जानें कि बजट कैसे करें
बजटिंग के महत्व को समझना बहुत दूर हो सकता है. अपनी पहली नौकरी शुरू करने से पहले इस फाइनेंशियल प्लानिंग टिप को लागू करने से आपको अपने फाइनेंस पर नियंत्रण प्राप्त करने में मदद मिलती है. जीवन के बढ़ते खर्चों के साथ, विशेष रूप से मेट्रो शहरों में, अधिकांश युवाओं के लिए बचत लगभग असंभव हो गई है. अगर आप व्यवस्थित रूप से बचत करना चाहते हैं, तो आपके पास बजट होना चाहिए. एक मासिक बजट तैयार करें जहां आप किराए, किराने का सामान और यूटिलिटी जैसे निश्चित खर्चों की गणना करते हैं. अपनी मासिक सैलरी का कारक यह देखने के लिए कि आप कितनी बचत कर सकते हैं. आप बजट बनाने के लिए 50-30-20 लघु नियम लागू कर सकते हैं. यहां, आप निश्चित खर्चों को पूरा करने के लिए अपनी टैक्स के बाद की आय का 50%, आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए 30%, और शेष 20% का उपयोग अपने सेविंग फंड में जाने के लिए करते हैं.
लोन पुनर्भुगतान प्लान करें
फाइनेंशियल स्थिरता की सड़क पर लोन एक महत्वपूर्ण बाधा हो सकता है. अपनी पहली नौकरी शुरू करने से पहले सावधानीपूर्वक फाइनेंशियल प्लानिंग करने से आपको व्यवस्थित रूप से क़र्ज़ का सामना करने और जल्द से जल्द क़र्ज़-मुक्त होने में मदद मिल सकती है. अपनी पहली नौकरी शुरू करते समय, आपके पास बकाया स्टूडेंट लोन, क्रेडिट कार्ड देय राशि और पर्सनल लोन हो सकता है. इनमें से, पर्सनल लोन और बकाया क्रेडिट कार्ड बैलेंस उच्च ब्याज वाले लोन हैं जो तेज़ी से नियंत्रण से बाहर हो सकते हैं. लंबी अवधि में अपने ब्याज के आउटफ्लो को कम करने के लिए पहले उनसे निपटने की कोशिश करें. डेट पुनर्भुगतान प्लान बनाएं और यह समझने के लिए लगाएं कि आपकी सैलरी का कितना लोन चुकाने की आवश्यकता है और क़र्ज़-मुक्त होने में कितना समय लगेगा.
एमरजेंसी फंड सेट करें और बीमित हो जाएं
अपनी पहली नौकरी शुरू करने से पहले फाइनेंशियल प्लानिंग में अप्रत्याशित घटनाओं की प्लानिंग भी शामिल है. यह एक मजबूत और मजबूत फाइनेंशियल प्लान का पहला चरण है. संकट की स्थितियों का सामना करते समय अपनी फाइनेंशियल स्थिति से समझौता करने से बचने के लिए कमाई शुरू करने के बाद एमरजेंसी फंड बनाने के लिए एक प्लान बनाएं. इस फंड के लिए अपनी मासिक आय का एक हिस्सा समर्पित करें और आसान एक्सेसिबिलिटी सुनिश्चित करने के लिए इसे लिक्विड एसेट में स्टोर करें. आदर्श रूप से, नौकरी खोने या अचानक मरम्मत जैसी एमरजेंसी के समय आपके एमरजेंसी फंड में 3-6 महीनों के जीवन व्यय को कवर करने के लिए पर्याप्त पैसा होना चाहिए.
इसके अलावा, आपको चेक करना चाहिए कि आपका नियोक्ता मेडिकल इंश्योरेंस कवरेज प्रदान करता है या नहीं. अगर नहीं, तो आपको विभिन्न इंश्योरेंस कंपनियों के स्वास्थ्य बीमा प्लान, कोटेशन, कवरेज, प्रीमियम और राइडर की तुलना करना शुरू करना चाहिए. नई नौकरी शुरू करने के बाद, आप इंश्योरेंस कवरेज के साथ भी शुरू कर सकते हैं. जीवन बीमा प्लान के साथ भी इसी दृष्टिकोण का पालन करें. याद रखें, जल्दी इंश्योरेंस खरीदने से आपको उच्च प्रीमियम लागत पर बचत करने और चिंता-मुक्त रहने में मदद मिलती है.
निवेश प्लान बनाएं
आपने 'इन्वेस्टमेंट शुरू करने के लिए कभी भी बहुत जल्दी नहीं है' शब्द सुने होंगे. अब जब आप कमाई कर रहे हैं, तो यह आवश्यक है कि आपके पास अपनी मेहनत की कमाई को काम करने के लिए एक निवेश प्लान हो. अपना पहला नौकरी शुरू करने से पहले निवेश प्लान तैयार करने से आपको अपनी पहली सैलरी मिलने के तुरंत बाद प्लान को लागू करने की सुविधा मिलती है. स्टॉक, बॉन्ड, म्यूचुअल फंड और ETF जैसे मार्केट-लिंक्ड इंस्ट्रूमेंट से लेकर फिक्स्ड डिपॉज़िट और रिकरिंग डिपॉज़िट जैसे पारंपरिक जोखिम-मुक्त इंस्ट्रूमेंट तक उपलब्ध विभिन्न फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट को समझें. अपने शॉर्ट और लॉन्ग-टर्म लक्ष्यों की पहचान करें और सही निवेश विकल्प चुनने के लिए अपनी रिस्क प्रोफाइल का पता लगाएं. यह आपकी पहली नौकरी शुरू करने से पहले फाइनेंशियल प्लानिंग के सबसे महत्वपूर्ण पहलुओं में से एक है.
अपने टैक्स प्लान करें
पहली बार आय प्राप्त करने वाले लोग टैक्स भुगतान के बारे में अचेत रहते हैं. टैक्स प्लानिंग के महत्व को ध्यान में रखते हुए आपको लंबे समय में महंगा पड़ सकता है. टैक्स प्लानिंग जल्दी शुरू करना उपयोगी है. अपनी सैलरी के विभिन्न घटकों पर उपलब्ध विभिन्न टैक्स भत्ते और कटौतियों को समझें और उनकी गणना कैसे की जाती है. टैक्सेशन कानूनों में लेटेस्ट संशोधनों के बारे में खुद को अपडेट रखें. उदाहरण के लिए, केंद्रीय बजट 2024 ने मानक कटौती को ₹ 50,000 से बढ़ाकर ₹ 75,000 कर दिया है. इन बदलावों को ध्यान में रखें और उसके अनुसार अपनी टैक्स फाइलिंग प्लान करें. इसके अलावा, आपकी टैक्स प्लानिंग का प्रयास आपकी सामान्य निवेश स्ट्रेटजी के साथ-साथ होना चाहिए. आसान शब्दों में, EEE और ETE इंस्ट्रूमेंट में इन्वेस्ट करने की कोशिश करें और सेक्शन 80(C) के तहत अधिकतम लाभ पाएं.
रिटायरमेंट प्लानिंग शुरू करें
हालांकि आपकी पहली नौकरी शुरू करने से पहले भी रिटायरमेंट के लिए प्लान करना विरोधी लग सकता है, लेकिन जल्दी शुरू करने से लंबे समय में महत्वपूर्ण अंतर हो सकता है. अपनी पहली नौकरी शुरू करने से पहले इस फाइनेंशियल प्लानिंग टिप को लागू करने से पहले, चेक करें कि आपका नियोक्ता पेंशन प्लान प्रदान करता है या नहीं. आपकी कंपनी EPFO के साथ रजिस्टर्ड हो सकती है और PF लाभ प्रदान कर सकती है. अगर ऐसा है, तो आपका नियोक्ता पहले से ही आपकी सैलरी से PF योगदान काटता है. आपके ऑफिशियल पेंशन प्लान के बावजूद, पर्सनल रिटायरमेंट फंड होना हमेशा बेहतर होता है. रिटायरमेंट के बाद के वर्षों में अपनी लाइफस्टाइल को बनाए रखने के लिए आपकी अनुमानित फाइनेंशियल आवश्यकताओं के आधार पर, आप PPF और NPS जैसे रिटायरमेंट प्लानिंग इंस्ट्रूमेंट पर विचार कर सकते हैं. जैसे ही आप अपने कॉर्पस को समय के साथ बढ़ते देखने के लिए कमाई शुरू करते हैं, आप योगदान देना शुरू कर सकते हैं.
घर की लागत कम रखें
जब आप कमाई शुरू करते हैं, तो हाउसिंग की लागत सबसे महत्वपूर्ण खर्चों में से एक हो सकती है. आदर्श रूप से, आपकी किराए की लागत आपकी टेक-होम सैलरी का 30% से अधिक नहीं होनी चाहिए. हालांकि इस सीमा का पालन करना मुश्किल है, लेकिन आप एक छोटे स्थान पर गिरकर या अधिक किफायती फ्लैट ढूंढ़कर लागतों को मैनेज करने की कोशिश कर सकते हैं. जब आप पहली बार शुरू करते हैं, तो को-लिविंग और शेयर्ड हाउसिंग बेहतरीन विकल्प हो सकता है. रेंटल खर्च को कम करने से आप अधिक बचत कर सकते हैं और इन्वेस्ट करने के लिए फंड आवंटित कर सकते हैं. इसके अलावा, टैक्स भरते समय अपने HRA का क्लेम करना न भूलें.
