कम CIBIL स्कोर को 750 तक कैसे बेहतर बनाएं

आपकी फाइनेंशियल हेल्थ और क्रेडिट योग्यता का आकलन करने के लिए आपका क्रेडिट या CIBIL स्कोर महत्वपूर्ण है. RBI द्वारा अनिवार्य किए गए अनुसार, सभी बैंक और फाइनेंशियल संस्थान किसी भी लोन या क्रेडिट कार्ड एप्लीकेशन को अप्रूव करने से पहले अपना CIBIL स्कोर चेक करते हैं. हालांकि विभिन्न लेंडिंग संस्थानों के पास आपकी क्रेडिट योग्यता का आकलन और विश्लेषण करने के लिए अलग-अलग मानदंड होते हैं, लेकिन आपकी पात्रता निर्धारित करने में आपका CIBIL स्कोर प्रमुख भूमिका निभाता है.

CIBIL के अलावा, तीन अन्य संगठन-क्रिफ हाई मार्क, एक्सपीरियन और इक्विफैक्स-एल्स कई मानदंडों के आधार पर क्रेडिट स्कोर भी प्रदान करते हैं. इनमें आपकी पुनर्भुगतान हिस्ट्री, पिछले तीन वर्षों में लोन या क्रेडिट कार्ड एप्लीकेशन की संख्या, विभिन्न क्रेडिट कार्ड पर क्रेडिट लिमिट और आपकी क्रेडिट आयु शामिल हैं. इस प्रकार, इनमें से किसी भी संस्थान से आपकी क्रेडिट रिपोर्ट आपके फाइनेंशियल इतिहास के स्नैपशॉट के रूप में कार्य करती है और संस्थानों को बताती है कि आप उधारकर्ता के रूप में कितना विश्वसनीय हैं.

अगर आप फाइनेंशियल दुनिया में अपेक्षाकृत नए हैं या आपके पास अच्छा क्रेडिट स्कोर नहीं है, तो आपको एक महत्वपूर्ण प्रश्न पूछना चाहिए कि आप अपना CIBIL स्कोर कैसे बेहतर बना सकते हैं. इस आर्टिकल में, हम विभिन्न तरीकों पर विस्तार करते हैं जो आप अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बना सकते हैं ताकि आप लोन और अन्य फाइनेंशियल प्रॉडक्ट का लाभ उठा सकें.

अपने CIBIL स्कोर को बेहतर बनाने के विभिन्न तरीके

नए क्रेडिट कार्ड या लोन के लिए अप्लाई करने से पहले, आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि अप्रूवल की संभावनाओं को बेहतर बनाने के लिए आपका क्रेडिट स्कोर लगभग 750 (कम से कम) हो. यहां कुछ तरीके दिए गए हैं जिनसे आप अपना क्रेडिट स्कोर बढ़ा सकते हैं.

अपनी क्रेडिट रिपोर्ट को रिव्यू करें

आप अपना CIBIL स्कोर कैसे बेहतर बना सकते हैं? सबसे पहली बात यह है कि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की समीक्षा करें और उसका विश्लेषण करें. लोन या नए क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई करने से पहले अपना अपडेटेड क्रेडिट स्कोर जानने से आपको इसे सुरक्षित करने की संभावनाओं का आकलन करने में मदद मिलेगी. आरबीआई के मैंडेट के अनुसार, सभी चार क्रेडिट इन्फॉर्मेशन कंपनियों को हर फाइनेंशियल वर्ष में एक बार मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट प्रदान करनी चाहिए. इसके अलावा, कई NBFCs आपको अपनी वेबसाइट पर जाकर मुफ्त में अपनी क्रेडिट रिपोर्ट चेक करने की अनुमति देते हैं.

बकाया बिल या बकाया राशि का भुगतान करें

अपने CIBIL स्कोर को बेहतर बनाने के बारे में रिसर्च करते समय, आपको अक्सर इस सुझाव के बारे में पता चलेगा कि आप अपने बकाया बिल का भुगतान करते हैं. ऐसा इसलिए है क्योंकि भुगतान न किए गए बिल या EMI आपके क्रेडिट स्कोर को महत्वपूर्ण मार्जिन तक कम कर देंगे. आप अपने लेंडर से यह देखने के लिए भी बात कर सकते हैं कि आप मूल तारीख से पहले अपना लोन अकाउंट बंद कर सकते हैं या नहीं. इसके अलावा, एक बार में केवल एक या दो क्रेडिट कार्ड का उपयोग करें, जो आपको देय तारीख से पहले अपने बिल का भुगतान करने में मदद करेगा.

आपको समय पर अन्य बिल (जैसे यूटिलिटी या फोन बिल) का भुगतान भी करना होगा. ऐसा करने में विफल रहने पर आपके प्रदाता आपके क़र्ज़ को डेट कलेक्टर को रेफर कर सकता है या क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसी को रिपोर्ट कर सकता है. इसके परिणामस्वरूप वे आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर आपका डिफॉल्ट रिकॉर्ड कर सकते हैं.

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ढूंढें और विवाद संबंधी एरर

नियमित रूप से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट को रिव्यू करके, आप एरर को पहचान सकते हैं और उन्हें तुरंत विवाद कर सकते हैं, जिससे आपका CIBIL स्कोर कम हो सकता है. सभी चार क्रेडिट इन्फॉर्मेशन ब्यूरो से क्रेडिट रिपोर्ट की निगरानी करें और समय-समय पर होने वाली किसी भी गलती को फ्लैग करें. क्रेडिट इन्फॉर्मेशन कंपनियों के लिए 30 दिनों के भीतर समस्या का समाधान करना अनिवार्य है, जिसके परिणामस्वरूप बेहतर क्रेडिट स्कोर होता है.

'अच्छे ऋण' दिखाएं

हममें से अधिकांश मानते हैं कि कोई क़र्ज़ न होने से हमारे क्रेडिट स्कोर में सुधार होगा. लेकिन, ऐसा हमेशा नहीं होता है. इस स्थिति में अच्छा क्रेडिट मिक्स होना महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है. अपने CIBIL स्कोर को बेहतर बनाने का एक तरीका सिक्योर्ड और अनसिक्योर्ड लोन का अच्छा मिश्रण होना है.

अगर आपके पास लोन हिस्ट्री नहीं है, तो लेंडर भविष्य के लोन का पुनर्भुगतान करने की आपकी क्षमता का आकलन नहीं कर सकता है. इस प्रकार, आप अनसिक्योर्ड लोन (जैसे क्रेडिट कार्ड) और शॉर्ट-टर्म सिक्योर्ड लोन के बीच अच्छा संतुलन बना सकते हैं, जो पुनर्भुगतान करने में आसान हैं, जो आपके क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाएगा. अच्छे लोन वे हैं जिन्हें आपने बिना किसी पुनर्भुगतान में देरी या डिफॉल्ट के अच्छी तरह से संभाल लिया है.

समय पर क्रेडिट कार्ड का भुगतान करें

क्रेडिट कार्ड आपको अभी एक आइटम खरीदने और बाद में भुगतान करने की अनुमति देता है, लेकिन प्लास्टिक कार्ड का विवेकपूर्वक उपयोग करना महत्वपूर्ण है. आप अपने CIBIL स्कोर को कैसे बेहतर बना सकते हैं, यह समझने के साथ-साथ, आपको अपने खर्च के व्यवहार को भी देखना चाहिए. इसके अलावा, क्रेडिट कार्ड का भुगतान करते समय, आप न्यूनतम देय राशि या कुल बकाया राशि का भुगतान कर सकते हैं. यह महत्वपूर्ण है कि आप पूरी बकाया राशि का भुगतान करें, और अगर आपके पास कैश की कमी है, तो कम से कम देय तारीख से पहले देय न्यूनतम राशि का भुगतान करें.

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कम क्रेडिट उपयोग अनुपात बनाए रखें

आपके क्रेडिट कार्ड का उपयोग अनुपात वह राशि है जिसका उपयोग आप अपनी कुल क्रेडिट लिमिट पर खरीदारी के लिए करते हैं. आपको प्रत्येक खरीद के लिए अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने से बचना चाहिए. अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने के लिए क्रेडिट उपयोग अनुपात को 30-40% से कम रखने की कोशिश करें.

चेक करें कि आप अपनी क्रेडिट लिमिट बढ़ा सकते हैं या नहीं

क्रेडिट उपयोग अनुपात को कम रखने का एक तरीका आपके क्रेडिट कार्ड पर क्रेडिट लिमिट बढ़ाना है. अधिकांश क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता समय-समय पर बढ़ी हुई क्रेडिट लिमिट प्रदान करते हैं, बशर्ते आपने अपने पिछले बिल का समय पर भुगतान किया हो. आप जारीकर्ता से भी संपर्क कर सकते हैं और अपनी क्रेडिट लिमिट में वृद्धि का अनुरोध कर सकते हैं.

लेकिन, इसका मतलब यह नहीं है कि आप अपनी क्रेडिट कार्ड का उपयोग भ्रामक खरीद के लिए करते हैं. इसके अलावा, यह सुनिश्चित करें कि आप अपनी पुनर्भुगतान क्षमता से अधिक खर्च न करें.

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संयुक्त अनुप्रयोगों से सावधान रहें

जॉइंट एप्लीकेंट के रूप में कार्य करते समय आपको सावधानी बरतनी चाहिए. इस स्थिति में, अगर कोई और जॉइंट एप्लीकेंट के रूप में आपके साथ लोन राशि लेता है और समय पर राशि का पुनर्भुगतान नहीं करता है, तो डिफॉल्ट आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर भी रिकॉर्ड किया जाएगा.

तो, आप अपना CIBIL स्कोर कैसे बेहतर बना सकते हैं? केवल उन लोगों के लिए स्वागत करें जिन्हें आप अच्छी तरह जानते हैं और निश्चित रूप से समय पर राशि का पुनर्भुगतान कर सकते हैं.

प्रमुख टेकअवे

अपना CIBIL स्कोर बढ़ाने से प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों पर लोन लेने की संभावनाएं बढ़ जाती हैं.
आपके क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने के कई तरीके हैं, जैसे कम क्रेडिट उपयोग अनुपात बनाए रखना, अपने क़र्ज़ का भुगतान करना और आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर विवादित एरर.
क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता लेंडिंग संस्थानों के बीच अलग-अलग होती है, लेकिन 750 या उससे अधिक का स्कोर बनाए रखना आदर्श माना जाता है.

निष्कर्ष

अधिकांश क्रेडिट प्रॉडक्ट को एक्सेस करने के लिए 700 से अधिक का CIBIL स्कोर आदर्श माना जाता है, हालांकि आप अभी भी कम स्कोर के साथ लोन प्राप्त कर सकते हैं. लेकिन, उच्च स्कोर बेहतर ब्याज दरें और अधिक अनुकूल लोन शर्तें प्रदान करता है. अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखना बेहतर फाइनेंशियल हेल्थ का प्रतिबिंब है और लोनदाता के साथ विश्वास बनाने में मदद करता है, जिससे भविष्य में उधार लेना आसान और अधिक किफायती हो जाता है.

अपने CIBIL स्कोर को बेहतर बनाने में स्थिरता होती है, लेकिन यह सही दृष्टिकोण के साथ प्राप्त किया जा सकता है. समय पर EMIs का भुगतान करने और अपने क्रेडिट उपयोग अनुपात को मैनेज करने जैसे आसान कार्य आपके स्कोर को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ा सकते हैं.

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सामान्य प्रश्न

आदर्श CIBIL स्कोर क्या है?

विभिन्न लेंडिंग संस्थानों के पास न्यूनतम क्रेडिट स्कोर की आवश्यकताएं अलग-अलग होती हैं. लेकिन, 750 का स्कोर 'अच्छे' माना जाता है, जबकि 750 से अधिक की किसी भी चीज़ को लेंडिंग संस्थानों द्वारा अनुकूल रूप से देखा जाता है.

मैं अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने के लिए किन चरणों का पालन कर सकता/सकती हूं?

अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने के लिए, आपको कम क्रेडिट उपयोग अनुपात बनाए रखना होगा, अपने बिल और EMIs का समय पर भुगतान करना होगा, और किसी भी एरर को देखने के लिए नियमित रूप से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट चेक करनी होगी.

क्या मैं एक साथ कई लोन के लिए अप्लाई कर सकता/सकती हूं?

व्यक्तियों को सलाह दी जाती है कि वे एक साथ कई लोन के लिए अप्लाई न करें, क्योंकि यह लोनदाता लोन अप्रूव करने से रोकते हैं. इसके अलावा, यह 'हार्ड क्रेडिट पूछताछ' के कारण आपके क्रेडिट स्कोर को कम कर सकता है, जहां लेंडर आपकी पूरी क्रेडिट रिपोर्ट के लिए अनुरोध करता है.

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