CIBIL क्या है और आपके क्रेडिट स्कोर के साथ इसका क्या लेना-देना है?

CIBIL स्कोर का क्या मतलब है?

आपका CIBIL स्कोर आपके क्रेडिट इतिहास, रेटिंग और रिपोर्ट का 3-अंकों का संख्यात्मक सारांश है और यह 300 से 900 तक होता है.

जब आप किसी लोन पर विचार कर रहे हों या विभिन्न लोनदाताओं की योग्यता आवश्यकताओं की जांच कर रहे हों, तो आपको शायद अपना CIBIL क्रेडिट स्कोर नामक कुछ जानकारी मिल सकती है. आपके द्वारा पढ़े गए हर लेख और आपके द्वारा मिलने वाले हर अनुभवी उधारकर्ता के साथ आप अपना क्रेडिट स्कोर चेक करने का अनुरोध करते हैं, यह जानना कि यह क्या है और लोन लेने की प्रक्रिया में यह क्यों महत्वपूर्ण है, यह जानना बहुत ज़रूरी है. यहां अपने CIBIL स्कोर के बारे में सभी आवश्यक जानकारी दी गई है.

CIBIL भारत की पहली क्रेडिट जानकारी कंपनी है

आपके क्रेडिट स्कोर को अक्सर आपका CIBIL स्कोर कहा जाता है क्योंकि CIBIL का अर्थ क्रेडिट ब्यूरो का नाम है जो स्कोर बनाता है: क्रेडिट इन्फॉर्मेशन ब्यूरो (इंडिया) लिमिटेड. 2000 में, इसने US-आधारित TransUnion के साथ पार्टनरशिप की है. कंपनी को अब TransUnion CIBIL Ltd कहा जाता है. CIBIL भारत की सबसे पुरानी क्रेडिट रेटिंग एजेंसी है और यह RBI द्वारा दिए गए लाइसेंस के आधार पर काम करती है. यह 2005 के क्रेडिट इन्फॉर्मेशन एक्ट का पालन करता है और व्यक्तियों और कंपनियों दोनों द्वारा लोन और क्रेडिट कार्ड के पुनर्भुगतान को रिकॉर्ड करता है. अगर आपने कभी भी क्रेडिट के लिए अप्लाई किया है, तो CIBIL आपकी जानकारी रखता है क्योंकि यह हर महीने बैंकों, क्रेडिट कार्ड कंपनियों और NBFCs जैसे लोनदाताओं द्वारा अपडेट किया जाता है.

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CIBIL आपकी क्रेडिट रिपोर्ट बनाता है

आपकी क्रेडिट गतिविधियों से संबंधित इस जानकारी का उपयोग करके, कंपनी आपकी CIBIL रिपोर्ट या क्रेडिट इन्फॉर्मेशन रिपोर्ट (CIR) बनाती है. आपकी पुनर्भुगतान और उधार लेने की हिस्ट्री, मौजूदा लोन, क्रेडिट कार्ड की बकाया राशि आदि सभी को CIBIL द्वारा संकलित किया जाता है और आपकी CIBIL रिपोर्ट में प्रस्तुत किया जाता है. इसमें आपकी रोज़गार इतिहास और लोन पूछताछ की जानकारी भी होती है. आप CIBIL वेबसाइट से इस रिपोर्ट को डाउनलोड करके इन विवरणों को चेक कर सकते हैं. ऐसा करने से आपको अपने क्रेडिट रिकॉर्ड के बारे में जानकारी प्राप्त करने में मदद मिलती है और आपको CIBIL को किसी भी गलती की रिपोर्ट करने में सक्षम बनाता है. अब, आप बिना किसी अतिरिक्त लागत के बजाज फिनसर्व के साथ अपना CIBIL स्कोर मुफ्त में चेक कर सकते हैं. आपको बस अपनी मूल जानकारी दर्ज करनी है.

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आपका CIBIL स्कोर क्रेडिट रिपोर्ट से प्राप्त किया जाता है

आपकी क्रेडिट हिस्ट्री की जानकारी देने वाली क्रेडिट रिपोर्ट बनाने के अलावा, CIBIL आपको क्रेडिट स्कोर भी देता है. कंपनियों का भी क्रेडिट इतिहास और क्रेडिट रिपोर्ट के आधार पर कमर्शियल CIBIL स्कोर होता है. आपकी क्रेडिट रिपोर्ट और क्रेडिट व्यवहार के आधार पर आपका CIBIL क्रेडिट स्कोर बदलता रहेगा. उदाहरण के लिए, अगर आप EMI का भुगतान करने से चूक जाते हैं या तुरंत 5 पर्सनल लोन संबंधी पूछताछ करते हैं, तो आपका क्रेडिट स्कोर कम हो जाएगा. दूसरी ओर, जब आप समय पर अपनी EMI का भुगतान करते हैं, तो अपने लोन का प्री-पेमेंट करते हैं, या समय पर अपने क्रेडिट कार्ड पर देय कुल राशि का भुगतान करते हैं, तो आपका CIBIL क्रेडिट स्कोर बढ़ जाएगा.

आपकी क्रेडिट योग्यता का मूल्यांकन करने के लिए आपका क्रेडिट स्कोर आवश्यक है

जैसे-जैसे लोनदाता आपकी क्रेडिट से संबंधित जानकारी CIBIL प्रदान करते हैं, वे समय-समय पर CIBIL से भी इसे एक्सेस करते हैं. आपका CIBIL क्रेडिट स्कोर यह दर्शाता है कि आपका क्रेडिट इतिहास कितना अच्छा रहा है, इसलिए जब आप इंस्टेंट पर्सनल लोन सहित किसी भी प्रकार के क्रेडिट के लिए अप्लाई करते हैं, तो इसका उपयोग आपकी विश्वसनीयता का आकलन करने के लिए किया जाता है. यह चेक करना और सुनिश्चित करना कि आपका CIBIL स्कोर अधिक है, इसलिए यह बहुत महत्वपूर्ण है.