लोनदाता दो तरीकों से लोन ब्याज की गणना करते हैं: फ्लैट ब्याज दर और घटती ब्याज दर. गणना के दोनों तरीकों के परिणामस्वरूप उधारकर्ता, आपके द्वारा देय ब्याज राशि अलग-अलग होती है.

संक्षेप में, फ्लैट दर और घटती दर के बीच का अंतर इस प्रकार है:

फ्लैट ब्याज दर: फ्लैट ब्याज दर विधि में, लोन अवधि के दौरान मूल लोन राशि (मूलधन) पर ब्याज की गणना की जाती है, भले ही पुनर्भुगतान किए गए हों. उदाहरण के लिए, अगर आप तीन वर्षों के लिए 10% की सीधी दर पर ₹ 1 लाख उधार लेते हैं, तो ब्याज की गणना हमेशा ₹ 1 लाख पर की जाती है, जिसके परिणामस्वरूप ब्याज की कुल लागत अधिक होती है.

कम ब्याज दर: इस विधि में, प्रत्येक पुनर्भुगतान के बाद बकाया लोन बैलेंस पर ब्याज की गणना की जाती है. जैसे-जैसे आप EMIs का भुगतान करते हैं, मूलधन कम हो जाता है, और ब्याज की राशि समय के साथ कम हो जाती है. उदाहरण के लिए, तीन वर्षों में ₹ 1 लाख पर 10% की कम दर के परिणामस्वरूप फ्लैट दर की तुलना में कुल ब्याज कम होता है, जिससे यह अधिक किफायती हो जाता है.

लोन के लिए अप्लाई करने से पहले, समझें कि दोनों तरीके क्या हैं और वे कैसे अलग-अलग होते हैं.

फ्लैट ब्याज दर क्या है?

आपके लोन की पूरी अवधि के दौरान पूरी लोन राशि पर फ्लैट ब्याज दर की गणना की जाती है. इस मामले में, ब्याज दर या लेंडिंग दर आपके लोन की अवधि के लिए निर्धारित की जाती है, और इसकी गणना आपकी लोन अवधि के शुरू होने पर ही की जाएगी.

फ्लैट ब्याज दर का फॉर्मूला

फ्लैट दर के तहत ब्याज की गणना निम्नलिखित फॉर्मूला पर आधारित है:

कुल ब्याज = (P * R * T) /100

कहां,

• P मूल राशि है
• R वार्षिक ब्याज दर दिखाता है (प्रतिशत में)
• T की अवधि है (वर्षों में)

फ्लैट ब्याज दर के लाभ

फ्लैट ब्याज दर पूरी लोन अवधि के दौरान स्थिर रहती है, जिससे यह पूर्वानुमानित और गणना करना आसान हो जाता है. उधारकर्ता अपनी सटीक पुनर्भुगतान राशि जान लेते हैं, जिससे बेहतर फाइनेंशियल प्लानिंग सुनिश्चित होती है. रिड्यूसिंग दरों के विपरीत, समय के साथ ब्याज नहीं कम होता है.

मुख्य लाभ:

• लोन की पूरी अवधि के दौरान फिक्स्ड EMI राशि.
• आसान और समझने में आसान लोन की गणना.
• तेज़ पुनर्भुगतान के साथ शॉर्ट-टर्म लोन के लिए उपयुक्त.
• निरंतर भुगतान के साथ फाइनेंशियल स्थिरता प्रदान करता है.

घटती ब्याज दर क्या है?

घटती ब्याज दर की गणना घटती मूलधन राशि पर की जाती है. हर महीने जब आप अपनी EMI का भुगतान करते हैं, तो आपकी मूल लोन राशि कम हो जाती है. और, जब आप कम ब्याज दर का विकल्प चुनते हैं, तो ब्याज की गणना केवल EMI भुगतान के समय कम मूल राशि पर की जाएगी.

आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली प्रत्येक EMI में ब्याज और मूलधन शामिल होता है. इसलिए भुगतान की गई प्रत्येक EMI बकाया मूलधन बैलेंस को कम करती है. इस विधि में, ब्याज की गणना बकाया लोन राशि पर निर्भर करती है. ब्याज की गणना केवल बकाया मूलधन देयता पर की जाती है, न कि उधार ली गई कुल मूलधन पर.

इसके अलावा, प्रभावी लेंडिंग दरों को भी ध्यान में रखा जाता है. अपनी लोन पुनर्भुगतान यात्रा को बेहतर तरीके से प्लान करने के लिए, हमारा सुझाव है कि आप पर्सनल लोन EMI कैलकुलेटर का उपयोग करें और अपनी मासिक EMI को पहले से जानें.

कम ब्याज दर का फॉर्मूला

कम ब्याज दर की गणना निम्नलिखित फॉर्मूला पर आधारित है:

प्रत्येक किश्त के लिए देय ब्याज = बकाया लोन राशि x प्रत्येक किश्त के लिए लागू ब्याज दर

एक प्रमुख नियम के रूप में, अगर आप आसान गणना करना पसंद करते हैं और जोखिम से बचते हैं, तो फ्लैट ब्याज दर वाला लोन चुनें.

दोनों ब्याज गणना विधियों की इस समझ के साथ, फ्लैट ब्याज दर और कम पर्सनल लोन ब्याज के बीच अंतर पर एक नज़र डालें.

अधिक पढ़ें: ब्याज दर क्या है और यह कैसे काम करता है?

ब्याज दर को कम करने के लाभ

रिड्यूसिंग ब्याज दर सिस्टम में, बकाया मूलधन पर ब्याज की गणना की जाती है, जो समय के साथ कम होती है. इसके परिणामस्वरूप फ्लैट दर की तुलना में कम ब्याज भुगतान किया जाता है, जिससे यह लॉन्ग-टर्म लोन के लिए किफायती हो जाता है.

मुख्य लाभ:

• लोन अवधि के दौरान कम ब्याज भुगतान.
• मूलधन कम होने के कारण फाइनेंशियल बोझ को कम करता है.
• लॉन्ग-टर्म लोन के लिए अधिक किफायती.
• ब्याज पर बचत करने के लिए समय से पहले पुनर्भुगतान को प्रोत्साहित करता है.

फ्लैट और घटती ब्याज दर के बीच अंतर

आमतौर पर, लोनदाता उधारकर्ताओं को दो प्रकार की ब्याज दरें प्रदान करते हैं - फ्लैट ब्याज दरें और घटती ब्याज दरें. दोनों के बीच के अंतर को समझने के लिए पढ़ें.

1. गणना का आधार

फ्लैट लेंडिंग दर के तहत, स्वीकृत कुल मूलधन राशि पर ब्याज की गणना की जाती है, जबकि कम दर के तहत ब्याज बकाया लोन राशि पर आधारित होता है.

2. प्रभावी ब्याज दर के बराबर

फिक्स्ड-रेट की गणना के परिणामस्वरूप अधिक प्रभावी ब्याज दर के बराबर होती है. दूसरी ओर, घटती दर की गणना शुरुआत में प्रभावी ब्याज दर को दर्शाती है.

3. दर की तुलना

फ्लैट रेट कैलकुलेशन विधि के तहत, ब्याज दरें आमतौर पर कम ब्याज दरों की तुलना में कम प्रतिशत पर निर्धारित की जाती हैं.

4. गणना की सरलता

फ्लैट दर के तहत ब्याज की गणना घटती ब्याज की गणना से अधिक आसान होती है.

फ्लैट और घटती ब्याज दरों के बीच अंतर के ये बिंदु बताते हैं कि वे उधारकर्ता के फाइनेंस को कैसे प्रभावित कर सकते हैं.

अब जब आप जानते हैं कि ब्याज दर की गणना आपके फाइनेंस को कैसे प्रभावित कर सकती है, तो पर्सनल लोन का लाभ उठाने से पहले अपने लोनदाता के साथ गणना का तरीका चेक करें.

फ्लैट या घटती ब्याज दर में से कौन सा बेहतर है?

फ्लैट या घटती ब्याज दर के बीच चुनना आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों और प्राथमिकताओं पर निर्भर करता है. पूरी लोन अवधि के दौरान फ्लैट ब्याज दर स्थिर रहती है, जो अनुमानित मासिक भुगतान प्रदान करती है. इसके विपरीत, बकाया लोन राशि कम होने के कारण कम ब्याज दर कम होती है, जिससे समय के साथ आपके पैसे की बचत होती है. अपनी फाइनेंशियल स्थिति, पुनर्भुगतान क्षमताओं और लॉन्ग-टर्म लागत के प्रभावों पर विचार करें ताकि यह निर्धारित किया जा सके कि कौन सा विकल्प आपकी ज़रूरतों के अनुसार बेहतर है.

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