भारत में उच्च रिटर्न के साथ सुरक्षित 3-वर्ष का इन्वेस्टमेंट प्लान
जो लोग अपनी बचत पर अधिक रिटर्न प्राप्त करना चाहते हैं, उनके लिए, अपनी संपत्ति को बढ़ाने के लिए आपके लिए सर्वश्रेष्ठ उच्च रिटर्न निवेश विकल्पों की लिस्ट यहां दी गई है.
- बचत अकाउंट
- लिक्विड फंड
- शॉर्ट-टर्म और अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म फंड
- इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम
- फिक्स्ड डिपॉज़िट
- फिक्स्ड मेच्योरिटी प्लान
- ट्रेजरी बिल
- गोल्ड
निवेश विकल्प
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अपेक्षित वार्षिक रिटर्न
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लिक्विडिटी
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कितना जोखिम
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लॉक-इन/न्यूनतम अवधि
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सेविंग अकाउंट
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5–7%
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बहुत अधिक
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बहुत कम
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कोई लॉक-इन नहीं
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लिक्विड म्यूचुअल फंड
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5–6%
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बहुत अधिक
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कम
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कोई लॉक-इन नहीं
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ELSS (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम)
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मार्केट-डिपेंडेंट
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कम (3-वर्ष का लॉक)
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मध्यम से उच्च
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3 वर्ष (अनिवार्य लॉक-इन)
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डेट म्यूचुअल फंड
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लगभग 5-7%
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मध्यम से उच्च
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कम से मध्यम
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सुविधाजनक अवधि
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फिक्स्ड डिपॉज़िट (FDs)
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4–7%
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संतुलित जोखिम और लाभ
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बहुत कम
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सुविधाजनक (3 वर्ष या उससे अधिक की आवश्यकता के अनुसार)
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अल्ट्रा शॉर्ट ड्यूरेशन फंड
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5–6%
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बहुत अधिक
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कम
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कोई लॉक-इन नहीं
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राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (NSC)
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~7.7%
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कम
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बहुत कम
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5 वर्ष (शुरुआती निकासी कम होती है)
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ट्रेजरी बिल (टी-बिल)
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अलग-अलग (आमतौर पर कम)
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बहुत अधिक
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बहुत कम
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1 साल तक
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फिक्स्ड मेच्योरिटी प्लान (एफएमपी)
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6–8%
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कम
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कम से मध्यम
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अवधि के लिए लॉक किया गया (जैसे, 3 वर्ष)
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गोल्ड (डिजिटल या फिज़िकल)
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3–4%
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संतुलित जोखिम और लाभ
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कम से मध्यम
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सुविधाजनक (किसी भी समय बाहर निकलें)
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ULIP (यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान)
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मार्केट-लिंक्ड
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कम (3-वर्ष का लॉक)
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संतुलित जोखिम और लाभ
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3 वर्ष न्यूनतम (लॉन्ग-टर्म लक्ष्यों के लिए आदर्श)
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इन निवेश विकल्पों से आपको बेहतर रिटर्न प्राप्त करने में कैसे मदद मिल सकती है, इसके बारे में अधिक जानने के लिए पढ़ें.
भारत में सर्वश्रेष्ठ शॉर्ट-टर्म निवेश विकल्प
1. सेविंग अकाउंट
हाल ही में, रेपो रेट की गिरावट से सेविंग अकाउंट की ब्याज दरें औसत 2-4% तक पहुंच गई हैं. लेकिन, अपने पैसे को सेविंग अकाउंट में रखने से आपकी मूल राशि में कोई कमी नहीं होती है, क्योंकि आपकी बचत पर मार्केट के उतार-चढ़ाव का कोई प्रभाव नहीं पड़ता है.
2. लिक्विड फंड
लिक्विड फंड ऐसे डेट म्यूचुअल फंड होते हैं, जो अत्यधिक ओपन-एंडेड इनकम स्कीम होते हैं. वे शॉर्ट-टर्म फिक्स्ड ब्याज में निवेश करते हैं, जो मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट बनाते हैं. लिक्विड फंड में निवेश करके, आपको आकर्षक रिटर्न के साथ-साथ अपने पैसे तक आसान एक्सेस के साथ उच्च लिक्विडिटी का लाभ मिलता है. लेकिन, लिक्विड फंड में अपने सरप्लस कैश का केवल एक हिस्सा निवेश करना सबसे अच्छा है, क्योंकि इसमें कई टैक्स प्रभाव होते हैं.
3. शॉर्ट-टर्म और अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म फंड
ये डेट म्यूचुअल फंड भी हैं, जिनकी मेच्योरिटी अवधि 90 दिनों से 3 वर्षों तक की होती है. तुलनात्मक रूप से लंबी अवधि के कारण, ये फंड ब्याज दरों में कमी से निवेश को सुरक्षित करते हैं. इसके परिणामस्वरूप, वे अधिक स्थिर होते हैं क्योंकि वे एग्ज़िट लोड चार्ज करते हैं. शॉर्ट टर्म डेट फंड पर मिलने वाले रिटर्न, बैंक फिक्स्ड डिपॉज़िट की तुलना में अधिक टैक्स स्लैब में आने वाले लोगों के लिए आकर्षक होते हैं. लेकिन, फिक्स्ड डिपॉज़िट के विपरीत शॉर्ट टर्म और अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म दोनों फंड मार्केट के उतार-चढ़ाव से प्रभावित होते हैं.
4. इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS)
इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम, इक्विटी में 60% से अधिक निवेश के साथ टैक्स-फ्री फंड हैं. फंड को बढ़ाने की अनुमति देने के लिए उनके पास 3 वर्षों का लॉक-इन है क्योंकि कोई रिडेम्पशन नहीं किया जा सकता है. ये 3 वर्षों के बाद ओपन-एंडेड फंड में बदलते हैं - जिसका मतलब है कि आप उन्हें बेच सकते हैं और उपयोग के लिए उन्हें रिडीम कर सकते हैं. आप अपने लक्ष्य और फंड से प्राप्त रिटर्न के आधार पर कॉल कर सकते हैं.
5. फिक्स्ड डिपॉज़िट
फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) को अक्सर भारत में उच्च रिटर्न के साथ सबसे स्थिर और सुरक्षित इन्वेस्टमेंट के रूप में जाना जाता है. निम्नलिखित कारणों से फिक्स्ड डिपॉजिट में निवेश करने की सलाह दी जाती है:
- विश्वसनीय फाइनेंसर से FD स्कीम का लाभ उठाकर उच्च रिटर्न प्राप्त करें
- आसान रिन्यूअल आपको कंपाउंडिंग का लाभ प्रदान करते हैं, ताकि आपको अधिक रिटर्न मिल सके
- डिपॉज़िट क्रेडिट गारंटी कॉर्पोरेशन ऑफ इंडिया ₹1 लाख तक की सभी बैंक FD सुनिश्चित करता है, जो बेहतर सुरक्षा सुनिश्चित करता है
- आपको अपनी मूल राशि के डेप्रिसिएशन के बारे में नहीं डरना चाहिए, क्योंकि मार्केट के उतार-चढ़ाव का कोई प्रभाव नहीं पड़ता है
- रिटर्न की निश्चितता का एक तत्व जोड़ें, क्योंकि आपको अपने डिपॉज़िट पर सुनिश्चित रिटर्न मिलता है
6. फिक्स्ड मेच्योरिटी प्लान (एफएमपी)
फिक्स्ड मेच्योरिटी प्लान (FMPs) पूर्वनिर्धारित मेच्योरिटी अवधि वाले क्लोज़-एंडेड डेट म्यूचुअल फंड हैं, जो आमतौर पर पांच वर्षों तक के होते हैं. ये फंड मेच्योरिटी की एक ही समय-सीमा के अनुरूप डेट या मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट में निवेश करते हैं. उदाहरण के लिए, अगर किसी FMP की अवधि तीन वर्ष है, तो वह उन तीन वर्षों के अंत में मेच्योर होने के लिए तय सिक्योरिटीज़ में निवेश करेगा.
FMP अपने संभावित टैक्स लाभों के कारण वित्तीय वर्ष के अंत तक लोकप्रियता प्राप्त करते हैं. लेकिन, इनमें कुछ कमियां होती हैं, जो विशेष रूप से सीमित लिक्विडिटी होती हैं, क्योंकि निवेशक मेच्योरिटी से पहले यूनिट रिडीम नहीं कर सकते हैं.
7. ट्रेजरी बिल
सरकार ट्रेजरी बिल और सरकारी बॉन्ड जारी करके फंड जुटाती है. ट्रेजरी बिल 91, 182, या 364 दिनों की मेच्योरिटी वाले शॉर्ट-टर्म इंस्ट्रूमेंट हैं, जबकि सरकारी बॉन्ड की अवधि 5 से 10 वर्ष तक की होती है.
ट्रेजरी बिल डिस्काउंट पर जारी किए जाते हैं और मेच्योरिटी पर फेस वैल्यू पर रिडीम किए जाते हैं, जिससे निवेशक कीमत में अंतर से रिटर्न अर्जित कर सकते हैं. लेकिन वे आकर्षक रिटर्न प्रदान करते हैं, लेकिन एक सीमा यह है कि सरकार से सीधे खरीदारी करते समय ₹25,000 के गुणक में निवेश किया जाना चाहिए.
8. गोल्ड
आप गोल्ड में निवेश करने के 3 तरीके हैं:
फिज़िकल फॉर्म: आपके पास पैन कार्ड होना अनिवार्य है.
एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ETF): गोल्ड ETF ऐसे म्यूचुअल फंड हैं, जहां प्रत्येक यूनिट अपने फिज़िकल या इलेक्ट्रॉनिक रूप में 1g गोल्ड को दर्शाती है.
सोवरेन गोल्ड बॉन्ड: ये सोने की खरीद के साथ आने वाले जोखिम और परेशानी के बिना उच्च ब्याज दर प्रदान करते हैं. इन बॉन्ड पर रिडीम करने के बाद टैक्स नहीं लगता है.
2008 फाइनेंशियल संकट के बाद, गोल्ड की कीमतें तीन वर्षों में दो बार बढ़ गई हैं और तब से लगभग तीन और आधे गुना बढ़ गई हैं. ऐसा इसलिए है क्योंकि दुनिया की अर्थव्यवस्था में गिरावट के बाद, निवेशक सोने में सुरक्षा लेना शुरू कर देते हैं. इसके अलावा, विविधता के माध्यम से, गोल्ड आपके पोर्टफोलियो को बनाए रखने में मदद करता है.
3 वर्षों के लिए इन्वेस्टमेंट विकल्प चुनने के कारण
- निवेश की स्पष्ट अवधि: तीन वर्ष की अवधि आपकी फाइनेंशियल प्लानिंग को स्पष्टता और संरचना प्रदान करती है. यह आपको वास्तविक समय-सीमा के साथ लक्ष्यों को संरेखित करने और अनावश्यक लॉन्ग-टर्म प्रतिबद्धताओं से बचने की अनुमति देता है.
- बेहतर लिक्विडिटी बैलेंस: 3 वर्षों के लिए इन्वेस्टमेंट विकल्प आमतौर पर प्रैक्टिकल लिक्विडिटी बैलेंस प्रदान करते हैं, जिसका मतलब है कि उचित रिटर्न अर्जित करते समय आपका पैसा बहुत लंबे समय तक लॉक नहीं होता है.
- महंगाई से सुरक्षा: सही शॉर्ट-ड्यूरेशन इंस्ट्रूमेंट चुनने से मध्यम महंगाई से सुरक्षा प्रदान करने में मदद मिलती है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आपकी खरीद शक्ति तीन वर्षों में महत्वपूर्ण रूप से कम न हो.
- लक्ष्य केंद्रित प्लानिंग: यात्रा, शिक्षा शुल्क या घर में सुधार जैसे नज़दीकी लक्ष्यों के लिए फंडिंग के लिए 3-वर्ष की अवधि आदर्श है.
- कम मार्केट अनिश्चितता एक्सपोजर: शॉर्ट-टर्म इन्वेस्टमेंट की तुलना में, तीन वर्ष की अवधि मार्केट के मामूली उतार-चढ़ाव को कम कर सकती है.
भारत में शॉर्ट-टर्म निवेश प्लान पर टैक्स प्रभाव
जब आप अपने निवेश और फाइनेंस की प्लानिंग कर रहे हों, तो अपनी पूंजी पर भी टैक्सेशन के प्रभाव पर विचार करना आवश्यक है. उदाहरण के लिए, अगर किसी वित्तीय वर्ष में आपकी FD पर ब्याज आय ₹50,000 से अधिक है, तो डिपॉज़िट TDS के अधीन हैं (₹. बैंकों के लिए 1,00,000 और NBFCs के लिए ₹10,000. म्यूचुअल फंड से आपके द्वारा अर्जित लाभ भी विभिन्न टैक्स नियमों द्वारा नियंत्रित किए जाते हैं.
अधिकांश रूप से, सभी प्रकार के डेट म्यूचुअल फंड में शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन टैक्स और लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन टैक्स शामिल होते हैं. ये सभी टैक्स आपके निवेश के रिटर्न पर प्रभाव डालते हैं, इसलिए टैक्सेशन के पहलू को भी ध्यान में रखें.
लेकिन, अक्सर इन्वेस्टर टैक्स को ऑफसेट करने के लिए रिटर्न पर समझौता करते हैं. अगर आप बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉज़िट में निवेश करना चाहते हैं, तो आप उच्च रिटर्न अर्जित कर सकते हैं जो टैक्स-सेविंग इंस्ट्रूमेंट की तुलना में अधिक बचत प्रदान करता है. इस प्रकार, एक बुद्धिमान विकल्प चुनना आवश्यक है जो आपके डिपॉज़िट पर अधिक बचत प्रदान करता है.