूल्यांकन करने में मदद करता है, जिससे उधार देने के लिए ज़िम्मेदार निर्णय लेना सुनिश्चित होता है.
आपके क्रेडिट स्कोर को कई कारक प्रभावित करते हैं, जिनमें आपका पुनर्भुगतान इतिहास, क्रेडिट उपयोग रेशियो और ऐक्टिव क्रेडिट अकाउंट या लोन की संख्या शामिल है. इन तत्वों का उपयोग आपके TransUnion CIBIL स्कोर की गणना करने के लिए किया जाता है, जो आपकी क्रेडिट योग्यता को दर्शाता है और आपकी लोन योग्यता निर्धारित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है.
पर्सनल लोन एप्लीकेशन के लिए उच्च CIBIL स्कोर न केवल अप्रूवल की संभावनाओं को बढ़ाता है, बल्कि आपको बेहतर ब्याज दरें और सुविधाजनक शर्तों को प्राप्त करने में भी मदद कर सकता है. इसलिए नियमित रूप से अपना क्रेडिट स्कोर चेक करने के लिए इसे अच्छी फाइनेंशियल प्रैक्टिस माना जाता है.
आप बजाज फिनसर्व के साथ अपने ट्रांसयूनियन CIBIL स्कोर की आसानी से निगरानी कर सकते हैं. अपना स्कोर एक्सेस करने और पर्सनलाइज़्ड क्रेडिट हेल्थ रिपोर्ट प्राप्त करने के लिए बस कुछ मूल जानकारी दर्ज करें, जिससे आपको जानकारी और फाइनेंशियल रूप से तैयार रहने में मदद मिलती है.
यह भी देखें
आपकी सभी फाइनेंशियल ज़रूरतों और लक्ष्यों के लिए बजाज फिनसर्व ऐप
भारत में 50 मिलियन से भी ज़्यादा ग्राहकों की भरोसेमंद, बजाज फिनसर्व ऐप आपकी सभी फाइनेंशियल ज़रूरतों और लक्ष्यों के लिए एकमात्र सॉल्यूशन है.
आप इसके लिए बजाज फिनसर्व ऐप का उपयोग कर सकते हैं:
- ऑनलाइन लोन्स के लिए अप्लाई करें, जैसे इंस्टेंट पर्सनल लोन, होम लोन, बिज़नेस लोन, गोल्ड लोन आदि.
- ऐप पर फिक्स्ड डिपॉज़िट और म्यूचुअल फंड में निवेश करें.
- स्वास्थ्य, मोटर और पॉकेट इंश्योरेंस के लिए विभिन्न बीमा प्रदाताओं के कई विकल्पों में से चुनें.
- BBPS प्लेटफॉर्म का उपयोग करके अपने बिल और रीचार्ज का भुगतान करें और मैनेज करें. तेज़ और आसानी से पैसे ट्रांसफर और ट्रांज़ैक्शन करने के लिए Bajaj Pay और बजाज वॉलेट का उपयोग करें.
- इंस्टा EMI कार्ड के लिए अप्लाई करें और ऐप पर प्री-क्वालिफाइड लिमिट प्राप्त करें. ऐप पर 1 मिलियन से अधिक प्रोडक्ट देखें जिन्हें आसान EMI पर पार्टनर स्टोर से खरीदा जा सकता है.
- 100+ से अधिक ब्रांड पार्टनर से खरीदारी करें जो प्रोडक्ट और सेवाओं की विविध रेंज प्रदान करते हैं.
- EMI कैलकुलेटर, SIP कैलकुलेटर जैसे विशेष टूल्स का उपयोग करें
- अपना क्रेडिट स्कोर चेक करें, लोन स्टेटमेंट डाउनलोड करें और तुरंत ग्राहक सपोर्ट प्राप्त करें—सभी कुछ ऐप में.
आज ही बजाज फिनसर्व ऐप डाउनलोड करें और एक ऐप पर अपने फाइनेंस को मैनेज करने की सुविधा का अनुभव लें.
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
CIBIL स्कोर 300 से 900 तक का तीन अंकों का नंबर होता है, जिसका उपयोग आपकी क्रेडिट योग्यता का आकलन करने के लिए किया जाता है. आपकी TransUnion CIBIL रिपोर्ट में आपका क्रेडिट व्यवहार और जानकारी, जो आपके क्रेडिट इतिहास के रिकॉर्ड के रूप में कार्य करती है, आपके क्रेडिट स्कोर की गणना करते समय ध्यान में ली जाती है.
CIBIL रिपोर्ट आपकी क्रेडिट गतिविधियों का विस्तृत रिकॉर्ड प्रदान करती है, जबकि CIBIL स्कोर आपकी क्रेडिट योग्यता का सारांश देने वाला तीन अंकों का नंबर होता है.
अच्छा CIBIL स्कोर बनाने में आमतौर पर 6 से 12 महीने का निरंतर क्रेडिट उपयोग और समय पर पुनर्भुगतान होता है.
आप समय पर EMI और क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान करके, क्रेडिट उपयोग को कम रखकर, कई लोन एप्लीकेशन से बचकर और निरंतर पुनर्भुगतान इतिहास बनाए रखकर अपने CIBIL स्कोर में सुधार कर सकते हैं.
आपका CIBIL स्कोर आपकी क्रेडिट हेल्थ को दर्शाता है. यह स्कोर 300 से 900 के बीच कहीं भी होता है, जिसमें 900 अधिकतम क्रेडिट योग्यता को दर्शाता है. अगर आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में 650 या उससे अधिक का CIBIL स्कोर है, तो यह सबसे अच्छा है. 650 या उससे अधिक का स्कोर बेहतरीन स्कोर रेंज में आता है और लोनदाताओं को दिखाता है कि आप विश्वसनीय उधारकर्ता हैं. इस प्रकार, 650 या उससे अधिक का CIBIL स्कोर होने से आपको पर्सनल लोन और क्रेडिट कार्ड के लिए योग्यता प्राप्त करने में मदद मिलेगी. आप अपने स्कोर पर बिना किसी प्रभाव के अपना लेटेस्ट CIBIL स्कोर मुफ्त में चेक कर सकते हैं.
भारत में सर्वश्रेष्ठ CIBIL स्कोर रेंज 750 से 900 के बीच है. इस रेंज का स्कोर मजबूत क्रेडिट योग्यता को दर्शाता है और तेज़ लोन अप्रूवल और बेहतर शर्तों की संभावनाओं को बढ़ाता है.
पर्सनल लोन अप्रूवल के लिए आवश्यक CIBIL स्कोर आमतौर पर 650 या उससे अधिक होता है, लेकिन कुछ लोनदाता आय और पुनर्भुगतान क्षमता के आधार पर थोड़ा कम स्कोर पर विचार कर सकते हैं.
₹5 लाख के लोन के लिए, आपकी CIBIL स्कोर लोन योग्यता आमतौर पर 650 या उससे अधिक से शुरू होती है. 750 से अधिक का स्कोर अप्रूवल की संभावनाओं को बढ़ाता है और बेहतर ब्याज दरें प्रदान करता है.
