EPF या PF निकासी के नियम

आपका प्रोविडेंट फंड (PF) केवल रिटायरमेंट कॉर्पस नहीं है, बल्कि यह एक फाइनेंशियल सुरक्षा कवच है, जिसमें आप जीवन के बड़े या मुश्किल समय के दौरान निवेश कर सकते हैं. चाहे आप नौकरी बदल रहे हों, होम लोन का पुनर्भुगतान कर रहे हों, या मेडिकल एमरजेंसी का सामना कर रहे हों, एम्प्लॉई प्रोविडेंट फंड (EPF) विशिष्ट शर्तों के तहत आंशिक या पूरा निकासी की अनुमति देता है.

लेकिन इससे पहले कि आप अपनी बचत पर विचार करें, लेटेस्ट EPF निकासी नियमों को समझना महत्वपूर्ण है. इस गाइड में बताया गया है कि आप अपने PF से कब और कैसे निकाल सकते हैं, आवश्यक डॉक्यूमेंट, टैक्स प्रभाव और निकाली गई राशि को दोबारा निवेश करने के स्मार्ट तरीके, जैसे बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉजिट में प्रति वर्ष 7.75% तक के रिटर्न. एफडी अकाउंट खोलें.

EPF निकासी नियमों में मुख्य बदलावों में शामिल हैं

प्रमुख अपडेट में शामिल हैं:

• सदस्य अब अपने EPF बैलेंस का 100% तक निकाल सकते हैं, जिसमें कर्मचारी और नियोक्ता दोनों योगदान शामिल होते हैं.
• शिक्षा से संबंधित निकासी की अनुमति अब 10 गुना तक है, और शादी से संबंधित पैसे पांच बार तक निकाल सकते हैं - पहले, संयुक्त लिमिट तीन थी.
• किसी भी आंशिक निकासी के लिए आवश्यक न्यूनतम सेवा अवधि को 12 महीनों तक कम कर दिया गया है.
• विशेष परिस्थितियों में, सदस्यों को अब निकासी के कारण बताने की आवश्यकता नहीं होती है.
• EPFO अब अनिवार्य करता है कि कुल बैलेंस का कम से कम 25% अकाउंट में होना चाहिए. यह सुनिश्चित करता है कि सदस्यों को 8.25% वार्षिक ब्याज मिलता रहे और अपने रिटायरमेंट कॉर्पस को लगातार बढ़ाया जाए.

EPF: एम्प्लॉई प्रोविडेंट फंड

EPF भारत में नौकरी पेशा कर्मचारियों के लिए एक सरकार द्वारा अनिवार्य सेविंग स्कीम है. नियोक्ता और कर्मचारी दोनों ही हर महीने कर्मचारी की सैलरी (12% प्रत्येक) का EPF अकाउंट में योगदान देते हैं. संचित कॉर्पस ब्याज अर्जित करता है और विशिष्ट शर्तों के तहत निकाला जा सकता है.

PF: प्रोविडेंट फंड

PF एक व्यापक टर्म है जिसमें EPF, पब्लिक प्रॉविडेंट फंड (PPF), और वॉलंटरी प्रोविडेंट फंड (VPF) सहित विभिन्न प्रोविडेंट फंड स्कीम शामिल हैं. इन स्कीम का उद्देश्य लोगों को रिटायरमेंट या अन्य फाइनेंशियल ज़रूरतों के लिए व्यवस्थित रूप से बचत करने के लिए प्रोत्साहित करना है.

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अपने एम्प्लॉई प्रोविडेंट फंड (EPF) से पैसे निकालने पर ध्यान रखने योग्य कुछ प्रमुख नियम इस प्रकार हैं:

1. रोजगार का स्टेटस

नए EPFO नियमों के तहत, सदस्य अब अपने योग्य EPF बैलेंस का 100% तक निकाल सकते हैं, जिसमें कर्मचारी और नियोक्ता दोनों योगदान शामिल हैं. यह पहले के नियमों में महत्वपूर्ण बदलाव है, जहां अभी भी नौकरी के दौरान पूरी निकासी की अनुमति नहीं थी.

आंशिक निकासी भी मेडिकल ट्रीटमेंट, उच्च शिक्षा, शादी, आवास और अन्य विशेष परिस्थितियों जैसे विशिष्ट उद्देश्यों के लिए अधिक सुविधाजनक और उदार होती है. EPFO के सेंट्रल बोर्ड ऑफ ट्रस्टी द्वारा 13 अक्टूबर, 2025 को अप्रूव किए गए बदलाव, का उद्देश्य निकासी प्रक्रिया को आसान बनाना और सात करोड़ से अधिक सब्सक्राइबर के लिए आसान एक्सेस को बढ़ाना है.

2. बेरोजगारी

अगर आप कम से कम एक महीने से बेरोजगार हैं, तो आप अपने EPF बैलेंस का 75% तक निकाल सकते हैं.
अगर आपकी बेरोजगारी दो महीने या उससे अधिक समय तक जारी रहती है, तो आप पूरे बैलेंस को निकालने के लिए योग्य हो जाते हैं.

3. टैक्स कटौती (TDS)

EPF निकासी पर TDS के नियम आपकी सेवा अवधि, निकासी राशि और डॉक्यूमेंटेशन पर निर्भर करते हैं:

• अगर कोई TDS नहीं काटा जाएगा:
  • आपने लगातार 5 वर्ष की सेवा पूरी कर ली है
  • निकासी की राशि ₹30,000 से कम है
  • निकासी स्वास्थ्य, बिज़नेस बंद होने, प्रोजेक्ट पूरा होने या आपके नियंत्रण से बाहर के कारणों के कारण होती है
  • आप PAN के साथ फॉर्म 15G या 15H सबमिट करते हैं, भले ही आप ₹30,000 या उससे ज़्यादा पैसे निकालें (5 वर्षों से कम सेवा के साथ)
• इन मामलों में TDS काटा जाएगा:
  • निकासी ₹30,000 या उससे अधिक है, सेवा 5 वर्ष से कम है, और:
  • अगर PAN जमा किया जाता है, लेकिन फॉर्म 15G/15H नहीं है, तो 10% TDS
  • अगर PAN सबमिट नहीं किया जाता है, तो 34.608% TDS

4. मेच्योरिटी से पहले निकासी

अगर आप 5 वर्ष की सेवा पूरी करने से पहले अपना EPF कॉर्पस निकालते हैं, तो यह टैक्स योग्य हो सकता है, और ऊपर दिए गए नियमों के अनुसार TDS लागू हो सकता है. फॉर्म 15G/15H सबमिट करना (अगर योग्य हो) TDS से बचने में मदद कर सकता है.

5. PF एडवांस (लोन नहीं)

आप विशिष्ट कारणों से अपने EPF से आंशिक एडवांस का अनुरोध कर सकते हैं. ये लोन नहीं हैं और किसी पुनर्भुगतान की आवश्यकता नहीं है.
योग्यता उद्देश्य पर निर्भर करती है:

• मेडिकल एमरजेंसी: किसी न्यूनतम सेवा की आवश्यकता नहीं है
• शादी/शिक्षा: न्यूनतम 7 वर्ष की सेवा
• घर खरीदना/निर्माण: न्यूनतम 5 वर्ष की सेवा

6. नौकरी में बदलाव

जब आप नौकरी बदलते हैं, तो अपने मौजूदा PF बैलेंस को अपने नए नियोक्ता के PF अकाउंट में ट्रांसफर करना अनिवार्य है.
आप अपने यूनिवर्सल अकाउंट नंबर (UAN) का उपयोग करके EPFO पोर्टल के माध्यम से ऑनलाइन ट्रांसफर शुरू कर सकते हैं.

7. पूरी निकासी

आपको अपना पूरा EPF बैलेंस निकालने की अनुमति है, अगर:

• आप 2 महीने या उससे अधिक समय से बेरोजगार हैं, या
• आपका नया काम आपके पिछले कार्य दिवस के बाद 2-महीने के अंतर के बाद शुरू होता है

हाल ही में बेरोजगार?

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EPF निकासी के लिए नए नियम

13 अक्टूबर 2025 को, EPFO ने EPF निकासी नियमों में महत्वपूर्ण अपडेट की घोषणा की, जिसका उद्देश्य प्रक्रियाओं को आसान बनाना और सुलभता में सुधार करना है. नए EPF निकासी नियमों की प्रमुख विशेषताएं इस प्रकार हैं:

• पूरी निकासी: सदस्य अब नियोक्ता और कर्मचारी दोनों योगदान सहित अपने योग्य बैलेंस का 100% तक निकाल सकते हैं.
• कारणों का सरलीकरण: आंशिक निकासी के पिछले 13 आधारों को तीन श्रेणियों में समेकित किया गया है - आवश्यक आवश्यकताएं (जैसे, बीमारी, शिक्षा और विवाह), आवास की आवश्यकताएं और विशेष परिस्थितियां.
• निकासी की फ्रीक्वेंसी: शिक्षा के लिए, निकासी 10 बार तक और शादी के लिए पांच बार तक की जा सकती है.
• कम सर्विस आवश्यकता: आंशिक निकासी के लिए अब केवल 12 महीने की सर्विस की आवश्यकता होती है.
• विस्तारित प्रतीक्षा अवधि: बेरोज़गार सदस्यों के लिए PF सेटलमेंट के लिए 12 महीने की बेरोज़गारी की आवश्यकता होती है, जबकि EPS सेटलमेंट केवल 36 महीनों के बाद ही शुरू किया जा सकता है.
• न्यूनतम बैलेंस: अधिकतम निकासी के बाद भी योग्य बैलेंस का न्यूनतम 25% रहना चाहिए. इस शेष राशि पर 8.25% प्रति वर्ष की रेट से इंटरेस्ट मिलता रहता है.
• बेहतर प्रोसेस: अब आसान ट्रांज़ैक्शन के लिए कम डॉक्यूमेंटेशन, बेहतर ऑटोमेशन और आधार और UAN के एकीकरण के साथ निकासी के चरण तेज़ हैं.

ये अपडेट फंड एक्सेस को अधिक कुशल बनाने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं, साथ ही यह सुनिश्चित करते हैं कि सदस्य भविष्य की आवश्यकताओं के लिए बचत बनाए रखें.

EPF या PF निकालने के लिए, आपको निम्नलिखित योग्यता की शर्तों को पूरा करना होगा:

• राष्ट्रीयता: EPF अकाउंट के साथ भारतीय नागरिक या अनिवासी भारतीय (NRI) होना चाहिए.
• रोज़गार की स्थिति: निकासी के नियम इस बात पर निर्भर करते हैं कि आप नौकरी कर रहे हैं, सेवानिवृत्त हैं या बेरोजगार हैं.
• डॉक्यूमेंट: आधार कार्ड, PAN कार्ड और बैंक अकाउंट विवरण जैसे आवश्यक डॉक्यूमेंट प्रदान करें.

अपनी योग्यता कन्फर्म करते समय, बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉजिट में अपने निकाली गई राशि को निवेश करने पर विचार करें. सुविधाजनक अवधि और सुनिश्चित रिटर्न के साथ, बजाज फाइनेंस FD सुरक्षित वृद्धि के लिए एक बेहतरीन विकल्प है. योग्यता चेक करें और अभी निवेश करें.

EPF निकासी के लिए आवश्यक फॉर्म

EPF निकासी शुरू करने के लिए, आपके निकासी के उद्देश्य के आधार पर निम्नलिखित फॉर्म का उपयोग किया जाता है:

• फॉर्म 19 - EPF कॉर्पस के अंतिम सेटलमेंट के लिए (यानी रिटायरमेंट, राजीनामा या बेरोजगारी के बाद पूरी निकासी).
• फॉर्म 10C - एम्प्लॉई पेंशन स्कीम (EPS) के तहत पेंशन लाभों की निकासी के लिए.
• फॉर्म 31 - शादी, शिक्षा, मेडिकल ट्रीटमेंट, होम लोन पुनर्भुगतान या घर के निर्माण जैसे उद्देश्यों के लिए आंशिक निकासी या नॉन-रिफंडेबल एडवांस के लिए.

ये फॉर्म यूनिफाइड मेंबर पोर्टल के माध्यम से ऑनलाइन उपलब्ध हैं.

चरण-दर-चरण ऑनलाइन निकासी प्रक्रिया

आप इन चरणों का पालन करके आसानी से EPF ऑनलाइन पैसे निकाल सकते हैं:

1. अपने UAN और पासवर्ड का उपयोग करके EPFO यूनिफाइड मेंबर पोर्टल में लॉग-इन करें.
2. ऑनलाइन सेवाएं' टैब पर जाएं और 'क्लेम (फॉर्म-31, 19 और 10C)' चुनें.
3. अपने बैंक अकाउंट के अंतिम 4 अंक दर्ज करें और जांच करें.
4. निकासी का प्रकार चुनें (अंतिम, आंशिक या पेंशन).
5. TDS और अन्य सहायक डॉक्यूमेंट से बचने के लिए फॉर्म 15G/15H (अगर लागू हो) अपलोड करें.
6. क्लेम सबमिट करें. आपको क्लेम की स्थिति पर एक SMS प्राप्त होगा. यह आमतौर पर 7-15 दिनों के भीतर सेटल हो जाता है.
   

EPF निकासी के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट

अपना ऑनलाइन क्लेम सबमिट करने से पहले सुनिश्चित करें कि नीचे दिए गए डॉक्यूमेंट तैयार हैं:

• आधार आपके UAN से लिंक है
• PAN कार्ड (TDS अनुपालन के लिए अनिवार्य)
• बैंक अकाउंट का विवरण (UAN से जुड़े अकाउंट से मेल खाना चाहिए)
• फॉर्म 15G या 15H (अगर लागू हो और TDS से बचने के लिए योग्य हो)
• नियोक्ता सर्टिफिकेशन (केवल ऑफलाइन/मैनुअल क्लेम या विशिष्ट परिस्थितियों के लिए)

ऑनलाइन निकासी के लिए किसी फिज़िकल डॉक्यूमेंट की आवश्यकता नहीं है, लेकिन KYC पूरी होनी चाहिए.

1. मेडिकल एमरजेंसी

अपने या परिवार के करीबी इलाज के लिए 6 महीनों तक की सैलरी या कुल कर्मचारी योगदान (जो भी कम हो) निकालें - कोई प्रतीक्षा अवधि नहीं या न्यूनतम सेवा आवश्यक है.

2. होम लोन का पुनर्भुगतान

आपके नाम पर या आपके पति/पत्नी के साथ संयुक्त रूप से सर्विस प्रदान किए गए घर के 3 वर्षों के बाद अपने EPF कॉर्पस का 90% तक निकालें.

3. शादी के खर्च

7 वर्ष की सेवा के बाद, आप अपनी शादी या बच्चे या भाई-बहन के लिए ब्याज के साथ अपने योगदान का 50% पैसे निकाल सकते हैं.

4. हाउस रेनोवेशन

आपके द्वारा या अपने पति/पत्नी के साथ संयुक्त रूप से रखे गए घर के रेनोवेशन के लिए 5 वर्षों की सेवा के बाद 12 महीनों तक की सैलरी निकालें.

5. नया घर खरीदना या बनाना

5 वर्षों की सेवा के बाद, EPF आपके पति/पत्नी के साथ आपके या संयुक्त नाम पर रजिस्टर्ड प्रॉपर्टी खरीदने या बनाने में मदद करने के लिए वन-टाइम निकासी की अनुमति देता है.

6. रिटायरमेंट (58+ वर्ष की आयु)

आप फाइनेंशियल रूप से सुरक्षित रिटायरमेंट सुनिश्चित करने के लिए अपने संचित कॉर्पस का 90% तक निकाल सकते हैं.

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यह भी पढ़ें: रिटायरमेंट के लिए 7 प्रतिशत नियम

आपका PF सिर्फ रिटायरमेंट के लिए नहीं है - यह नौकरी में बदलाव, मेडिकल आवश्यकताओं या जीवन के लक्ष्यों के दौरान एक फाइनेंशियल सहयोगी है. लेकिन नियमों या टैक्स प्रभावों को समझे बिना पैसे निकालने से आपको लंबे समय तक खर्च हो सकता है.

निकाले जाने के बाद, आपका पैसा बढ़ता रहेगा. बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉज़िट आपके पैसे को सुरक्षित रूप से रखने और स्थिर रिटर्न अर्जित करने का एक स्मार्ट तरीका है. चाहे आप रिटायरमेंट की तैयारी कर रहे हों या भविष्य के खर्चों के लिए बचत कर रहे हों, समझदारी से दोबारा निवेश करें. योग्यता चेक करें.