आपके CIBIL स्कोर की गणना कैसे की जाती है?

CIBIL स्कोर समझें

आपका CIBIL स्कोर आपकी कुल क्रेडिट हेल्थ को दर्शाता है और यह दर्शाता है कि आप लोन या क्रेडिट को कितनी आसानी से एक्सेस कर सकते हैं. CIBIL स्कोर की गणना कैसे करें, यह समझने के लिए, आपको यह पता होना चाहिए कि यह आपके पुनर्भुगतान इतिहास, क्रेडिट उपयोग, क्रेडिट मिक्स और आपके क्रेडिट अकाउंट की अवधि जैसे कारकों पर आधारित है. लेकिन आप मैनुअल रूप से इसकी गणना नहीं कर सकते हैं, लेकिन CIBIL स्कोर कैलकुलेटर या CIBIL कैलकुलेटर का उपयोग करके आप अपने स्कोर की रेंज का अनुमान लगाने में मदद कर सकते हैं. ये टूल आपको अपनी क्रेडिट स्थिति के बारे में स्पष्ट जानकारी देते हैं और इसे बेहतर बनाने के लिए आप क्या कर सकते हैं.

आपके CIBIL स्कोर की मूल बातें

यह 3-अंकों का संख्यात्मक प्रतिनिधित्व 300 से 900 तक होता है. इस CIBIL स्कोर रेंज में, 900 को सबसे अधिक माना जाता है जबकि 300 स्कोर सबसे कम माना जाता है. इसलिए, आपका CIBIL क्रेडिट स्कोर अधिक होने की संभावना है कि आपके लिए अपने क्रेडिट एप्लीकेशन पर अप्रूवल प्राप्त करना अधिक हो. आमतौर पर, आपकी लोन एप्लीकेशन को अप्रूव करने के लिए लगभग 750 या उससे अधिक का स्कोर आदर्श माना जाता है.

CIBIL स्कोर की गणना कैसे की जाती है?

1. पुनर्भुगतान इतिहास
   आपके द्वारा लिए गए किसी भी क्रेडिट का समय पर पुनर्भुगतान आपके क्रेडिट स्कोर को निर्धारित करने में एक प्रमुख कारक है. भुगतान न करने पर बुरा प्रभाव पड़ सकता है.
2. क्रेडिट का प्रकार और पुनर्भुगतान अवधि
   क्रेडिट के प्रकारों का अच्छा मिश्रण होना और उन्हें समय के साथ ज़िम्मेदारी से मेंटेन करना आपकी क्रेडिट प्रोफाइल में सकारात्मक रूप से दिखाई दे सकता है. जिस अवधि के लिए क्रेडिट का उपयोग किया जाता है, वह भी भूमिका निभाता है.
3. मौजूदा कर्ज़ और क्रेडिट उपयोग
   आपकी स्वीकृत सीमा से संबंधित वर्तमान में उपयोग की गई क्रेडिट राशि आपके स्कोर को प्रभावित कर सकती है. आमतौर पर उपलब्ध क्रेडिट का ज़िम्मेदार उपयोग करने की सलाह दी जाती है.
4. क्रेडिट संबंधी पूछताछ
   हर क्रेडिट एप्लीकेशन आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में दिखाई दे सकती है. कम अवधि में बार-बार एप्लीकेशन को ध्यान में रखा जा सकता है, इसलिए सोच-समझकर क्रेडिट के लिए अप्लाई करने की सलाह दी जाती है.

CIBIL स्कोर की रेंज

• बेहतरीन (751-900): एक बहुत मजबूत क्रेडिट प्रोफाइल को दर्शाता है, जिससे लोन और क्रेडिट कार्ड अप्रूव करना आसान हो जाता है.
• अच्छा (701-750): एक विश्वसनीय क्रेडिट इतिहास दिखाता है; लोनदाता आमतौर पर एप्लीकेशन पर अनुकूल विचार करते हैं.
• उचित (651-700): मध्यम क्रेडिट व्यवहार को दर्शाता है; अप्रूवल उच्च ब्याज दरों के साथ आ सकते हैं.
• औसत (601-650): सावधानी का सुझाव; लोन अप्रूवल चुनौतीपूर्ण हो सकता है.
• खराब (300-600): कमजोर क्रेडिट इतिहास को दर्शाता है; स्कोर बढ़ाने के लिए पुनर्भुगतान व्यवहार में सुधार करना आवश्यक है.

आपको लोन के लिए क्या CIBIL स्कोर बनाए रखना चाहिए

पर्सनल लोन अप्रूवल के लिए, 650 या उससे अधिक का CIBIL स्कोर बनाए रखना महत्वपूर्ण है. इस रेंज का स्कोर उचित क्रेडिट योग्यता को दर्शाता है, जिससे आप पर्सनल लोन के लिए योग्य हो जाते हैं. उच्च स्कोर आपके अप्रूवल की संभावनाओं में सुधार करते हैं, अक्सर बेहतर ब्याज दरों और सुविधाजनक पुनर्भुगतान विकल्पों के साथ

700 से 749 के बीच के स्कोर को अच्छा माना जाता है, जिसके परिणामस्वरूप आमतौर पर तेज़ अप्रूवल और आकर्षक ऑफर मिलते हैं. 750 या उससे अधिक का स्कोर एक अत्यधिक विश्वसनीय उधारकर्ता को दर्शाता है, जो सबसे आकर्षक लोन शर्तों को अनलॉक करता है.

अगर आपका स्कोर 650 से कम है, तो समय पर बकाया राशि का भुगतान करके, क्रेडिट उपयोग को कम रखकर और गलतियों के लिए नियमित रूप से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट चेक करके अपनी क्रेडिट प्रोफाइल को बेहतर बनाने पर ध्यान दें. किसी भी गलती को ठीक करने से आपके स्कोर पर सकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है.

CIBIL स्कोर को प्रभावित करने वाले कारक

आपका CIBIL स्कोर कई प्रमुख कारकों से प्रभावित होता है. इन्हें समझने से आपको अच्छा स्कोर बनाए रखने और लोन अप्रूवल की संभावनाओं को बढ़ाने में मदद मिल सकती है. आप अपने स्कोर का आकलन करने और इसे बेहतर बनाने के लिए कदम उठाने के लिए CIBIL स्कोर कैलकुलेटर का भी उपयोग कर सकते हैं.

• भुगतान इतिहास: देरी से या छूटी हुई EMI आपके CIBIL स्कोर को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित करती है, जिससे पर्सनल लोन के अप्रूवल की संभावनाएं कम हो जाती हैं.
• क्रेडिट उपयोग अनुपात: अपनी क्रेडिट लिमिट के 30% से अधिक का उपयोग करने से आपके स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है. बेहतर परिणामों के लिए अपने क्रेडिट उपयोग रेशियो को कम रखने की कोशिश करें.
• क्रेडिट मिक्स: सिक्योर्ड और अनसिक्योर्ड लोन का अच्छा मिश्रण आपके स्कोर को बेहतर बना सकता है, क्योंकि लोनदाता विविध क्रेडिट वाले उधारकर्ताओं को प्राथमिकता देते हैं.
• क्रेडिट हिस्ट्री की अवधि: लंबी क्रेडिट हिस्ट्री अधिक विश्वसनीय उधारकर्ता को दर्शाती है, जो आपके CIBIL स्कोर को सकारात्मक रूप से प्रभावित करती है.

CIBIL कैलकुलेटर का नियमित उपयोग करके, आप अपने क्रेडिट स्कोर पर नज़र रख सकते हैं और सोच-समझकर फाइनेंशियल निर्णय ले सकते हैं.

अपने CIBIL स्कोर को बेहतर बनाने के सुझाव

• समय पर बिल का भुगतान करें: EMI और क्रेडिट कार्ड बिल का समय पर पुनर्भुगतान आपके स्कोर पर सबसे महत्वपूर्ण प्रभाव डालता है.
• एक अच्छा क्रेडिट मिक्स बनाए रखें: अपनी क्रेडिट प्रोफाइल को मजबूत करने के लिए ज़िम्मेदारी से सिक्योर्ड और अनसिक्योर्ड लोन के कॉम्बिनेशन का उपयोग करें.
• क्रेडिट उपयोग पर नज़र रखें: क्रेडिट कार्ड के उपयोग को कम रखें; अपनी क्रेडिट लिमिट को अधिकतम करने से बचें.
• लोन एप्लीकेशन लिमिट करें: कम समय में कई क्रेडिट पूछताछ आपके स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकती है. ज़रूरत पड़ने पर ही क्रेडिट के लिए अप्लाई करें.
• अपनी क्रेडिट रिपोर्ट नियमित रूप से चेक करें: अपना स्कोर सटीक जानकारी को दर्शाता है, यह सुनिश्चित करने के लिए किसी भी गलती की पहचान करें और उसे ठीक करें.

विभिन्न प्रकार के लोन के लिए CIBIL स्कोर की गणना कैसे की जाती है

आपका CIBIL स्कोर विभिन्न प्रकार के लोन में आपकी योग्यता निर्धारित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है. लेकिन गणना की शर्तें समान रहती हैं, लेकिन लोनदाता लोन कैटेगरी के आधार पर कुछ कारकों का अलग-अलग मूल्यांकन कर सकते हैं. CIBIL स्कोर कैलकुलेटर या CIBIL कैलकुलेटर का उपयोग करने से आपको यह समझने में मदद मिलती है कि आपका क्रेडिट व्यवहार पर्सनल लोन, होम लोन या ऑटो लोन के अप्रूवल की संभावनाओं को कैसे प्रभावित करता है.

एक आसान ओवरव्यू नीचे दिया गया है:

अच्छा स्कोर आपके तेज़ अप्रूवल की संभावनाओं को बढ़ाता है, विशेष रूप से अनसिक्योर्ड क्रेडिट के लिए. अगर आप उधार लेने की योजना बना रहे हैं, तो आप तेज़ प्रोसेसिंग और सुविधाजनक पुनर्भुगतान विकल्पों को प्राप्त करने के लिए आसानी से पर्सनल लोन के लिए ऑनलाइन अप्लाई कर सकते हैं.

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