Bajaj Finance Best Investment Plans

நிலையான வைப்புத்தொகை V/S ஆயுள் காப்பீடு

நிலையான வைப்புத்தொகை V/S ஆயுள் காப்பீடு

நிலையான வைப்புத்தொகை மற்றும் ஆயுள் காப்பீடு என்பது நீங்கள் பணத்தை சேமிக்க உதவும் பொதுவான முதலீட்டு வழிகள் ஆகும். வங்கிகள், NBFC-கள் மற்றும் மற்ற நிறுவனங்களின் சலுகை FD, காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் காப்பீட்டு வழங்குநர்கள் மட்டுமே. இரண்டுக்கும் இடையேயான முக்கிய வேறுபாடு முன்னது முதலீடாகும் மற்றும் பின்னியது அபாயத்தை ஈடு செய்வது ஆகும்.

Read on to know which is a better suited investment option, as per your needs.
 

DID You Know ? Bajaj Finance is now offering interest rates of upto 6.60% on fixed deposit and 0.25% more for senior citizens. What's more, online investors get 0.10% extra (not applicable for senior citizens) - Invest Online

ஒரு நிலையான வைப்பு மற்றும் ஒரு ஆயுள் காப்பீட்டு பாலிசி இடையே ஒரு விரைவான ஒப்பீடு.


தவணைக்காலம்
 
  • நிலையான வைப்புகள் 12–60 மாதங்கள் வரையிலான குறுகிய கால முதலீடுகளுக்கு ஏற்றதாகும்.
  • மறுபுறம், காப்பீடு ஒரு வாழ்நாள் வரை நீடிக்கும் 10 வருட காலமாகும்.
ஒரு முதலீடாக:
 
  • பொதுவாக நீங்கள் ரூ. 25, 000 போன்ற நாமினல் தொகையுடன் நிலையான வைப்புத்தொகையை திறக்கலாம். நீங்கள் எவ்வளவு முதலீடு செய்ய முடியும் என்பதில் எந்த உயர் வரம்பும் இல்லை.
  • எவ்வளவு முதலீடு செய்ய விரும்புகிறீர்கள் என்பதைப் பொறுத்து; வங்கி உங்கள் வட்டியை கணக்கிடும். ஒரு புரட்டு விதி போல, அதிக முதலீடு செய்வது, உங்கள் வருமானத்தை உயர்த்துவது ஆகும்.
  • FD வட்டி விகிதங்கள் ஒரு சேமிப்பு கணக்கு வழங்குவதை விட அதிகமாக உள்ளது.
  • உங்களுக்கு உடனடி நிதி தேவைப்பட்டால் முதிர்வயதிற்கு முன் உங்கள் FD-ஐ நீங்கள் முறித்துக்கொள்ளலாம்.
  • பாலிசி மதிப்பு மீது காப்பீட்டு பிரீமியம்களை சார்ந்துள்ளது. உங்கள் வயது மற்றும் சுகாதார நிலை இந்த செல்வாக்கை சில காரணிகள் ஆகும்.
  • பாலிசி முதிர்ச்சியடையும் போது மட்டுமே உங்களுக்கு நன்மைகள் கிடைக்கும், இது பொதுவாக 20–25 ஆண்டுகள் எடுத்துக்கொள்கிறது.
உத்தரவாதமான ரிட்டர்ன்கள்:

  • வட்டி விகிதம் மற்றும் நீங்கள் முன்கூட்டியே FD-யின் மெச்சூரிட்டியின் போது பெறும் மொத்த தொகை ஆகியவை உங்களுக்கு தெரியும். எந்த ஏற்ற இறக்கங்களும் இல்லை மற்றும் FD சந்தை அபாயங்களுக்கு உட்பட்டது. நீங்கள் பயன்படுத்தலாம் FD கால்குலேட்டர் உங்கள் இறுதி முதிர்வு தொகை பற்றி தெரிந்து கொள்வதற்கு.
  • ஒரு ஆயுள் காப்பீடு திட்டத்தில், போனஸ் ஆண்டின் இறுதியில் அறிவிக்கப்படும். மேலும், யூனிட் லிங்க்டு இன்சூரன்ஸ் பாலிசி (ULIP) சந்தை அபாயங்களுக்கு உட்பட்டது, அதனால்தான் உங்கள் வருமானம் நிச்சயமற்றது
நெகிழ்வான வித்ட்ரால்:

  • ஒரு நிலையான வைப்பில், நீங்கள் முதிர்ச்சிக்கு முன்னால் முடிக்க முடியும். ஆனால் சம்பாதித்த வட்டி குறைவாக இருக்கும் என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள்.
  • ஒரு காப்பீட்டு பாலிசியில், 3 ஆண்டுகள் லாக்-இன் காலத்திற்குப் பிறகு நீங்கள் பணத்தை திரும்பப் பெறலாம். ULIP-இல், லாக்-இன் காலம் 5 ஆண்டுகள் ஆகும்.
வரி விதிப்பு:

  • பெறப்பட்ட மொத்த வட்டி ஆண்டுக்கு ரூ. 5, 000 க்கும் அதிகமாக இருந்தால் ஒரு நிலையான வைப்புத்தொகை வரிக்கு உட்பட்டது.
  • ஒரு காப்பீட்டு பாலிசியானது முற்றிலும் வரிவிதிப்புக்கு உட்பட்டது.
முதலீட்டுக்கான கடன்:

ஆயுள் காப்பீடு மற்றும் பஜாஜ் ஃபைனான்ஸ் நிலையான வைப்புத்தொகை இடையே உள்ள வேறுபாடுகளை எளிதாக ஒப்பிட உங்களுக்கு உதவும் ஒரு அட்டவணை இங்கே கொடுக்கப்பட்டுள்ளது:

விவரக்குறிப்புகள் ஆயுள் காப்பீடு பஜாஜ் ஃபைனான்ஸ் நிலையான வைப்பு
தவணைக்காலம் குறைந்தபட்ச தவணைக்காலம் 10 ஆண்டுகள் 1 முதல் 5 ஆண்டுகள் வரையிலான நெகிழ்வான தவணைக்காலங்கள்
முதலீட்டுத் தொகை பாலிசி விதிமுறைகளின்படி காப்பீட்டு பிரீமியங்களை சார்ந்துள்ளது ஆரம்ப விலை ரூ. 25,000
வருமானத்தின் உத்தரவாதம் போனஸ் ஆண்டு இறுதியில் அறிவிக்கப்படுகிறது மற்றும் யூனிட்-இணைக்கப்பட்ட காப்பீட்டு பாலிசிகளில், வருவாய்கள் மார்க்கெட்-இணைக்கப்பட்டவை உறுதியளிக்கப்பட்ட வருமானத்தின் உத்தரவாதம்
வைப்புத்தொகையின் மெச்சூரிட்டி பாலிசி மெச்சூரிட்டியின் போது (20-25 ஆண்டுகள்) உங்கள் விருப்பப்படி, வைப்புத்தொகை மெச்சூரிட்டியின் போது
முன்கூட்டியே வைப்பை முடித்து கொள்ளல் 3-5 ஆண்டுகள் லாக்-இன் காலத்திற்கு பிறகு 3 மாதங்கள் லாக்-இன் காலத்திற்கு பிறகு
ஒரு நெகிழ்வான முதலீட்டு விருப்பத்தேர்வை தேடுபவர்களுக்கு, நிலையான வைப்புத்தொகை ஒரு சிறந்த மாற்றாகும், ஏனெனில் இது உங்கள் தேவைகளுக்கு ஏற்ப உங்கள் சேமிப்புகளை எளிதாக வளர்க்க உதவுகிறது.

நிலையான வைப்புத்தொகை மற்றும் காப்பீட்டு பாலிசிகளில் முதலீடு செய்வது பற்றி மேலும் தெரிந்துகொள்ள, பின்வருவதை படிக்கவும்.

FD-கள் மற்றும் ஆயுள் காப்பீடு பாலிசியின் வகைகள்

நிலையான வைப்பில் இரண்டு வகைகள் உள்ளன – ஒட்டுமொத்தம் நிலையான வைப்பு மற்றும் ஒட்டுமொத்த-அல்லாத நிலையான வைப்புத்தொகை.

ஒட்டுமொத்த நிலையான வைப்புத்தொகையில், வங்கி அல்லது நிதி நிறுவனம் ஆண்டுதோறும் வட்டியை செலுத்துகிறது. ஒட்டுமொத்தம் அல்லாத நிலையான வைப்புகளில், குறுகிய இடைவெளியில் வட்டி செலுத்தப்படுகிறது. உங்கள் நிதி தேவை மற்றும் உங்கள் முதலீட்டு இலக்குகளை பொறுத்து நீங்கள் தேர்வு செய்யலாம்.

காப்பீட்டில் இரண்டு வகைகள் உள்ளன - முழு ஆயுள் காப்பீடு மற்றும் டேர்ம் ஆயுள் காப்பீடு. அடிப்படையில், இது ஒரு நீண்ட கால முதலீடாகும். ஆயுள் காப்பீட்டின் மிக முக்கியமான அம்சம் ஆபத்து காப்பீட்டாகும். பாலிசிதாரர் இறக்க நேர்ந்தால், பாலிசிதாரரைச் சார்ந்திருப்போருக்கு காப்புறுதித் தொகையை அளிக்கிறது. பாலிசி மெச்சூரிட்டியின்போது, முதலீடுகளின் மீது இது நல்ல வருமானத்தையும் வழங்குகிறது. பாலிசியின் ஒரு அபாயம் என்னவென்றால், முழு லாக்-இன் காலத்திற்கும் நீங்கள் பிரீமியம் செலுத்தவில்லை என்றால், நீங்கள் எந்த வருமானத்தையும் பெற மாட்டீர்கள்