वॉलंटरी प्रोविडेंट फंड: VPF के लाभ और अकाउंट कैसे खोलें

क्या आप EPF से ज़्यादा सोच रहे हैं? वॉलंटरी प्रोविडेंट फंड आपको अपनी रिटायरमेंट सेविंग को टैक्स-फ्री और ज़ीरो जोखिम के साथ टर्बोचार्ज करने की सुविधा देता है. जानें कि यह कम इस्तेमाल होने वाला रत्न आपके सोने के वर्षों को कैसे सुरक्षित कर सकता है
स्वैच्छिक भविष्य निधि
4 मिनट
30-July-2025

कई कार्यरत प्रोफेशनल के लिए, रिटायरमेंट प्लानिंग अक्सर एम्प्लॉई प्रोविडेंट फंड (EPF) के साथ शुरू होती है और रोकती है. लेकिन अगर आप और करना चाहते हैं, तो क्या होगा? इसी स्थिति में वॉलंटरी प्रोविडेंट फंड (VPF) अधिक सुविधा, बेहतर बचत क्षमता और EPF के समान सुरक्षा कवच प्रदान करता है.

चाहे आप अपने रिटायरमेंट फंड को टॉप-अप करना चाहते हों या अधिक बचत करने का टैक्स-कुशल तरीका चाहते हों, VPF आपकी फाइनेंशियल परेशानी में मौजूद न हो.

वॉलंटरी प्रोविडेंट फंड (VPF) क्या है?

वॉलंटरी प्रोविडेंट फंड, मूल रूप से आपके EPF अकाउंट का एक्सटेंशन है. EPF में कर्मचारी और नियोक्ता दोनों से 12% योगदान अनिवार्य होता है, लेकिन VPF आपको अपनी बेसिक सैलरी + da (डियरनेस अलाउंस) के 100% तक स्वैच्छिक रूप से योगदान करने की अनुमति देता है.

यह कम जोखिम वाला, उच्च-अनुशासन वाला बचत विकल्प है जिसे विशेष रूप से नौकरी पेशा कर्मचारियों के लिए डिज़ाइन किया गया है जो अपनी लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल सुरक्षा को मजबूत करना चाहते हैं.

इसे भी पढ़ें: प्रोविडेंट फंड (PF) क्या है?

क्या आपने अपने EPF को अधिकतम कर लिया है?

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VPF के लाभ: इसे ध्यान में रखना क्यों महत्वपूर्ण है

अधिक योगदान देने की सुविधा

आप चुन सकते हैं कि आप अपनी बेसिक सैलरी का 100% तक + DA में कितना योगदान करना चाहते हैं.

लोन सुविधा

आप कंपनी की पॉलिसी के आधार पर एमरजेंसी के दौरान अपने VPF बैलेंस पर लोन का लाभ उठा सकते हैं.

सरकार द्वारा समर्थित सुरक्षा

EPF की तरह, VPF सरकार द्वारा समर्थित होता है, जिससे यह कम जोखिम और स्थिर विकल्प बन जाता है.

अनुशासित बचत

क्योंकि आपकी सैलरी से योगदान ऑटोमैटिक रूप से काट लिया जाता है, इसलिए आप बिना किसी प्रयास के एक ठोस बचत की आदत बनाते हैं.

विविध पोर्टफोलियो बनाएं! रिटायरमेंट सेविंग के लिए VPF का उपयोग करें और सुविधाजनक अवधि (12 से 60 महीनों तक) और सुनिश्चित रिटर्न (प्रति वर्ष 7.30% तक) के साथ मिड-टर्म लक्ष्यों के लिए बजाज फाइनेंस FD पर विचार करें. FD खोलें.

इसे भी पढ़ें: VPF बनाम PPF

VPF की ब्याज दर 2024-25

वित्तीय वर्ष 2024-25 के लिए, VPF की ब्याज दर प्रति वर्ष 8.25% है, कई पारंपरिक सेविंग इंस्ट्रूमेंट की तुलना में थोड़ी अधिक.

योग्यता: VPF में कौन निवेश कर सकता है?

केवल EPF के तहत रजिस्टर्ड नौकरी पेशा व्यक्ति और मान्यता प्राप्त पेरोल अकाउंट के माध्यम से वेतन प्राप्त करने वाले व्यक्ति ही VPF में योगदान दे सकते हैं.

VPF अकाउंट कैसे खोलें

VPF अकाउंट खोलना सरल और नियोक्ता-आधारित होता है:

  1. अपने नियोक्ता/HR को लिखित अनुरोध सबमिट करें.

  2. मूल सैलरी का प्रतिशत दर्ज करें + वह तारीख जो आप योगदान करना चाहते हैं.

  3. आपका VPF अकाउंट आपके मौजूदा EPF अकाउंट से लिंक किया जाएगा.

ध्यान दें: एक बार चुने जाने के बाद, आपको न्यूनतम 5 वर्षों के लिए योगदान जारी रखना होगा.

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VPF अकाउंट खोलने के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट

लेकिन अधिकांश पेपरवर्क आपके नियोक्ता द्वारा मैनेज किया जाता है, लेकिन इसके लिए नीचे दिए गए डॉक्यूमेंट की आवश्यकता पड़ सकती है:

  • आपके नियोक्ता का रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट

  • बिज़नेस रजिस्ट्रेशन (फॉर्म 9 और फॉर्म D)

  • MOA और AOA (प्राइवेट फर्म के लिए)

  • फॉर्म 24 और फॉर्म 29

  • HR/फाइनेंस डिपार्टमेंट की पॉलिसी के अनुसार अन्य डॉक्यूमेंट

फिक्स्ड डिपॉज़िट

  1. 5 लाख से अधिक ग्राहक द्वारा विश्वसनीय
  2. ₹ से अधिक की कीमत के फिक्स्ड डिपॉज़िट. 50,000 करोड़ को बुक किया गया
  3. रेटेड CRISIL AAA/STABLE और [ICRA]AAA(STABLE)
  4. सीनियर सिटीज़न के लिए प्रदान किए जाने वाले अतिरिक्त ब्याज प्रति वर्ष 0.35% तक
  5. सुविधाजनक ब्याज भुगतान विकल्प उपलब्ध - मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक, वार्षिक या मेच्योरिटी पर

आगे बढ़ने पर, आप स्वीकार करते हैं हमारे नियम व शर्तें

VPF निकासी के नियम

आप विशिष्ट शर्तों के तहत अपने VPF बैलेंस को आंशिक या पूरी तरह से निकाल सकते हैं:

निकासी की अनुमति है:

  • मेडिकल एमरजेंसी

  • बच्चों की शिक्षा या शादी

  • घर की खरीद या निर्माण

  • रिटायरमेंट या इस्तीफा

  • अकाउंट होल्डर की मृत्यु की स्थिति में (नॉमिनी को पूरा भुगतान मिलता है)

5 वर्ष से पहले निकासी पर टैक्स लगता है.

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VPF के टैक्स लाभ

VPF का सबसे बड़ा लाभ इसकी छूट-छूट-छूट (EEE) स्थिति है:

  • योगदान पर छूट: सेक्शन 80C के तहत ₹1.5 लाख तक

  • अर्जित ब्याज पर छूट

  • मेच्योरिटी पर छूट

लेकिन, अगर 5 वर्षों से पहले पैसे निकाले जाते हैं, तो वे इनकम टैक्स नियमों के तहत टैक्स योग्य हो जाते हैं.

योगदान सीमाएं

सरकार द्वारा कोई ऊपरी सीमा निर्धारित नहीं है, लेकिन आप अपनी बेसिक सैलरी का 100% तक + DA योगदान कर सकते हैं. नियोक्ताओं को VPF योगदान से मैच करने की आवश्यकता नहीं है.

VPF बनाम EPF: अंतर जानें

पहलू

EPF

VPF

अकाउंट्स का प्रकार

अनिवार्य

स्वैच्छिक

ब्याज दर

8.15% प्रति वर्ष.

8.25% प्रति वर्ष (2024-25)

टैक्स लाभ

₹1.5 लाख तक (सेक्शन 80C)

EPF के समान

निकासी की सुविधा

विशेष मामलों तक सीमित

EPF के समान

नियोक्ता का योगदान

बेसिक + DA का 12%

लागू नहीं

कर्मचारी का योगदान

बेसिक + da का 12% (अनिवार्य)

बेसिक + DA का 100% तक (स्वैच्छिक)


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इसे भी पढ़ें: PF निकासी के नियम

निष्कर्ष

वॉलंटरी प्रोविडेंट फंड (VPF) रिटायरमेंट में फाइनेंशियल सुरक्षा चाहने वाले लोगों के लिए एक शक्तिशाली लेकिन अक्सर अनदेखा किया जाने वाला टूल है. अपनी सरकारी सहायता, उच्च ब्याज दरें और ट्रिपल टैक्स लाभों के साथ, VPF अनुशासित, लॉन्ग-टर्म बचत के लिए एक बेहतरीन तरीका प्रदान करता है.

अगर आप आराम से रिटायरमेंट लेने के बारे में गंभीर हैं, तो बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉज़िट जैसे अन्य सुरक्षित निवेश विकल्पों के साथ अपनी VPF रणनीति को मिलाकर सुनिश्चित रिटर्न और पूंजी सुरक्षा प्रदान करें. दर चेक करें.

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सामान्य प्रश्न

क्या VPF टैक्स मुक्त है?

हां, इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत VPF योगदान (₹1.5 लाख तक वार्षिक) टैक्स-फ्री होते हैं.

VPF अकाउंट के लिए कौन योग्य है?

केवल अनिवार्य एम्प्लॉई प्रोविडेंट फंड (EPF) अकाउंट में नामांकित नौकरी पेशा व्यक्ति ही VPF में योगदान दे सकते हैं. यह अनिवार्य रूप से EPF फ्रेमवर्क के भीतर एक अतिरिक्त स्वैच्छिक योगदान विकल्प है.

क्या VPF ₹2.5 लाख से अधिक पर टैक्स योग्य है?

VPF का योगदान खुद टैक्स-फ्री रहता है. लेकिन, अगर संयुक्त वार्षिक योगदान राशि ₹2.5 लाख से अधिक है, तो आपके कुल VPF योगदान पर अर्जित ब्याज पर टैक्स लगता है. यह केवल लिमिट से अधिक की राशि पर अर्जित ब्याज के हिस्से पर लागू होता है.

बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉज़िट पर ब्याज दर क्या है?

बजाज फाइनेंस अवधि और ग्राहक प्रोफाइल के आधार पर प्रति वर्ष 7.30% तक की आकर्षक FD दरें प्रदान करता है (जैसे सीनियर सिटीज़न, उच्च दरें प्राप्त करें). FD खोलें.

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अस्वीकरण

बजाज फाइनेंस लिमिटेड (BFL) की डिपॉज़िट लेने की गतिविधि के संबंध में, दर्शक पब्लिक डिपॉजिट का आग्रह करने के लिए एप्लीकेशन फॉर्म में दिए गए इंडियन एक्सप्रेस (मुंबई एडिशन) और लोकसत्ता (पुणे एडिशन) में विज्ञापन देख सकते हैं या https://www.bajajfinserv.in/hindi/fixed-deposit-archives
देख सकते हैं कंपनी का भारतीय रिज़र्व बैंक अधिनियम, 1934 की धारा 45IA के तहत भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा जारी किया गया 5 मार्च, 1998 दिनांकित मान्य रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट है. लेकिन, RBI कंपनी की फाइनेंशियल स्थिरता या कंपनी द्वारा व्यक्त किए गए किसी भी स्टेटमेंट या प्रतिनिधित्व या राय की शुद्धता और कंपनी द्वारा डिपॉज़िट/देयताओं के पुनर्भुगतान के लिए वर्तमान स्थिति के बारे में कोई जिम्मेदारी या गारंटी स्वीकार नहीं करता है.

अगर फिक्स्ड डिपॉज़िट की अवधि में लीप ईयर शामिल होता है, तो FD कैलकुलेटर के लिए वास्तविक रिटर्न थोड़ा भिन्न हो सकता है