FAQs
वीडियो
रु. 40,000 - ₹55 लाख
आप प्री-अप्रूव्ड ऑफर के लिए योग्य हो सकते हैं
मोबाइल और OTP दर्ज करें | ऑफर देखें | शाखा में जाने की आवश्यकता नहीं है
संक्षेप में
640 का CIBIL स्कोर यह दर्शाता है कि आपके क्रेडिट इतिहास के कुछ भागों में सुधार की आवश्यकता हो सकती है. संभावित कारणों में देरी से भुगतान, उच्च कार्ड बैलेंस, बार-बार एप्लीकेशन या सीमित क्रेडिट अनुभव शामिल हैं. यह आपको पर्सनल लोन प्राप्त करने से ऑटोमैटिक रूप से नहीं रोकता है, लेकिन उपलब्ध शर्तें कम अनुकूल हो सकती हैं.
अपने 640 CIBIL स्कोर को बेहतर बनाने के लिए:
- बकाया EMI और क्रेडिट कार्ड भुगतान को अप-टू-डेट बनाएं
- मैनेज करने योग्य चरणों में बकाया कार्ड बैलेंस को कम करें
- अपनी प्रोफाइल को दोबारा बनाने के दौरान अनावश्यक क्रेडिट एप्लीकेशन को पॉज करें
- गलत या पुरानी एंट्री के लिए अपनी क्रेडिट रिपोर्ट चेक करें
सुधार आपकी रिपोर्ट पर सबसे अच्छा प्रभाव डालने वाली समस्या से शुरू होना चाहिए. किसी अन्य अकाउंट खोलने की तुलना में मिस्ड भुगतान या भारी क्रेडिट उपयोग को संबोधित करना अधिक उपयोगी हो सकता है.
640 CIBIL स्कोर कैसे देखा जाता है?
640 CIBIL स्कोर को उचित माना जाता है. यह दिखाता है कि आपको क्रेडिट का अनुभव हो सकता है, लेकिन आपकी रिपोर्ट में ऐसे कारक हो सकते हैं जो लोनदाताओं को अधिक सावधान बनाते हैं.
इस स्कोर से हो सकता है:
- आवेदन जांच: लोनदाता आपके पुनर्भुगतान इतिहास और डॉक्यूमेंट को अधिक विस्तार से रिव्यू कर सकते हैं.
- सीमित लोनदाता विकल्प: कम संस्थान अनसिक्योर्ड पर्सनल लोन प्रदान करने के लिए तैयार हो सकते हैं.
- उच्च उधार लागत: उपलब्ध दर कम प्रतिस्पर्धी हो सकती है क्योंकि प्रोफाइल में अधिक जोखिम होता है.
- कम योग्य राशि: लोनदाता प्रस्तावित EMI को मैनेज करने के लिए लोन राशि को सीमित कर सकते हैं.
- कठोर अप्रूवल शर्तें: मजबूत आय और स्थिर रोज़गार विशेष रूप से महत्वपूर्ण हो सकते हैं.
640 का स्कोर स्थायी नहीं है. इसके पीछे के कारकों की पहचान करना और अकाउंट का स्वच्छ संचालन करना आपकी प्रोफाइल को अच्छी रेंज में ले जाने में मदद कर सकता है. अपनी पर्सनल लोन योग्यता चेक करें अपने मोबाइल नंबर और OTP का उपयोग करके यह समझें कि आपकी वर्तमान प्रोफाइल के लिए कोई ऑफर उपलब्ध है या नहीं.
लोनदाता आपके CIBIL स्कोर से आगे क्या चेक करते हैं?
स्कोर पर्सनल लोन मूल्यांकन का केवल एक हिस्सा है. जब फाइनेंशियल प्रोफाइल के अन्य पहलू पर्याप्त पुनर्भुगतान क्षमता दिखाते हैं, तो भी लोनदाता उचित स्कोर वाले एप्लीकेंट पर विचार कर सकता है.
रिव्यू में कवर हो सकता है:
- मासिक आय: नियमित आय से यह पता लगाने में मदद मिलती है कि नई EMI को मैनेज किया जा सकता है या नहीं.
- मौजूदा लोन बोझ: उच्च मौजूदा पुनर्भुगतान अतिरिक्त उधार के लिए योग्यता को कम कर सकते हैं.
- रोज़गार की स्थिरता: निरंतर नौकरी पेशा रोज़गार या स्थिर बिज़नेस गतिविधि एप्लीकेशन को सपोर्ट कर सकती है.
- कम स्कोर होने का कारण: पहले हुई समस्या को ऐक्टिव बकाया अकाउंट से अलग देखा जा सकता है.
- हाल ही में बैंकिंग संचालन: स्थिर आय क्रेडिट और पर्याप्त बैलेंस अतिरिक्त संदर्भ प्रदान कर सकते हैं.
- अनुरोध की गई लोन राशि: आपकी आय के लिए अधिक दिखाई देने वाली राशि की तुलना में सामान्य आवश्यकता का आकलन करना आसान हो सकता है.
- सपोर्टिंग डॉक्यूमेंट: पूरे और सटीक डॉक्यूमेंट जांच के दौरान देरी को कम कर सकते हैं.
एक मजबूत वर्तमान फाइनेंशियल स्थिति आपकी मदद कर सकती है, लेकिन यह आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में नकारात्मक जानकारी को संबोधित करने की आवश्यकता को दूर नहीं करता है.
640 CIBIL स्कोर आपके पर्सनल लोन को कैसे प्रभावित करता है
640 CIBIL स्कोर के साथ पर्सनल लोन प्राप्त करना संभव है, हालांकि अप्रूवल लोनदाता की जोखिम पॉलिसी और आपकी पुनर्भुगतान क्षमता पर निर्भर करता है.
स्कोर प्रभावित कर सकता है:
- पर्सनल लोन की ब्याज दरें: आपको मजबूत क्रेडिट प्रोफाइल वाले एप्लीकेंट की तुलना में अधिक पर्सनल लोन की ब्याज दर प्रदान की जा सकती है.
- अप्रूव्ड लोन राशि: लोनदाता पुनर्भुगतान जोखिम को सीमित करने के लिए छोटी राशि मंजूर कर सकता है.
- अवधि का विकल्प: उपलब्ध पुनर्भुगतान अवधि आपकी मासिक क्षमता के अनुसार बनाई जा सकती है.
- जांच प्रक्रिया: लोनदाता आय रिकॉर्ड और मौजूदा दायित्वों की अधिक सावधानीपूर्वक जांच कर सकता है.
- ऑफर की उपलब्धता: प्री-अप्रूव्ड या प्रीमियम पर्सनल लोन विकल्प सीमित हो सकते हैं.
केवल अप्रूवल प्राप्त करने के लिए कई एप्लीकेशन करने से बचें. प्रत्येक औपचारिक एप्लीकेशन एक और पूछताछ कर सकता है. अपनी पर्सनल लोन योग्यता चेक करें और केवल एक राशि पर विचार करें जिसे आवश्यक खर्चों पर दबाव डाले बिना चुकाया जा सकता है.
640 CIBIL स्कोर ब्याज दरों को कैसे प्रभावित कर सकता है
उचित CIBIL स्कोर पर्सनल लोन की कीमत को कम कर सकता है क्योंकि लोनदाता एप्लीकेशन को उच्च पुनर्भुगतान जोखिम के रूप में देख सकते हैं. हालांकि, 640 के स्कोर पर कोई निश्चित दर निर्धारित नहीं है.
एक ही स्कोर वाले दो एप्लीकेंट अलग-अलग ऑफर प्राप्त कर सकते हैं. स्थिर आय और वर्तमान बकाया भुगतान न करने वाले व्यक्ति का मूल्यांकन ऐसे उधारकर्ता से अलग हो सकता है, जिनके पास उच्च कार्ड बैलेंस और कई ऐक्टिव EMI हैं.
लोन स्वीकार करने से पहले वार्षिक दर, प्रोसेसिंग शुल्क और कुल पुनर्भुगतान को रिव्यू करें. कम मासिक EMI सुविधाजनक लग सकती है, लेकिन लंबी अवधि कुल ब्याज लागत को बढ़ा सकती है.
मुख्य CIBIL स्कोर बैंड को समझना
CIBIL स्कोर 300 से 900 तक होता है. ये कैटेगरी आय और अन्य योग्यता कारकों पर विचार करने से पहले लोनदाता को एप्लीकेंट के पुनर्भुगतान रिकॉर्ड का प्रारंभिक दृष्टिकोण बनाने में मदद करती हैं.
| CIBIL स्कोर की रेंज | रेटिंग | इसका मतलब क्या है |
| 300-549 | खराब | रिपोर्ट में महत्वपूर्ण पुनर्भुगतान समस्याएं हो सकती हैं, जिससे अनसिक्योर्ड लोन लेना मुश्किल हो जाता है. |
| 550-649 | ठीक-ठाक | क्रेडिट विकल्प, अक्सर नज़दीकी जांचों और कम अनुकूल शर्तों के साथ उपलब्ध हो सकता है. |
| 650-749 | अच्छा | प्रोफाइल स्टैंडर्ड क्रेडिट प्रोडक्ट के लिए योग्य हो सकती है, हालांकि ऑफर लोनदाता के अनुसार अलग-अलग हो सकते हैं. |
| 750-900 | बहुत बढ़िया | यह रेंज आमतौर पर विश्वसनीय क्रेडिट व्यवहार को दर्शाती है और प्रतिस्पर्धी लोन विकल्पों को सपोर्ट कर सकती है. |
640 CIBIL स्कोर फेयर रेंज के ऊपरी अंत के पास होता है. 650 से अधिक का स्कोर अच्छा हो सकता है, लेकिन सुधार आपके क्रेडिट अकाउंट में रिपोर्ट की गई जानकारी पर निर्भर करता है.
अपने 640 CIBIL स्कोर को कैसे बेहतर बनाएं और स्थिर बनाएं
उचित स्कोर को बेहतर बनाने के लिए स्पष्ट क्रम की आवश्यकता होती है. छोटे एडजस्टमेंट पर ध्यान केंद्रित करने से पहले बकाया अकाउंट और उच्च बैलेंस से शुरू करें.
आप इसके द्वारा अपने स्कोर पर काम कर सकते हैं:
- बकाया राशि का भुगतान करना और देरी से भुगतान की रिपोर्टिंग को रोकना
- देय तारीख तक हर अकाउंट पर कम से कम आवश्यक राशि का भुगतान करना
- कार्ड के बीच कर्ज़ को बदलने के बजाय कार्ड बैलेंस को धीरे-धीरे कम करना
- जहां संभव हो, क्रेडिट का उपयोग 30% से कम रखना
- एक अवधि के लिए नए लोन और कार्ड एप्लीकेशन से बचना
- चेक करें कि पुनर्भुगतान किए गए लोन का सही क्लोज़र स्टेटस है या नहीं
- विवादित बैलेंस, अकाउंट या पूछताछ जो आपसे संबंधित नहीं है
- जब पुराने अकाउंट किफायती और उपयोगी होते हैं, तो उन्हें खुला रखना
- अपनी आय और आवश्यक मासिक खर्चों के लिए EMI की प्लानिंग करना
क्रेडिट में सुधार आमतौर पर निरंतर व्यवहार के कई महीनों के माध्यम से होता है. एक भुगतान के बाद तुरंत वृद्धि की उम्मीद करने के बजाय हाल ही में एक साफ पुनर्भुगतान रिकॉर्ड बनाने पर ध्यान केंद्रित करें.
संबंधित लिंक:
| 642 CIBIL स्कोर | 650 CIBIL स्कोर | 668 CIBIL स्कोर |
| 676 CIBIL स्कोर | 681 CIBIL स्कोर | 694 CIBIL स्कोर |
| 815 CIBIL स्कोर | 732 CIBIL स्कोर | 792 CIBIL स्कोर |
| 794 CIBIL स्कोर | 796 CIBIL स्कोर | 812 CIBIL स्कोर |
प्रमुख ऑफर: 3 लोन के प्रकार
पर्सनल लोन के ब्याज दर और लागू शुल्क
फीस का प्रकार | लागू शुल्क |
प्रति वर्ष ब्याज दर | 10% से 30.5% प्रति वर्ष. |
प्रोसेसिंग शुल्क | लोन राशि का 4.13% तक (लागू टैक्स सहित). |
फ्लेक्सी सुविधा शुल्क | टर्म लोन - लागू नहीं फ्लेक्सी लोन - ₹1,999 तक ₹18,999/- तक (लागू टैक्स सहित) |
बाउंस शुल्क | ₹ 700 से ₹ 1,200/- प्रति बाउंस "बाउंस शुल्क" का अर्थ होगा (i) किसी भी भुगतान साधन के अमान्य होने ; या (ii) भुगतान मैंडेट के अमान्य होने या भुगतान मैंडेट के रजिस्ट्रेशन न होने या किसी अन्य कारण से अपनी संबंधित देय तारीखों पर किश्तों का भुगतान न करने के लिए शुल्क. |
पार्ट प्री-पेमेंट शुल्क | पूरा प्री-पेमेंट:
पार्ट प्री-पेमेंट
|
दंड शुल्क | किश्त के पेमेंट में देरी होने पर, संबंधित देय तारीख से पूरी किश्त प्राप्त होने की तारीख तक प्रति किश्त प्रति वर्ष 36% तक की रेट से दंड चार्ज लगेगा. |
स्टाम्प ड्यूटी (संबंधित राज्य के अनुसार) | राज्य के कानूनों के अनुसार देय, और लोन राशि से पहले ही काट लिए जाते हैं. |
वार्षिक मेंटेनेंस शुल्क | टर्म लोन: लागू नहीं फ्लेक्सी टर्म (ड्रॉपलाइन) लोन: शुल्क लगाने की तारीख पर ड्रॉपलाइन लिमिट (पुनर्भुगतान शिड्यूल के अनुसार) के 0.295% तक (लागू टैक्स सहित).
शुरुआती अवधि के दौरान ड्रॉपलाइन लिमिट के 0.472% तक (लागू टैक्स सहित). बाद की अवधि के दौरान ड्रॉपलाइन लिमिट के 0.295% तक (लागू टैक्स सहित) |
| क्रेडिट गारंटी स्कीम फीस | लोन राशि का प्रति वर्ष 1.18% तक (रोज़ाना 31 मार्च तक प्रो-रेटेड) (सभी लागू टैक्स सहित) |
| क्रेडिट गारंटी स्कीम रिन्यूअल फीस | बाद के फाइनेंशियल वर्ष के 01 अप्रैल को बकाया लोन राशि पर प्रति वर्ष 1.18% तक (सभी लागू टैक्स सहित). *रिन्यूअल शुल्क केवल बाद के 3 फाइनेंशियल वर्षों के लिए लिया जाएगा. **अगर शेष अवधि 12 महीने से कम है, तो बाद के वर्षों में CG शुल्क लिया जाएगा. |
आपकी नज़दीकी शाखा नहीं है?
सामान्य प्रश्न
ओवरव्यू
640 CIBIL स्कोर अच्छा है लेकिन अच्छा नहीं है. यह मध्यम क्रेडिट जोखिम दिखाता है, जिससे अक्सर उच्च ब्याज दरें या सीमित क्रेडिट विकल्प मिलते हैं.
640 क्रेडिट स्कोर पूरी तरह से खराब नहीं है, लेकिन यह आदर्श स्कोर से कम है. यह मध्यम फाइनेंशियल अस्थिरता को दर्शाता है और इसके परिणामस्वरूप लोन देने की सख्त शर्तें हो सकती हैं.
बजाज फाइनेंस पर्सनल लोन के लिए, आपको 650 या उससे अधिक का CIBIL स्कोर चाहिए. केवल मोबाइल नंबर और OTP का उपयोग करके पर्सनल लोन के लिए अपनी योग्यता चेक करें - 100% ऑनलाइन प्रोसेस.
अधिकांश लोनदाता पर्सनल लोन के लिए 650 या उससे अधिक का CIBIL स्कोर पसंद करते हैं. कुछ लोग 600 से कम स्कोर पर विचार कर सकते हैं, लेकिन ये उच्च ब्याज दरों, कठोर शर्तों के साथ आते हैं और अतिरिक्त गारंटी या कोलैटरल की आवश्यकता पड़ सकती है.
संबंधित आर्टिकल
अस्वीकरण
बजाज फाइनेंस लिमिटेड किसी भी एप्लीकेशन को अपने एकमात्र और पूर्ण विवेकाधिकार से बिना कोई कारण बताए स्वीकार या अस्वीकार कर सकता है. नियम व शर्तें लागू*.