फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD) में कम जोखिम के साथ तय रिटर्न्स मिलते हैं, जबकि कर्मचारी भविष्य निधि (EPF) में रिटायरमेंट बचत के साथ टैक्स लाभ भी मिलता है.
जब भविष्य के लिए बचत की बात आती है, तो भारतीयों के पास चुनने के लिए कई विकल्प हैं. फिक्स्ड डिपॉज़िट (FDs) और कर्मचारी भविष्य निधि (EPF) दो सबसे लोकप्रिय और विश्वसनीय बचत विकल्प हैं. दोनों का इस्तेमाल फाइनेंशियल स्थिरता प्राप्त करने के लिए व्यापक रूप से किया जाता है, लेकिन वे विभिन्न आवश्यकताओं को पूरा करते हैं और अलग-अलग लाभ प्रदान करते हैं. इस आर्टिकल में, हम FDs और EPF के बीच मुख्य अंतर, उनके फायदे और नुकसान और आपकी कुल फाइनेंशियल प्लानिंग में वे कैसे फिट होते हैं, के बारे में जानकारी देंगे.
फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD) बैंकों और फाइनेंशियल संस्थानों द्वारा प्रदान किया जाने वाला एक फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट है, जहां आप पहले से तय ब्याज दर पर एक निश्चित अवधि के लिए एकमुश्त राशि डिपॉज़िट करते हैं. FD को उनकी सुरक्षा और विश्वसनीयता के लिए जाना जाता है, क्योंकि वे चुनी गई अवधि में गारंटीड रिटर्न प्रदान करते हैं. ब्याज दर डिपॉज़िट के समय निर्धारित की जाती है, और यह पूरी अवधि के दौरान अपरिवर्तित रहती है, चाहे मार्केट दरों में उतार-चढ़ाव हो.
एम्प्लॉई प्रोविडेंट फंड (EPF) भारत सरकार द्वारा संगठित क्षेत्र के कर्मचारियों के लिए अनिवार्य की गई एक रिटायरमेंट सेविंग स्कीम है. EPF स्कीम के तहत, कर्मचारी और नियोक्ता दोनों ही कर्मचारी की सैलरी का एक हिस्सा EPF अकाउंट में जमा करते हैं. संचित कॉर्पस, ब्याज के साथ, कर्मचारी को रिटायरमेंट पर या कुछ शर्तों के तहत उपलब्ध होता है, जैसे कि राजीनामा या मृत्यु.
यह भी पढ़ें: प्रॉविडेंट फंड का अर्थ
फिक्स्ड डिपॉज़िट और EPF के बीच के अंतर को बेहतर तरीके से समझने में आपकी मदद करने के लिए, आइए हम कई प्रमुख कारकों के आधार पर उनकी तुलना करते हैं:
विशेषता |
फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD) |
कर्मचारी भविष्य निधि (EPF) |
उद्देश्य |
शॉर्ट-टू मीडियम-टर्म सेविंग और निवेश |
लॉन्ग-टर्म रिटायरमेंट सेविंग |
अवधि |
सुविधाजनक, 7 दिनों से 10 वर्ष या उससे अधिक की रेंज |
लॉन्ग-टर्म, आमतौर पर रिटायरमेंट तक |
ब्याज दर |
डिपॉज़िट के समय फिक्स्ड, आमतौर पर प्रति वर्ष 5% से 10%. बजाज फाइनेंस प्रति वर्ष 7.30% तक FD पर उच्च ब्याज दर प्रदान करता है. |
वेरिएबल, जिसे सरकार द्वारा वार्षिक रूप से सेट किया जाता है, वर्तमान में लगभग 8.25% प्रति वर्ष (जुलाई 2025 के अनुसार) |
भुगतान विकल्प |
आवधिक ब्याज भुगतान या ब्याज को जोड़कर मेच्योरिटी पर भुगतान |
ब्याज को हर साल जोड़ा जाता है और वार्षिक रूप से EPF अकाउंट में जमा किया जाता है |
मेच्योरिटी से पहले निकासी |
दंड के साथ अनुमति है |
कुछ खास परिस्थितियों में, जैसे घर खरीदने या मेडिकल इमरजेंसी के लिए, इसकी अनुमति है |
टैक्स लाभ |
ब्याज टैक्स योग्य है; मूलधन पर कोई टैक्स लाभ नहीं |
कुछ शर्तों के तहत योगदान, अर्जित ब्याज और मेच्योरिटी राशि टैक्स-फ्री हैं |
जोखिम |
कम जोखिम, फाइनेंशियल संस्थान की क्रेडिट योग्यता के साथ समर्थित. उदाहरण के लिए बजाज फाइनेंस FD को CRISIL और ICRA जैसी फाइनेंशियल एजेंसियों से AAA रेटिंग प्राप्त है |
कम जोखिम, भारत सरकार द्वारा समर्थित |
योगदान |
लंपसम डिपॉज़िट, कोई अनिवार्य योगदान की आवश्यकता नहीं है |
योग्य कर्मचारियों और नियोक्ताओं के लिए अनिवार्य योगदान |
लिक्विडिटी |
मध्यम लिक्विडिटी: समय से पहले निकासी पर दंड लगाया जाता है |
कम लिक्विडिटी: निकासी विशिष्ट शर्तों तक सीमित हैं |
FD कैलकुलेटर का उपयोग करके आसानी से अपनी FD कमाई का अनुमान लगाएं.
फिक्स्ड डिपॉज़िट और एम्पलॉई प्रोविडेंट फंड दोनों ही विस्तृत फाइनेंशियल प्लान में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं. हालांकि FDs शॉर्ट-टू-मध्यम लक्ष्यों के लिए सुविधाजनक, सुरक्षा और गारंटीड रिटर्न प्रदान करते हैं, लेकिन EPF स्कीम अतिरिक्त टैक्स लाभों के साथ लॉन्ग-टर्म रिटायरमेंट सेविंग के लिए एक मज़बूत साधन है. इन दो विकल्पों के बीच अंतर को समझने से आपको सूचित निर्णय लेने में मदद मिलेगी जो आपके फाइनेंशियल उद्देश्यों के अनुरूप हो और सुरक्षित हो
FDs आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों और आवश्यकताओं के अनुरूप अधिक सुविधाजनक और अनुकूल हैं. दूसरी ओर, EPF एक रिटायरमेंट प्लानिंग उपकरण है जो अच्छी ब्याज दरें, सेक्शन 80(C) के तहत टैक्स लाभ और नियोक्ता का योगदान प्रदान करता है. एक निवेशक के रूप में, आप संतुलित दृष्टिकोण बनाने के लिए FD और EPF दोनों के साथ अपने निवेश को डाइवर्सिफाई कर सकते हैं.
What is the eligibility criteria for our FD
Long-term verses short-term deposits
अपने फिक्स्ड डिपॉज़िट का अधिकतम लाभ उठाने के चार तरीके
