CRR क्या है और यह ऋणदाताओं और इकॉनमी को कैसे प्रभावित करता है?

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कैश रिज़र्व रेशियो या सीआरआर आरबीआई की आर्थिक नीति का हिस्सा है, जो लिक्विडिटी के जोखिम को दूर करने और अर्थव्यवस्था में पैसे की आपूर्ति को नियंत्रित करने में मदद करता है. अगर सीआरआर की दर बढ़ जाती है, तो बैंक आसानी से लोन जारी नहीं कर पाते जिसकी वजह से ब्याज़ दर बढ़ जाती है.

सीआरआर शिड्यूल्ड कमर्शियल बैंकों (एससीबी) पर लागू होता है लेकिन क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों (आरआरबी) या एनबीएफसी पर लागू नहीं होता है.

उधारकर्ता के रूप में, सीआरआर में फाइनेंशियल संस्थानों के साथ आपकी डीलिंग पर अप्रत्यक्ष सहनशीलता होती है. इसलिए, यह जानने योग्य है कि सीआरआर क्या है और यह लेंडर और अर्थव्यवस्था को कैसे प्रभावित करता है. सीआरआर के बारे में अधिक जानने के लिए पढ़ें.

कैश रिज़र्व रेशियो (सीआरआर) क्या है?

कैश रिज़र्व रेशियो (सीआरआर) बैंक के कुल डिपॉजिट का प्रतिशत है जिसे लिक्विड कैश के रूप में बनाए रखने की आवश्यकता है. यह आरबीआई की आवश्यकता है, और आरबीआई के साथ कैश रिज़र्व रखा जाता है. बैंक आरबीआई के साथ बनाए गए इस लिक्विड कैश पर ब्याज़ नहीं अर्जित करता है और इसका इस्तेमाल इन्वेस्ट करने और उधार देने के उद्देश्यों के लिए नहीं किया जा सकता है.

ध्यान दें कि सीआरआर 4% है. अगर ऐसा होता है, तो बैंकों को हर बार रु. 100 तक जमा करने पर रु. 4 का अनुपात रखना चाहिए. समीकरण बहुत आसान है, लेकिन बड़े पैमाने पर अर्थव्यवस्था पर सीआरआर के प्रभाव कई हैं. अधिक तकनीकी शर्तों में, यहां, अनुसूचित बैंकों को पाक्षिक आधार पर आरबीआई के साथ रखरखाव करने की आवश्यकता होती है, बैंक की कुल निवल मांग और समय देयताओं (NDTL) का 4% कम नहीं होना चाहिए.

4% का यह आंकड़ा बदल सकता है और अलग-अलग हो सकता है. अतीत में, सीआरआर का इस्तेमाल 3% से 20% के बीच होता था. हालांकि, आज, अनुसूचित बैंकों के लिए सीआरआर पर कोई ऊपरी और कम सीमा नहीं है. सीआरआर की अवधारणा को स्पष्ट रूप से समझने के लिए, इस उदाहरण पर विचार करें: अगर बैंक की निवल मांग और समय डिपॉजिट रु. 10,00,000 है और सीआरआर 8% है, तो इसे आरबीआई के साथ लिक्विड कैश के रूप में रु. 8,00,000 रखना होगा.

वर्तमान सीआरआर दर क्या है?

सीआरआर आरबीआई की मौद्रिक पॉलिसी का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है और वर्तमान सीआरआर दर 3% है. इस बात को ध्यान में रखते हुए, सीआरआर दर की कम सीमा 3% थी, आप वर्तमान दर के बारे में कम सोच सकते हैं.

अर्थव्यवस्था के संबंध में सीआरआर क्या है? यह प्रश्न महत्वपूर्ण है क्योंकि सीआरआर केवल एक अलग आंकड़ा नहीं है, बल्कि आरबीआई को अर्थव्यवस्था को निर्देशित करने में मदद करता है. अगला सेक्शन अंतर्दृष्टि प्रदान करता है.

कैश रिज़र्व रेशियो के उद्देश्य क्या हैं?

सीआरआर मौजूद होने के कुछ महत्वपूर्ण कारण हैं.

  • सीआरआर यह सुनिश्चित करता है कि बैंक हमेशा न्यूनतम लिक्विडिटी का स्तर बनाए रखते हैं. इस तरह के फंड कस्टमर के लिए आसानी से उपलब्ध हैं, भले ही बड़ी मांग हो
  • यह कहने का एक और तरीका यह है कि आरबीआई के पास बैंक के डिपॉजिट का हिस्सा है, क्योंकि सीआरआर द्वारा परिभाषित उस भाग को सुरक्षित रखा जाता है
  • सीआरआर मुद्रास्फीति को नियंत्रित करने में मदद करता है. अगर मुद्रास्फीति अधिक है, तो अधिक लोन देने से बैंकों को हटाने के लिए सीआरआर बढ़ाया जा सकता है
  • सीआरआर लोन की मूल दर से भी लिंक है, जो नीचे दी गई दर है जिससे बैंक लोन नहीं दे सकते हैं. बेस रेट लेंडिंग में पारदर्शिता सुनिश्चित करती है और सीआरआर इसके लिए रेफरेंस रेट के रूप में कार्य करती है
  • सीआरआर अर्थव्यवस्था में पैसे की आपूर्ति को नियंत्रित करने में मदद करता है. जब सीआरआर को कम किया जाता है तो इसका अर्थव्यवस्था पर सकारात्मक प्रभाव पड़ता है

सीआरआर मुद्रास्फीति को कैसे नियंत्रित करता है?

सीआरआर देश की अर्थव्यवस्था में लिक्विडिटी के स्तर को प्रभावित करता है और इस प्रकार, मुद्रास्फीति पर सीधे सहन करता है. आप सीआरआर के बारे में सोच सकते हैं क्योंकि आरबीआई को अर्थव्यवस्था में पैसे की आपूर्ति को नियंत्रित करना होगा.

अगर मुद्रास्फीति अधिक है और पैसे की आपूर्ति अधिक हो रही है, तो आरबीआई सीआरआर की आवश्यकता को बदलने का निर्णय ले सकता है और इस प्रकार बैंकों की उधार देने की क्षमता को कम कर सकता है. कम लोन के साथ अर्थव्यवस्था के माध्यम से कम पैसे प्रवाहित होते हैं और मुद्रास्फीति पर कम दबाव होता है.

सीआरआर की गणना कैसे की जाती है?

सीआरआर की गणना बैंक के NDTL के प्रतिशत के रूप में की जाती है, अर्थात निवल मांग और समय देयताएं.

बदले में NDTL को बैंक की कुल मांग और समय देयता (डिपॉजिट) के रूप में अन्य बैंकों के साथ डिपॉजिट शून्य कर सकते हैं.

बैंकों की देयताएं इसका रूप ले सकती हैं:

  • डिमांड लायबिलिटी जैसे वर्तमान डिपॉजिट, DDs, कैश सर्टिफिकेट आदि
  • FD, गोल्ड डिपॉजिट, कैश सर्टिफिकेट आदि जैसी समय देयताएं
  • डिपॉजिट ब्याज़, लाभांश आदि जैसी अन्य मांग और समय देयताएं

सीआरआर के लिए एक आसान फॉर्मूला होगा:

सीआरआर = (लिक्विड कैश/ NDTL)*100

कैश रिज़र्व अनुपात क्यों बदलता रहता है?

सीआरआर ग्राहकों के लिए एक सुरक्षा नेट के रूप में कार्य करता है, यह सुनिश्चित करता है कि बैंकों को पैसे निकालने के माध्यम से पैसे की मांग में वृद्धि करने के लिए पर्याप्त लिक्विडिटी है. इसके बाद, आरबीआई अपने अन्य उद्देश्यों को पूरा करने और सीआरआर को कम करने या बढ़ाने के लिए स्वतंत्र है, जिसका अर्थ है कि यह समय-समय पर बैंकों से आवश्यक सीआरआर को नियंत्रित कर सकता है ताकि अर्थव्यवस्था में पैसे के प्रवाह को बेहतर नियंत्रित किया जा सके. क्योंकि यह उद्देश्य अर्थव्यवस्था की गतिशीलता के अधीन है, और इसलिए, बदलने के लिए, नकद आरक्षित अनुपात समय-समय पर ऊपर या नीचे जाना बाध्य है.

सीआरआर और SLR के बीच अंतर

सीआरआर और SLR आरबीआई की आर्थिक नीति के दोनों घटक हैं और सीआरआर फुल फॉर्म कैश रिज़र्व रेशियो है, SLR का अर्थ वैधानिक लिक्विड अनुपात है. SLR किसी बैंक को लिक्विड एसेट के रूप में रखने की आवश्यकता का प्रतिशत वर्णन करता है, हालांकि, यहां, ये फंड न केवल कैश के रूप में बल्कि गोल्ड, PSU बॉन्ड, सरकारी सिक्योरिटीज़ और आरबीआई द्वारा निर्दिष्ट किसी भी एसेट के रूप में बनाए रखे जाते हैं.

सीआरआर और SLR दर 2021:

नवंबर 2020 तक वर्तमान दरें हैं:

  • सीआरआर = 4%
  • SLR = 18%

सीआरआर और SLR के बीच मुख्य अंतर को इस रूप में संक्षिप्त किया जा सकता है:

  • सीआरआर में केवल कैश रिज़र्व शामिल हैं, लेकिन SLR में गोल्ड, बॉन्ड और सिक्योरिटीज़ जैसे लिक्विड एसेट भी शामिल हैं
  • सीआरआर के रूप में आरक्षित फंड पर कोई ब्याज नहीं मिला, लेकिन बैंक SLR पर अर्जित करते हैं
  • सीआरआर फंड को आरबीआई के साथ रखा जाता है, लेकिन एसएलआर फंड को खुद बैंक के साथ रखा जाता है

अब जब आप जानते हैं कि सीआरआर क्या है और इसके बारे में कुछ जानकारी है कि यह लेंडिंग, इन्वेस्टमेंट और बड़े पैमाने पर अर्थव्यवस्था को कैसे प्रभावित करती है, तो सूचित फाइनेंशियल निर्णय लेने के लिए आगे बढ़ें.

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