SIP క్యాలిక్యులేటర్

లేదు, అవి వేర్వేరు విషయాలు. మీ డబ్బు పెరిగే ప్రదేశం అని మ్యూచువల్ ఫండ్ గురించి ఆలోచించండి. SIP అనేది మీరు దానిలో డబ్బును పెట్టుబడి పెట్టడానికి ఒక మార్గం. ఒకేసారి ఒక పెద్ద మొత్తాన్ని అందించడానికి బదులుగా, మీరు క్రమం తప్పకుండా చిన్న మొత్తాలను జోడిస్తారు, సాధారణంగా ప్రతి నెలా. కాబట్టి SIP అనేది ఒక పద్ధతి లేదా అలవాటు లాంటిది, అయితే మ్యూచువల్ ఫండ్ అనేది మీ డబ్బు వాస్తవంగా స్థిరంగా ఉండి కాలక్రమేణా వృద్ధి చెందుతుంది.

అవును, మరియు ఇది చాలా వేగవంతమైనది. మీరు కేవలం మూడు విషయాలలో టైప్ చేస్తారు: మీరు ప్రతి నెలా ఎంత పెట్టుబడి పెట్టాలని ప్లాన్ చేసుకున్నారు, మీరు ఎన్ని సంవత్సరాలు పెట్టుబడి పెడతారు మరియు మీరు ఏ రాబడి పొందాలని ఆశిస్తున్నారు. మీరు వీటిని నమోదు చేసిన తర్వాత, మీ డబ్బు ఎలా మారగలదో క్యాలిక్యులేటర్ మీకు చూపుతుంది. ఆ ఫైనల్ నంబర్‌లో మీ స్వంత డబ్బు ఎంత మరియు వృద్ధి నుండి ఎంత వచ్చినదో ఇది చూపుతుంది. ప్రయత్నించడానికి చాలా తక్కువ సమయం పడుతుంది.

అవును, ప్రారంభించడానికి ఇది మంచి మొత్తం. ప్రతి నెలా ₹ 1,000, సంవత్సరాల పాటు ఉంచబడుతుంది, అది నెమ్మదిగా చాలా పెద్దదిగా మారవచ్చు. ఇది ప్రారంభంలోనే ప్రారంభించే మొత్తం పాయింట్. మీ ఆదాయం పెరిగిన తర్వాత, మీరు ఎల్లప్పుడూ SIP కు మరింత జోడించవచ్చు.

వార్షిక రిటర్న్ 10% అయితే, ఇది ఐదు సంవత్సరాల తర్వాత సుమారు ₹ 78,082 కావచ్చు. ఆ మొత్తంలో, మీరు నెలకు ₹ 60,000 రూపాయలను మీరే స్వయంగా చెల్లించాలి. మిగిలిన ₹ 18,082 మీ డబ్బు పెట్టుబడి పెట్టడంతో స్వంతంగా సంపాదించినది. ఇది ఒక చిన్న, స్థిరమైన మొత్తం కూడా నెమ్మదిగా గణనీయంగా పెద్దదిగా ఎలా ఉంటుందో చూపుతుంది, వృద్ధి కోసం తగినంత సమయం ఇవ్వడం ద్వారా.

12% వార్షిక రాబడితో, ఇది ఐదు సంవత్సరాల తర్వాత సుమారుగా ₹ 2,47,459 కు పెరగవచ్చు. మీరు మీ మొత్తం లో ₹ 1,80,000 ఇచ్చి ఉన్నారు. మిగిలినది, సుమారు ₹ 67,459, మీ పెట్టుబడి ద్వారా సంపాదించిన అదనపు మొత్తం అయి ఉంటుంది. ఇది నెలవారీ మొత్తం కొద్దిగా పెద్దదిగా, స్థిరంగా ఉంచబడటానికి ఒక మంచి ఉదాహరణ, ఐదు సంవత్సరాలు పూర్తయ్యే వరకు తుది సంఖ్యకు నిజమైన వ్యత్యాసాన్ని కలిగిస్తుంది.

12% రిటర్న్‌తో, ఇది ఐదు సంవత్సరాల తర్వాత సుమారు ₹ 4,12,431 కు పెరగవచ్చు. దానిలో సుమారు ₹ 1,12,432 పూర్తిగా వృద్ధి నుండి వస్తుంది, మీరు ప్రతి నెలా వ్యక్తిగతంగా జోడించిన దాని నుండి కాదు. ఐదు సంవత్సరాల వంటి సాపేక్షంగా తక్కువ వ్యవధిలో కూడా, మీ నెలవారీ మొత్తాన్ని పెంచడం వలన మీ తుది ఫలితాన్ని గణనీయంగా పెంచుకోవచ్చు అని ఇది చూపుతుంది. నెలవారీ సహకారం ఎక్కువగా ఉంటే, దాని వృద్ధి కూడా ఎక్కువగా ఉంటుంది.

మీరు దీర్ఘకాలికంగా ఆలోచిస్తున్నట్లయితే ఇది మంచిది.
ఇది ఒక బలమైన పొదుపు అలవాటును నిర్మించడంలో సహాయపడుతుంది, మరియు సమయం గడిచే కొద్దీ మీ డబ్బు కూడా స్వంతంగా సంపాదించడం ప్రారంభమవుతుంది. మీరు చివరిలో ఉండేవి కొన్ని విషయాలపై ఆధారపడి ఉంటాయి: మీరు ఎంత కాలం పెట్టుబడి పెట్టారు, మీరు ఏ ఫండ్‌ను ఎంచుకుంటారు మరియు సంవత్సరాలు గడిచే కొద్దీ మార్కెట్ ఎలా వ్యవహరిస్తుంది. మీ ఆదాయం తర్వాత పెరిగితే, ఈ మొత్తాన్ని కూడా పెంచడం విలువైనది. చిన్న పెరుగుదలలు, అనేక సంవత్సరాలలో ఉంచబడతాయి, నిజానికి ఇవి పెరుగుతాయి.

మూడు సంవత్సరాలలో, ఇది మొత్తం పెట్టుబడి పెట్టబడిన ₹ 1.8 లక్షల వరకు జోడించబడుతుంది. 12% రిటర్న్ వద్ద, ఇది సుమారు ₹ 2.15 లక్షలకు పెరగవచ్చు. అది పెద్ద జంప్ లాగా అనిపించకపోవచ్చు, మరియు అది పూర్తిగా సాధారణమైనది. ఒక SIP దాని పూర్తి సామర్థ్యాన్ని చూపించడానికి మూడు సంవత్సరాలు చాలా ఎక్కువ కాదు. మీరు అనేక సంవత్సరాలపాటు పెట్టుబడి పెట్టిన తర్వాత, SIP యొక్క నిజమైన ప్రయోజనం తర్వాత చూపబడుతుంది.

10 సంవత్సరాలకు పైగా, మీరు మొత్తం ₹ 4,80,000 పెట్టుబడి పెడతారు. 11% వార్షిక రాబడి వద్ద, ఇది సుమారు ₹ 8.76 లక్షలకు పెరగవచ్చు. అంటే సుమారుగా ₹ 3.96 లక్షలు పూర్తిగా రాబడి నుండి వస్తుంది. 3కు బదులుగా 10 సంవత్సరాలు వంటి ఎక్కువ కాలం పాటు పెట్టుబడి పెట్టడం వలన, కాంపౌండింగ్ శక్తి ద్వారా మీ డబ్బు పెరగడానికి ఇది ఒక మంచి ఉదాహరణ.

12% రిటర్న్‌తో, మొత్తం ₹4.8 లక్షల పెట్టుబడి 20 సంవత్సరాలలో దాదాపుగా ₹ 20 లక్షలకు పెరగవచ్చు. ఇది మీరు చేసేవి మరియు మీరు చేసేవి మధ్య ఒక పెద్ద అంతరం. ఆ అంత ఎక్కువ భాగం వృద్ధి నుండి వస్తుంది, మీ స్వంత సహకారాల నుండి కాదు. మీరు పెట్టుబడి పెట్టడానికి ఎక్కువ సమయం ఇచ్చినప్పుడు ఏం జరుగుతుందో ఇది నిజంగా చూపుతుంది. ఎల్లప్పుడూ, ఈ సంఖ్యలు కేవలం అంచనాలు మాత్రమే, హామీ ఇవ్వబడిన ఫలితాలు కాదు.

12% రాబడి వద్ద, పెట్టుబడి పెట్టిన ₹ 24 లక్షలు 20 సంవత్సరాలలో దాదాపుగా ₹ 1 కోట్లకు పెరగవచ్చు. కాంపౌండింగ్ అని పిలువబడే దాని వలన ఇది జరుగుతుంది, ఇక్కడ మీ రాబడులు వాటి సొంత రాబడులను సంపాదించడం ప్రారంభిస్తాయి. ఇది ప్రాథమికంగా కాలక్రమేణా క్షీణిస్తుంది. మీరు ప్రతి నెలా పెట్టుబడి పెట్టే ఖచ్చితమైన మొత్తం కంటే సమయం చాలా ముఖ్యం. ముందుగానే ప్రారంభించడం వలన మీ డబ్బు వృద్ధి చెందేందుకు అనేక సంవత్సరాలు మరియు అది మార్కెట్ హెచ్చుతగ్గులను ఎదుర్కోవడానికి సహాయపడుతుంది.

లేదు, ఒకటి లేదు. మీకు నచ్చినంత కాలం మీరు ఒక ఎస్ఐపిని కొనసాగించవచ్చు. చాలా వరకు ఫండ్ హౌస్‌లు కనీస వ్యవధిని అడుగుతాయి, సాధారణంగా ఆరు నెలలు. తెలుసుకోవలసిన ఒక చిన్న విషయం: అక్టోబర్ 2023 నుండి, SIP చెల్లింపుల కోసం ఉపయోగించే ఆటో-డెబిట్ సెటప్ 30 సంవత్సరాలపాటు చెల్లుతుంది. ఆ తర్వాత, మీరు దానిని రెన్యూ చేయాలి, తద్వారా మీ చెల్లింపులు ఎటువంటి అంతరాయం లేకుండా కొనసాగించవచ్చు.

అసలు కాదు, లేదు. మీరు మీ లక్ష్యాలు మరియు మీ బడ్జెట్‌కు సరిపోయే మొత్తాన్ని సౌకర్యవంతంగా పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు. అయితే, కొన్ని వ్యక్తిగత ఫండ్స్ తమ స్వంత కనీస మొత్తాన్ని సెట్ చేయవచ్చు, కాబట్టి మీరు ప్రారంభించడానికి ముందు దీనిని తనిఖీ చేయడం విలువైనది. అది కాకుండా, ఇక్కడ చాలా స్వేచ్ఛ ఉంది. మీరు ప్రతి నెలా చిన్న మొత్తాన్ని లేదా చాలా పెద్ద మొత్తాన్ని పెట్టుబడి పెట్టాలనుకున్నా, మీ కోసం పనిచేసే దాని చుట్టూ ఎస్ఐపిని రూపొందించవచ్చు.

అవును, మరియు చాలా మంది దీనిని చేస్తారు. ఏదో ఒక రోజు ఒక ఇంటిని కొనుగోలు చేయడం మరియు మరొకదాని వంటి వివిధ లక్ష్యాల కోసం ప్రత్యేక SIPలను కలిగి ఉండటం చాలా సాధారణం. ఏ సమస్య లేకుండా ఇద్దరినీ ఒక వైపులా నడపవచ్చు. ఈ విధంగా, ప్రతి లక్ష్యం ఎలా ముందుకు సాగుతుందో మీరు ట్రాక్ చేయవచ్చు, అదే సమయంలో అన్నింటిలోనూ క్రమం తప్పకుండా పెట్టుబడి పెట్టే అలవాటును ఉంచవచ్చు.

అవును, మీ SIP దాని వ్యవధి ముగింపును చేరుకున్న తర్వాత, మీరు దానిని రెన్యూ చేసుకోవచ్చు. మీరు ఇంతకుముందు ఉన్న అదే ప్లాన్‌తో కొనసాగించవచ్చు, లేదా మీ ప్రస్తుత లక్ష్యాలకు సరిపోయే మొత్తం మరియు వ్యవధిని మార్చవచ్చు. ఇది దీర్ఘకాలిక ప్లానింగ్ కోసం SIPలను చాలా ఫ్లెక్సిబుల్‌గా చేస్తుంది. మీ పెట్టుబడి వ్యూహం ఎల్లప్పుడూ ఒకే విధంగా ఉండవలసిన అవసరం లేదు. ఇది మీ జీవితం మరియు ప్రాధాన్యతలు సంవత్సరాలు గడిచే కొద్దీ మారవచ్చు మరియు సర్దుబాటు చేయవచ్చు.

సాధారణంగా ఒక చెల్లింపును మిస్ చేయడం అంత పెద్ద విషయం కాదు. మీ SIP అనేది ఎలాంటి అసలు సమస్య లేకుండా, తరువాతి నెల తిరిగి పికప్ చేయబడుతుంది. కానీ మీరు మళ్ళీ చెల్లింపులను మిస్ చేస్తుంటే, ఫండ్ హౌస్ చివరికి SIP ను పూర్తిగా రద్దు చేయవచ్చు. దీనిని నివారించడానికి, ప్రతి నెలా మీ బ్యాంక్ అకౌంట్‌లో తగినంత డబ్బు ఉందని నిర్ధారించడానికి లేదా మీ SIP మొత్తాన్ని తగ్గించడానికి ఇది సహాయపడుతుంది.

ఇది మీరు ఎంచుకున్న ఫండ్ మరియు మార్కెట్ ఎలా వ్యవహరిస్తుందో ఆధారపడి ఉంటుంది. మళ్ళీ చూస్తే, లార్జ్-క్యాప్ ఫండ్స్ సంవత్సరానికి సుమారు 10-13%, మిడ్-క్యాప్ ఫండ్స్ సుమారు 12-16%, స్మాల్-క్యాప్ ఫండ్స్ 14-18%, మరియు డెట్ ఫండ్స్ 6-8% వద్ద కొద్దిగా తక్కువగా ఉన్నాయి. కానీ గత ఫలితాలు తర్వాత ఏమి జరుగుతుందో ఎన్నడూ హామీ ఇవ్వవు. ఇది కాలిక్యులేటర్‌లో కొన్ని భిన్నమైన రేట్లను పరీక్షించడానికి సహాయపడుతుంది, కాబట్టి మీరు ఏమి ఆశించాలి అనే దాని గురించి మరింత వాస్తవిక భావన పొందుతారు.

లేదు, కనీస లేదా హామీ ఇవ్వబడిన రిటర్న్ ఏదీ లేదు. మార్కెట్ ఏదేమైనా, మీ పెట్టుబడి, మెరుగైన లేదా పేలవమైన వాటి కోసం దానితో పాటు అనుసరిస్తుంది. రిస్క్ తగ్గించడానికి నిజంగా ఏమి సహాయపడుతుంది అనేది సమయం. చారిత్రాత్మకంగా, మీరు 7 నుండి 10 సంవత్సరాలు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ కాలం పెట్టుబడి పెట్టిన తర్వాత డైవర్సిఫైడ్ ఈక్విటీ ఫండ్స్‌లో డబ్బును కోల్పోయే అవకాశాలు చాలా తక్కువగా ఉంటాయి. రిస్క్‌తో మీ సౌకర్యానికి సరిపోయే ఫండ్‌ను ఎంచుకోవడం, ఆపై సహనం కలిగి ఉండటం, ఏదైనా గ్యారంటీ నంబర్‌ను చేజిక్కించడం కంటే చాలా ముఖ్యం.

10 సంవత్సరాలలో, మీరు మొత్తం ₹ 6 లక్షలను ఉంచారు. ఒక 12% రిటర్న్ వద్ద, ఇది సుమారు ₹ 11.6 లక్షలకు పెరగవచ్చు, అంటే కేవలం వృద్ధి నుండి దాదాపుగా ₹ 5.6 లక్షలు వస్తుంది. 10% యొక్క మరింత జాగ్రత్తగా అంచనా వేసినప్పుడు, దానికి బదులుగా మొత్తం ₹ 10.3 లక్షలకు దగ్గరగా ఉంటుంది. మీ స్వంత పరిస్థితి మరియు అంచనాల కోసం ఏది మరింత వాస్తవికమైనది అని చూడటానికి క్యాలిక్యులేటర్‌లో రెండు నంబర్లను ప్రయత్నించడం విలువైనది.

దాని వెనుక ఒక ఫార్ములా ఉంది, అయితే మీరు దానిని గుర్తుంచుకోవాల్సిన అవసరం లేదు: M = P x ({[1 + i]^n - 1}/i) x (1+i). ఇక్కడ, మీరు ప్రతి నెలా పెట్టుబడి పెడుతున్నారు, n అనేది నెలల సంఖ్య, మరియు నేను మీ నెలవారీ రిటర్న్ రేటు. మీరు కేవలం మీ నంబర్లను నమోదు చేస్తే, క్యాలిక్యులేటర్ మీ మొత్తం పెట్టుబడి, మీ లాభాలు మరియు తుది మొత్తాన్ని చూపుతుంది. ఇది ఎగ్జిట్ లోడ్ లేదా పన్ను వంటి అంశాలను లెక్కించదు, కాబట్టి దానిని ఒక ఉపయోగకరమైన అంచనాగా పరిగణించండి.

12% ఊహించిన రాబడి వద్ద, మీకు పెట్టుబడి పెట్టడానికి 25 సంవత్సరాలు ఉంటే మీకు నెలకు సుమారు ₹ 5,300 అవసరం. 20 సంవత్సరాల కోసం, ఇది నెలకు ₹ 10,000 కు దగ్గరగా ఉంటుంది. మరియు కేవలం 10 సంవత్సరాల కోసం, మీకు నెలకు సుమారుగా ₹ 43,000 అవసరం. నోటీసు ప్యాటర్న్ ఇక్కడ. మీరు ఎక్కువ సమయం ఇస్తే, ప్రతి నెలా తక్కువ ఒత్తిడి ఉంటుంది, ఎందుకంటే కాంపౌండింగ్ మీరు ఎక్కువ కాలం పెట్టుబడి పెడతారు కాబట్టి ఎక్కువ సమయం తీసుకుంటుంది.

లేదు, SIP రిటర్న్స్ గురించి ఏదీ హామీ ఇవ్వబడదు. డబ్బు మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లోకి వెళ్తుంది కాబట్టి, మీ రాబడులు మార్కెట్‌ను అనుసరిస్తాయి, అంటే అవి కొంత సమయం కూడా తగ్గవచ్చు, అది కేవలం పైకి మాత్రమే కాదు. చరిత్రను చూస్తే, లార్జ్-క్యాప్ ఫండ్స్ సంవత్సరానికి సుమారు 10-13% సగటున ఉన్నాయి, మరియు డెట్ ఫండ్స్ సుమారు 6-8%గా ఉన్నాయి. కానీ చరిత్ర చెప్పుకోదగ్గ విషయం కాదు, రేపు కోసం వాగ్దానం కాదు. ఒక SIP మీకు నిజంగా ఎంత అందిస్తుంది, అంటే క్రమం తప్పకుండా పెట్టుబడి పెట్టే అలవాటు, మరియు ఆ అలవాటు ప్రజలు ఆశించిన దాని కంటే ఎక్కువగా పరిగణించబడుతుంది.