अपने विविधतापूर्ण संघर्षों के लिए एक आसान फिक्स की तलाश कर रहे हैं? एक अच्छी तरह से डाइवर्सिफाइड म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो डिज़ाइन करने के लिए 5 आसान हैक्स की लिस्ट यहां दी गई है:
पोर्टफोलियो के एसेट एलोकेशन को समझें
किसी भी इन्वेस्टर की डाइवर्सिफिकेशन स्ट्रेटजी आपकी आयु, जोखिम सहनशीलता क्षमता और रिटर्न की उम्मीद जैसे कारकों पर आधारित है. उदाहरण के लिए, विभिन्न आयु के निवेशकों के लिए एसेट एलोकेशन का पता लगाने के लिए अक्सर 100 से अधिक आयु का अंगूठे नियम लागू किया जाता है. अगर आप 30 वर्ष के निवेशक हैं, तो आपको इक्विटी फंड में अपने पोर्टफोलियो का 70% (100-30) निवेश करना चाहिए. इसके विपरीत, अगर आप 55 वर्षीय निवेशक हैं, तो आपके पोर्टफोलियो का 45% (100-55) इक्विटी इन्वेस्टमेंट होना चाहिए. एसेट क्लास के वेरिएशन के अलावा, आपको उस विशेष एसेट क्लास के भीतर डाइवर्सिफिकेशन भी सुनिश्चित करना चाहिए . पिछले उदाहरण को आगे बढ़ाते हुए, अगर आपने इक्विटी में 70% निवेश किया है, तो आपका निवेश विभिन्न इक्विटी-ओरिएंटेड म्यूचुअल फंड स्कीम में फैला हुआ होना चाहिए, जो आपके जोखिम मानदंडों और फाइनेंशियल लक्ष्यों के अनुसार बड़े, मध्यम और स्मॉल-कैप फंड को कवर करता है. विभिन्न एसेट क्लास के बीच आपके एसेट एलोकेशन के अनुपात में आपकी आयु, लक्ष्यों और जोखिम लेने की क्षमता में बदलाव होने चाहिए.
स्टॉक होल्डिंग में बदलाव सुनिश्चित करें
एक अच्छी तरह से डाइवर्सिफाइड म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो डिज़ाइन करने के लिए एक महत्वपूर्ण सुझाव, अंतर्निहित इक्विटी में डाइवर्सिफिकेशन चेक करना है. आसान शब्दों में, आपको अपनी चुनी गई MF स्कीम के स्टॉक होल्डिंग को नज़दीकी रूप से रिव्यू करना चाहिए ताकि यह देख सके कि उनके स्टॉक होल्डिंग पैटर्न समान हैं या अलग हैं. अगर आपके पास दो MF स्कीम हैं जो एक ही स्टॉक में निवेश करते हैं, तो आपके पोर्टफोलियो के डाइवर्सिफिकेशन क्वोशंट से समझौता किया जा सकता है. जब भी मार्केट अस्थिर रहता है, दोनों स्कीम से रिटर्न में गिरावट आएगी क्योंकि वे एक ही स्टॉक में निवेश करते हैं. जोखिम-रिवॉर्ड स्प्रेड को बेहतर बनाने और अनुकूल विविधता सुनिश्चित करने के लिए स्टॉक होल्डिंग के बीच कम ओवरलैप वाली स्कीम में निवेश करना हमेशा बुद्धिमानी है.
विभिन्न AMC से फंड में निवेश करें
आपने अक्सर म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट के संदर्भ में 'अपने सभी अंडे एक बास्केट में न डाले' चरण को सुना होगा. हालांकि यह एसेट क्लास और स्कीम में इन्वेस्ट करने पर लागू होता है, लेकिन यह एसेट मैनेजमेंट कंपनियों (एएमसी) पर भी लागू होता है. विभिन्न एएमसी द्वारा नियोजित म्यूचुअल फंड मैनेजर के पास अलग-अलग मैनेजमेंट और निवेश स्टाइल हैं. अगर आप उसी AMC से MF स्कीम में इन्वेस्ट करते हैं, तो आपका जोखिम-रिवॉर्ड रेशियो फ्लैट हो सकता है क्योंकि हर बार किसी निश्चित स्थिति के लिए फंड मैनेजर का दृष्टिकोण समान होगा. वैकल्पिक रूप से, अगर आप विभिन्न फंड मैनेजर के साथ विभिन्न एएमसी से MF स्कीम में निवेश करते हैं, तो जब मार्केट अस्थिर हो जाता है तो आपके पास अपने प्रदर्शन को औसत करने की संभावनाएं होती हैं. यह एक अच्छी तरह से डाइवर्सिफाइड म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो डिज़ाइन करने का एक रणनीतिक तरीका है जो आपके जोखिम एक्सपोज़र से समझौता किए बिना आपकी रिटर्न की उम्मीद को पूरा करता है.
समय के दौरान इन्वेस्टमेंट को विविधता प्रदान करें
समय सीमा आपको एक अच्छी तरह से डाइवर्सिफाइड म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो डिज़ाइन करने में मदद करने में भी महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है. आपको विभिन्न समय सीमाओं में MF इन्वेस्टमेंट के साथ अपने पोर्टफोलियो को विविधता प्रदान करने पर विचार करना चाहिए. उदाहरण के लिए, आप शॉर्ट-टर्म लक्ष्यों के लिए डेट म्यूचुअल फंड स्कीम चुन सकते हैं, जिन्हें विदेशी छुट्टियों की योजना बनाने जैसे 1-3 वर्षों में पूरा करना होगा. लेकिन, इक्विटी स्कीम लॉन्ग-टर्म लक्ष्यों जैसे रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए आरक्षित की जा सकती है, जिसके लिए 10-15 वर्षों की निवेश अवधि की आवश्यकता होती है. समय के दौरान विविधता से आपकी फाइनेंशियल ज़रूरतों को पूरा करने के लिए नियमित लिक्विडिटी सुनिश्चित करने के साथ-साथ आपके पोर्टफोलियो के जोखिम को कम करने में मदद मिलेगी.
अंतर्निहित बेंचमार्क में विविधता
प्रत्येक MF स्कीम का अपना बेंचमार्क भी होता है, जैसे कि CNX 50 या BSE 100. MF स्कीम के लिए उस इंडेक्स की घोषणा करना भी अनिवार्य है जिसके खिलाफ इसे बेंचमार्क किया गया है. इस अंतर्निहित बेंचमार्क के आधार पर स्कीम का जोखिम वर्ग अलग-अलग होता है. एक अच्छी तरह से डाइवर्सिफाइड म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो डिज़ाइन करने के लिए, आपको आदर्श रूप से विभिन्न अंतर्निहित बेंचमार्क वाले फंड में निवेश करना चाहिए.