सीआरआर क्या है और यह लेंडर और इकॉनमी को कैसे प्रभावित करता है?

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कैश रिज़र्व रेशियो या सीआरआर आरबीआई की आर्थिक नीति का हिस्सा है, जो लिक्विडिटी के जोखिम को दूर करने और अर्थव्यवस्था में पैसे की आपूर्ति को नियंत्रित करने में मदद करता है. अगर सीआरआर की दर बढ़ जाती है, तो बैंक आसानी से लोन जारी नहीं कर पाते जिसकी वजह से ब्याज़ दर बढ़ जाती है.

सीआरआर शिड्यूल्ड कमर्शियल बैंकों (एससीबी) पर लागू होता है लेकिन क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों (आरआरबी) या एनबीएफसी पर लागू नहीं होता है.

उधारकर्ता के रूप में, सीआरआर में फाइनेंशियल संस्थानों के साथ आपकी डीलिंग पर अप्रत्यक्ष सहनशीलता होती है. इसलिए, यह जानने योग्य है कि सीआरआर क्या है और यह लेंडर और अर्थव्यवस्था को कैसे प्रभावित करता है. सीआरआर के बारे में अधिक जानने के लिए पढ़ें.

कैश रिज़र्व रेशियो (सीआरआर) क्या है?

कैश रिज़र्व रेशियो (सीआरआर) बैंक के कुल डिपॉजिट का प्रतिशत है जिसे लिक्विड कैश के रूप में बनाए रखने की आवश्यकता है. यह आरबीआई की आवश्यकता है, और आरबीआई के साथ कैश रिज़र्व रखा जाता है. बैंक आरबीआई के साथ बनाए गए इस लिक्विड कैश पर ब्याज़ नहीं अर्जित करता है और इसका इस्तेमाल इन्वेस्ट करने और उधार देने के उद्देश्यों के लिए नहीं किया जा सकता है.

सीआरआर को 4.5% माना जाए, तो बैंकों को जमा राशि रु. 100 से हर बार रु. 4.5 का रेशियो अलग रखना होगा. समीकरण बहुत आसान है, लेकिन बड़े पैमाने पर अर्थव्यवस्था पर सीआरआर के प्रभाव कई हैं. अधिक तकनीकी शर्तों में, यहां, अनुसूचित बैंकों को पाक्षिक आधार पर आरबीआई के साथ रखरखाव करने की आवश्यकता होती है, बैंक की कुल निवल मांग और समय देयताओं (NDTL) का 4.5% कम नहीं होना चाहिए.

4.5% का यह आंकड़ा बदल सकता है और अलग-अलग हो सकता है. सीआरआर की अवधारणा को स्पष्ट रूप से समझने के लिए, इस उदाहरण पर विचार करें: अगर बैंक की निवल मांग और समय डिपॉजिट रु. 10,00,000 है और सीआरआर 8% है, तो इसे आरबीआई के साथ लिक्विड कैश के रूप में रु. 8,00,000 रखना होगा.

वर्तमान सीआरआर दर क्या है?

सीआरआर आरबीआई की मॉनिटरी पॉलिसी के महत्वपूर्ण तत्वों में से एक है. 2023 के अनुसार, सीआरआर दर 4.5% है, जो 21 मई, 2022 से प्रभावी है.

अर्थव्यवस्था के संबंध में सीआरआर क्या है? यह प्रश्न महत्वपूर्ण है क्योंकि सीआरआर केवल एक अलग आंकड़ा नहीं है, बल्कि आरबीआई को अर्थव्यवस्था को निर्देशित करने में मदद करता है. अगला सेक्शन अंतर्दृष्टि प्रदान करता है.

कैश रिज़र्व रेशियो के उद्देश्य क्या हैं?

सीआरआर मौजूद होने के कुछ महत्वपूर्ण कारण हैं.

  • सीआरआर यह सुनिश्चित करता है कि बैंक हमेशा न्यूनतम लिक्विडिटी का स्तर बनाए रखते हैं. इस तरह के फंड कस्टमर के लिए आसानी से उपलब्ध हैं, भले ही बड़ी मांग हो
  • यह कहने का एक और तरीका यह है कि आरबीआई के पास बैंक के डिपॉजिट का हिस्सा है, क्योंकि सीआरआर द्वारा परिभाषित उस भाग को सुरक्षित रखा जाता है
  • सीआरआर मुद्रास्फीति को नियंत्रित करने में मदद करता है. अगर मुद्रास्फीति अधिक है, तो अधिक लोन देने से बैंकों को हटाने के लिए सीआरआर बढ़ाया जा सकता है
  • सीआरआर लोन की मूल दर से भी लिंक है, जो नीचे दी गई दर है जिससे बैंक लोन नहीं दे सकते हैं
  • सीआरआर अर्थव्यवस्था में पैसे की आपूर्ति को नियंत्रित करने में मदद करता है. जब सीआरआर को कम किया जाता है तो इसका अर्थव्यवस्था पर सकारात्मक प्रभाव पड़ता है

सीआरआर मुद्रास्फीति को कैसे नियंत्रित करता है?

सीआरआर देश की अर्थव्यवस्था में लिक्विडिटी के स्तर को प्रभावित करता है और इस प्रकार, मुद्रास्फीति पर सीधे सहन करता है. आप सीआरआर के बारे में सोच सकते हैं क्योंकि आरबीआई को अर्थव्यवस्था में पैसे की आपूर्ति को नियंत्रित करना होगा.

अगर मुद्रास्फीति अधिक है और पैसे की आपूर्ति अधिक हो रही है, तो आरबीआई सीआरआर की आवश्यकता को बदलने का निर्णय ले सकता है और इस प्रकार बैंकों की उधार देने की क्षमता को कम कर सकता है. कम लोन के साथ अर्थव्यवस्था के माध्यम से कम पैसे प्रवाहित होते हैं और मुद्रास्फीति पर कम दबाव होता है.

सीआरआर की गणना कैसे की जाती है?

सीआरआर की गणना बैंक के NDTL के प्रतिशत के रूप में की जाती है, अर्थात निवल मांग और समय देयताएं.

बदले में NDTL को बैंक की कुल मांग और समय देयता (डिपॉजिट) के रूप में अन्य बैंकों के साथ डिपॉजिट शून्य कर सकते हैं.

बैंकों की देयताएं इसका रूप ले सकती हैं:

  • डिमांड लायबिलिटी जैसे वर्तमान डिपॉजिट, DDs, कैश सर्टिफिकेट आदि
  • FD, गोल्ड डिपॉजिट, कैश सर्टिफिकेट आदि जैसी समय देयताएं
  • डिपॉजिट ब्याज़, लाभांश आदि जैसी अन्य मांग और समय देयताएं

सीआरआर के लिए एक आसान फॉर्मूला होगा:

सीआरआर = (लिक्विड कैश/ NDTL)*100

कैश रिज़र्व रेशियो क्यों बदलता रहता है?

सीआरआर ग्राहकों के लिए एक सुरक्षा कवच के रूप में कार्य करता है, यह सुनिश्चित करता है कि अगर बैंक को बहुत ज़्यादा नकद निकासी के अनुरोध प्राप्त होते हैं, तो उनके पास पर्याप्त नकदी उपलब्ध हो. इसके अलावा, आरबीआई अपने अन्य उद्देश्यों को पूरा करने के लिए समय-समय पर सीआरआर को बढ़ा या घटा सकते हैं, ताकि अर्थव्यवस्था में पैसों के प्रवाह को नियंत्रित किया जा सके. क्योंकि यह उद्देश्य, अर्थव्यवस्था की गतिशीलता के अधीन है, इसलिए कैश रिज़र्व रेशियो समय के साथ बढ़ या घट सकता है.

सीआरआर और एसएलआर के बीच अंतर

सीआरआर और SLR आरबीआई की आर्थिक नीति के दोनों घटक हैं और सीआरआर फुल फॉर्म कैश रिज़र्व रेशियो है, SLR का अर्थ वैधानिक लिक्विड अनुपात है. SLR किसी बैंक को लिक्विड एसेट के रूप में रखने की आवश्यकता का प्रतिशत वर्णन करता है, हालांकि, यहां, ये फंड न केवल कैश के रूप में बल्कि गोल्ड, PSU बॉन्ड, सरकारी सिक्योरिटीज़ और आरबीआई द्वारा निर्दिष्ट किसी भी एसेट के रूप में बनाए रखे जाते हैं.

2022 में सीआरआर और एसएलआर दर:

8 जून 2022 के अनुसार, वर्तमान दरें हैं:

  • सीआरआर = 4.5%
  • एसएलआर = 18%

सीआरआर और एसएलआर के बीच मुख्य अंतर को संक्षिप्त में जानें:

  • सीआरआर में केवल कैश रिज़र्व शामिल हैं, लेकिन SLR में गोल्ड, बॉन्ड और सिक्योरिटीज़ जैसे लिक्विड एसेट भी शामिल हैं
  • सीआरआर के रूप में आरक्षित फंड पर कोई ब्याज नहीं मिला, लेकिन बैंक SLR पर अर्जित करते हैं
  • सीआरआर फंड को आरबीआई के साथ रखा जाता है, लेकिन एसएलआर फंड को खुद बैंक के साथ रखा जाता है

अब जब आप जानते हैं कि सीआरआर क्या है और इसके बारे में कुछ जानकारी है कि यह लेंडिंग, इन्वेस्टमेंट और बड़े पैमाने पर अर्थव्यवस्था को कैसे प्रभावित करती है, तो सूचित फाइनेंशियल निर्णय लेने के लिए आगे बढ़ें.

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