ब्याज दरों के प्रकार

ब्याज फाइनेंशियल सिस्टम का एक महत्वपूर्ण पहलू है क्योंकि यह पूंजी प्रवाह को प्रोत्साहित करता है और क्रेडिट और लोन जारी करने को सक्षम बनाता है.

जब किसी लोनदाता को मूलधन राशि के ऊपर अतिरिक्त भुगतान किया जाता है, तो इसे ब्याज कहा जाता है. ब्याज दर को वार्षिक प्रतिशत दर (एपीआर) के रूप में कहा जाता है, और इसे मूल राशि पर निर्धारित किया जा सकता है या समय के साथ बदल सकता है.

पर्सनल लोन पर ब्याज दरों को समझें

पर्सनल लोन पर ब्याज दर मूलधन पर लागू होती है, जो लोन राशि होती है. क़र्ज़ की लागत उधारकर्ता ब्याज में भुगतान करता है, जबकि लोनदाता को रिटर्न के रूप में ब्याज प्राप्त होता है. उधारकर्ता द्वारा पुनर्भुगतान की जाने वाली राशि उधार ली गई राशि से अक्सर अधिक होती है. लिया जाने वाला ब्याज कुल पुनर्भुगतान राशि और मूल लोन राशि के बीच अंतर है.

लोनदाता अक्सर उधारकर्ता पर कम ब्याज दर लगाता है, अगर उसे कम जोखिम वाला माना जाता है. अगर उधारकर्ता को उच्च जोखिम माना जाता है, तो उन्हें अधिक ब्याज दर लिया जाएगा, जो उधार लेने की कुल लागत को बढ़ाता है.

ब्याज दरों के प्रकार

यहां ऑफर की जाने वाली विभिन्न प्रकार की ब्याज दरों का विवरण दिया गया है और प्रत्येक उधार ली गई मूल राशि और कुल पुनर्भुगतान को कैसे प्रभावित कर सकता है.

• फिक्स्ड ब्याज दर
  फिक्स्ड ब्याज दर वह दर है जो ठीक वैसी ही लगती है: एक विशिष्ट, फिक्स्ड दर जो लोन से जुड़ी होती है, जिसका भुगतान हर महीने मूलधन के साथ किया जाना चाहिए. उधारकर्ताओं के लिए फिक्स्ड दरें सबसे आम प्रकार की ब्याज दर हैं क्योंकि उनकी गणना करना आसान है और समझने में आसान है. फिक्स्ड ब्याज दर का लाभ यह है कि आप जानते हैं कि आप लोन अवधि के दौरान कितना भुगतान करेंगे. इस प्रकार, जो लोग अपने मासिक खर्चों को पहले से प्लान करना चाहते हैं, वे पर्सनल लोन पर फिक्स्ड ब्याज दर चुन सकते हैं.
  
• फ्लोटिंग ब्याज दर
  फ्लोटिंग ब्याज दर वह दर है जो महंगाई, क्रेडिट सप्लाई और मांग सहित आर्थिक कारकों के प्रति समय के साथ बदलती रहती है और मौद्रिक नीति के बारे में केंद्रीय बैंक के विकल्प भी शामिल हैं. आपके वेरिएबल ब्याज का पता लगाने के लिए विशिष्ट बेंचमार्क आपके लोन की शर्तों के अनुसार सेट किए जाएंगे. फ्लोटिंग ब्याज दर के साथ, आपका ऑनलाइन EMI कैलकुलेटर पुनर्भुगतान अवधि के दौरान बदल जाएगा. फ्लोटिंग ब्याज दर आमतौर पर होम लोन जैसे प्रोडक्ट पर ली जाती है.
  
• सरल ब्याज दर
  साधारण ब्याज को नियमित ब्याज भी कहा जाता है. साधारण ब्याज एक निश्चित अवधि के लिए मूल राशि पर लगाया जाने वाला प्रतिशत है. इसमें समय, महंगाई या भुगतान शिड्यूल जैसे अन्य कारकों पर विचार किए बिना आपके द्वारा लोनदाता को कितना बकाया है, इसकी आसान गणना शामिल है. इसके आसान फॉर्मूला के कारण साधारण ब्याज का पता लगाना आसान है:
  साधारण ब्याज = मूलधन x ब्याज दर x अवधि
  
• कंपाउंड ब्याज दर
  कंपाउंड ब्याज, जिसे 'ब्याज पर ब्याज' भी कहा जाता है, की गणना समय के साथ अर्जित मूलधन और संचयी ब्याज पर की जाती है. कंपाउंड ब्याज दो प्रमुख कारकों पर आधारित होता है: लोन का ब्याज और मूल लोन राशि. यहां, लोनदाता पहले मूल लोन राशि पर ब्याज अप्लाई करते हैं, और अगले वर्ष तक लंबित किसी भी बैलेंस का उपयोग लोन पर ब्याज की गणना करने के लिए किया जाएगा.

ब्याज दरों को प्रभावित करने वाले कारक

प्रचलित ब्याज दरों को प्रभावित करने में कई कारक बड़ी भूमिका निभाते हैं:

• केंद्रीय बैंकों के लिए सरकार के निर्देश.
• महंगाई दर
• उधारकर्ता द्वारा डिफॉल्ट होने की उम्मीद.
• बाजार आपूर्ति और मांग.
• राजकोषीय घाटे और सरकारी उधार.

पर्सनल लोन की ब्याज दरें

पर्सनल लोन की ब्याज दरें लोनदाता द्वारा मेडिकल बिल, घर की मरम्मत या उच्च शिक्षा जैसे पर्सनल खर्चों के लिए पैसे उधार लेने के लिए ली जाती हैं. ये दरें कुछ कारकों के आधार पर बदल सकती हैं, जैसे उधारकर्ता की आय, क्रेडिट स्कोर और लोन राशि.

हालांकि कम क्रेडिट स्कोर वाले लोगों को अधिक दरों का सामना करना पड़ सकता है या लोन प्राप्त करने में कठिनाई हो सकती है. अच्छा क्रेडिट स्कोर और स्थिर आय वाले उधारकर्ता कम ब्याज दर के लिए योग्य हो सकते हैं. पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करते समय, आपको पर्सनल लोन की ब्याज दर को ध्यान से पढ़ना चाहिए.