कई कार्यरत प्रोफेशनल के लिए, रिटायरमेंट प्लानिंग अक्सर एम्प्लॉई प्रोविडेंट फंड (EPF) के साथ शुरू होती है और रोकती है. लेकिन अगर आप और करना चाहते हैं, तो क्या होगा? इसी स्थिति में वॉलंटरी प्रोविडेंट फंड (VPF) अधिक सुविधा, बेहतर बचत क्षमता और EPF के समान सुरक्षा कवच प्रदान करता है.
चाहे आप अपने रिटायरमेंट फंड को टॉप-अप करना चाहते हों या अधिक बचत करने का टैक्स-कुशल तरीका चाहते हों, VPF आपकी फाइनेंशियल परेशानी में मौजूद न हो.
वॉलंटरी प्रोविडेंट फंड (VPF) क्या है?
वॉलंटरी प्रोविडेंट फंड, मूल रूप से आपके EPF अकाउंट का एक्सटेंशन है. EPF में कर्मचारी और नियोक्ता दोनों से 12% योगदान अनिवार्य होता है, लेकिन VPF आपको अपनी बेसिक सैलरी + da (डियरनेस अलाउंस) के 100% तक स्वैच्छिक रूप से योगदान करने की अनुमति देता है.
यह कम जोखिम वाला, उच्च-अनुशासन वाला बचत विकल्प है जिसे विशेष रूप से नौकरी पेशा कर्मचारियों के लिए डिज़ाइन किया गया है जो अपनी लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल सुरक्षा को मजबूत करना चाहते हैं.
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वॉलंटरी प्रोविडेंट फंड की विशेषताएं
- कर्मचारी बेसिक सैलरी का 100% तक और VPF में डियरनेस अलाउंस प्रदान कर सकते हैं.
- VPF EPF अकाउंट का हिस्सा है; कोई अलग अकाउंट नहीं है.
- केवल EPFO के तहत कवर किए जाने वाले नौकरी पेशा कर्मचारी ही VPF का विकल्प चुन सकते हैं.
- स्व-व्यवसायी और असंगठित क्षेत्र के कर्मचारी योग्य नहीं हैं.
- योगदान पूरी तरह से स्वैच्छिक है और इसके लिए कोई अनिवार्य आवश्यकता नहीं है.
- VPF में 5-वर्ष का लॉक-इन होता है; आमतौर पर समय से पहले निकासी की अनुमति नहीं होती है.
- वित्तीय वर्ष की शुरुआत में योगदान शुरू करने से बेहतर टैक्स प्लानिंग में मदद मिलती है.
- VPF की ब्याज दर EPF के समान है, वर्तमान में FY 2024-25 के लिए 8.25% है.
- विशिष्ट उद्देश्यों के लिए आंशिक निकासी और लोन की अनुमति है.
- राजीनामा या रिटायरमेंट पर पूरा निकासी की अनुमति है, जिसमें ट्रांसफर विकल्प उपलब्ध हैं.
- 5 वर्ष पूरा करने से पहले निकासी पर टैक्स कटौती लागू हो सकती है.
VPF के लाभ: इसे ध्यान में रखना क्यों महत्वपूर्ण है
- अधिक योगदान देने की सुविधा: आप अपनी बेसिक सैलरी का 100% तक + DA चुन सकते हैं.
- लोन सुविधा: आप कंपनी की पॉलिसी के आधार पर एमरजेंसी के दौरान अपने VPF बैलेंस पर लोन का लाभ उठा सकते हैं.
- सरकार द्वारा समर्थित सुरक्षा: EPF की तरह, VPF भी सरकार द्वारा समर्थित होता है, जिससे यह कम जोखिम और स्थिर विकल्प बन जाता है.
- अनुशासित बचत: आपकी सैलरी से योगदान ऑटोमैटिक रूप से काट लिया जाता है, इसलिए आप बिना किसी प्रयास के एक ठोस बचत की आदत बनाते हैं.
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इसे भी पढ़ें: VPF बनाम PPF
VPF की ब्याज दर 2025-26
FY 2025-26 के लिए, VPF की ब्याज दर प्रति वर्ष 8.25% है, कई पारंपरिक सेविंग इंस्ट्रूमेंट की तुलना में थोड़ी अधिक.
योग्यता: VPF में कौन निवेश कर सकता है?
केवल EPF के तहत रजिस्टर्ड नौकरी पेशा व्यक्ति और मान्यता प्राप्त पेरोल अकाउंट के माध्यम से वेतन प्राप्त करने वाले व्यक्ति ही VPF में योगदान दे सकते हैं.
VPF अकाउंट कैसे खोलें
VPF अकाउंट खोलना सरल और नियोक्ता-आधारित होता है:
- अपने नियोक्ता/HR को लिखित अनुरोध सबमिट करें.
- मूल सैलरी का प्रतिशत दर्ज करें + वह तारीख जो आप योगदान करना चाहते हैं.
- आपका VPF अकाउंट आपके मौजूदा EPF अकाउंट से लिंक किया जाएगा.
ध्यान दें: एक बार चुने जाने के बाद, आपको न्यूनतम 5 वर्षों के लिए योगदान जारी रखना होगा.
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VPF अकाउंट खोलने के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट
लेकिन अधिकांश पेपरवर्क आपके नियोक्ता द्वारा मैनेज किया जाता है, लेकिन इसके लिए नीचे दिए गए डॉक्यूमेंट की आवश्यकता पड़ सकती है:
- आपके नियोक्ता का रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट
- बिज़नेस रजिस्ट्रेशन (फॉर्म 9 और फॉर्म D)
- MOA और AOA (प्राइवेट फर्म के लिए)
- फॉर्म 24 और फॉर्म 29
- HR/फाइनेंस डिपार्टमेंट की पॉलिसी के अनुसार अन्य डॉक्यूमेंट
