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संक्षेप में
653 CIBIL स्कोर मध्यम क्रेडिट शक्ति को दर्शाता है. यह लोन तक पहुंच को नहीं रोकता है, लेकिन अप्रूवल की शर्तें आय, पुनर्भुगतान इतिहास और मौजूदा फाइनेंशियल प्रतिबद्धताओं पर काफी निर्भर करती हैं.
इस स्कोर पर, लोनदाता लोन राशि, ब्याज दर और पुनर्भुगतान की शर्तों का निर्णय लेने से पहले जोखिम का अधिक बारीकी से आकलन करते हैं.
क्या 653 CIBIL स्कोर अच्छा माना जाता है?
653 CIBIL स्कोर को आमतौर पर अच्छा स्कोर माना जाता है. कई लोनदाता इस रेंज में उधारकर्ताओं के लिए पर्सनल लोन और क्रेडिट कार्ड को अप्रूव कर सकते हैं, जो आय और पुनर्भुगतान क्षमता के अधीन हैं.
योग्य उधारकर्ता लोनदाता की पॉलिसी और पुनर्भुगतान प्रोफाइल के आधार पर रु. 40,000 से रु. 55 लाख तक के पर्सनल लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं.
CIBIL स्कोर के अलावा लोनदाता किन कारकों का मूल्यांकन करते हैं?
लोन एप्लीकेशन को अप्रूव करने से पहले लोनदाता कई फाइनेंशियल कारकों का आकलन करते हैं. CIBIL स्कोर महत्वपूर्ण है, लेकिन यह एकमात्र कारक नहीं है.
- पुनर्भुगतान इतिहास और मिस्ड भुगतान
- मौजूदा EMI और मौजूदा क़र्ज़ दायित्व
- रोज़गार की स्थिति और मासिक आय
- क्रेडिट उपयोग अनुपात
- क्रेडिट हिस्ट्री की अवधि
- हाल ही की लोन पूछताछ
653 CIBIL स्कोर पर्सनल लोन अप्रूवल को कैसे प्रभावित करता है?
653 CIBIL स्कोर उचित रेंज में आता है. यह दर्शाता है कि क्रेडिट का उपयोग किया जा रहा है, लेकिन पुनर्भुगतान व्यवहार पूरी तरह से स्थिर नहीं हो सकता है. लोनदाता पर्सनल लोन एप्लीकेशन पर भी विचार कर सकते हैं, लेकिन निर्णय लेने से पहले वे प्रोफाइल को अधिक सावधानीपूर्वक रिव्यू करेंगे.
इस स्कोर लेवल पर, पर्सनल लोन अप्रूवल केवल स्कोर की तुलना में समग्र फाइनेंशियल क्षमता पर अधिक निर्भर करता है.
- लोन अप्रूवल पूरी प्रोफाइल पर निर्भर करता है - आय की स्थिरता, नौकरी का प्रकार और मौजूदा EMI स्कोर के साथ प्रमुख भूमिका निभाते हैं
- लोन राशि को एडजस्ट किया जा सकता है - अप्रूव्ड राशि पुनर्भुगतान क्षमता और मासिक आय के आधार पर हो सकती है
- ब्याज दरें अधिक हो सकती हैं - मध्यम क्रेडिट जोखिम के कारण लोनदाता अधिक शुल्क ले सकते हैं
- अतिरिक्त डॉक्यूमेंट चेक हो सकते हैं - सैलरी स्लिप, बैंक स्टेटमेंट और रोज़गार विवरण की बारीकी से समीक्षा की जा सकती है
- प्रोसेसिंग में अधिक समय लग सकता है - अतिरिक्त जांच अप्रूवल का समय बढ़ा सकता है
- लोनदाता का दृष्टिकोण अलग-अलग हो सकता है - कुछ लोनदाता अप्रूव कर सकते हैं, जबकि अन्य कठोर शर्तों को लागू कर सकते हैं
653 CIBIL स्कोर के साथ भी, स्थिर आय और कम मौजूदा क़र्ज़ अप्रूवल की संभावनाओं में सुधार कर सकता है और समय के साथ बेहतर लोन शर्तों को सुरक्षित करने में मदद कर सकता है.
क्या 653 CIBIL स्कोर ब्याज दरों को प्रभावित करता है?
653 CIBIL स्कोर उचित रेंज में आता है. यह औसत क्रेडिट क्षमता दिखाता है, इसलिए लोनदाता पर्सनल लोन की ब्याज दरों का निर्णय लेते समय इसे मध्यम-जोखिम प्रोफाइल मानते हैं.
इस स्कोर लेवल पर, आमतौर पर मार्केट में ब्याज दरें सबसे कम नहीं होती हैं. वे मजबूत क्रेडिट स्कोर वाले उधारकर्ताओं की तुलना में अधिक हो सकते हैं.
- अच्छा स्कोर की तुलना में उच्च ब्याज दरें - लोनदाता अधिक शुल्क ले सकते हैं क्योंकि जोखिम थोड़ा अधिक होता है
- कुल उधार लागत बढ़ सकती है - यहां तक कि छोटी दर में अंतर भी समय के साथ कुल पुनर्भुगतान को बढ़ा सकता है
- बेहतर दरें सुधारों पर निर्भर करती हैं - 700-750 से अधिक स्कोर पर अक्सर अधिक प्रतिस्पर्धी ऑफर मिलते हैं
- आय और स्थिरता अभी भी महत्वपूर्ण है - मजबूत सैलरी और कम कर्ज़ बेहतर कीमत प्राप्त करने में मदद कर सकता है
समय के साथ CIBIL स्कोर में सुधार करने से ब्याज दरों को कम करने और लोन अफोर्डेबिलिटी में सुधार करने में मदद मिल सकती है.
CIBIL स्कोर रेंज की जानकारी
CIBIL स्कोर 300 से 900 तक होता है. यह दिखाता है कि समय के साथ ज़िम्मेदारी से क्रेडिट मैनेज किया गया है. लोनदाता इसका उपयोग पुनर्भुगतान व्यवहार को समझने और लोन अप्रूवल और ब्याज दरों को निर्धारित करने के लिए करते हैं.
| CIBIL स्कोर की रेंज | रेटिंग | अर्थ |
|---|---|---|
| 300–549 | खराब | उच्च जोखिम. लोन अप्रूवल मुश्किल है. |
| 550–649 | ठीक-ठाक | सीमित क्रेडिट शक्ति. अप्रूवल में सख्त शर्तें हो सकती हैं. |
| 650–749 | अच्छा | स्थिर क्रेडिट व्यवहार. अप्रूवल की बेहतर संभावनाएं. |
| 750–900 | बहुत बढ़िया | मजबूत क्रेडिट प्रोफाइल. तेज़ अप्रूवल और बेहतर लोन ऑफर. |
उच्च CIBIL स्कोर लोन अप्रूवल, बेहतर ब्याज दरों और उच्च क्रेडिट लिमिट की संभावनाओं में सुधार करता है. लोनदाता अंतिम निर्णय लेने से पहले आय, नौकरी की स्थिरता और मौजूदा क़र्ज़ की भी समीक्षा करते हैं.
653 CIBIL स्कोर को कैसे बनाए रखें या सुधारें
653 CIBIL स्कोर उचित रेंज में है. यह दिखाता है कि क्रेडिट का उपयोग किया जा रहा है, लेकिन अभी भी एक मजबूत पुनर्भुगतान प्रोफाइल बनाने की संभावना है. आसान और निरंतर आदतों के साथ, स्कोर समय के साथ बेहतर हो सकता है.
- समय पर EMI और बिल का भुगतान करें - समय पर भुगतान करने से आपका पुनर्भुगतान रिकॉर्ड मजबूत होता है और स्कोर कम होने से बचा जा सकता है
- क्रेडिट का उपयोग कम रखें - कम क्रेडिट का उपयोग बेहतर फाइनेंशियल नियंत्रण दिखाता है और जोखिम सिग्नल को कम करता है
- कई लोन एप्लीकेशन से बचें - बार-बार अप्लाई करने से अनावश्यक पूछताछ हो सकती है और स्कोर कम हो सकता है
- मौजूदा क़र्ज़ को कम करें - कम बकाया EMI पुनर्भुगतान क्षमता और क्रेडिट शक्ति में सुधार करती है
- पुराने क्रेडिट अकाउंट बनाए रखें - लंबी क्रेडिट हिस्ट्री प्रोफाइल में स्थिरता बनाने में मदद करती है
- नियमित रूप से क्रेडिट रिपोर्ट चेक करें - उन गलतियों की पहचान करने और स्कोर को प्रभावित करने वाली समस्याओं को ठीक करने में मदद करता है
निरंतर अनुशासन के साथ, 653 CIBIL स्कोर धीरे-धीरे सुधार कर सकता है और अच्छी रेंज के करीब जा सकता है, जिससे आपको बेहतर लोन ऑफर और कम ब्याज दरों को एक्सेस करने में मदद मिलती है.
प्रमुख ऑफर: 3 लोन के प्रकार
पर्सनल लोन के ब्याज दर और लागू शुल्क
फीस का प्रकार | लागू शुल्क |
प्रति वर्ष ब्याज दर | 10% से 30.5% प्रति वर्ष. |
प्रोसेसिंग शुल्क | लोन राशि का 4.13% तक (लागू टैक्स सहित). |
फ्लेक्सी सुविधा शुल्क | टर्म लोन - लागू नहीं फ्लेक्सी लोन - ₹1,999 तक ₹18,999/- तक (लागू टैक्स सहित) |
बाउंस शुल्क | ₹ 700 से ₹ 1,200/- प्रति बाउंस "बाउंस शुल्क" का अर्थ होगा (i) किसी भी भुगतान साधन के अमान्य होने ; या (ii) भुगतान मैंडेट के अमान्य होने या भुगतान मैंडेट के रजिस्ट्रेशन न होने या किसी अन्य कारण से अपनी संबंधित देय तारीखों पर किश्तों का भुगतान न करने के लिए शुल्क. |
पार्ट प्री-पेमेंट शुल्क | पूरा प्री-पेमेंट:
पार्ट प्री-पेमेंट
|
दंड शुल्क | किश्त के पेमेंट में देरी होने पर, संबंधित देय तारीख से पूरी किश्त प्राप्त होने की तारीख तक प्रति किश्त प्रति वर्ष 36% तक की रेट से दंड चार्ज लगेगा. |
स्टाम्प ड्यूटी (संबंधित राज्य के अनुसार) | राज्य के कानूनों के अनुसार देय, और लोन राशि से पहले ही काट लिए जाते हैं. |
वार्षिक मेंटेनेंस शुल्क | टर्म लोन: लागू नहीं फ्लेक्सी टर्म (ड्रॉपलाइन) लोन: शुल्क लगाने की तारीख पर ड्रॉपलाइन लिमिट (पुनर्भुगतान शिड्यूल के अनुसार) के 0.295% तक (लागू टैक्स सहित).
शुरुआती अवधि के दौरान ड्रॉपलाइन लिमिट के 0.472% तक (लागू टैक्स सहित). बाद की अवधि के दौरान ड्रॉपलाइन लिमिट के 0.295% तक (लागू टैक्स सहित) |
| क्रेडिट गारंटी स्कीम फीस | लोन राशि का प्रति वर्ष 1.18% तक (रोज़ाना 31 मार्च तक प्रो-रेटेड) (सभी लागू टैक्स सहित) |
| क्रेडिट गारंटी स्कीम रिन्यूअल फीस | बाद के फाइनेंशियल वर्ष के 01 अप्रैल को बकाया लोन राशि पर प्रति वर्ष 1.18% तक (सभी लागू टैक्स सहित). *रिन्यूअल शुल्क केवल बाद के 3 फाइनेंशियल वर्षों के लिए लिया जाएगा. **अगर शेष अवधि 12 महीने से कम है, तो बाद के वर्षों में CG शुल्क लिया जाएगा. |
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