म्यूचुअल फंड का नुकसान क्यों होता है?
1. बाजार पर निर्भरता
म्यूचुअल फंड मार्केट के उतार-चढ़ाव से प्रभावित होते हैं, जो बुद्धिमानी और सावधानीपूर्वक निवेश रणनीतियों के महत्व पर बल देते हैं.
2. ज्ञान की कमी
निवेश विकल्पों और मार्केट डायनेमिक्स की अपर्याप्त समझ म्यूचुअल फंड के नुकसान में योगदान दे सकती है.
3. विश्वसनीय फंड मैनेजर
फंड मैनेजर द्वारा खराब परफॉर्मेंस म्यूचुअल फंड रिटर्न को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है.
4. अनौपचारिक अपेक्षाएं
शॉर्ट-टर्म इन्वेस्टमेंट के लिए अवास्तविक लाभ के लक्ष्य निर्धारित करने से हानिकारक निर्णय और संभावित नुकसान हो सकते हैं.
क्या म्यूचुअल फंड सुरक्षित हैं?
म्यूचुअल फंड की रिस्क प्रोफाइल सीधे अंतर्निहित एसेट और प्रचलित मार्केट स्थितियों से प्रभावित होती है. उदाहरण के लिए, मुख्य रूप से सरकारी बॉन्ड में निवेश किए गए फंड आमतौर पर इक्विटी पर केंद्रित फंड की तुलना में कम जोखिम प्रदर्शित करते हैं. लेकिन, पारंपरिक रूप से कंज़र्वेटिव इन्वेस्टमेंट भी बढ़ती ब्याज दरों या आर्थिक मंदी जैसे कारकों के कारण वैल्यू में उतार-चढ़ाव का अनुभव कर सकते हैं.
यह याद रखना आवश्यक है कि म्यूचुअल फंड किसी भी सरकारी या नियामक निकाय द्वारा बीमित या गारंटीकृत नहीं हैं. परिणामस्वरूप, पूंजी नुकसान की संभावना बनी रहती है, यहां तक कि सुरक्षित इन्वेस्टमेंट में भी.
अगर आप म्यूचुअल फंड में पैसे खो रहे हैं, तो क्या करें?
बाजारों में नुकसान और कम प्रदर्शन आम हैं. लेकिन, कई निवेशकों को पता नहीं है कि प्रतिक्रिया कैसे करें और आगे क्या कदम उठाने चाहिए. अगर आपको यह भी पता नहीं है कि अगर आपको म्यूचुअल फंड के नुकसान का सामना करना पड़ता है, तो यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं जो मदद कर सकते हैं.
1. भयभीत बिक्री से बचें
जब आपको लगता है कि आप म्यूचुअल फंड में पैसे खो रहे हैं, तो घबराएं या डर सबसे पहले आपकी भावना होती है. यह भावना आपको नुकसान बढ़ने से पहले तुरंत फंड से बाहर निकलने के लिए कह सकती है. लेकिन, ऐसी घबराहट-आधारित बिक्री कभी-कभी एक स्मार्ट मूव होती है. इसलिए, सुनिश्चित करें कि आप शांत रहें और आवश्यक विभिन्न मूल्यांकन करें.
2. नुकसान का कारण देखें
सबसे पहले आपको आकलन करने की ज़रूरत है नुकसान का कारण. क्या आपका म्यूचुअल फंड बुरी तरह से काम कर रहा है क्योंकि समग्र मार्केट मंदी के दौर में है? इस मामले में, आपका म्यूचुअल फंड नुकसान व्यापक मार्केट शक्तियों के कारण हो सकता है. ऐसे मंदी मार्केट में आम हैं और आमतौर पर समय के साथ ठीक या उलटते हैं.
3. डाउनट्रेंड का लाभ उठाएं
अगर डाउनट्रेंड मार्केट की व्यापक घटना है, तो आप गिरती कीमतों का लाभ उठा सकते हैं, जबकि आप उन्हें ऊपर की ओर जाने का इंतजार करते हैं. अगर आपने लंपसम निवेश के बजाय SIP निवेश चुना है, क्योंकि आप गिरते मार्केट में अधिक फंड यूनिट जमा कर सकते हैं, जिससे आपके निवेश बढ़ जाते हैं.
4. फंड परफॉर्मेंस की तुलना करें
आपको बेहतर तरीके से समझना होगा कि क्या म्यूचुअल फंड का नुकसान सामान्य है या आपके द्वारा निवेश की गई स्कीम के लिए विशिष्ट है. ऐसा करने के लिए, आप एक ही कैटेगरी की अन्य स्कीम के साथ फंड परफॉर्मेंस की तुलना कर सकते हैं. अगर ऐसा ही अन्य फंड अच्छा परफॉर्म कर रहे हैं, तो आपकी विशिष्ट स्कीम को खराब तरीके से मैनेज किया जा सकता है, जिससे नुकसान हो सकता है.
5. अगर आवश्यक हो तो सुधार की कार्रवाई करें
अगर आप फंड-विशिष्ट कारकों के कारण म्यूचुअल फंड में पैसे खो रहे हैं, तो इसमें सुधार करने का समय हो सकता है. अगर कोई फंड लगातार 2 से 3 वर्ष या उससे अधिक समय से कम परफॉर्मेंस कर रहा है, तो हो सकता है कि आपकी पूंजी को एक ही कैटेगरी में अन्य बेहतर परफॉर्मेंस स्कीम में ले जाया जाए.
6. अपने निवेश को डाइवर्सिफाई करें
अगर कोई सुधार की ज़रूरत नहीं है, तो आप अपने पोर्टफोलियो में विविधता ला सकते हैं और अपने निवेश के बास्केट में अन्य अप-ट्रेंडिंग एसेट शामिल कर सकते हैं. जब आप मार्केट में सुधार की प्रतीक्षा करते हैं, तो इससे कुछ म्यूचुअल फंड नुकसान को भरने में मदद मिलेगी और एक बार फिर कीमतें बढ़ेंगी.
नुकसान से बचने के लिए स्मार्ट स्ट्रेटेजी
यहां अधिक औपचारिक और पेशेवर टोन में रिफ्राइज्ड स्टेटमेंट दिए गए हैं:
- मार्केट में जागरूकता बनाए रखें: सूचित निवेश निर्णय लेने के लिए मार्केट ट्रेंड और फंड परफॉर्मेंस के साथ आगे रहें.
- रूढ़िवादी निवेश से शुरू करें: जोखिम को कम करने के लिए हाइब्रिड या डेट फंड जैसे सुरक्षित विकल्पों से शुरू करने पर विचार करें.
- एमोशनल डिसिप्लिन का प्रयोग करें: शांति और तर्कसंगत दृष्टिकोण बनाए रखकर मार्केट के उतार-चढ़ाव के दौरान आवेशपूर्ण कार्रवाई से बचें.
- रिडेम्प्शन के समय को ऑप्टिमाइज करें: रिटर्न को अधिकतम करने के लिए, एक्जिट लोड से बचने के लिए एक वर्ष के बाद फंड रिडीम करें जो कुल लाभ को कम कर सकते हैं.
- निवेश के अनुभवों से सीखें: निवेश के लिए क्षेत्रों की पहचान करने और भविष्य की रणनीतियों को बढ़ाने के लिए पिछले इन्वेस्टमेंट निर्णयों का विश्लेषण करें.
- रिलेटिव परफॉर्मेंस का आकलन करें: सूचित तुलना करने और टॉप परफॉर्मर की पहचान करने के लिए अपनी विशिष्ट कैटेगरी के भीतर फंड के परफॉर्मेंस का मूल्यांकन करें.
- पोर्टफोलियो डाइवर्सिफिकेशन लागू करें: जोखिम को कम करने और संभावित रिटर्न को बढ़ाने के लिए विभिन्न स्कीम, सेक्टर और कैटेगरी में अपने इन्वेस्टमेंट को फैलाएं.
- लॉन्ग-टर्म आउटलुक का पालन करें: मार्केट की साइक्लिकल प्रकृति को पहचानें और संभावित वृद्धि से लाभ उठाने के लिए लॉन्ग-टर्म निवेश अवधि बनाए रखें.
निष्कर्ष
अगर आप म्यूचुअल फंड में पैसे खो रहे हैं, तो यह हमारी गाइड बताती है कि क्या करें. आप इन सभी पद्धतियों का पालन कर सकते हैं या अपनी विशिष्ट निवेश यात्रा के लिए सबसे अच्छा काम करने वाले लोगों को चुन सकते हैं. लेकिन, याद रखने लायक महत्वपूर्ण बात यह है कि मंदी बाजार चक्र का एक हिस्सा है. इसलिए, यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आप डर या घबराहट से उत्पन्न नकारात्मक पूर्वाग्रहों का शिकार न करें.
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