आपके CIBIL स्कोर के बारे में वह सब कुछ जो आपको जानना चाहिए

CIBIL स्कोर, जिसे क्रेडिट स्कोर भी कहा जाता है, एक तीन अंकों का नंबर है जो 300 से 900 तक होता है और किसी व्यक्ति की क्रेडिट योग्यता को दर्शाता है. यह क्रेडिट इन्फॉर्मेशन ब्यूरो (इंडिया) लिमिटेड (CIBIL) द्वारा जारी किया जाता है और आपकी क्रेडिट हिस्ट्री के आधार पर गणना की जाती है. इसमें लोन और क्रेडिट कार्ड की बकाया राशि का समय पर पुनर्भुगतान, क्रेडिट उपयोग, लोन अवधि और क्रेडिट पूछताछ की संख्या जैसे कारक शामिल हैं.

अगर आप सोच रहे हैं कि CIBIL स्कोर की गणना कैसे करें, तो यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि CIBIL आपके पुनर्भुगतान व्यवहार, कुल बकाया क्रेडिट, क्रेडिट इतिहास की अवधि और क्रेडिट मिक्स का मूल्यांकन करता है. नियमित, समय पर पुनर्भुगतान और जिम्मेदार क्रेडिट उपयोग समय के साथ आपके स्कोर को बेहतर बनाने में मदद करता है.

अच्छा CIBIL स्कोर आमतौर पर 650 या उससे अधिक होता है. इस रेंज में स्कोर वाले उधारकर्ताओं को तेज़ पर्सनल लोन अप्रूवल, उच्च लोन राशि और प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें प्राप्त होने की संभावना अधिक होती है. क्योंकि अधिकांश बैंक और NBFC CIBIL डेटा पर काफी भरोसा करते हैं, इसलिए स्वस्थ स्कोर बनाए रखना आसानी से क्रेडिट प्राप्त करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है.

आपका CIBIL स्कोर पर्सनल लोन की योग्यता की जांच में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है. उच्च स्कोर तेज़ अप्रूवल और बेहतर लोन शर्तों की संभावनाओं में सुधार करता है. आप अपने क्रेडिट विवरण का उपयोग करके अपनी लोन योग्यता चेक कर सकते हैं और आप कितना उधार ले सकते हैं इसका स्पष्ट अंदाजा प्राप्त कर सकते हैं.

• CIBIL स्कोर की रेंज	रेटिंग	इसका मतलब क्या है
  300–549	खराब	कम CIBIL स्कोर लोनदाता के लिए उच्च जोखिम दिखाता है. लोन प्राप्त करना मुश्किल हो सकता है, और अप्रूवल की संभावनाएं कम हैं.
  550–649	ठीक-ठाक	यह रेंज कुछ जोखिम दिखाती है. आपको अभी भी लोन मिल सकता है, लेकिन उच्च ब्याज दरों या अतिरिक्त शर्तों के साथ.
  650–749	अच्छा	अच्छा CIBIL स्कोर आपके लोन अप्रूवल की संभावनाओं में सुधार करता है और आपको बेहतर ब्याज दरों और शर्तों को प्राप्त करने में मदद कर सकता है.
  750–900	बहुत बढ़िया	इसे सर्वश्रेष्ठ CIBIL स्कोर रेंज माना जाता है. यह आसान लोन अप्रूवल, कम ब्याज दर और बेहतर फाइनेंशियल लाभ प्रदान करता है.

अच्छा क्रेडिट स्कोर आमतौर पर 650 या उससे अधिक होता है, जबकि सर्वश्रेष्ठ CIBIL स्कोर 750 से 900 के बीच होता है. उच्च स्कोर यह दर्शाता है कि आपने समय पर लोन और क्रेडिट कार्ड की बकाया राशि का पुनर्भुगतान करके, कम क्रेडिट उपयोग रेशियो बनाए रखकर और बार-बार लोन एप्लीकेशन से बचकर अपने क्रेडिट को ज़िम्मेदारी से मैनेज किया है. लोनदाता लोन या क्रेडिट कार्ड को अप्रूव करने से पहले आपकी क्रेडिट योग्यता का आकलन करने के लिए इस स्कोर का उपयोग करते हैं.

सर्वश्रेष्ठ CIBIL स्कोर होने से तेज़ लोन अप्रूवल, उच्च लोन राशि और अधिक प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों की संभावनाओं में सुधार हो सकता है. हालांकि मजबूत क्रेडिट स्कोर आपकी उधार लेने की संभावनाओं को बढ़ाता है, लेकिन लोनदाता उधार देने का निर्णय लेने से पहले आय, रोज़गार, पुनर्भुगतान क्षमता और मौजूदा फाइनेंशियल दायित्वों जैसे कारकों पर भी विचार करते हैं. नियमित रूप से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट चेक करना, समय पर EMI का भुगतान करना और ज़िम्मेदारी से क्रेडिट का उपयोग करने से आपको समय के साथ अपना क्रेडिट स्कोर बनाए रखने या बेहतर बनाने में मदद मिल सकती है.

आपका क्रेडिट स्कोर आपकी पर्सनल लोन योग्यता निर्धारित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है. यह सीधे आपके लिए योग्य लोन राशि, ऑफर की गई ब्याज दर और आपकी एप्लीकेशन को कितनी जल्दी अप्रूव होती है को प्रभावित करता है. चूंकि पर्सनल लोन अनसिक्योर्ड हैं और कोलैटरल की आवश्यकता नहीं होती है, इसलिए आपका क्रेडिट स्कोर यह मूल्यांकन करने में एक प्रमुख कारक बन जाता है कि आप क्रेडिट के साथ कितने विश्वसनीय हैं.

अच्छा क्रेडिट स्कोर ज़िम्मेदार फाइनेंशियल व्यवहार को दर्शाता है और अनुकूल शर्तों पर पर्सनल लोन प्राप्त करने की संभावनाओं को बढ़ाता है. दूसरी ओर, कम स्कोर होने से लोन राशि कम हो सकती है या ब्याज दरें अधिक हो सकती हैं.

लेकिन व्यक्तियों को पर्सनल क्रेडिट स्कोर असाइन किया जाता है, लेकिन बिज़नेस को क्रेडिट रेटिंग भी प्राप्त होती है. लेकिन, जब आप पर्सनल लोन के लिए अप्लाई कर रहे हों, तो यह आपकी व्यक्तिगत क्रेडिट हिस्ट्री और स्कोर है जो सबसे महत्वपूर्ण होता है.

भारतीय रिज़र्व बैंक ने भारत में क्रेडिट जानकारी को एक्सेस और मैनेज करने के लिए चार कंपनियों को लाइसेंस दिया है. CIBIL ने 2001 में काम करना शुरू किया था और यह तब ही से देश की सबसे लोकप्रिय क्रेडिट इन्फॉर्मेशन कंपनियों में से एक बनी हुई है. अन्य कंपनियां हैं Equifax, Experian और High Mark. इनमें से हर कंपनी का अपना अलग स्कोरिंग सिस्टम है.

हालांकि, सभी स्कोर में एक सामान्य बात यह है कि अगर आपके पास कोई क्रेडिट इतिहास नहीं है, तो आपका स्कोर -1 होगा. इसी प्रकार, अगर आपका क्रेडिट इतिहास 6 महीने से कम पुराना है, तो आपको 0 की क्रेडिट रेटिंग प्राप्त होगी. इसके अलावा, ये क्रेडिट इन्फॉर्मेशन कंपनियां गहन क्रेडिट रिपोर्ट भी प्रदान करती हैं. आपकी क्रेडिट रिपोर्ट वह आधार है जिसके आधार पर आपको क्रेडिट स्कोर दिया जाता है.

आपका CIBIL स्कोर 300 से 900 तक हो सकता है, जिसमें 900 क्रेडिट योग्यता का उच्चतम स्तर होता है. पर्सनल लोन के लिए, 650 या उससे अधिक का CIBIL स्कोर आदर्श माना जाता है. यह आपके अप्रूवल की संभावनाओं को बढ़ाता है, आपको उच्च लोन राशि प्राप्त करने में मदद करता है, और आपको कम ब्याज दर के लिए योग्य बना सकता है.

अगर आपका स्कोर 650 से कम है, तो पर्सनल लोन प्राप्त करना अधिक मुश्किल हो जाता है. आपको छोटी लोन राशि मिल सकती है या उच्च ब्याज दर ले सकती है. कुछ मामलों में, एप्लीकेशन को पूरी तरह से अस्वीकार किया जा सकता है. इसलिए पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करते समय 650 से अधिक का स्कोर बनाए रखना महत्वपूर्ण है.

750 या उससे अधिक का सर्वश्रेष्ठ CIBIL स्कोर आपको बेहतरीन CIBIL स्कोर रेंज में रखता है, जिससे आप अधिकांश लोनदाता की नज़र में कम जोखिम वाला उधारकर्ता बन जाते हैं. हालांकि लोन अप्रूवल की कोई गारंटी नहीं है, लेकिन इस रेंज में स्कोर आमतौर पर बेहतर लोन ऑफर और अधिक अनुकूल उधार शर्तों को एक्सेस करने की संभावनाओं में सुधार करता है.

• योग्यता के अधीन, पर्सनल लोन अप्रूवल की अधिक संभावनाएं.
• प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों को प्राप्त करने की बेहतर संभावना.
• उच्च लोन राशि के लिए योग्यता प्राप्त करने की अधिक संभावना.
• तेज़ लोन प्रोसेसिंग, क्योंकि एक मजबूत क्रेडिट प्रोफाइल के लिए कम अतिरिक्त चेक की आवश्यकता पड़ सकती है.
• बैंकों और NBFC द्वारा ऑफर किए जाने वाले क्रेडिट प्रोडक्ट की विस्तृत रेंज तक बेहतर एक्सेस.

समय पर पुनर्भुगतान और जिम्मेदार क्रेडिट उपयोग के माध्यम से 750 या उससे अधिक का स्कोर बनाए रखने से आपकी समग्र क्रेडिट प्रोफाइल मजबूत हो सकती है और भविष्य में उधार लेने के अवसरों में सुधार हो सकता है.

• लोन अप्रूवल की संभावनाओं को बढ़ाता है.
• बेहतर ब्याज दरें और उच्च क्रेडिट लिमिट प्राप्त करने में मदद करता है.
• ज़िम्मेदार क्रेडिट व्यवहार को दर्शाता है, जिससे लोनदाता का विश्वास बढ़ता है.
• तुरंत लोन अप्रूवल प्रदान करता है.
• प्रीमियम फाइनेंशियल प्रोडक्ट का एक्सेस प्रदान करता है.
• बड़े खर्चों को मैनेज करने के लिए अधिक फाइनेंशियल सुविधा प्रदान करता है.

क्रेडिट रिपोर्ट एक विस्तृत डॉक्यूमेंट है जो आपकी पूरी क्रेडिट हिस्ट्री और रिकॉर्ड को हाइलाइट करता है. इसमें आपकी पर्सनल जानकारी, संपर्क जानकारी, रोज़गार का इतिहास, विभिन्न क्रेडिट कार्ड पर क्रेडिट लिमिट, क्रेडिट बैलेंस और तिथि शामिल हैं, जिस पर आपने विभिन्न अकाउंट खोले हैं. विभिन्न पक्षों या संगठन इस क्रेडिट रिपोर्ट को देखते हैं.

आपकी क्रेडिट रिपोर्ट देख सकने वाली कुछ आम पार्टी इस प्रकार हैं:

• लेनदार
• लोनदाता, जैसे बैंक और नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियां
• मकानमालिक

क्रेडिट रिपोर्ट एक विस्तृत डॉक्यूमेंट है जिसमें कई सेक्शन होते हैं, इसलिए आपके लिए यह जानना महत्वपूर्ण है कि इसे कैसे पढ़ा-समझा जाता है. इससे आपको अपनी रिपोर्ट को बेहतर तरीके से समझने में मदद मिलेगी और आप यह भी चेक कर पाएंगे कि उसमें आपकी क्रेडिट हिस्टरी सही-सही दिखाई गई है या नहीं.

1. क्रेडिट सारांश

इस सेक्शन में आपके वर्तमान में मौजूद या पहले कभी रहे क्रेडिट अकाउंट का विवरण होता है, और साथ में बैलेंस की जानकारी भी होती है. आम तौर पर, अकाउंट की जानकारी को क्रेडिट कार्ड, किश्त अकाउंट जैसे कार लोन, रियल एस्टेट अकाउंट जैसे होम लोन या प्रॉपर्टी पर लोन और कलेक्शन अकाउंट (अगर कोई हों) में बांटा जाता है.

2. अकाउंट इतिहास

इस सेक्शन में आपके सभी क्रेडिट अकाउंट के विवरण होते हैं. इसमें लोनदाता का नाम, आपके द्वारा उधार लिए गए क्रेडिट का प्रकार और राशि, अकाउंट नंबर, अकाउंट खोलने की तारीख, आपके द्वारा किए गए सबसे हाल ही के भुगतान की तारीख, वर्तमान बैलेंस और आपके पुनर्भुगतान का मासिक रिकॉर्ड (आम तौर पर 3 वर्ष तक) जैसी जानकारी होती है.

3. प्रोफाइल जानकारी

इस सेक्शन में वर्तमान और पिछली, दोनों तरह की बड़ी फाइनेंशियल गलतियों की जानकारी होती है. इसमें आपराधिक गिरफ्तारियां और दिवालियापन शामिल हैं. इस सेक्शन पर विशेष ध्यान दें, इन गलतियों के कारणों की पहचान करें और यह सुनिश्चित करें कि आप भविष्य में उन्हें न दोहराएं.

4. क्रेडिट इन्क्वायरी

क्रेडिट इन्क्वायरी में यह जानकारी होती है कि पिछले दो वर्षों के भीतर विभिन्न थर्ड पार्टी ने कब-कब आपकी क्रेडिट रिपोर्ट को एक्सेस किया. कोई भी लोनदाता जब-जब आपकी क्रेडिट रिपोर्ट चेक करता है तो तब-तब उसे एक इन्क्वायरी के रूप में गिना जाता है. जहां आप सभी क्रेडिट इन्क्वायरी देख सकते हैं, वहीं लोनदाता या फाइनेंशियल कंपनियों को केवल सारांश ही देखने को मिलता है. ध्यान रखें कि ये इन्क्वायरी आपके द्वारा किए गए क्रेडिट कार्ड या लोन एप्लीकेशन के परिणाम होती हैं. इसलिए, संभावित लोनदाता को आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में कई क्रेडिट इन्क्वायरी दिखने पर वह यह अनुमान लगा सकता है कि आपने हाल ही में कई बार लोन के लिए अप्लाई किया है.

1. आपका पुनर्भुगतान इतिहास - उनके स्कोर का 35% होता है
   आपका कुल पुनर्भुगतान इतिहास इस बात पर निर्भर करता है कि आपने अपने सभी लोन का पुनर्भुगतान कितने सफल रूप से किया है. क्योंकि पुनर्भुगतान को दिया गया वेटेज इतना अधिक है, इसलिए यह सुनिश्चित करें कि आप अपने सभी क्रेडिट के लिए समय पर भुगतान करें.
2. आपका क्रेडिट बैलेंस और उपयोग - उनके स्कोर के 30% में योगदान देता है
   यह सेक्शन आपके लिए उपलब्ध कुल क्रेडिट को दर्शाता है और आपने पहले से ही कितना उपयोग किया है. आपका क्रेडिट उपयोग रेशियो महत्वपूर्ण है और इसे आपके लोन या क्रेडिट कार्ड पर बकाया बैलेंस के रूप में कैलकुलेट किया जाता है. अगर आपने अपने स्वीकृत लोन में से अधिकांश का उपयोग किया है, तो आपको जोखिम वाला उधारकर्ता माना जाएगा. एक अच्छा रेशियो 30% है, जिसका मतलब है कि आपने अपने क्रेडिट के केवल 30% का उपयोग किया है.
3. क्रेडिट का लाभ उठाने की आपकी अवधि - स्कोर के 15% तक का योगदान देता है
   यह इस अवधि के भीतर पुनर्भुगतान अवधि और समय पर पुनर्भुगतान को दर्शाता है. अगर आपने लंबी पुनर्भुगतान अवधि में क्रेडिट उधार लिया है और उसका जिम्मेदारी से और सफलतापूर्वक पुनर्भुगतान किया है, तो आपका स्कोर सकारात्मक रूप से प्रभावित होगा और इसके विपरीत होगा.
4. आपका नया क्रेडिट - स्कोर के 15% तक का योगदान देता है
   जब भी आप क्रेडिट के बारे में पूछताछ करते हैं, तो आपका स्कोर प्रभावित होता है. यह उन लोन को संदर्भित कर सकता है जिन्हें आप लेने की योजना बना रहे हैं या क्रेडिट कार्ड जिनके लिए आप साइन-अप करना चाहते हैं. अगर आपने बहुत ज़्यादा क्रेडिट इन्क्वायरी की है, तो यह आपको लोनदाताओं की नज़र में क्रेडिट-हंगरी बना देता है और आपके स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित करता है.
5. आपका क्रेडिट मिक्स - स्कोर के 10% तक का योगदान देता है
   क्रेडिट का स्वस्थ मिश्रण होना हमेशा महत्वपूर्ण होता है, जो सिक्योर्ड और अनसिक्योर्ड लोन के साथ-साथ शॉर्ट-टर्म और लॉन्ग-टर्म क्रेडिट को दर्शाता है. इसलिए, अगर आपके पास होम लोन, क्रेडिट कार्ड और कोलैटरल-मुक्त पर्सनल लोन है, तो ऐसा माना जाएगा कि आपके पास एक अच्छा क्रेडिट मिक्स है.

1. ट्रांसयूनियन CIBIL

• यह आज भारत में सबसे पुरानी और सबसे लोकप्रिय है. साथ ही, यह व्यक्तियों के CIBIL स्कोर और रिपोर्ट के साथ-साथ बिज़नेस के लिए मार्केट इनसाइट और पोर्टफोलियो रिव्यू भी प्रदान करती है.
• इसका स्कोरिंग सिस्टम 300 से 900 तक होता है, जिसमें CIBIL स्कोर अधिकतम 900 और न्यूनतम 300 होता है.
• यह बिज़नेस को कंपनी क्रेडिट रिपोर्ट और CIBIL रैंक प्रदान करती है.

2. Equifax

• इसे 2010 में लाइसेंस मिला था.
• इसका स्कोरिंग सिस्टम 300 से 900 तक जाता है जिसमें 300 न्यूनतम और 900 अधिकतम स्कोर होता है.
• यह क्रेडिट रिस्क, फ्रॉड मैनेजमेंट, पोर्टफोलियो मैनेजमेंट और इंडस्ट्री डायग्नोस्टिक्स जैसी अतिरिक्त सुविधाएं भी देती है.

3. Experian

• इसे भारत में संचालन के लिए 2010 में लाइसेंस मिला था, पर यह 2006 से एक अंतरराष्ट्रीय कंपनी है.
• Experian स्कोर 300 से 900 तक होता है, जिसमें 300 न्यूनतम और 900 अधिकतम स्कोर होता है.
• यह कंज़्यूमर और संगठनों के लिए कई सेवाएं देती है, जैसे ग्राहक अधिग्रहण, कलेक्शन और मनी रिकवरी, ग्राहक मैनेजमेंट, डेटा एनालिटिक्स, ग्राहक टार्गेटिंग और एंगेजमेंट.

4. High Mark

• यह 2007 से संचालन कर रही है; पर क्रेडिट इन्फॉर्मेशन कंपनी के रूप में इसे 2010 में लाइसेंस मिला है.
• इसका स्कोर 300 से 900 तक होता है. 720 और उससे अधिक का स्कोर अच्छा माना जाता है, और 640 और इससे कम का स्कोर खराब माना जाता है.
• यह ग्राहकों को पोर्टफोलियो मैनेजमेंट, अलर्ट और जियो-एनालिटिक्स कंसल्टिंग जैसी विभिन्न सेवाएं देती है.
  

आप, लोनदाता और अन्य पार्टी आपके क्रेडिट स्कोर की गणना के लिए इनमें से किसी भी कंपनी को चुन सकते हैं.

1. एक अधिकृत पार्टनर चुनें: कई अधिकृत पार्टनर हैं जो स्कोर चेक करते हैं. रिसर्च करें और अपनी पसंद के अनुसार एक प्रतिष्ठित पार्टनर चुनें.
2. रजिस्टर या लॉग-इन: अपने पर्सनल विवरण का उपयोग करके अकाउंट दोबारा रजिस्टर करें या पार्टनर के प्लेटफॉर्म में लॉग-इन करें.
3. सहमति दें: अपनी रिपोर्ट को एक्सेस करने के लिए पार्टनर को सहमति दें. यह आमतौर पर डिजिटल एग्रीमेंट के माध्यम से किया जाता है.
4. पे करें: सबसे बड़े पार्टनर आपके स्कोर को एक्सेस करने के लिए मामूली शुल्क लेते हैं. अपने लिए उपयुक्त भुगतान विधि चुनें.
5. आपका स्कोर देखें: भुगतान प्रोसेस हो गया है, आपका स्कोर दिखाया जाएगा. इस रिपोर्ट में आपकी क्रेडिट हिस्ट्री जैसे क्रेडिट इन्क्वायरी, लोन अकाउंट और क्रेडिट कार्ड अकाउंट के विवरण भी शामिल हो सकते हैं.
6. इन घटकों को समझें: अपने स्कोर को समझने में मदद करने वाले घटकों के बारे में जानें. इनमें आमतौर पर भुगतान इतिहास, क्रेडिट उपयोग, क्रेडिट इतिहास की अवधि, क्रेडिट मिक्स और क्रेडिट पूछताछ शामिल हैं.
7. विश्लेषण करें और कार्रवाई करें: अपने स्कोर को रिव्यू करें और सुधार के लिए क्षेत्रों की पहचान करें. अगर आपको कोई विसंगति या नकारात्मक कारक दिखाई देते हैं, तो उन्हें संबोधित करने के लिए कदम उठाएं. इसमें कर्ज़ का भुगतान करना, क्रेडिट उपयोग को कम करना या आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में गलतियों का विवाद शामिल हो सकता है.

CIBIL स्कोर आपकी कुल क्रेडिट योग्यता को मापता है, इसलिए यह निश्चित है कि लोनदाता आपके लोन एप्लीकेशन को रिव्यू करते समय विभिन्न कारणों से आपका स्कोर ज़रूर चेक करेगा. वे यह हैं:

• आपकी क्रेडिट हिस्टरी और पिछला रिकॉर्ड चेक करने के लिए
• यह देखने के लिए कि आप कर्ज़ चुकाने में सक्षम हैं या नहीं
• आपके क्रेडिट बैलेंस को रिव्यू करने और आपके प्रोफाइल के जोखिम के लेवल को समझने के लिए
• यह आंकने के लिए कि आप लोन के लिए योग्य हैं या नहीं
• यह तय करने के लिए कि आपको कितनी लोन राशि ऑफर की जाए और उस पर लागू ब्याज दर कितनी हो

आपके CIBIL स्कोर के महत्व को देखते हुए, यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि वह हमेशा ऊपर की ओर हो. ऐसा करने के लिए, यह बहुत महत्वपूर्ण है कि आप आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करने वाली चीज़ों के बारे में जानें और उन्हें नियंत्रित करें. आपके CIBIL स्कोर को ये चीज़ें प्रभावित करती हैं:

• आपकी आय
• आपके मौजूदा कर्ज़
• आपके पिछले क्रेडिट पुनर्भुगतान
• पिछले क्रेडिट पुनर्भुगतान में हुई कोई भी चूक, देरी या गलती
• आपके द्वारा अप्लाई किए गए लोन की अस्वीकृतियां
• सीमित क्रेडिट हिस्ट्री से पतली फाइल हो सकती है या कोई क्रेडिट स्कोर नहीं हो सकता है
• गलतियों के लिए अपनी क्रेडिट रिपोर्ट पर नज़र रखने में विफल रहना

1. बिल का भुगतान करें: समय, क्रेडिट कार्ड की बकाया राशि और यूटिलिटी बिल का तुरंत भुगतान किया जाता है.
2. कम क्रेडिट उपयोग बनाए रखें: अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग इन लिमिट के 30 से कम करें.
3. कई लोन एप्लीकेशन से बचें: बहुत सी क्रेडिट पूछताछ आपके स्कोर को कम कर सकती है.
4. अपनी क्रेडिट रिपोर्ट नियमित रूप से चेक करें: तुरंत विसंगतियों को कन्फर्म करें और उन्हें ठीक करें.

5. अपने क्रेडिट मिक्स में विविधता लाएं: सिक्योर्ड और अनसिक्योर्ड लोन का अच्छा मिश्रण स्कोर में सुधार करता है.

   
   

CIBIL स्कोर को प्रभावी रूप से बेहतर बनाने के अधिक तरीके जानें.

1. यह आपके क्रेडिट उपयोग रेशियो को बढ़ाता है

• 30 या उससे कम के क्रेडिट उपयोग रेशियो को अच्छा माना जाता है
• रेशियो अधिक होने का यह अर्थ है कि आप बहुत अधिक क्रेडिट का उपयोग कर रहे हैं, जिससे आपका क्रेडिट स्कोर घट सकता है

2. इससे भावी लोन का पुनर्भुगतान मुश्किल हो जाता है:

• अगर आप पर कर्ज़ बकाया है, तो इसका यह अर्थ हो सकता है कि आप पहले ही बड़ी EMI चुका रहे हैं
• बकाया कर्ज़ के मौजूद रहते भविष्य में और लोन ले लेने से उनका पुनर्भुगतान एक बड़े बोझ का रूप ले सकता है जिससे दिवालियापन तक भी हो सकता है

• उचित ट्रैक रिकॉर्ड बनाने के लिए अपनी EMI का भुगतान समय से करें
• ऐसे क्रेडिट कार्ड से बचें जिसका आप उपयोग नहीं करते हैं; डॉरमेंट क्रेडिट कार्ड कैंसल करें
• भुगतान रिमाइंडर सेट करके या अपने उपयोग को एक क्रेडिट कार्ड तक सीमित करके अपने क्रेडिट कार्ड सावधानीपूर्वक मैनेज करें
• आपके जो लोन या क्रेडिट कार्ड अप्रूव न हुए हों उनके लिए तुरंत सिलसिलेवार बार-बार अप्लाई न करें
• कम समय में कई सारे लोन एप्लीकेशन न दर्ज करें
• सावधानी के साथ लंबी लोन अवधियां चुनें और अगर संभव हो तो पार्ट-प्री-पेमेंट करने की कोशिश करें

1. नॉन-बैंक से उधार लें:
   बजाज फाइनेंस जैसी नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियों के लिए अभी भी आपके पास एक अच्छा क्रेडिट स्कोर होना आवश्यक है, लेकिन इनके योग्यता मानदंड अपेक्षाकृत सरल होते हैं, जो आपको तेज़ी से और अधिक प्रयास के बिना फंड जुटाने में मदद कर सकते हैं.
2. अपने लोन अकाउंट में गारंटर या को-साइनर के साथ अप्लाई करें:
   अपने लोन एप्लीकेशन में सह-उधारकर्ता को जोड़ने से आपके और सह-उधारकर्ता के बीच पुनर्भुगतान की जिम्मेदारी वितरित करने में मदद मिलती है. जब आपके सह-उधारकर्ता का स्कोर अच्छा होता है, तो आप बड़ी लोन राशि उधार ले सकेंगे और अप्रूवल की संभावनाओं को भी बढ़ा सकेंगे.
3. सिक्योर्ड लोन खोजने की कोशिश करें:
   जब लोन अनसिक्योर्ड होता है, तो लोनदाता सावधानीपूर्वक फिल्टर करके और सबसे विश्वसनीय उधारकर्ताओं को चुनकर योग्यता मानदंडों के साथ अधिक कठोर होता है. हालांकि, अगर आपके पास ऑफर करने के लिए कोलैटरल है, तो अच्छा क्रेडिट स्कोर होने का महत्व कम हो जाता है.
4. अपने फाइनेंशियल समर्थन को साबित करें:
   अगर आपका क्रेडिट स्कोर खराब है, तो आपके लोनदाता को नए लोन का पुनर्भुगतान करने की आपकी क्षमता पर सीमित भरोसा होगा. इसलिए, आप लोन चुकाने की अपनी फाइनेंशियल क्षमता के बारे में प्रमाण सबमिट कर सकते हैं. आप लोनदाता को यह साबित करने के लिए कि आपके पास लोन का पुनर्भुगतान करने के लिए फंड है, अपने बिज़नेस के लाभ और हानि का स्टेटमेंट, बैंक बैलेंस, बैंक अकाउंट स्टेटमेंट, एफडी स्टेटमेंट, किराए की आय आदि जैसे डॉक्यूमेंट दिखा सकते हैं.
5. अपने स्कोर को बेहतर बनाने के लिए उपाय करें:
   अपने क्रेडिट स्कोर को बढ़ाने की तुलना में कोई बेहतर रणनीति नहीं है. आप इसे विभिन्न तरीकों से कर सकते हैं, और छह महीने या एक वर्ष की अवधि के बाद आपके स्कोर में बदलाव दिखाई देगा.
6. लोन लेने के अनौपचारिक साधनों के बारे में जानें:
   जब आपको पैसे की आवश्यकता होती है और आपका क्रेडिट स्कोर खराब होता है, तो परिवार या दोस्तों जैसे अन्य स्रोतों से क्रेडिट प्राप्त करने की कोशिश करें. फिर जब आपके पास फंड हो तब आप इन लोन को आसानी से चुका सकते हैं.

• अगर आप किसी लोन के लिए को-साइनर बनने की सोच रहे हैं और आपको लगभग उसी समय पैसे उधार लेने की ज़रूरत है तो को-साइनर न बनें
• कम समय में कई कर्ज़ लेने से बचें
• सुनिश्चित करें कि आप अपनी सभी EMI और क्रेडिट कार्ड बिल का पुनर्भुगतान समय से करें
• आवश्यकता पड़ने पर कर्ज़ समेकन लोन का उपयोग करें, ताकि आपकी बकाया राशियों की वसूली किसी डेट कलेक्शन एजेंसी को न सौंपी जाए
• उचित पुनर्भुगतान प्लान के बिना लोन लेने में सावधानी बरतें
• अपनी लागत को कम रखने के लिए लोनदाताओं के साथ अपनी ब्याज दर पर हमेशा मोलभाव करें
• आपको जितनी राशि स्वीकृत हो उतनी पूरी की पूरी राशि उधार न लें
• अपने लोन का पुनर्भुगतान तेज़ी से और कम ब्याज राशि के साथ करने के लिए छोटी लोन अवधि चुनें
• टैक्स बचाने और अपने पैसों को अधिक कुशलतापूर्वक मैनेज करने में मदद पाने के लिए किसी CA या फाइनेंशियल प्लानर से बात करें
• अगर आपकी कोई क्रेडिट हिस्टरी नहीं है, तो क्रेडिट स्कोर बनाने के लिए छोटे पर्सनल लोन लें और उन्हें समय से चुकाएं

अब जब आप अपने CIBIL क्रेडिट स्कोर के बारे में सब कुछ जानते हैं, तो अपनी फाइनेंशियल प्रैक्टिस के बारे में स्मार्ट रहें. अपना CIBIL स्कोर अधिक रखने की कोशिश करें, और आप अपनी शर्तों पर पैसे प्राप्त कर पाएंगे.

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