आपके CIBIL स्कोर के बारे में वह सब कुछ जो आपको जानना चाहिए

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CIBIL स्कोर की रेंज को समझना और अच्छा क्रेडिट स्कोर क्या होता है - और इसे कैसे बेहतर बनाएं.
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CIBIL स्कोर, जिसे क्रेडिट स्कोर भी कहा जाता है, एक तीन अंकों का नंबर है जो 300 से 900 तक होता है और किसी व्यक्ति की क्रेडिट योग्यता को दर्शाता है. यह क्रेडिट इन्फॉर्मेशन ब्यूरो (इंडिया) लिमिटेड (CIBIL) द्वारा जारी किया जाता है और आपकी क्रेडिट हिस्ट्री के आधार पर गणना की जाती है. इसमें लोन और क्रेडिट कार्ड की बकाया राशि का समय पर पुनर्भुगतान, क्रेडिट उपयोग, लोन अवधि और क्रेडिट पूछताछ की संख्या जैसे कारक शामिल हैं.


अगर आप सोच रहे हैं कि CIBIL स्कोर की गणना कैसे करें, तो यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि CIBIL आपके पुनर्भुगतान व्यवहार, कुल बकाया ऋण, क्रेडिट इतिहास की अवधि और क्रेडिट मिक्स का मूल्यांकन करता है. नियमित, समय पर पुनर्भुगतान और जिम्मेदार क्रेडिट उपयोग समय के साथ आपके स्कोर को बेहतर बनाने में मदद करता है.


अच्छा CIBIL स्कोर आमतौर पर 650 या उससे अधिक होता है. इस रेंज में स्कोर वाले उधारकर्ताओं को तेज़ पर्सनल लोन अप्रूवल, उच्च लोन राशि और प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें प्राप्त होने की संभावना अधिक होती है. क्योंकि अधिकांश बैंक और NBFC CIBIL डेटा पर काफी भरोसा करते हैं, इसलिए स्वस्थ स्कोर बनाए रखना आसानी से क्रेडिट प्राप्त करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है.


आपका CIBIL स्कोर पर्सनल लोन की योग्यता की जांच में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है. उच्च स्कोर तेज़ अप्रूवल और बेहतर लोन शर्तों की संभावनाओं में सुधार करता है. आप अपने क्रेडिट विवरण का उपयोग करके अपनी लोन योग्यता चेक कर सकते हैं और आप कितना उधार ले सकते हैं इसका स्पष्ट अंदाजा प्राप्त कर सकते हैं.

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CIBIL स्कोर की रेंज क्या है?

नीचे दी गई टेबल में बताया गया है कि किसी विशेष CIBIL स्कोर रेंज का क्या अर्थ है और परिणामस्वरूप, पर्सनल लोन के अप्रूवल की संभावना क्या है:

  • CIBIL स्कोर की रेंजरेटिंगइसका मतलब क्या है
    300–549खराबकम CIBIL स्कोर लोनदाता के लिए उच्च जोखिम दिखाता है. लोन प्राप्त करना मुश्किल हो सकता है, और अप्रूवल की संभावनाएं कम हैं.
    550–649ठीक-ठाकयह रेंज कुछ जोखिम दिखाती है. आपको अभी भी लोन मिल सकता है, लेकिन उच्च ब्याज दरों या अतिरिक्त शर्तों के साथ.
    650–749अच्छाअच्छा CIBIL स्कोर आपके लोन अप्रूवल की संभावनाओं में सुधार करता है और आपको बेहतर ब्याज दरों और शर्तों को प्राप्त करने में मदद कर सकता है.
    750–900बहुत बढ़ियाइसे सर्वश्रेष्ठ CIBIL स्कोर रेंज माना जाता है. यह आसान लोन अप्रूवल, कम ब्याज दर और बेहतर फाइनेंशियल लाभ प्रदान करता है.
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आपका क्रेडिट स्कोर क्या है?

क्रेडिट स्कोर एक संख्यात्मक रेटिंग है जो आपकी उधार लेने और ज़िम्मेदारी से पैसे चुकाने की क्षमता को दर्शाता है. यह लोन या क्रेडिट कार्ड को अप्रूव करने से पहले लोनदाता को यह आकलन करने में मदद करता है कि आप उधारकर्ता के रूप में कितने विश्वसनीय हैं. क्रेडिट स्कोर की रेंज आमतौर पर 300 से 900 के बीच होती है, जिसमें उच्च स्कोर बेहतर क्रेडिट व्यवहार को दर्शाता है.


एक अच्छा क्रेडिट स्कोर यह दर्शाता है कि आपने समय पर पुनर्भुगतान करके, संतुलित क्रेडिट मिक्स बनाए रखकर और अत्यधिक उधार लेने से बचकर पहले अच्छी तरह से क्रेडिट मैनेज किया है. एक मजबूत बैटिंग एवरेज की तरह, एक खिलाड़ी की निरंतरता और कौशल को दर्शाता है, उच्च क्रेडिट स्कोर फाइनेंशियल अनुशासन और विश्वसनीयता को दर्शाता है. अच्छे क्रेडिट स्कोर वाले उधारकर्ताओं को आमतौर पर आसान अप्रूवल, बेहतर ब्याज दरों और अधिक सुविधाजनक लोन शर्तों का लाभ मिलता है, जिससे यह उधार लेने के किसी भी निर्णय में एक महत्वपूर्ण कारक बन जाता है.

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पर्सनल लोन के लिए क्रेडिट स्कोर महत्वपूर्ण क्यों है

आपका क्रेडिट स्कोर आपकी पर्सनल लोन योग्यता निर्धारित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है. यह सीधे आपके लिए योग्य लोन राशि, ऑफर की गई ब्याज दर और आपकी एप्लीकेशन को कितनी जल्दी अप्रूव होती है को प्रभावित करता है. चूंकि पर्सनल लोन अनसिक्योर्ड हैं और कोलैटरल की आवश्यकता नहीं होती है, इसलिए आपका क्रेडिट स्कोर यह मूल्यांकन करने में एक प्रमुख कारक बन जाता है कि आप क्रेडिट के साथ कितने विश्वसनीय हैं.

अच्छा क्रेडिट स्कोर ज़िम्मेदार फाइनेंशियल व्यवहार को दर्शाता है और अनुकूल शर्तों पर पर्सनल लोन प्राप्त करने की संभावनाओं को बढ़ाता है. दूसरी ओर, कम स्कोर होने से लोन राशि कम हो सकती है या ब्याज दरें अधिक हो सकती हैं.

लेकिन व्यक्तियों को पर्सनल क्रेडिट स्कोर असाइन किया जाता है, लेकिन बिज़नेस को क्रेडिट रेटिंग भी प्राप्त होती है. लेकिन, जब आप पर्सनल लोन के लिए अप्लाई कर रहे हों, तो यह आपकी व्यक्तिगत क्रेडिट हिस्ट्री और स्कोर है जो सबसे महत्वपूर्ण होता है.

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भारत में क्रेडिट स्कोर की पृष्ठभूमि

भारतीय रिज़र्व बैंक ने भारत में क्रेडिट जानकारी को एक्सेस और मैनेज करने के लिए चार कंपनियों को लाइसेंस दिया है. CIBIL ने 2001 में काम करना शुरू किया था और यह तब ही से देश की सबसे लोकप्रिय क्रेडिट इन्फॉर्मेशन कंपनियों में से एक बनी हुई है. अन्य कंपनियां हैं Equifax, Experian और High Mark. इनमें से हर कंपनी का अपना अलग स्कोरिंग सिस्टम है.


लेकिन, सभी स्कोर में एक बात आम है कि अगर आपकी कोई क्रेडिट हिस्टरी नहीं है तो आपका स्कोर -1 होगा. इसी तरह, अगर आपकी क्रेडिट हिस्टरी 6 महीने से कम पुरानी है तो आपको 0 की क्रेडिट रेटिंग मिलेगी. साथ ही, ये क्रेडिट इन्फॉर्मेशन कंपनियां गहन क्रेडिट रिपोर्ट भी प्रदान करती हैं. आपकी क्रेडिट रिपोर्ट वह बुनियाद है जिसके आधार पर आपको क्रेडिट स्कोर दिया जाता है.

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पर्सनल लोन CIBIL स्कोर रेंज

आपका CIBIL स्कोर 300 से 900 तक हो सकता है, जिसमें 900 क्रेडिट योग्यता का उच्चतम स्तर होता है. पर्सनल लोन के लिए, 650 या उससे अधिक का CIBIL स्कोर आदर्श माना जाता है. यह आपके अप्रूवल की संभावनाओं को बढ़ाता है, आपको उच्च लोन राशि प्राप्त करने में मदद करता है, और आपको कम ब्याज दर के लिए योग्य बना सकता है.


अगर आपका स्कोर 650 से कम है, तो पर्सनल लोन प्राप्त करना अधिक मुश्किल हो जाता है. आपको छोटी लोन राशि मिल सकती है या उच्च ब्याज दर ले सकती है. कुछ मामलों में, एप्लीकेशन को पूरी तरह से अस्वीकार किया जा सकता है. इसलिए पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करते समय 650 से अधिक का स्कोर बनाए रखना महत्वपूर्ण है.

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CIBIL स्कोर के आधार पर पर्सनल लोन योग्यता

CIBIL स्कोर की रेंजक्रेडिट रेटिंगपर्सनल लोन का महत्व
300 – 549खराबअप्रूवल की कम संभावना; लोनदाता बहुत अधिक ब्याज दरों पर लोन को अस्वीकार या ऑफर कर सकते हैं.
550 – 649ठीक-ठाकसख्त शर्तों के साथ संभावित अप्रूवल; कोलैटरल या को-एप्लीकेंट की आवश्यकता हो सकती है.
650 – 749अच्छाअप्रूवल की अधिक संभावना; उचित ब्याज दरें प्रदान की जाती हैं.
750 – 900बहुत बढ़ियासर्वश्रेष्ठ ब्याज दरों के साथ आसान अप्रूवल; लोनदाता से न्यूनतम जांच.
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RBI के नए क्रेडिट रिपोर्टिंग नियमों की विशेषताएं

विशेषताइसका मतलब क्या है
बार-बार क्रेडिट डेटा अपडेटलोनदाता को उधारकर्ता के क्रेडिट डेटा की अधिक बार रिपोर्ट करनी चाहिए, ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि क्रेडिट रिपोर्ट लेटेस्ट जानकारी को दर्शाती है.
क्रेडिट व्यवहार का तेज़ रिफ्लेक्शनEMI भुगतान, लोन बंद होने या डिफॉल्ट होने पर तुरंत अपडेट किया जाता है, जिससे उधारकर्ताओं को सही क्रेडिट स्कोर बनाए रखने में मदद मिलती है.
मानकीकृत रिपोर्टिंग फॉर्मेटसभी बैंक और NBFC एक समान डेटा मानकों का पालन करते हैं, जिससे सभी रिपोर्ट में विसंगतियों और गलतियों को कम किया जाता है.
अनिवार्य CKYC रिपोर्टिंगलोनदाता को सेंट्रल KYC (CKYC) नंबर शामिल करना होगा, पहचान की जांच में सुधार करना होगा और डुप्लीकेट को कम करना होगा.
डेटा क्वॉलिटी का सख्त अनुपालनक्रेडिट ब्यूरो डेटा क्वॉलिटी स्टैंडर्ड को बनाए रखते हैं, और लोनदाता को अस्वीकार या गलत एंट्री को ठीक करना होगा.
क्रेडिट चेक पर पारदर्शिताउधारकर्ताओं को उनकी क्रेडिट रिपोर्ट या स्कोर एक्सेस किए जाने पर सूचित किया जाता है, जिससे अनधिकृत जांच का पता लगाने में मदद मिलती है.
लोन रिजेक्शन के स्पष्ट कारणअगर लोन अस्वीकार कर दिया जाता है, तो लोनदाता को विशिष्ट कारणों का खुलासा करना चाहिए, जिससे उधारकर्ताओं को क्रेडिट योग्यता में सुधार करने में मदद मिलती है.
मुफ्त वार्षिक क्रेडिट रिपोर्टउधारकर्ता अपनी क्रेडिट प्रोफाइल की निगरानी करने के लिए प्रति वर्ष एक मुफ्त फुल क्रेडिट रिपोर्ट एक्सेस कर सकते हैं.
विवाद का तेज़ समाधानक्रेडिट रिपोर्ट विवादों का समाधान निर्धारित समय-सीमा के भीतर किया जाना चाहिए, जिससे सटीकता और कंज्यूमर प्रोटेक्शन सुनिश्चित हो सके.
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अच्छा CIBIL स्कोर होने के लाभ

  • लोन अप्रूवल की संभावनाओं को बढ़ाता है.
  • बेहतर ब्याज दरें और उच्च क्रेडिट लिमिट प्राप्त करने में मदद करता है.
  • ज़िम्मेदार क्रेडिट व्यवहार को दर्शाता है, जिससे लोनदाता का विश्वास बढ़ता है.
  • तुरंत लोन अप्रूवल प्रदान करता है.
  • प्रीमियम फाइनेंशियल प्रोडक्ट का एक्सेस प्रदान करता है.
  • बड़े खर्चों को मैनेज करने के लिए अधिक फाइनेंशियल सुविधा प्रदान करता है.
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अपनी CIBIL रिपोर्ट या क्रेडिट रिपोर्ट कैसे पढ़ें?

क्रेडिट रिपोर्ट एक विस्तृत डॉक्यूमेंट है जो आपकी पूरी क्रेडिट हिस्ट्री और रिकॉर्ड को हाइलाइट करता है. इसमें आपकी पर्सनल जानकारी, संपर्क जानकारी, रोज़गार का इतिहास, विभिन्न क्रेडिट कार्ड पर क्रेडिट लिमिट, क्रेडिट बैलेंस और तिथि शामिल हैं, जिस पर आपने विभिन्न अकाउंट खोले हैं. विभिन्न पक्षों या संगठन इस क्रेडिट रिपोर्ट को देखते हैं.

आपकी क्रेडिट रिपोर्ट देख सकने वाली कुछ आम पार्टी इस प्रकार हैं:

  • लेनदार
  • लोनदाता, जैसे बैंक और नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियां
  • मकानमालिक

क्रेडिट रिपोर्ट एक विस्तृत डॉक्यूमेंट है जिसमें कई सेक्शन होते हैं, इसलिए आपके लिए यह जानना महत्वपूर्ण है कि इसे कैसे पढ़ा-समझा जाता है. इससे आपको अपनी रिपोर्ट को बेहतर तरीके से समझने में मदद मिलेगी और आप यह भी चेक कर पाएंगे कि उसमें आपकी क्रेडिट हिस्टरी सही-सही दिखाई गई है या नहीं.

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आपकी CIBIL रिपोर्ट में महत्वपूर्ण सेक्शन

आपकी CIBIL रिपोर्ट आपके फाइनेंशियल हेल्थ की कुंजी रखती है. इसके प्रमुख सेक्शन को समझना आपको अपने क्रेडिट को समझदारी से मैनेज करने में सक्षम बनाता है. यहां, हम चार सबसे महत्वपूर्ण भागों की जानकारी देते हैं:

1. क्रेडिट सारांश

इस सेक्शन में आपके वर्तमान में मौजूद या पहले कभी रहे क्रेडिट अकाउंट का विवरण होता है, और साथ में बैलेंस की जानकारी भी होती है. आम तौर पर, अकाउंट की जानकारी को क्रेडिट कार्ड, किश्त अकाउंट जैसे कार लोन, रियल एस्टेट अकाउंट जैसे होम लोन या प्रॉपर्टी पर लोन और कलेक्शन अकाउंट (अगर कोई हों) में बांटा जाता है.

2. अकाउंट इतिहास

इस सेक्शन में आपके सभी क्रेडिट अकाउंट के विवरण होते हैं. इसमें लोनदाता का नाम, आपके द्वारा उधार लिए गए क्रेडिट का प्रकार और राशि, अकाउंट नंबर, अकाउंट खोलने की तारीख, आपके द्वारा किए गए सबसे हाल ही के भुगतान की तारीख, वर्तमान बैलेंस और आपके पुनर्भुगतान का मासिक रिकॉर्ड (आम तौर पर 3 वर्ष तक) जैसी जानकारी होती है.

3. प्रोफाइल जानकारी

इस सेक्शन में वर्तमान और पिछली, दोनों तरह की बड़ी फाइनेंशियल गलतियों की जानकारी होती है. इसमें आपराधिक गिरफ्तारियां और दिवालियापन शामिल हैं. इस सेक्शन पर विशेष ध्यान दें, इन गलतियों के कारणों की पहचान करें और यह सुनिश्चित करें कि आप भविष्य में उन्हें न दोहराएं.

4. क्रेडिट इन्क्वायरी

क्रेडिट इन्क्वायरी में यह जानकारी होती है कि पिछले दो वर्षों के भीतर विभिन्न थर्ड पार्टी ने कब-कब आपकी क्रेडिट रिपोर्ट को एक्सेस किया. कोई भी लोनदाता जब-जब आपकी क्रेडिट रिपोर्ट चेक करता है तो तब-तब उसे एक इन्क्वायरी के रूप में गिना जाता है. जहां आप सभी क्रेडिट इन्क्वायरी देख सकते हैं, वहीं लोनदाता या फाइनेंशियल कंपनियों को केवल सारांश ही देखने को मिलता है. ध्यान रखें कि ये इन्क्वायरी आपके द्वारा किए गए क्रेडिट कार्ड या लोन एप्लीकेशन के परिणाम होती हैं. इसलिए, संभावित लोनदाता को आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में कई क्रेडिट इन्क्वायरी दिखने पर वह यह अनुमान लगा सकता है कि आपने हाल ही में कई बार लोन के लिए अप्लाई किया है.

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CIBIL आपके क्रेडिट स्कोर की गणना कैसे करता है?

आपके अंतिम CIBIL स्कोर की गणना कई कारकों के आधार पर की जाती है. ये हैं:

  1. आपका पुनर्भुगतान इतिहास - उनके स्कोर का 35% होता है
    आपका कुल पुनर्भुगतान इतिहास इस बात पर निर्भर करता है कि आपने अपने सभी लोन का पुनर्भुगतान कितने सफल रूप से किया है. क्योंकि पुनर्भुगतान को दिया गया वेटेज इतना अधिक है, इसलिए यह सुनिश्चित करें कि आप अपने सभी क्रेडिट के लिए समय पर भुगतान करें.
  2. आपका क्रेडिट बैलेंस और उपयोग - उनके स्कोर के 30% में योगदान देता है
    यह सेक्शन आपके लिए उपलब्ध कुल क्रेडिट को दर्शाता है और आपने पहले से ही कितना उपयोग किया है. आपका क्रेडिट उपयोग रेशियो महत्वपूर्ण है और इसे आपके लोन या क्रेडिट कार्ड पर बकाया बैलेंस के रूप में कैलकुलेट किया जाता है. अगर आपने अपने स्वीकृत लोन में से अधिकांश का उपयोग किया है, तो आपको जोखिम वाला उधारकर्ता माना जाएगा. एक अच्छा रेशियो 30% है, जिसका मतलब है कि आपने अपने क्रेडिट के केवल 30% का उपयोग किया है.
  3. क्रेडिट का लाभ उठाने की आपकी अवधि - स्कोर के 15% तक का योगदान देता है
    यह इस अवधि के भीतर पुनर्भुगतान अवधि और समय पर पुनर्भुगतान को दर्शाता है. अगर आपने लंबी पुनर्भुगतान अवधि में क्रेडिट उधार लिया है और उसका जिम्मेदारी से और सफलतापूर्वक पुनर्भुगतान किया है, तो आपका स्कोर सकारात्मक रूप से प्रभावित होगा और इसके विपरीत होगा.
  4. आपका नया क्रेडिट - स्कोर के 15% तक का योगदान देता है
    जब भी आप क्रेडिट के बारे में पूछताछ करते हैं, तो आपका स्कोर प्रभावित होता है. यह उन लोन को संदर्भित कर सकता है जिन्हें आप लेने की योजना बना रहे हैं या क्रेडिट कार्ड जिनके लिए आप साइन-अप करना चाहते हैं. अगर आपने बहुत ज़्यादा क्रेडिट इन्क्वायरी की है, तो यह आपको लोनदाताओं की नज़र में क्रेडिट-हंगरी बना देता है और आपके स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित करता है.
  5. आपका क्रेडिट मिक्स - स्कोर के 10% तक का योगदान देता है
    क्रेडिट का स्वस्थ मिश्रण होना हमेशा महत्वपूर्ण होता है, जो सिक्योर्ड और अनसिक्योर्ड लोन के साथ-साथ शॉर्ट-टर्म और लॉन्ग-टर्म क्रेडिट को दर्शाता है. इसलिए, अगर आपके पास होम लोन, क्रेडिट कार्ड और कोलैटरल-मुक्त पर्सनल लोन है, तो ऐसा माना जाएगा कि आपके पास एक अच्छा क्रेडिट मिक्स है.
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CIBIL, Equifax, Experian और High Mark में क्या अंतर है?

ये चारों क्रेडिट इन्फॉर्मेशन कंपनियां हैं जो RBI के अप्रूवल के तहत कार्य करती हैं. उनकी समानताएं और असमानताएं नीचे दी गई हैं.

1. ट्रांसयूनियन CIBIL

  • यह आज भारत में सबसे पुरानी और सबसे लोकप्रिय है. साथ ही, यह व्यक्तियों के CIBIL स्कोर और रिपोर्ट के साथ-साथ बिज़नेस के लिए मार्केट इनसाइट और पोर्टफोलियो रिव्यू भी प्रदान करती है.
  • इसका स्कोरिंग सिस्टम 300 से 900 तक होता है, जिसमें CIBIL स्कोर अधिकतम 900 और न्यूनतम 300 होता है.
  • यह बिज़नेस को कंपनी क्रेडिट रिपोर्ट और CIBIL रैंक प्रदान करती है.

2. Equifax

  • इसे 2010 में लाइसेंस मिला था.
  • इसका स्कोरिंग सिस्टम 300 से 900 तक जाता है जिसमें 300 न्यूनतम और 900 अधिकतम स्कोर होता है.
  • यह क्रेडिट रिस्क, फ्रॉड मैनेजमेंट, पोर्टफोलियो मैनेजमेंट और इंडस्ट्री डायग्नोस्टिक्स जैसी अतिरिक्त सुविधाएं भी देती है.

3. Experian

  • इसे भारत में संचालन के लिए 2010 में लाइसेंस मिला था, पर यह 2006 से एक अंतरराष्ट्रीय कंपनी है.
  • Experian स्कोर 300 से 900 तक होता है, जिसमें 300 न्यूनतम और 900 अधिकतम स्कोर होता है.
  • यह कंज़्यूमर और संगठनों के लिए कई सेवाएं देती है, जैसे ग्राहक अधिग्रहण, कलेक्शन और मनी रिकवरी, ग्राहक मैनेजमेंट, डेटा एनालिटिक्स, ग्राहक टार्गेटिंग और एंगेजमेंट.

4. High Mark

  • यह 2007 से संचालन कर रही है; पर क्रेडिट इन्फॉर्मेशन कंपनी के रूप में इसे 2010 में लाइसेंस मिला है.
  • इसका स्कोर 300 से 900 तक होता है. 720 और उससे अधिक का स्कोर अच्छा माना जाता है, और 640 और इससे कम का स्कोर खराब माना जाता है.
  • यह ग्राहकों को पोर्टफोलियो मैनेजमेंट, अलर्ट और जियो-एनालिटिक्स कंसल्टिंग जैसी विभिन्न सेवाएं देती है.

आप, लोनदाता और अन्य पार्टी आपके क्रेडिट स्कोर की गणना के लिए इनमें से किसी भी कंपनी को चुन सकते हैं.

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चरण-दर-चरण अपना CIBIL स्कोर कैसे चेक करें?

अगर आप सोच रहे हैं कि अपना CIBIL स्कोर कहां चेक करें, तो आप क्रेडिट इन्फॉर्मेशन कंपनी की वेबसाइट पर जाकर इसे आसानी से कर सकते हैं. आमतौर पर, आपको अपना स्कोर चेक करने के लिए एक छोटे शुल्क का भुगतान करना होगा. अपना CIBIL स्कोर कैसे चेक करें, इस बारे में चरण-दर-चरण गाइड यहां दी गई है:

  1. एक अधिकृत पार्टनर चुनें: कई अधिकृत पार्टनर हैं जो स्कोर चेक करते हैं. रिसर्च करें और अपनी पसंद के अनुसार एक प्रतिष्ठित पार्टनर चुनें.
  2. रजिस्टर या लॉग-इन: अपने पर्सनल विवरण का उपयोग करके अकाउंट दोबारा रजिस्टर करें या पार्टनर के प्लेटफॉर्म में लॉग-इन करें.
  3. सहमति दें: अपनी रिपोर्ट को एक्सेस करने के लिए पार्टनर को सहमति दें. यह आमतौर पर डिजिटल एग्रीमेंट के माध्यम से किया जाता है.
  4. पे करें: सबसे बड़े पार्टनर आपके स्कोर को एक्सेस करने के लिए मामूली शुल्क लेते हैं. अपने लिए उपयुक्त भुगतान विधि चुनें.
  5. आपका स्कोर देखें: भुगतान प्रोसेस हो गया है, आपका स्कोर दिखाया जाएगा. इस रिपोर्ट में आपकी क्रेडिट हिस्ट्री जैसे क्रेडिट इन्क्वायरी, लोन अकाउंट और क्रेडिट कार्ड अकाउंट के विवरण भी शामिल हो सकते हैं.
  6. इन घटकों को समझें: अपने स्कोर को समझने में मदद करने वाले घटकों के बारे में जानें. इनमें आमतौर पर भुगतान इतिहास, क्रेडिट उपयोग, क्रेडिट इतिहास की अवधि, क्रेडिट मिक्स और क्रेडिट पूछताछ शामिल हैं.
  7. विश्लेषण करें और कार्रवाई करें: अपने स्कोर को रिव्यू करें और सुधार के लिए क्षेत्रों की पहचान करें. अगर आपको कोई विसंगति या नकारात्मक कारक दिखाई देते हैं, तो उन्हें संबोधित करने के लिए कदम उठाएं. इसमें कर्ज़ का भुगतान करना, क्रेडिट उपयोग को कम करना या आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में गलतियों का विवाद शामिल हो सकता है.
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लोनदाता आपके लोन को अप्रूव करने से पहले आपके CIBIL स्कोर की जांच क्यों करते हैं?

CIBIL स्कोर आपकी कुल क्रेडिट योग्यता को मापता है, इसलिए यह निश्चित है कि लोनदाता आपके लोन एप्लीकेशन को रिव्यू करते समय विभिन्न कारणों से आपका स्कोर ज़रूर चेक करेगा. वे यह हैं:


  • आपकी क्रेडिट हिस्टरी और पिछला रिकॉर्ड चेक करने के लिए
  • यह देखने के लिए कि आप कर्ज़ चुकाने में सक्षम हैं या नहीं
  • आपके क्रेडिट बैलेंस को रिव्यू करने और आपके प्रोफाइल के जोखिम के लेवल को समझने के लिए
  • यह आंकने के लिए कि आप लोन के लिए योग्य हैं या नहीं
  • यह तय करने के लिए कि आपको कितनी लोन राशि ऑफर की जाए और उस पर लागू ब्याज दर कितनी हो
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आपके CIBIL स्कोर को क्या-क्या चीज़ें प्रभावित कर सकती हैं?

आपके CIBIL स्कोर के महत्व को देखते हुए, यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि वह हमेशा ऊपर की ओर हो. ऐसा करने के लिए, यह बहुत महत्वपूर्ण है कि आप आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करने वाली चीज़ों के बारे में जानें और उन्हें नियंत्रित करें. आपके CIBIL स्कोर को ये चीज़ें प्रभावित करती हैं:


  • आपकी आय
  • आपके मौजूदा कर्ज़
  • आपके पिछले क्रेडिट पुनर्भुगतान
  • पिछले क्रेडिट पुनर्भुगतान में हुई कोई भी चूक, देरी या गलती
  • आपके द्वारा अप्लाई किए गए लोन की अस्वीकृतियां
  • सीमित क्रेडिट हिस्ट्री से पतली फाइल हो सकती है या कोई क्रेडिट स्कोर नहीं हो सकता है
  • गलतियों के लिए अपनी क्रेडिट रिपोर्ट पर नज़र रखने में विफल रहना
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अपने CIBIL स्कोर को तेज़ी से कैसे बेहतर बनाएं

  1. बिल का भुगतान करें: समय, क्रेडिट कार्ड की बकाया राशि और यूटिलिटी बिल का तुरंत भुगतान किया जाता है.
  2. कम क्रेडिट उपयोग बनाए रखें: अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग इन लिमिट के 30% से कम करें.
  3. कई लोन एप्लीकेशन से बचें: बहुत सी क्रेडिट पूछताछ आपके स्कोर को कम कर सकती है.
  4. अपनी क्रेडिट रिपोर्ट नियमित रूप से चेक करें: तुरंत विसंगतियों को कन्फर्म करें और उन्हें ठीक करें.

  5. अपने क्रेडिट मिक्स में विविधता लाएं: सिक्योर्ड और अनसिक्योर्ड लोन का अच्छा मिश्रण स्कोर में सुधार करता है.


CIBIL स्कोर को प्रभावी रूप से बेहतर बनाने के अधिक तरीके जानें.

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बकाया क़र्ज़ से आपके क्रेडिट स्कोर की खबर क्यों खराब हो जाती है?

1. यह आपके क्रेडिट उपयोग रेशियो को बढ़ाता है

  • 30% या उससे कम के क्रेडिट उपयोग रेशियो को अच्छा माना जाता है
  • रेशियो अधिक होने का यह अर्थ है कि आप बहुत अधिक क्रेडिट का उपयोग कर रहे हैं, जिससे आपका क्रेडिट स्कोर घट सकता है

2. इससे भावी लोन का पुनर्भुगतान मुश्किल हो जाता है:

  • अगर आप पर कर्ज़ बकाया है, तो इसका यह अर्थ हो सकता है कि आप पहले ही बड़ी EMI चुका रहे हैं
  • बकाया कर्ज़ के मौजूद रहते भविष्य में और लोन ले लेने से उनका पुनर्भुगतान एक बड़े बोझ का रूप ले सकता है जिससे दिवालियापन तक भी हो सकता है
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अच्छा CIBIL स्कोर कैसे बनाए रखें?

आप इन आसान चरणों का पालन करके अच्छा CIBIL स्कोर बनाए रख सकते हैं:

  • उचित ट्रैक रिकॉर्ड बनाने के लिए अपनी EMI का भुगतान समय से करें
  • ऐसे क्रेडिट कार्ड से बचें जिसका आप उपयोग नहीं करते हैं; डॉरमेंट क्रेडिट कार्ड कैंसल करें
  • भुगतान रिमाइंडर सेट करके या अपने उपयोग को एक क्रेडिट कार्ड तक सीमित करके अपने क्रेडिट कार्ड सावधानीपूर्वक मैनेज करें
  • आपके जो लोन या क्रेडिट कार्ड अप्रूव न हुए हों उनके लिए तुरंत सिलसिलेवार बार-बार अप्लाई न करें
  • कम समय में कई सारे लोन एप्लीकेशन न दर्ज करें
  • सावधानी के साथ लंबी लोन अवधियां चुनें और अगर संभव हो तो पार्ट-प्री-पेमेंट करने की कोशिश करें
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खराब क्रेडिट स्कोर के बावजूद लोन कैसे पाएं

  1. नॉन-बैंक से उधार लें:
    बजाज फाइनेंस जैसी नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियों के लिए अभी भी आपके पास एक अच्छा क्रेडिट स्कोर होना आवश्यक है, लेकिन इनके योग्यता मानदंड अपेक्षाकृत सरल होते हैं, जो आपको तेज़ी से और अधिक प्रयास के बिना फंड जुटाने में मदद कर सकते हैं.
  2. अपने लोन अकाउंट में गारंटर या को-साइनर के साथ अप्लाई करें:
    अपने लोन एप्लीकेशन में सह-उधारकर्ता को जोड़ने से आपके और सह-उधारकर्ता के बीच पुनर्भुगतान की जिम्मेदारी वितरित करने में मदद मिलती है. जब आपके सह-उधारकर्ता का स्कोर अच्छा होता है, तो आप बड़ी लोन राशि उधार ले सकेंगे और अप्रूवल की संभावनाओं को भी बढ़ा सकेंगे.
  3. सिक्योर्ड लोन खोजने की कोशिश करें:
    जब लोन अनसिक्योर्ड होता है, तो लोनदाता सावधानीपूर्वक फिल्टर करके और सबसे विश्वसनीय उधारकर्ताओं को चुनकर योग्यता मानदंडों के साथ अधिक कठोर होता है. हालांकि, अगर आपके पास ऑफर करने के लिए कोलैटरल है, तो अच्छा क्रेडिट स्कोर होने का महत्व कम हो जाता है.
  4. अपने फाइनेंशियल समर्थन को साबित करें:
    अगर आपका क्रेडिट स्कोर खराब है, तो आपके लोनदाता को नए लोन का पुनर्भुगतान करने की आपकी क्षमता पर सीमित भरोसा होगा. इसलिए, आप लोन चुकाने की अपनी फाइनेंशियल क्षमता के बारे में प्रमाण सबमिट कर सकते हैं. आप लोनदाता को यह साबित करने के लिए कि आपके पास लोन का पुनर्भुगतान करने के लिए फंड है, अपने बिज़नेस के लाभ और हानि का स्टेटमेंट, बैंक बैलेंस, बैंक अकाउंट स्टेटमेंट, एफडी स्टेटमेंट, किराए की आय आदि जैसे डॉक्यूमेंट दिखा सकते हैं.
  5. अपने स्कोर को बेहतर बनाने के लिए उपाय करें:
    अपने क्रेडिट स्कोर को बढ़ाने की तुलना में कोई बेहतर रणनीति नहीं है. आप इसे विभिन्न तरीकों से कर सकते हैं, और छह महीने या एक वर्ष की अवधि के बाद आपके स्कोर में बदलाव दिखाई देगा.
  6. लोन लेने के अनौपचारिक साधनों के बारे में जानें:
    जब आपको पैसे की आवश्यकता होती है और आपका क्रेडिट स्कोर खराब होता है, तो परिवार या दोस्तों जैसे अन्य स्रोतों से क्रेडिट प्राप्त करने की कोशिश करें. फिर जब आपके पास फंड हो तब आप इन लोन को आसानी से चुका सकते हैं.
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अपने CIBIL स्कोर को बेहतर बनाने के स्मार्ट सुझाव

  • अगर आप किसी लोन के लिए को-साइनर बनने की सोच रहे हैं और आपको लगभग उसी समय पैसे उधार लेने की ज़रूरत है तो को-साइनर न बनें
  • कम समय में कई कर्ज़ लेने से बचें
  • सुनिश्चित करें कि आप अपनी सभी EMI और क्रेडिट कार्ड बिल का पुनर्भुगतान समय से करें
  • आवश्यकता पड़ने पर कर्ज़ समेकन लोन का उपयोग करें, ताकि आपकी बकाया राशियों की वसूली किसी डेट कलेक्शन एजेंसी को न सौंपी जाए
  • उचित पुनर्भुगतान प्लान के बिना लोन लेने में सावधानी बरतें
  • अपनी लागत को कम रखने के लिए लोनदाताओं के साथ अपनी ब्याज दर पर हमेशा मोलभाव करें
  • आपको जितनी राशि स्वीकृत हो उतनी पूरी की पूरी राशि उधार न लें
  • अपने लोन का पुनर्भुगतान तेज़ी से और कम ब्याज राशि के साथ करने के लिए छोटी लोन अवधि चुनें
  • टैक्स बचाने और अपने पैसों को अधिक कुशलतापूर्वक मैनेज करने में मदद पाने के लिए किसी CA या फाइनेंशियल प्लानर से बात करें
  • अगर आपकी कोई क्रेडिट हिस्टरी नहीं है, तो क्रेडिट स्कोर बनाने के लिए छोटे पर्सनल लोन लें और उन्हें समय से चुकाएं

अब जब आप अपने CIBIL क्रेडिट स्कोर के बारे में सब कुछ जानते हैं, तो अपनी फाइनेंशियल प्रैक्टिस के बारे में स्मार्ट रहें. अपना CIBIL स्कोर अधिक रखने की कोशिश करें, और आप अपनी शर्तों पर पैसे प्राप्त कर पाएंगे.

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प्रमुख ऑफर: 3 लोन के प्रकार

  • फ्लेक्सी हाइब्रिड टर्म लोन
  • फ्लेक्सी टर्म (ड्रॉपलाइन) लोन
  • टर्म लोन

  • पैसे निकालें और प्री-पे करें - कोई अतिरिक्त शुल्क नहीं
     आप अपनी लिमिट से पैसे निकाल सकते हैं और बिना किसी अतिरिक्त शुल्क के जितनी बार चाहें उतनी बार प्री-पे कर सकते हैं.

  • किश्त पैटर्न
     आप 36 महीनों तक की EMI में केवल ब्याज का भुगतान कर सकते हैं, जिसके बाद, EMI में मूलधन और ब्याज दोनों शामिल होंगे. EMI केवल निकाली गई राशि पर मान्य है.

  • फ्लेक्सी सुविधा शुल्क
    आपकी लोन राशि के आधार पर लागू फ्लेक्सी सुविधा शुल्क.

  • पैसे निकालें और प्री-पे करें - कोई अतिरिक्त शुल्क नहीं
     आप अपनी लिमिट से पैसे निकाल सकते हैं और बिना किसी अतिरिक्त शुल्क के जितनी बार चाहें उतनी बार प्री-पे कर सकते हैं.

  • किश्त पैटर्न
    फिक्स्ड EMI, जो आपके द्वारा निकाली गई लोन राशि पर मूलधन और ब्याज दोनों को कवर करती हैं.

  • फ्लेक्सी सुविधा शुल्क
    आपकी लोन राशि के आधार पर लागू फ्लेक्सी सुविधा शुल्क.

  • एक बार में वितरित की गई राशि
     पूरी लोन राशि शुरू में वितरित की जाती है.

  • किश्त पैटर्न
    फिक्स्ड EMI, जो मूलधन और ब्याज दोनों को कवर करती हैं.

  • फ्लेक्सी सुविधा शुल्क
    कोई फ्लेक्सी सुविधा शुल्क नहीं.

पर्सनल लोन के ब्याज दर और लागू शुल्क

फीस का प्रकार

लागू शुल्क

प्रति वर्ष ब्याज दर

10% से 30% प्रति वर्ष.

प्रोसेसिंग शुल्क

लोन राशि का 3.93% तक (लागू टैक्स सहित).

फ्लेक्सी सुविधा शुल्क

टर्म लोन - लागू नहीं

फ्लेक्सी लोन - ₹1,999 तक ₹18,999/- तक (लागू टैक्स सहित)

लोन राशि से पहले ही काट लिया जाएगा.

बाउंस शुल्क

₹ 700 से ₹ 1,200/- प्रति बाउंस

"बाउंस शुल्क" का अर्थ होगा (i) किसी भी भुगतान साधन के अमान्य होने ; या (ii) भुगतान मैंडेट के अमान्य होने या भुगतान मैंडेट के रजिस्ट्रेशन न होने या किसी अन्य कारण से अपनी संबंधित देय तारीखों पर किश्तों का भुगतान न करने के लिए शुल्क.

पार्ट प्री-पेमेंट शुल्क

पूरा प्री-पेमेंट:

  • टर्म लोन: पूरे प्री-पेमेंट की तारीख पर बकाया लोन राशि पर 4.72% तक (लागू टैक्स सहित)

  • फ्लेक्सी टर्म (ड्रॉपलाइन) लोन: पूरे प्री-पेमेंट की तारीख पर बकाया लोन राशि पर 4.72% तक (लागू टैक्स सहित).

  • फ्लेक्सी हाइब्रिड टर्म लोन: पूरे प्री-पेमेंट की तारीख पर, बकाया लोन राशि पर 4.72% तक (लागू टैक्स सहित).

पार्ट प्री-पेमेंट

  • आंशिक प्री-पेमेंट की तारीख पर प्री-पेड लोन की मूल राशि का 4.72% तक (लागू टैक्स सहित).

  • फ्लेक्सी टर्म (ड्रॉपलाइन) लोन और फ्लेक्सी हाइब्रिड टर्म लोन के लिए मान्य नहीं है.

दंड शुल्क

किश्त के पेमेंट में देरी होने पर, संबंधित देय तारीख से पूरी किश्त प्राप्त होने की तारीख तक प्रति किश्त प्रति वर्ष 36% तक की रेट से दंड चार्ज लगेगा.

स्टाम्प ड्यूटी (संबंधित राज्य के अनुसार)

राज्य के कानूनों के अनुसार देय, और लोन राशि से पहले ही काट लिए जाते हैं.

वार्षिक मेंटेनेंस शुल्क

टर्म लोन: लागू नहीं

फ्लेक्सी टर्म (ड्रॉपलाइन) लोन:

शुल्क लगाने की तारीख पर ड्रॉपलाइन लिमिट (पुनर्भुगतान शिड्यूल के अनुसार) के 0.295% तक (लागू टैक्स सहित).


फ्लेक्सी हाइब्रिड टर्म लोन:

शुरुआती अवधि के दौरान ड्रॉपलाइन लिमिट के 0.472% तक (लागू टैक्स सहित). बाद की अवधि के दौरान ड्रॉपलाइन लिमिट के 0.295% तक (लागू टैक्स सहित)

क्रेडिट गारंटी स्कीम फीसलोन राशि का प्रति वर्ष 1.18% तक (रोज़ाना 31 मार्च तक प्रो-रेटेड) (सभी लागू टैक्स सहित)
क्रेडिट गारंटी स्कीम रिन्यूअल फीसबाद के फाइनेंशियल वर्ष के 01 अप्रैल को बकाया लोन राशि पर प्रति वर्ष 1.18% तक (सभी लागू टैक्स सहित).
*रिन्यूअल शुल्क केवल बाद के 3 फाइनेंशियल वर्षों के लिए लिया जाएगा.

**अगर शेष अवधि 12 महीने से कम है, तो बाद के वर्षों में CG शुल्क लिया जाएगा.

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