डेट-टू-इनकम रेशियो (DTI) क्या है, और इसे सही कैसे प्राप्त करें?

डेट-टू-इनकम रेशियो (DTI) क्या है, और इसे सही कैसे प्राप्त करें?

DTI के बारे में सभी आवश्यक जानकारी और अनुकूल रेशियो आपके लोन अप्रूवल की संभावनाओं को बेहतर बनाने में कैसे मदद कर सकता है.
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संक्षेप में


DTI आपको यह समझने में मदद करता है कि आपकी कुल मासिक आय का कितना हिस्सा मौजूदा कर्ज़ भुगतान के लिए प्रतिबद्ध है. पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करने से पहले इसकी गणना करने से आपको अपनी वर्तमान पुनर्भुगतान प्रतिबद्धताओं का आकलन करने और अतिरिक्त उधार लेने की योजना बनाने में मदद मिल सकती है.


  • कुल मासिक डेट भुगतान को सकल मासिक आय से विभाजित करके और 100 से गुणा करके DTI की गणना करें.
  • कम DTI का मतलब है कि आपकी आय का एक छोटा हिस्सा कर्ज़ के पुनर्भुगतान के लिए प्रतिबद्ध है.
  • मौजूदा क़र्ज़ को कम करने से समय के साथ आपके DTI को कम करने में मदद मिल सकती है.
  • अनावश्यक कर्ज़ लेने से बचें जो आपके मासिक दायित्वों को बढ़ा सकता है.
  • अपनी मौजूदा प्रतिबद्धताओं के साथ नए पर्सनल लोन की संभावित EMI पर विचार करें.
  • DTI लोन एप्लीकेशन का आकलन करते समय लोनदाता द्वारा विचार किए जाने वाले कई कारकों में से एक है.

पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करने से पहले अपनी आय, मौजूदा EMI, क्रेडिट प्रोफाइल और लागू योग्यता शर्तों को रिव्यू करें.

डेट-टू-इनकम रेशियो (DTI) आपकी कुल मासिक आय के हिस्से को मापता है जो आपके मासिक डेट भुगतान में जाता है. यह प्रतिशत के रूप में व्यक्त किया जाता है और आपको यह समझने में मदद करता है कि आपकी आय का कितना हिस्सा मौजूदा क़र्ज़ दायित्वों के लिए प्रतिबद्ध है.


DTI की गणना करने के लिए, अपने कुल मासिक डेट भुगतान को अपनी सकल मासिक आय से विभाजित करें और परिणाम को 100 से गुणा करें. उदाहरण के लिए, अगर आपके मासिक कर्ज़ का भुगतान ₹20,000 है और आपकी कुल मासिक आय ₹80,000 है, तो आपका DTI 25% है.


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डेट-टू-इनकम रेशियो (DTI) कैसे काम करता है?

DTI आपको अपनी आय के लिए अपने मौजूदा क़र्ज़ दायित्वों का आकलन करने में मदद करता है. फाइनेंशियल संस्थान आपकी लोन एप्लीकेशन और पुनर्भुगतान क्षमता का आकलन करते समय अन्य कारकों के साथ DTI पर विचार कर सकते हैं.


कम DTI का मतलब है कि आपकी मासिक आय का एक छोटा हिस्सा डेट भुगतान के लिए प्रतिबद्ध है. हालांकि, DTI लोन असेसमेंट के दौरान इस्तेमाल किया जाने वाला एकमात्र कारक है और यह लोन अप्रूवल या विशिष्ट लोन राशि की गारंटी नहीं देता है.


आप अपने मासिक पुनर्भुगतान का अनुमान लगाने और यह आकलन करने के लिए पर्सनल लोन EMI कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं कि नई EMI आपके कुल कर्ज़ दायित्वों को कैसे प्रभावित कर सकती है.

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आप अपने DTI रेशियो को कैसे बेहतर बना सकते हैं?

आप अपने DTI को मैनेज करने के लिए निम्नलिखित चरणों का पालन कर सकते हैं:


  • मौजूदा क़र्ज़ को कम करें: बकाया क़र्ज़ का भुगतान समय के साथ आपके मासिक क़र्ज़ दायित्वों को कम कर सकता है.
  • अनावश्यक उधार लेने से बचें: अतिरिक्त कर्ज़ लेने से आपकी मासिक पुनर्भुगतान प्रतिबद्धता बढ़ सकती है और अपनी DTI बढ़ा सकती है.
  • अपनी आय बढ़ाएं: अगर आपके मासिक कर्ज़ के भुगतान में कोई बदलाव नहीं होता है, तो उच्च सकल मासिक आय आपकी DTI को कम कर सकती है.
  • अपने खर्चों को रिव्यू करें: अपनी वर्तमान DTI को समझने के लिए नियमित रूप से अपनी मासिक आय और डेट भुगतान को ट्रैक करें.
  • नए उधार को ध्यान से प्लान करें: पर्सनल लोन लेने से पहले, संभावित EMI की गणना करें और यह आकलन करें कि यह आपके मासिक बजट के भीतर उपयुक्त है या नहीं.
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पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करते समय DTI क्यों महत्वपूर्ण है?

DTI यह संकेत देता है कि आपकी आय का कितना हिस्सा पहले से ही कर्ज़ के पुनर्भुगतान के लिए प्रतिबद्ध है. उच्च DTI यह दर्शा सकता है कि आपकी आय का एक बड़ा हिस्सा मौजूदा कर्ज़ दायित्वों के लिए इस्तेमाल किया जा रहा है.


जब आप पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करते हैं, तो लोनदाता आपकी आय, मौजूदा दायित्वों, क्रेडिट प्रोफाइल और अन्य लागू योग्यता मानदंडों का आकलन कर सकता है. अपने DTI को पहले से रिव्यू करने से आपको अपनी वर्तमान पुनर्भुगतान प्रतिबद्धताओं को समझने और ज़िम्मेदारी से अतिरिक्त उधार लेने की योजना बनाने में मदद मिल सकती है.


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आप अपने DTI की गणना कैसे कर सकते हैं?

आप इस फॉर्मूला का उपयोग करके DTI की गणना कर सकते हैं:


DTI = (कुल मासिक डेट भुगतान ÷ सकल मासिक आय) × 100


जैसे:

विवरणराशि
सकल मासिक आय₹80,000
मासिक क़र्ज़ भुगतान₹20,000
डीटीआई25%

इस उदाहरण में, उधारकर्ता की कुल मासिक आय का 25% मौजूदा मासिक डेट भुगतान में जाता है.

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पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करने से पहले आपको क्या करना चाहिए?

अप्लाई करने से पहले, अपनी आय, मौजूदा EMI और अन्य क़र्ज़ दायित्वों को रिव्यू करें. अपने DTI की गणना करें और उधार ली जाने वाली राशि के लिए अतिरिक्त EMI का अनुमान लगाएं.

आप अपनी एप्लीकेशन सबमिट करने से पहले लागू पर्सनल लोन योग्यता मानदंड भी चेक कर सकते हैं और लोन की शर्तों को रिव्यू कर सकते हैं.

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प्रमुख ऑफर: 3 लोन के प्रकार

  • फ्लेक्सी हाइब्रिड टर्म लोन
  • फ्लेक्सी टर्म (ड्रॉपलाइन) लोन
  • टर्म लोन

  • पैसे निकालें और प्री-पे करें - कोई अतिरिक्त शुल्क नहीं
     आप अपनी लिमिट से पैसे निकाल सकते हैं और बिना किसी अतिरिक्त शुल्क के जितनी बार चाहें उतनी बार प्री-पे कर सकते हैं.

  • किश्त पैटर्न
     आप 36 महीनों तक की EMI में केवल ब्याज का भुगतान कर सकते हैं, जिसके बाद, EMI में मूलधन और ब्याज दोनों शामिल होंगे. EMI केवल निकाली गई राशि पर मान्य है.

  • फ्लेक्सी सुविधा शुल्क
    आपकी लोन राशि के आधार पर लागू फ्लेक्सी सुविधा शुल्क.

  • पैसे निकालें और प्री-पे करें - कोई अतिरिक्त शुल्क नहीं
     आप अपनी लिमिट से पैसे निकाल सकते हैं और बिना किसी अतिरिक्त शुल्क के जितनी बार चाहें उतनी बार प्री-पे कर सकते हैं.

  • किश्त पैटर्न
    फिक्स्ड EMI, जो आपके द्वारा निकाली गई लोन राशि पर मूलधन और ब्याज दोनों को कवर करती हैं.

  • फ्लेक्सी सुविधा शुल्क
    आपकी लोन राशि के आधार पर लागू फ्लेक्सी सुविधा शुल्क.

  • एक बार में वितरित की गई राशि
     पूरी लोन राशि शुरू में वितरित की जाती है.

  • किश्त पैटर्न
    फिक्स्ड EMI, जो मूलधन और ब्याज दोनों को कवर करती हैं.

  • फ्लेक्सी सुविधा शुल्क
    कोई फ्लेक्सी सुविधा शुल्क नहीं.

पर्सनल लोन के ब्याज दर और लागू शुल्क

फीस का प्रकार

लागू शुल्क

प्रति वर्ष ब्याज दर

10% से 30.5% प्रति वर्ष.

प्रोसेसिंग शुल्क

लोन राशि का 4.13% तक (लागू टैक्स सहित).

फ्लेक्सी सुविधा शुल्क

टर्म लोन - लागू नहीं

फ्लेक्सी लोन - ₹1,999 तक ₹18,999/- तक (लागू टैक्स सहित)

लोन राशि से पहले ही काट लिया जाएगा.

बाउंस शुल्क

₹ 700 से ₹ 1,200/- प्रति बाउंस

"बाउंस शुल्क" का अर्थ होगा (i) किसी भी भुगतान साधन के अमान्य होने ; या (ii) भुगतान मैंडेट के अमान्य होने या भुगतान मैंडेट के रजिस्ट्रेशन न होने या किसी अन्य कारण से अपनी संबंधित देय तारीखों पर किश्तों का भुगतान न करने के लिए शुल्क.

पार्ट प्री-पेमेंट शुल्क

पूरा प्री-पेमेंट:

  • टर्म लोन: पूरे प्री-पेमेंट की तारीख पर बकाया लोन राशि पर 4.72% तक (लागू टैक्स सहित)

  • फ्लेक्सी टर्म (ड्रॉपलाइन) लोन: पूरे प्री-पेमेंट की तारीख पर बकाया लोन राशि पर 4.72% तक (लागू टैक्स सहित).

  • फ्लेक्सी हाइब्रिड टर्म लोन: पूरे प्री-पेमेंट की तारीख पर, बकाया लोन राशि पर 4.72% तक (लागू टैक्स सहित).

पार्ट प्री-पेमेंट

  • आंशिक प्री-पेमेंट की तारीख पर प्री-पेड लोन की मूल राशि का 4.72% तक (लागू टैक्स सहित).

  • फ्लेक्सी टर्म (ड्रॉपलाइन) लोन और फ्लेक्सी हाइब्रिड टर्म लोन के लिए मान्य नहीं है.

दंड शुल्क

किश्त के पेमेंट में देरी होने पर, संबंधित देय तारीख से पूरी किश्त प्राप्त होने की तारीख तक प्रति किश्त प्रति वर्ष 36% तक की रेट से दंड चार्ज लगेगा.

स्टाम्प ड्यूटी (संबंधित राज्य के अनुसार)

राज्य के कानूनों के अनुसार देय, और लोन राशि से पहले ही काट लिए जाते हैं.

वार्षिक मेंटेनेंस शुल्क

टर्म लोन: लागू नहीं

फ्लेक्सी टर्म (ड्रॉपलाइन) लोन:

शुल्क लगाने की तारीख पर ड्रॉपलाइन लिमिट (पुनर्भुगतान शिड्यूल के अनुसार) के 0.295% तक (लागू टैक्स सहित).


फ्लेक्सी हाइब्रिड टर्म लोन:

शुरुआती अवधि के दौरान ड्रॉपलाइन लिमिट के 0.472% तक (लागू टैक्स सहित). बाद की अवधि के दौरान ड्रॉपलाइन लिमिट के 0.295% तक (लागू टैक्स सहित)

क्रेडिट गारंटी स्कीम फीसलोन राशि का प्रति वर्ष 1.18% तक (रोज़ाना 31 मार्च तक प्रो-रेटेड) (सभी लागू टैक्स सहित)
क्रेडिट गारंटी स्कीम रिन्यूअल फीसबाद के फाइनेंशियल वर्ष के 01 अप्रैल को बकाया लोन राशि पर प्रति वर्ष 1.18% तक (सभी लागू टैक्स सहित).
*रिन्यूअल शुल्क केवल बाद के 3 फाइनेंशियल वर्षों के लिए लिया जाएगा.

**अगर शेष अवधि 12 महीने से कम है, तो बाद के वर्षों में CG शुल्क लिया जाएगा.

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Frequently asked questions

Overview

How to determine debt-to-income ratio DTI?

To determine your debt-to-income ratio (DTI), add your total monthly debt payments, divide the amount by your gross monthly income, and multiply the result by 100 to get the percentage.

A DTI below 36% is often considered healthy, as it means less of your gross monthly income goes towards debt payments. However, lenders may use different DTI limits based on their assessment criteria.

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