CIBIL स्कोर आपकी क्रेडिट योग्यता को मापने के लिए एक मानक टूल है. यह किसी भी प्रकार के क्रेडिट या लोन प्राप्त करने की आपकी क्षमता को बहुत प्रभावित करता है. बैंक और NBFCs सहित लोनदाता, किसी भी पूंजी के क्रेडिट लेंडिंग से जुड़े जोखिमों को निर्धारित करने के लिए प्रशंसित CIBIL स्कोर का उपयोग करते हैं. इसके अलावा, आपका CIBIL स्कोर सबसे महत्वपूर्ण फाइनेंशियल मेट्रिक्स में से एक है जो आपको अपनी देयता, बचत और निवेश यात्रा का अच्छा ट्रैक रिकॉर्ड बनाए रखने में मदद करता है. तो CIBIL स्कोर क्या है? और CIBIL स्कोर महत्वपूर्ण क्यों है? पढ़ें और पता करें:

आपका CIBIL स्कोर ट्रांसयूनियन CIBIL लिमिटेड द्वारा विकसित तीन अंकों का नंबर है, जिसे आमतौर पर भारत की Premier क्रेडिट स्कोर इन्फॉर्मेशन कंपनी क्रेडिट ब्यूरो कहा जाता है. यह आपके रजिस्टर्ड अकाउंट पर उधार लिए गए और लगाए गए किसी भी क्रेडिट का भुगतान करने की आपकी क्षमता के बारे में जानकारी प्रदान करता है. यह आपकी क्रेडिट हिस्ट्री के 36 महीने के रिव्यू के आधार पर 300 से 900 के बीच होता है. इसके अलावा, 700 से अधिक का अच्छा CIBIL स्कोर यह सुनिश्चित करता है कि आपके लोन बेहतर शर्तों और कम ब्याज दरों के साथ आते हैं, जबकि कम क्रेडिट स्कोर, आमतौर पर 600 से कम भुगतान डिफॉल्ट को दर्शाता है और पारंपरिक लोन प्राप्त करने या खुद को क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने में उच्च ब्याज दरें और कठिनाई हो सकती है.

• आपका CIBIL स्कोर या क्रेडिट स्कोर एक तीन अंकों का नंबर है जो आपकी क्रेडिट योग्यता के माप को दर्शाता है.
• यह स्कोर लोन और बेहतर क्रेडिट कार्ड डील के लिए किफायती ब्याज दरों का लाभ उठाने में एक प्रमुख कारक है.
• CIBIL स्कोर भुगतान इतिहास, क्रेडिट मिक्स, कई पूछताछ और उच्च क्रेडिट उपयोग जैसे कारकों से प्रभावित होता है.

चार प्रमुख कारक हैं जो आपके CIBIL या क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करते हैं और निर्धारित करते हैं. वे इस प्रकार हैं:

• भुगतान इतिहास: देरी से भुगतान करना या आपकी EMIs पर डिफॉल्ट करना, हाल ही में या लगातार, आपके क्रेडिट स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित करता है.
• क्रेडिट मिक्स: होम लोन और पर्सनल लोन जैसे अनसिक्योर्ड लोन का मिश्रण आपके CIBIL स्कोर पर सकारात्मक प्रभाव डाल सकता है.
• एक से अधिक पूछताछ: एक बार में कई लोन या क्रेडिट कार्ड लेने से आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ता है. इससे लोनदाता आपके भविष्य के एप्लीकेशन को सावधानी के साथ देख सकते हैं क्योंकि इससे क़र्ज़ का बोझ काफी बढ़ जाता है.
• उच्च क्रेडिट का उपयोग: हालांकि ऊपर दिए गए तीनों की तरह महत्वपूर्ण नहीं है, लेकिन आपके क्रेडिट कार्ड के बैलेंस में वृद्धि अधिक पुनर्भुगतान बोझ को दर्शाती है. यह आपके CIBIL स्कोर को भी नकारात्मक रूप से प्रभावित करता है.

आपका CIBIL स्कोर क्यों महत्वपूर्ण है, इसके कई कारण हैं. कुछ महत्वपूर्ण बातें इस प्रकार हैं:

1. लोन अप्रूवल पर प्रभाव डालता है

CIBIL स्कोर महत्वपूर्ण होने के मुख्य कारणों में से एक यह है कि आप लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए योग्य हैं या नहीं, यह निर्धारित करने में इसकी भूमिका है. सभी फाइनेंशियल संस्थान किसी व्यक्ति को उधार देने के जोखिम का आकलन करने के लिए इस स्कोर पर निर्भर करते हैं. यह लोनदाता को आश्वासन देता है कि आपको भुगतान पर डिफॉल्ट होने की संभावना कम है, जिससे आपके लोन अप्रूवल की संभावना बढ़ जाती है.

2. अनुकूल ब्याज दरें और लोन की शर्तें

जब आप किसी लोन के लिए अप्लाई करते हैं, तो आपका CIBIL स्कोर लोन की शर्तों को प्रभावित करता है. अगर आपका स्कोर अच्छा है, तो आपको बेहतर ब्याज दरें और अनुकूल लोन शर्तें प्राप्त होने की संभावना है. इसके अलावा, लोनदाता मजबूत क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्तियों को कम ब्याज दरें प्रदान करते हैं क्योंकि उन्हें कम जोखिम वाले उधारकर्ताओं के रूप में देखा जाता है.

3. क्रेडिट कार्ड अप्रूवल

लोन की तरह, क्रेडिट कार्ड के अप्रूवल भी आपके क्रेडिट स्कोर पर बहुत निर्भर करते हैं. उच्च स्कोर आपको प्रीमियम क्रेडिट कार्ड के लिए पात्रता प्राप्त करने में मदद कर सकता है जो बेहतर रिवॉर्ड, उच्च क्रेडिट लिमिट और कम ब्याज दरें सुनिश्चित करता है. खराब CIBIL स्कोर के साथ, आप कार्ड के लिए अप्रूवल प्राप्त करने के लिए संघर्ष कर सकते हैं, या आप केवल कम लिमिट और उच्च फीस वाले कार्ड के लिए पात्र हो सकते हैं.

4. उच्च क्रेडिट लिमिट तक एक्सेस

क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई करते समय आपका CIBIL स्कोर आपकी क्रेडिट लिमिट निर्धारित करने में मदद करता है. उच्च क्रेडिट स्कोर आपको बड़ी राशि का क्रेडिट प्राप्त करने की संभावना अधिक होती है. उच्च क्रेडिट लिमिट के साथ आपके पास अधिक फाइनेंशियल स्वतंत्रता है और लंबे समय में आपके क्रेडिट स्कोर को और बेहतर बना सकता है.

5. आसान लोन रीफाइनेंसिंग

मज़बूत क्रेडिट स्कोर से लोन की शर्तों पर दोबारा बातचीत करना या बेहतर ब्याज दरों पर अतिरिक्त फंड एक्सेस करना आसान हो सकता है. लोनदाता सुविधाजनक पुनर्भुगतान शर्तों और अतिरिक्त लोन प्रदान करने के लिए अधिक इच्छुक हैं, जिनके पास फाइनेंशियल ज़िम्मेदारी का प्रमाणित रिकॉर्ड है.

6. रोज़गार पर प्रभाव

कुछ मामलों में, बिज़नेस हायरिंग प्रोसेस के दौरान कर्मचारी का CIBIL स्कोर चेक कर सकते हैं. एक मज़बूत क्रेडिट स्कोर जिम्मेदारी और विश्वसनीयता को दर्शाता है, जिनमें से दोनों को रोजगार की भूमिकाओं में अत्यधिक मांगी जाती है.

आपका CIBIL स्कोर बस एक संख्या से अधिक है - यह आपके फाइनेंशियल स्वास्थ्य और अनुशासन का प्रतिबिंब है. उच्च स्कोर लोन, क्रेडिट कार्ड और अनुकूल ब्याज दरों का एक्सेस प्राप्त कर सकता है. यह आपके पैसे को बचा सकता है और फाइनेंशियल लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद कर सकता है. दूसरी ओर, कम क्रेडिट स्कोर आपके फाइनेंशियल विकल्पों को सीमित कर सकता है और उधार लेने की लागत को बढ़ा सकता है. इस प्रकार, अच्छी CIBIL स्कोर की निगरानी करना और बनाए रखना आपकी लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल सफलता के लिए अभिन्न है.

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