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संक्षेप में
718 CIBIL स्कोर पर्सनल लोन, क्रेडिट कार्ड और अन्य फाइनेंशियल प्रोडक्ट प्राप्त करने की आपकी क्षमता को प्रभावित कर सकता है. लोनदाता आमतौर पर पुनर्भुगतान की आदतों, मौजूदा देयताओं और समग्र क्रेडिट व्यवहार को समझने के लिए स्कोर का उपयोग करते हैं.
- सभी EMI और बिलों का समय पर भुगतान करें
- क्रेडिट कार्ड की पूरी लिमिट का उपयोग करने से बचें
- बार-बार क्रेडिट एप्लीकेशन की लिमिट
- अपनी क्रेडिट रिपोर्ट को नियमित रूप से ट्रैक करें
क्या 718 CIBIL स्कोर अच्छा माना जाता है?
हां, 718 CIBIL स्कोर आमतौर पर अच्छा स्कोर माना जाता है. इससे पता चलता है कि उधारकर्ता ने उचित रूप से ज़िम्मेदार क्रेडिट व्यवहार और पुनर्भुगतान की आदतें बनाए रखी हैं. 718 CIBIL स्कोर के साथ, उधारकर्ता लोन और क्रेडिट कार्ड के लिए योग्य हो सकते हैं, हालांकि लोनदाता की पॉलिसी, आय, मौजूदा दायित्वों और पुनर्भुगतान इतिहास के आधार पर लोन की शर्तें और ब्याज दरें अलग-अलग हो सकती हैं. समय पर भुगतान करके और कम क्रेडिट उपयोग को बनाए रखकर स्कोर को और बेहतर बनाने से उधारकर्ताओं को बेहतर लोन ऑफर और कम ब्याज दरों को एक्सेस करने में मदद मिल सकती है.
CIBIL स्कोर के अलावा लोनदाता किन कारकों का मूल्यांकन करते हैं?
- मासिक आय और कुल पुनर्भुगतान क्षमता - लोनदाता चेक करते हैं कि उधारकर्ता नियमित खर्चों के साथ नई लोन EMI को मैनेज करने के लिए पर्याप्त आय अर्जित करता है या नहीं.
- रोज़गार का प्रकार और रोज़गार की स्थिरता - स्थिर नौकरी वाले नौकरी पेशा कर्मचारी या स्थिर आय वाले स्व-व्यवसायी व्यक्तियों को आमतौर पर लोनदाता द्वारा अधिक सकारात्मक माना जाता है.
- मौजूदा लोन EMI और डेट-टू-इनकम रेशियो - लोनदाता यह आकलन करते हैं कि मौजूदा लोन और क्रेडिट कार्ड बकाया राशि का पुनर्भुगतान करने के लिए उधारकर्ता की आय का कितना उपयोग पहले से ही किया जा रहा है.
- क्रेडिट पुनर्भुगतान इतिहास और फाइनेंशियल अनुशासन - पिछले लोन और क्रेडिट कार्ड बिल का समय पर पुनर्भुगतान लोनदाता के साथ विश्वास बनाने में मदद करता है.
- एप्लीकेंट की आयु और कार्य अनुभव - स्थिर कार्य अनुभव और कमाई की क्षमता वाले एप्लीकेंट के अप्रूवल की बेहतर संभावनाएं हो सकती हैं.
- ऐक्टिव लोन और क्रेडिट कार्ड की संख्या - बहुत से ऐक्टिव क्रेडिट अकाउंट होने से लोनदाता का जोखिम मूल्यांकन बढ़ सकता है.
- हाल ही के लोन या क्रेडिट कार्ड एप्लीकेशन - कम अवधि के भीतर कई एप्लीकेशन क्रेडिट पर निर्भरता का संकेत दे सकते हैं और लोनदाता के विश्वास को प्रभावित कर सकते हैं.
- बैंकिंग ट्रांज़ैक्शन हिस्ट्री और अकाउंट बैलेंस ट्रेंड - लोनदाता खर्च की आदतों और फाइनेंशियल मैनेजमेंट को समझने के लिए बैंक स्टेटमेंट को रिव्यू कर सकते हैं.
- चुने गए लोन राशि और पुनर्भुगतान अवधि - अनुरोध की गई लोन राशि और चुनी गई अवधि का मूल्यांकन किफायती और पुनर्भुगतान सुविधा निर्धारित करने के लिए किया जाता है.
- उधारकर्ता की कुल फाइनेंशियल स्थिरता और प्रोफाइल - लोनदाता अंतिम उधार निर्णय लेने से पहले आवेदक की पूरी फाइनेंशियल प्रोफाइल पर विचार करते हैं.
718 CIBIL स्कोर पर्सनल लोन अप्रूवल को कैसे प्रभावित करता है?
718 CIBIL स्कोर पर्सनल लोन अप्रूवल को सकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है क्योंकि इसे आमतौर पर अच्छा क्रेडिट स्कोर माना जाता है. यह लोनदाता को दिखाता है कि उधारकर्ता ने उचित रूप से जिम्मेदार पुनर्भुगतान व्यवहार और क्रेडिट मैनेजमेंट किया है. 718 CIBIL स्कोर के साथ, उधारकर्ता उचित ब्याज दरों और सुविधाजनक पुनर्भुगतान विकल्पों के साथ पर्सनल लोन के लिए योग्य हो सकते हैं. हालांकि, अंतिम अप्रूवल आय, रोज़गार की स्थिरता, मौजूदा EMI, पुनर्भुगतान क्षमता और समग्र फाइनेंशियल प्रोफाइल जैसे कारकों पर भी निर्भर करता है. स्कोर को बेहतर बनाने से उधारकर्ताओं को बेहतर लोन ऑफर और कम ब्याज दरों को प्राप्त करने में मदद मिल सकती है.
क्या 718 CIBIL स्कोर ब्याज दरों को प्रभावित करता है?
हां, 718 CIBIL स्कोर ब्याज दरों को सकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है, क्योंकि इसे आमतौर पर अच्छा क्रेडिट स्कोर माना जाता है. 718 स्कोर वाले उधारकर्ता कम स्कोर वाले एप्लीकेंट की तुलना में प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों पर पर्सनल लोन, होम लोन और क्रेडिट कार्ड के लिए योग्य हो सकते हैं. हालांकि, लोनदाता अक्सर 750 से अधिक स्कोर वाले उधारकर्ताओं के लिए अपनी सबसे कम ब्याज दरें और प्रीमियम लोन ऑफर रिज़र्व करते हैं. CIBIL स्कोर के साथ, लोनदाता अंतिम ब्याज दर निर्धारित करने से पहले आय, रोज़गार स्थिरता, मौजूदा EMI और पुनर्भुगतान क्षमता जैसे कारकों का भी मूल्यांकन करते हैं.
CIBIL स्कोर रेंज की जानकारी
| CIBIL स्कोर की रेंज | रेटिंग | अर्थ |
|---|---|---|
| 300 – 549 | खराब | उच्च क्रेडिट जोखिम दिखाता है. लोन अप्रूवल की संभावनाएं बहुत कम हैं. |
| 550 – 649 | औसत | लिमिटेड क्रेडिट स्ट्रेंथ को दर्शाता है. लोन कठोर शर्तों और उच्च ब्याज दरों के साथ आ सकते हैं. |
| 650 – 749 | अच्छा | उचित पुनर्भुगतान व्यवहार को दर्शाता है. लोन और क्रेडिट कार्ड अप्रूवल की संभावनाओं में सुधार करता है. |
| 750 – 799 | बहुत अच्छा | लोनदाताओं द्वारा मज़बूत माना जाता है. बेहतर ब्याज दर और तेज़ अप्रूवल प्राप्त करने में मदद कर सकता है. |
| 800 – 900 | बहुत बढ़िया | बेहतरीन क्रेडिट अनुशासन दिखाता है. प्रीमियम लोन ऑफर और टॉप ब्याज दरों की संभावनाओं को बढ़ाता है. |
CIBIL स्कोर की रेंज लोनदाता को पुनर्भुगतान व्यवहार और फाइनेंशियल स्थिरता को समझने में मदद करती है. उच्च CIBIL स्कोर अप्रूवल की संभावनाओं में सुधार करता है और इससे बेहतर लोन शर्तें, कम ब्याज दरें और उच्च क्रेडिट लिमिट मिल सकती है.
718 CIBIL स्कोर को कैसे बनाए रखें या सुधारें
718 CIBIL स्कोर को बनाए रखने या बेहतर बनाने के लिए निरंतर फाइनेंशियल अनुशासन की आवश्यकता होती है. EMI और क्रेडिट कार्ड बिल का समय पर भुगतान करना आवश्यक है, क्योंकि देरी से स्कोर कम हो सकता है. क्रेडिट उपयोग को कम रखना, आदर्श रूप से 30 प्रतिशत से कम रखना, स्वस्थ क्रेडिट प्रोफाइल बनाए रखने में मदद करता है. उधारकर्ताओं को कम समय के भीतर कई लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई करने से बचना चाहिए, क्योंकि बार-बार पूछताछ करने से स्कोर प्रभावित हो सकता है. क्रेडिट का संतुलित मिश्रण बनाए रखना और गलतियों के लिए नियमित रूप से क्रेडिट रिपोर्ट का रिव्यू करना भी महत्वपूर्ण है. जिम्मेदारी से उधार लेना और स्थिर पुनर्भुगतान व्यवहार समय के साथ स्कोर को बेहतर बनाने में मदद कर सकता है.
प्रमुख ऑफर: 3 लोन के प्रकार
पर्सनल लोन के ब्याज दर और लागू शुल्क
फीस का प्रकार | लागू शुल्क |
प्रति वर्ष ब्याज दर | 10% से 30.5% प्रति वर्ष. |
प्रोसेसिंग शुल्क | लोन राशि का 4.13% तक (लागू टैक्स सहित). |
फ्लेक्सी सुविधा शुल्क | टर्म लोन - लागू नहीं फ्लेक्सी लोन - ₹1,999 तक ₹18,999/- तक (लागू टैक्स सहित) |
बाउंस शुल्क | ₹ 700 से ₹ 1,200/- प्रति बाउंस "बाउंस शुल्क" का अर्थ होगा (i) किसी भी भुगतान साधन के अमान्य होने ; या (ii) भुगतान मैंडेट के अमान्य होने या भुगतान मैंडेट के रजिस्ट्रेशन न होने या किसी अन्य कारण से अपनी संबंधित देय तारीखों पर किश्तों का भुगतान न करने के लिए शुल्क. |
पार्ट प्री-पेमेंट शुल्क | पूरा प्री-पेमेंट:
पार्ट प्री-पेमेंट
|
दंड शुल्क | किश्त के पेमेंट में देरी होने पर, संबंधित देय तारीख से पूरी किश्त प्राप्त होने की तारीख तक प्रति किश्त प्रति वर्ष 36% तक की रेट से दंड चार्ज लगेगा. |
स्टाम्प ड्यूटी (संबंधित राज्य के अनुसार) | राज्य के कानूनों के अनुसार देय, और लोन राशि से पहले ही काट लिए जाते हैं. |
वार्षिक मेंटेनेंस शुल्क | टर्म लोन: लागू नहीं फ्लेक्सी टर्म (ड्रॉपलाइन) लोन: शुल्क लगाने की तारीख पर ड्रॉपलाइन लिमिट (पुनर्भुगतान शिड्यूल के अनुसार) के 0.295% तक (लागू टैक्स सहित).
शुरुआती अवधि के दौरान ड्रॉपलाइन लिमिट के 0.472% तक (लागू टैक्स सहित). बाद की अवधि के दौरान ड्रॉपलाइन लिमिट के 0.295% तक (लागू टैक्स सहित) |
| क्रेडिट गारंटी स्कीम फीस | लोन राशि का प्रति वर्ष 1.18% तक (रोज़ाना 31 मार्च तक प्रो-रेटेड) (सभी लागू टैक्स सहित) |
| क्रेडिट गारंटी स्कीम रिन्यूअल फीस | बाद के फाइनेंशियल वर्ष के 01 अप्रैल को बकाया लोन राशि पर प्रति वर्ष 1.18% तक (सभी लागू टैक्स सहित). *रिन्यूअल शुल्क केवल बाद के 3 फाइनेंशियल वर्षों के लिए लिया जाएगा. **अगर शेष अवधि 12 महीने से कम है, तो बाद के वर्षों में CG शुल्क लिया जाएगा. |
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Frequently asked questions
Overview
Yes, a 718 CIBIL score is considered good, reflecting dependable credit behaviour. It qualifies you for loans and credit cards with favourable interest rates. Improving it further can unlock even better financial terms.
No, a 718 credit score is not bad; it’s classified as good. This score shows responsible financial habits, giving you access to competitive credit options. A higher score can open up even more attractive options.
Yes, with a 718 CIBIL score, you can qualify for a credit card with favourable terms. Responsible usage and timely payments can further improve your score, offering access to better credit limits and interest rates in the future.
A 718 credit score is not mandatory for loan approval, but it is considered good. It increases your chances of approval and ensures better loan terms, such as lower interest rates and higher borrowing limits.
The amount you can finance with a 718 credit score depends on various factors, including your income, debt-to-income ratio, and the lender's specific policies. A higher credit score often qualifies you for larger loan amounts and better interest rates. You can check if you have a pre-approved loan offer with just your phone number and OTP – no need to visit the branch.
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