प्रत्येक निवेशक के पास फाइनेंशियल लक्ष्यों, जोखिम सहने की क्षमता और समय सीमा अलग-अलग होती है. हमारे लक्ष्यों और निवेश की सीमाओं में अंतर के बावजूद, अधिकांश इन्वेस्टर वेल्थ-बिल्डिंग उद्देश्य को साझा करते हैं. लेकिन, धनवान बनने का लक्ष्य प्राप्त करने की तुलना में सपना देखना आसान है. जब वेल्थ क्रिएशन की बात आती है, तो आगे की सड़क हमेशा आसान नहीं होती है. अपनी संपत्ति बनाने के लिए कुछ बुनियादी सिद्धांतों को लागू करने से आपको गाइड करने और चीज़ों को आसान बनाने में मदद मिल सकती है. यह आर्टिकल 3 सबसे महत्वपूर्ण वेल्थ-बिल्डिंग सिद्धांतों की रूपरेखा देता है, जो आपको वेल्थ क्रिएशन के लॉन्ग-टर्म लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए मास्टर होना चाहिए.

• अपने साधनों में रहने से आपको निवेश करने और धन बढ़ाने में पैसे बचाने में मदद मिलती है.
  
• समझदारी से और निरंतर इन्वेस्ट करना धन सृजन का रहस्य है.
  
• क़र्ज़ को मैनेज करना और कम करना लंबे समय में आपकी संपत्ति निर्माण क्षमता को बढ़ा सकता है.  

अधिकांश धन सृजन सिद्धांतों के विपरीत, जो समझने में आसान है, लेकिन कार्यान्वित करना मुश्किल है, निम्नलिखित तीन सिद्धांतों को समझना और उनका पालन करना आसान है:

मूल सिद्धांत: कमाई से कम खर्च करें

यह आपकी संपत्ति बनाने के लिए सबसे बुनियादी सिद्धांतों में से एक है. अपने साधनों के भीतर रहना और आपकी कमाई से कम खर्च करना सामान्य लग सकता है, लेकिन इस बुनियादी सिद्धांत को अक्सर अनदेखा किया जाता है. उपभोक्तावाद और तत्काल संतुष्टि से प्रभावित दुनिया में, इस सिद्धांत का पालन करना अधिकांश लोगों के लिए एक भयानक कार्य की तरह लग सकता है. अपने मूल आधार पर, धन सृजन का यह बुनियादी सिद्धांत आपके खर्चों को सीमित करने के बारे में है, चाहे आप कितना भी आय जनरेट करते हों. अपनी कमाई से कम खर्च करके, आप अधिक बचत कर सकते हैं, बेहतर निवेश कर सकते हैं और धन जमा कर सकते हैं.

इस सिद्धांत को कैसे लागू करें:

चरण 1: बजट बनाएं

अपनी आय और खर्चों को ट्रैक करने के लिए अपने खर्चों को बजट करें. यूटिलिटीज़, रेंट, EMIs और फूड जैसे खर्चों के लिए अपनी आय का 50%, विवेकपूर्ण खर्चों के लिए 30% और बचत के लिए 20% आवंटित करें.

चरण 2: लाइफस्टाइल में महंगाई से बचें

आपकी आय बढ़ने के साथ-साथ अपने खर्च को बढ़ाने के लिए उत्तेजना को दूर करें. लग्ज़री आइटम और महंगे कपड़ों जैसी स्थिति की खरीद से बचें क्योंकि ये एसेट समय के साथ कम होते हैं. अपने लाइफस्टाइल के खर्चों को स्थिर रखें और बढ़ी हुई आय को बचाएं.

चरण 3: सोच-समझकर खर्च करना

केवल उन चीज़ों पर पैसे खर्च करना, जो आपके जीवन को महत्व देते हैं, आपको आतुरतापूर्ण खरीद के आकर्षण से बचने में मदद कर सकते हैं. अगर आप खरीद के प्रभाव को महसूस करते हैं, तो वास्तविक खरीद को बाद में लेने में देरी करने की कोशिश करें. दस गुना में से नौ, आप महसूस करेंगे कि प्रेरणा पास हो गई है.

सिद्धांत दो: बुद्धिमानी से और नियमित रूप से निवेश करें

पैसा बचाना धन बनाने का पहला कदम है. लेकिन, आपके बैंक अकाउंट में निष्क्रिय पैसे आपको धन बनाने में मदद नहीं कर सकते हैं. यहां धन निर्माण का दूसरा सिद्धांत आता है. संपत्ति बनाने के लिए, आपको अपनी बचत को बुद्धिमानी से निवेश करना चाहिए. सेविंग अकाउंट में स्टोर किए गए पैसे कम रिटर्न अर्जित करते हैं, विशेष रूप से महंगाई के लिए एडजस्ट किए जाने पर. इन्वेस्टमेंट आपके पैसे को कंपाउंडिंग की शक्ति के तहत तेज़ी से बढ़ाने में मदद करता है.

इस सिद्धांत को कैसे लागू करें:

चरण 1: जल्दी शुरू करें और स्थिर रहें

इस धन-निर्माण सिद्धांत की कुंजी जल्दी शुरू करना और निरंतरता बनाए रखना है. जब आप जल्दी पैसे इन्वेस्ट करना शुरू करते हैं, तो आप अपने फंड को बढ़ाने और चक्रवृद्धि ब्याज जमा करने के लिए पर्याप्त समय देते हैं. कंपाउंडिंग समय के साथ एक महत्वपूर्ण वेल्थ कॉर्पस बनाने में मदद करता है. याद रखें, मार्केट में गिरावट के दौरान भी इन्वेस्ट करने में स्थिरता महत्वपूर्ण है. अगर आप सुरक्षित निवेश विकल्प की तलाश कर रहे हैं, तो आप फिक्स्ड डिपॉज़िट पर विचार कर सकते हैं. वे आपकी निवेश अवधि के दौरान गारंटीड रिटर्न और फिक्स्ड ब्याज दर प्रदान करते हैं.

चरण 2: अपनी जोखिम उठाने की क्षमता को समझें

मार्केट-लिंक्ड इंस्ट्रूमेंट में निवेश करने में कुछ जोखिम होते हैं, और जोखिम के प्रकार और डिग्री एक इंस्ट्रूमेंट से दूसरे इंस्ट्रूमेंट में अलग-अलग होते. उदाहरण के लिए, इक्विटी निवेशमेंट मार्केट जोखिमों के संपर्क में आते हैं, जबकि डेट इंस्ट्रूमेंट में क्रेडिट और ब्याज दर का जोखिम होता है. अपनी क्षमता और निवेश जोखिम लेने की इच्छा को समझकर, आप अपनी ज़रूरतों के अनुसार सर्वश्रेष्ठ एसेट में निवेश कर सकते हैं. यह भी ध्यान दें कि आपकी रिस्क प्रोफाइल समय के साथ बदलती है, जिसमें समय-समय पर पोर्टफोलियो में संशोधन की आवश्यकता होती है.

चरण 3: अपने इन्वेस्टमेंट को विविधता दें

वेल्थ बिल्डिंग के इस सिद्धांत को प्रभावी रूप से लागू करने के लिए, आपको एक अच्छी तरह से डाइवर्सिफाइड पोर्टफोलियो बनाना होगा. डाइवर्सिफाइड पोर्टफोलियो जोखिमों को कम करने और रिटर्न की संभावनाओं को बढ़ाने के लिए एसेट क्लास में निवेश जोखिमों को फैलाता है. आसान शब्दों में, जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए स्टॉक, रियल एस्टेट, म्यूचुअल फंड, गोल्ड और FDs के विभिन्न बास्केट में अपने अंडे डालने की कोशिश करें. आप बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉज़िट को इन्वेस्ट करने पर विचार कर सकते हैं. CRISIL और ICRA जैसी फाइनेंशियल एजेंसियों से टॉप-टियर AAA रेटिंग के साथ, वे प्रति वर्ष 7.30% तक का उच्चतम रिटर्न प्रदान करते हैं.

तीन सिद्धांत: क़र्ज़ को मैनेज करें और कम करें

धन निर्माण के सबसे महत्वपूर्ण सिद्धांतों में से एक उधार को कम करना और प्रभावी रूप से प्रबंधित करना है. अत्यधिक क़र्ज़, विशेष रूप से क्रेडिट कार्ड और पर्सनल लोन जैसे उच्च ब्याज वाले लोन, आपकी बचत और निवेश क्षमताओं को महत्वपूर्ण रूप से बाधित कर सकते हैं.

इस सिद्धांत को कैसे लागू करें:

चरण 1: पहले हाई-इंटरेस्ट डेट को दबाएं

समय के साथ ब्याज बढ़ने से बचने के लिए पहले उच्च ब्याज वाले लोन का भुगतान करें. अपने पर्सनल लोन और बकाया क्रेडिट कार्ड की बकाया राशि के साथ शुरू करें. आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करने के अलावा, ये कर्ज़ जल्दी जमा हो सकते हैं और उन्हें मैनेज नहीं किया जा सकता है.

चरण 2: अच्छी क्रेडिट आदतों का पालन करें

न्यूनतम भुगतान आवश्यकताओं को पूरा करने के बजाय अपने क्रेडिट कार्ड बिल का पूरा भुगतान करने जैसी अच्छी क्रेडिट आदतें लागू करें. ऐसा करने से क़र्ज़ पर अतिरिक्त ब्याज शुल्क से बचने में मदद मिलती है. बार-बार लोन एप्लीकेशन से बचें, क्योंकि आपकी क्रेडिट हिस्ट्री के बारे में अक्सर और बार-बार कड़ी पूछताछ आपके क्रेडिट स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकती है.

चरण 3: रणनीतिक रूप से डेट का उपयोग करें

याद रखें कि सभी क़र्ज़ खराब नहीं हैं. प्रॉपर्टी खरीदने या अपने बिज़नेस को बढ़ाने जैसे डेट का रणनीतिक रूप से उपयोग करें. उदाहरण के लिए, अगर आप रियल एस्टेट में निवेश करने के लिए उधार लेते हैं और निवेश समय के साथ बढ़ता है, तो आप संभावित रूप से अपने रिटर्न को बढ़ा सकते हैं. जब तक प्रॉपर्टी की आय लोन की लागत को कवर करती है, तब तक डेट का उपयोग रणनीतिक रूप से किया जा रहा है. लेकिन, यह सुनिश्चित करने के लिए हमेशा सावधानी बरतें कि क़र्ज़ को मैनेज किया जा सकता है और यह सुनिश्चित करें कि आप अपने पुनर्भुगतान प्लान को बनाए रखें.

धन निर्माण का कार्य एक ऐसा काम है जिसके लिए समय, धैर्य और अनुशासित दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है. वेल्थ बिल्डिंग के ये तीन मुख्य सिद्धांत नए निवेशक के लिए इस यात्रा को थोड़ा आसान बनाने में मदद कर सकते हैं. लगातार कम खर्च करके, बुद्धिमानी से इन्वेस्ट करके और क़र्ज़ को मैनेज करके, आप अपने धन सृजन के प्रयास को काफी हद तक आसान बना सकते हैं.