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फाइनेंशियल हेल्थ के लिए अच्छा क्रेडिट स्कोर कैसे बनाए रखना आवश्यक है. 650 और उससे अधिक का CIBIL स्कोर ज़िम्मेदार क्रेडिट व्यवहार को दर्शाता है, जिससे आप लोनदाता की नज़र में एक विश्वसनीय उधारकर्ता बन जाते हैं. इससे अक्सर बेहतर लोन ऑफर, उच्च स्वीकृति राशि और कम ब्याज दरों का कारण बनता है.
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अगर आपका स्कोर पहले से ही 650 या उससे अधिक है, तो नियमित CIBIL स्कोर चेक करना और स्मार्ट फाइनेंशियल आदतों को अपनाना आपको समय के साथ अपने स्कोर को मजबूत और बनाए रखने में मदद कर सकता है. लॉन्ग-टर्म क्रेडिट फिटनेस के लिए निम्नलिखित पांच प्रभावी प्रैक्टिस का पालन करें.
अपने क्रेडिट उपयोग रेशियो पर नज़र रखें
क्रेडिट उपयोग रेशियो एक गणना है जो मापता है कि आपकी क्रेडिट लिमिट में से आपने कितने क्रेडिट का उपयोग किया है. यह रेशियो हमेशा 30% होना चाहिए ताकि सुनिश्चित हो कि आपका क्रेडिट स्कोर स्थिर रहे. ऐसा करने के लिए, आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आप अपने खर्च को सीमित करें. जैसे, अपने क्रेडिट कार्ड के माध्यम से महीने दर महीने उसकी पूरी लिमिट जितना खर्च न करें.
पुराने अकाउंट या क्रेडिट कार्ड बंद न करें
समय बीतने के साथ, आप अपने पुराने क्रेडिट कार्ड को कैंसल करने पर विचार कर सकते हैं. हालांकि, ध्यान दें कि अगर आप उन्हें सफलतापूर्वक बनाए रख सकते हों और बिलों का (पूरा) भुगतान समय पर कर सकते हों, तो आपके पुराने क्रेडिट कार्ड आपकी क्रेडिट हिस्टरी को हरा-भरा बनाएंगे. इससे आपके क्रेडिट स्कोर में सुधार आएगा.
लिए गए हर नए लोन के लिए अपनी योग्यता चेक करें
लोन के लिए अप्लाई करते समय क्रेडिट स्कोर कैसे बनाए रखें, यह जानना महत्वपूर्ण है. क्रेडिट प्रदान करने वाले कई लोनदाता के साथ, रैंडम एप्लीकेशन करने से बचें. इसके बजाय, अप्रूवल की संभावनाओं को बेहतर बनाने के लिए हमेशा अपनी योग्यता चेक करें. अस्वीकार किए गए एप्लीकेशन आपके स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकते हैं, इसलिए सावधान रहें. अपनी क्रेडिट हेल्थ को ट्रैक करने और उधार लेने के लिए सूचित निर्णय लेने के लिए नियमित रूप से CIBIL स्कोर चेक करें. बजाज फिनसर्व लोन के साथ, आप केवल मोबाइल नंबर और OTP का उपयोग करके पर्सनल लोन के लिए अपनी योग्यता चेक कर सकते हैं 100% ऑनलाइन प्रोसेस.
अगर आपका क्रेडिट स्कोर कम है, तो भी आप अपनी फाइनेंशियल ज़रूरतों को पूरा करने के लिए कम CIBIL स्कोर के साथ इंस्टेंट पर्सनल लोन देख सकते हैं.
अच्छा क्रेडिट मिक्स बनाए रखें
अच्छे क्रेडिट मिक्स को बनाए रखने में होम लोन या ऑटो लोन जैसे सिक्योर्ड क्रेडिट के साथ पर्सनल लोन, बिज़नेस लोन और एजुकेशन लोन जैसे विभिन्न प्रकार के क्रेडिट को बैलेंस करना शामिल है. एक विविध क्रेडिट प्रोफाइल लोनदाताओं को दिखाती है कि आप विभिन्न क्रेडिट को ज़िम्मेदारी से मैनेज कर सकते हैं, जो आपके क्रेडिट स्कोर को सकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है और भविष्य में लोन अप्रूवल की संभावनाओं में सुधार कर सकता है.
अपनी CIBIL रिपोर्ट नियमित रूप से चेक करें
संभव है कि आपकी CIBIL रिपोर्ट में एरर हों. जैसे, संभव है कि आपका लोनदाता CIBIL को यह सूचित करना भूल जाए कि आपने अपना लोन क्लोज़ कर दिया है. अपनी CIBIL रिपोर्ट नियमित रूप से चेक करने से ऐसे एरर सामने आएंगे और आप उन्हें जल्द से जल्द ठीक करवा पाएंगे, जिससे आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा बना रहेगा.
निष्कर्ष
CIBIL स्कोर कैसे बनाए रखें, इस पर काम करते समय, एक साथ कई लोन लेने से बचें. एक बार में बहुत से उधार लेना क्रेडिट की भूख का संकेत देता है, जो आपकी रेटिंग को नुकसान पहुंचा सकता है. इसके बजाय, अपनी फाइनेंशियल ज़रूरतों को प्राथमिकता दें और अपने CIBIL स्कोर को मजबूत और स्थिर रखने के लिए एक बार में एक लोन लें. अगर आप इन उपायों पर अमल करते हैं तो यह तय है कि आपके क्रेडिट स्कोर में समय के साथ सुधार आएगा.
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प्रमुख ऑफर: 3 लोन के प्रकार
पर्सनल लोन के ब्याज दर और लागू शुल्क
फीस का प्रकार | लागू शुल्क |
प्रति वर्ष ब्याज दर | 10% से 30% प्रति वर्ष. |
प्रोसेसिंग शुल्क | लोन राशि का 3.93% तक (लागू टैक्स सहित). |
फ्लेक्सी सुविधा शुल्क | टर्म लोन - लागू नहीं फ्लेक्सी लोन - ₹1,999 तक ₹18,999/- तक (लागू टैक्स सहित) |
बाउंस शुल्क | ₹ 700 से ₹ 1,200/- प्रति बाउंस "बाउंस शुल्क" का अर्थ होगा (i) किसी भी भुगतान साधन के अमान्य होने ; या (ii) भुगतान मैंडेट के अमान्य होने या भुगतान मैंडेट के रजिस्ट्रेशन न होने या किसी अन्य कारण से अपनी संबंधित देय तारीखों पर किश्तों का भुगतान न करने के लिए शुल्क. |
पार्ट प्री-पेमेंट शुल्क | पूरा प्री-पेमेंट:
पार्ट प्री-पेमेंट
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दंड शुल्क | किश्त के पेमेंट में देरी होने पर, संबंधित देय तारीख से पूरी किश्त प्राप्त होने की तारीख तक प्रति किश्त प्रति वर्ष 36% तक की रेट से दंड चार्ज लगेगा. |
स्टाम्प ड्यूटी (संबंधित राज्य के अनुसार) | राज्य के कानूनों के अनुसार देय, और लोन राशि से पहले ही काट लिए जाते हैं. |
वार्षिक मेंटेनेंस शुल्क | टर्म लोन: लागू नहीं फ्लेक्सी टर्म (ड्रॉपलाइन) लोन: शुल्क लगाने की तारीख पर ड्रॉपलाइन लिमिट (पुनर्भुगतान शिड्यूल के अनुसार) के 0.295% तक (लागू टैक्स सहित).
शुरुआती अवधि के दौरान ड्रॉपलाइन लिमिट के 0.472% तक (लागू टैक्स सहित). बाद की अवधि के दौरान ड्रॉपलाइन लिमिट के 0.295% तक (लागू टैक्स सहित) |
| क्रेडिट गारंटी स्कीम फीस | लोन राशि का प्रति वर्ष 1.18% तक (रोज़ाना 31 मार्च तक प्रो-रेटेड) (सभी लागू टैक्स सहित) |
| क्रेडिट गारंटी स्कीम रिन्यूअल फीस | बाद के फाइनेंशियल वर्ष के 01 अप्रैल को बकाया लोन राशि पर प्रति वर्ष 1.18% तक (सभी लागू टैक्स सहित). *रिन्यूअल शुल्क केवल बाद के 3 फाइनेंशियल वर्षों के लिए लिया जाएगा. **अगर शेष अवधि 12 महीने से कम है, तो बाद के वर्षों में CG शुल्क लिया जाएगा. |
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