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संक्षेप में
635 CIBIL स्कोर पर्सनल लोन, क्रेडिट कार्ड और अन्य फाइनेंशियल प्रोडक्ट प्राप्त करने की आपकी क्षमता को प्रभावित कर सकता है. लोनदाता आमतौर पर पुनर्भुगतान की आदतों, मौजूदा देयताओं और समग्र क्रेडिट व्यवहार को समझने के लिए स्कोर का उपयोग करते हैं.
- सभी EMI और बिलों का समय पर भुगतान करें
- क्रेडिट कार्ड की पूरी लिमिट का उपयोग करने से बचें
- बार-बार क्रेडिट एप्लीकेशन की लिमिट
- अपनी क्रेडिट रिपोर्ट को नियमित रूप से ट्रैक करें
क्या 635 CIBIL स्कोर अच्छा माना जाता है?
635 CIBIL स्कोर को कम से उचित स्कोर माना जाता है. यह दर्शाता है कि उधारकर्ता को अतीत में कुछ क्रेडिट मैनेजमेंट संबंधी समस्याएं हो सकती हैं, जैसे कि देरी से भुगतान, उच्च क्रेडिट उपयोग या छूटी हुई EMI. हालांकि स्कोर अच्छा नहीं माना जाता है, लेकिन कुछ लोनदाता अन्य फाइनेंशियल कारकों के आधार पर अभी भी लोन एप्लीकेशन का मूल्यांकन कर सकते हैं.
635 CIBIL स्कोर के साथ, लोनदाता सावधानीपूर्वक रिव्यू कर सकते हैं:
- पुनर्भुगतान इतिहास
- मौजूदा लोन दायित्व और EMI
- मासिक आय और रोज़गार की स्थिरता
- क्रेडिट उपयोग अनुपात
- हाल ही की क्रेडिट पूछताछ
635 CIBIL स्कोर वाले उधारकर्ता अभी भी पर्सनल लोन के लिए योग्य हो सकते हैं, लेकिन उच्च स्कोर वाले उधारकर्ताओं की तुलना में लोन राशि, ब्याज दर और अप्रूवल की शर्तें कम अनुकूल हो सकती हैं.
पुनर्भुगतान की आदतों में सुधार करना, बकाया क़र्ज़ को कम करना और जिम्मेदार क्रेडिट उपयोग बनाए रखना समय के साथ CIBIL स्कोर को बढ़ाने में मदद कर सकता है.
CIBIL स्कोर के अलावा लोनदाता किन कारकों का मूल्यांकन करते हैं?
लोनदाता लोन एप्लीकेशन को अप्रूव करने से पहले कई फाइनेंशियल और पर्सनल कारकों पर विचार करते हैं. हालांकि CIBIL स्कोर क्रेडिट योग्यता का एक महत्वपूर्ण संकेतक है, लेकिन यह समग्र मूल्यांकन प्रक्रिया का केवल एक हिस्सा है. फाइनेंशियल संस्थान आमतौर पर निर्णय लेने से पहले उधारकर्ता की पुनर्भुगतान क्षमता और फाइनेंशियल स्थिरता का आकलन करते हैं.
लोनदाता द्वारा मूल्यांकन किए जाने वाले कुछ प्रमुख कारकों में शामिल हैं:
- पुनर्भुगतान इतिहास और कोई मिस्ड या देरी से भुगतान
- मौजूदा EMI और वर्तमान क़र्ज़ दायित्व
- मासिक आय और रोज़गार की स्थिरता
- क्रेडिट कार्ड पर क्रेडिट उपयोग अनुपात
- क्रेडिट हिस्ट्री की अवधि
- हाल ही के लोन या क्रेडिट कार्ड की पूछताछ
- सिक्योर्ड और अनसिक्योर्ड लोन सहित क्रेडिट मिक्स का प्रकार
- डेट-टू-इनकम रेशियो और समग्र फाइनेंशियल प्रोफाइल
समय पर पुनर्भुगतान, स्थिर आय और स्वस्थ क्रेडिट आदतों को बनाए रखने से लोन अप्रूवल और बेहतर लोन शर्तों की संभावनाओं में सुधार हो सकता है.
635 CIBIL स्कोर पर्सनल लोन अप्रूवल को कैसे प्रभावित करता है?
635 CIBIL स्कोर पर्सनल लोन अप्रूवल को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है, क्योंकि यह कम से कम क्रेडिट स्कोर रेंज में आता है. कई लोनदाता इस स्कोर को उच्च क्रेडिट जोखिम के संकेत के रूप में देख सकते हैं और लोन अप्रूव करने से पहले उधारकर्ता की फाइनेंशियल प्रोफाइल का सावधानीपूर्वक आकलन कर सकते हैं.
635 CIBIL स्कोर के साथ, उधारकर्ताओं को अनुभव हो सकता है:
- पर्सनल लोन अप्रूवल की कम संभावनाएं
- अप्रूव्ड लोन पर उच्च ब्याज दरें
- कम लोन राशि या कम पुनर्भुगतान अवधि
- लोनदाता द्वारा अतिरिक्त आय और डॉक्यूमेंट का जांच
लोनदाता आमतौर पर लेंडिंग का निर्णय लेने से पहले CIBIL स्कोर के साथ मासिक आय, रोज़गार स्थिरता, पुनर्भुगतान इतिहास, मौजूदा EMI और डेट-टू-इनकम रेशियो जैसे अन्य कारकों की समीक्षा करते हैं.
पुनर्भुगतान की आदतों में सुधार करना, बकाया राशि का भुगतान करना और कम क्रेडिट उपयोग बनाए रखना समय के साथ CIBIL स्कोर को बेहतर बनाने और बेहतर लोन ऑफर प्राप्त करने की संभावनाओं को बढ़ाने में मदद कर सकता है.
क्या 635 CIBIL स्कोर ब्याज दरों को प्रभावित करता है?
हां, 635 CIBIL स्कोर पर्सनल लोन पर ऑफर की गई ब्याज दर को प्रभावित कर सकता है. मजबूत स्कोर वाले उधारकर्ताओं को आमतौर पर कम जोखिम वाले ग्राहक माना जाता है, जो उन्हें बेहतर दरें और पुनर्भुगतान शर्तें प्राप्त करने में मदद कर सकते हैं.
CIBIL स्कोर रेंज की जानकारी
| CIBIL स्कोर की रेंज | कैटेगरी | अर्थ |
|---|---|---|
| 750 से 900 | बहुत बढ़िया | मजबूत क्रेडिट इतिहास और जिम्मेदार पुनर्भुगतान व्यवहार को दर्शाता है. इस रेंज के उधारकर्ताओं को लोन अप्रूवल और कम ब्याज दरों की बेहतर संभावना हो सकती है. |
| 700 से 749 | अच्छा | अच्छा क्रेडिट मैनेजमेंट और समय पर पुनर्भुगतान दिखाता है. कई लोनदाता इसे अनुकूल स्कोर रेंज मानते हैं. |
| 650 से 699 | ठीक-ठाक | औसत क्रेडिट हेल्थ को दर्शाता है. लोन अप्रूवल अभी भी संभव हो सकता है, लेकिन लोनदाता अन्य फाइनेंशियल कारकों को सावधानीपूर्वक रिव्यू कर सकते हैं. |
| 550 से 649 | कम | क्रेडिट मैनेजमेंट संबंधी समस्याओं जैसे देरी से भुगतान या उच्च क्रेडिट उपयोग को दर्शाता है. इस रेंज में लोन अप्रूवल की संभावनाएं कम हो सकती हैं. |
| 300 से 549 | खराब | कमजोर क्रेडिट व्यवहार और उच्च लेंडिंग जोखिम को दर्शाता है. उधारकर्ताओं को लोन या क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने में परेशानी हो सकती है. |
635 CIBIL स्कोर में सुधार कैसे करें
635 CIBIL स्कोर कम से उचित कैटेगरी में आता है और यह दर्शाता है कि क्रेडिट मैनेजमेंट में सुधार की संभावना है. स्कोर में सुधार करने से पर्सनल लोन, क्रेडिट कार्ड और भविष्य में बेहतर ब्याज दरें प्राप्त करने की संभावनाओं को बढ़ाने में मदद मिल सकती है.
635 CIBIL स्कोर को बेहतर बनाने के कुछ प्रभावी तरीके यहां दिए गए हैं:
- सभी EMI और क्रेडिट कार्ड बिल का समय पर भुगतान करें
- बकाया राशि और बकाया राशि का जल्द से जल्द भुगतान करें
- क्रेडिट का उपयोग कुल क्रेडिट लिमिट के 30% से कम बनाए रखें
- एक साथ कई लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई करने से बचें
- गलतियों या गलत एंट्री के लिए नियमित रूप से CIBIL रिपोर्ट चेक करें
- सिक्योर्ड और अनसिक्योर्ड लोन का संतुलित मिश्रण बनाए रखें
- क्रेडिट कार्ड पर न्यूनतम देय भुगतान से बचें
- लंबी क्रेडिट हिस्ट्री बनाए रखने के लिए पुराने क्रेडिट अकाउंट को ऐक्टिव रखें
क्रेडिट का ज़िम्मेदारी से उपयोग और लगातार पुनर्भुगतान करने से समय के साथ CIBIL स्कोर में धीरे-धीरे सुधार हो सकता है.
प्रमुख ऑफर: 3 लोन के प्रकार
पर्सनल लोन के ब्याज दर और लागू शुल्क
फीस का प्रकार | लागू शुल्क |
प्रति वर्ष ब्याज दर | 10% से 30.5% प्रति वर्ष. |
प्रोसेसिंग शुल्क | लोन राशि का 4.13% तक (लागू टैक्स सहित). |
फ्लेक्सी सुविधा शुल्क | टर्म लोन - लागू नहीं फ्लेक्सी लोन - ₹1,999 तक ₹18,999/- तक (लागू टैक्स सहित) |
बाउंस शुल्क | ₹ 700 से ₹ 1,200/- प्रति बाउंस "बाउंस शुल्क" का अर्थ होगा (i) किसी भी भुगतान साधन के अमान्य होने ; या (ii) भुगतान मैंडेट के अमान्य होने या भुगतान मैंडेट के रजिस्ट्रेशन न होने या किसी अन्य कारण से अपनी संबंधित देय तारीखों पर किश्तों का भुगतान न करने के लिए शुल्क. |
पार्ट प्री-पेमेंट शुल्क | पूरा प्री-पेमेंट:
पार्ट प्री-पेमेंट
|
दंड शुल्क | किश्त के पेमेंट में देरी होने पर, संबंधित देय तारीख से पूरी किश्त प्राप्त होने की तारीख तक प्रति किश्त प्रति वर्ष 36% तक की रेट से दंड चार्ज लगेगा. |
स्टाम्प ड्यूटी (संबंधित राज्य के अनुसार) | राज्य के कानूनों के अनुसार देय, और लोन राशि से पहले ही काट लिए जाते हैं. |
वार्षिक मेंटेनेंस शुल्क | टर्म लोन: लागू नहीं फ्लेक्सी टर्म (ड्रॉपलाइन) लोन: शुल्क लगाने की तारीख पर ड्रॉपलाइन लिमिट (पुनर्भुगतान शिड्यूल के अनुसार) के 0.295% तक (लागू टैक्स सहित).
शुरुआती अवधि के दौरान ड्रॉपलाइन लिमिट के 0.472% तक (लागू टैक्स सहित). बाद की अवधि के दौरान ड्रॉपलाइन लिमिट के 0.295% तक (लागू टैक्स सहित) |
| क्रेडिट गारंटी स्कीम फीस | लोन राशि का प्रति वर्ष 1.18% तक (रोज़ाना 31 मार्च तक प्रो-रेटेड) (सभी लागू टैक्स सहित) |
| क्रेडिट गारंटी स्कीम रिन्यूअल फीस | बाद के फाइनेंशियल वर्ष के 01 अप्रैल को बकाया लोन राशि पर प्रति वर्ष 1.18% तक (सभी लागू टैक्स सहित). *रिन्यूअल शुल्क केवल बाद के 3 फाइनेंशियल वर्षों के लिए लिया जाएगा. **अगर शेष अवधि 12 महीने से कम है, तो बाद के वर्षों में CG शुल्क लिया जाएगा. |
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