नए कमाने वाले के लिए मनी मैनेजमेंट स्ट्रेटेजी सीखना अक्सर मुश्किल होता है. वास्तविक दुनिया और कार्यबल में कदम रखते हुए स्वतंत्रता लाते हैं, साथ ही यह आपकी कमाई को बेहतर तरीके से मैनेज करने की ज़िम्मेदारियों को भी प्रदान करता है. हममें से अधिकांश स्कूल और कॉलेज के वर्षों के दौरान फाइनेंशियल बबल में रहते हैं, जहां हमारे खर्चों को माता-पिता या अभिभावकों द्वारा पूरा किया जाता है. एक बार जब हम कमाई शुरू करते हैं, तो हम डाइनिंग आउट, ट्रिप प्लान करना आदि जैसी चीज़ों को प्राथमिकता देते हैं. लेकिन, एक बार में बहुत अधिक खर्च करने से आपको लंबे समय में महंगा पड़ सकता है. इसलिए, कमाई के शुरुआती दिनों से फाइनेंशियल अनुशासन सीखना आवश्यक है.

यह आर्टिकल नए कमाने वाले के लिए 3 आवश्यक फाइनेंशियल प्लानिंग चरणों की रूपरेखा देता है, ताकि आप अपने खर्चों के पैटर्न को बेहतर बना सकें और बेहतर तरीके से निवेश कर सकें.

• एमरजेंसी फंड बनाने के लिए हर महीने पैसे बचाएं, जो अप्रत्याशित एमरजेंसी के दौरान आपके जीवन के कम से कम 3-6 महीनों के खर्चों को कवर करता है.
• कम प्रीमियम को लॉक करने, टैक्स छूट का लाभ उठाने और सुरक्षित रहने के लिए जल्दी इंश्योरेंस लें.
• कंपाउंडिंग की शक्ति का लाभ उठाने और इक्विटी इन्वेस्टमेंट के साथ संपत्ति बनाने के लिए जल्दी इन्वेस्ट करना शुरू करें.

हर नए कमाई करने वाले के लिए, खुद को बचत करके फाइनेंशियल प्लानिंग शुरू करनी चाहिए. महंगे डिनर, ब्रांडेड कपड़े और छुट्टियों पर कभी-कभी छिड़काव स्वीकार्य है, लेकिन आपको अपने लिए बचत शुरू करना भी सीखना चाहिए. इसका मतलब है कि अप्रत्याशित परिस्थितियों के लिए एक अलग आकस्मिकता निधि स्थापित करना. हमारे आस-पास की दुनिया की अप्रत्याशित प्रकृति से नौकरी खोने या अचानक होने वाले मेडिकल खर्चों जैसी अप्रत्याशित एमरजेंसी का अनुमान लगाना असंभव हो जाता है. इसलिए हमेशा तैयार रहना और आकस्मिक निधि बनाना महत्वपूर्ण है.

फाइनेंशियल विशेषज्ञों के अनुसार, आपके एमरजेंसी फंड में अप्रत्याशित खर्चों को पूरा करने में आपकी मदद करने के लिए कम से कम 3-6 महीने की आय होनी चाहिए. आप इन फंड को लिक्विड म्यूचुअल फंड या फिक्स्ड डिपॉज़िट अकाउंट में सेव कर सकते हैं, जहां पैसे आवश्यक होने तक रिटर्न अर्जित करते हैं. अपने फंड को लिक्विड अकाउंट में पार्क करना न भूलें ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि यह कैश की कमी के दौरान आसानी से एक्सेस किया जा सके. अगर आप सुरक्षित निवेश विकल्प की तलाश कर रहे हैं, तो आप फिक्स्ड डिपॉज़िट पर विचार कर सकते हैं. वे आपकी निवेश अवधि के दौरान गारंटीड रिटर्न और फिक्स्ड ब्याज दर प्रदान करते हैं.

बीमित होना नए कमाने वालों के लिए सबसे आवश्यक फाइनेंशियल प्लानिंग चरणों में से एक है, लेकिन इसे अक्सर अपने करियर के शुरुआती दिनों में अनदेखा किया जाता है. 2016 में ग्लोबल बर्डन ऑफ डिज़ीज़ स्टडी की रिपोर्ट के अनुसार, भारत ने 1990 से 2016 के बीच इस्केमिक हृदय रोग और स्ट्रोक में 2-3-fold की वृद्धि देखी . कार्डियोवैस्कुलर रोगों के साथ-साथ, डायबिटीज जैसी क्रॉनिक बीमारियां भी बढ़ रही हैं. लॉन्ग-टर्म क्रॉनिक बीमारियों के संक्रमण की बढ़ती संभावना के साथ मेडिकल खर्चों में लगातार वृद्धि होती है. मेडिकल एमरजेंसी के मामले में, आपको हॉस्पिटल के बिल के साथ-साथ हॉस्पिटल में भर्ती होने से पहले और बाद के शुल्क का भुगतान करना होगा, जो आपके वॉलेट पर भारी पड़ सकता है. इसलिए, आप काम शुरू करने के दिन से ही कम्प्रीहेंसिव मेडिकल इंश्योरेंस प्लान में इन्वेस्ट करना समझदारी भरा काम है. आप विभिन्न कैरियर के कोटेशन की तुलना कर सकते हैं और सही विकल्प चुनने के लिए राइडर और कवरेज के इनक्लूज़न को रिव्यू कर सकते हैं.

जल्द ही स्वास्थ्य बीमा का विकल्प चुनने से आपको लंबी अवधि में पैसे बचाने में मदद मिल सकती है क्योंकि युवा एप्लीकेंट के लिए प्रीमियम कम होता है. इसके अलावा, आप स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम पर इनकम टैक्स एक्ट 1961 के सेक्शन 80(D) के तहत ₹ 25,000 तक की टैक्स छूट का क्लेम कर सकते हैं और अपनी कुल टैक्स देयता को कम कर सकते हैं. अगर आप किसी विशेष वर्ष में अपने मेडिकल इंश्योरेंस का क्लेम नहीं करते हैं, तो कुछ इंश्योरर आपको अपने बेस कवरेज को बढ़ाने के लिए नो-क्लेम बोनस का लाभ उठाने की भी अनुमति देते हैं.

मेडिकल इंश्योरेंस के अलावा, आपको अपने जीवन को भी इंश्योर करना चाहिए, विशेष रूप से अगर आप परिवार के एकमात्र कमाने वाले व्यक्ति हैं. प्योर लाइफ टर्म प्लान आपके आश्रितों के फाइनेंशियल भविष्य की सुरक्षा के लिए कॉम्प्रिहेंसिव लाइफ कवर प्रदान करते हैं. अगर आपके माता-पिता और युवा भाई-बहन हैं, तो यह सुनिश्चित करना बेहतर है कि वे आपकी अनुपस्थिति में भी अच्छी तरह से सुरक्षित रहें. आदर्श रूप से, आपका टर्म प्लान सम अश्योर्ड के रूप में आपकी वार्षिक आय को 10x ऑफर करना चाहिए. याद रखें कि प्योर टर्म प्लान पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु के लिए केवल मृत्यु लाभ प्रदान करते हैं. अगर आप पॉलिसी अवधि से बचते हैं, तो कोई मेच्योरिटी राशि देय नहीं है. इसलिए, आपको पर्याप्त सम अश्योर्ड और किफायती प्रीमियम दर प्रदान करने वाला सही टर्म प्लान चुनने के लिए अपने आश्रितों (महंगाई में फैक्टरिंग) की आवश्यकताओं का आकलन करना चाहिए.

जब नए कमाने वालों के लिए फाइनेंशियल प्लानिंग के चरणों की बात आती है, तो अपनी निवेश यात्रा को जल्दी शुरू करने से आप अनदेखा नहीं कर सकते हैं. आदर्श रूप से, आपको अपने पहले पे-चेक से इन्वेस्ट करना शुरू करना चाहिए. जब आप केवल 25-26 वर्ष की उम्र में रिटायरमेंट के बारे में सोचते हैं, तो याद रखें कि प्लानिंग शुरू करना बहुत जल्दी नहीं है. अपनी निवेश यात्रा शुरू करने से आपको कंपाउंडिंग की शक्ति का लाभ उठाने में मदद मिलती है. कंपाउंडिंग समय के साथ मिलकर काम करती है. जितना अधिक समय आप अपना पैसा देते हैं, उतना ही बेहतर होता है कि इसे तेजी से बढ़ना होगा. इसकी कुंजी उन इंस्ट्रूमेंट में निवेश करना है जो संचयी फिक्स्ड डिपॉज़िट, म्यूचुअल फंड, PPF और NPS जैसे चक्रवृद्धि ब्याज लाभ प्रदान करते हैं. आप बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉज़िट को इन्वेस्ट करने पर विचार कर सकते हैं. CRISIL और ICRA जैसी फाइनेंशियल एजेंसियों से टॉप-टियर AAA रेटिंग के साथ, वे प्रति वर्ष 7.95% तक का उच्चतम रिटर्न प्रदान करते हैं.

इक्विटी में इन्वेस्ट करना समय के साथ संपत्ति बनाने के सबसे अच्छे तरीकों में से एक है, विशेष रूप से जब आप युवा होते हैं. लॉन्ग-टर्म अवधि के लिए किए जाने पर इक्विटी इन्वेस्टमेंट सबसे अच्छा काम करता है. चूंकि ऐसे इन्वेस्टमेंट मार्केट की अस्थिरता के अधीन होते हैं और उनमें जोखिम अधिक होता है, इसलिए उन्हें लंबे समय तक रिकवरी की आवश्यकता होती है. एक युवा निवेशक के रूप में, आप लंबी निवेश अवधि का लाभ उठा सकते हैं और मार्केट रीबाउंड होने पर नुकसान (अगर कोई हो) से आसानी से रिकवर कर सकते हैं. इक्विटी में इन्वेस्ट करने के विभिन्न तरीके हैं. अगर आपके पास मार्केट का उचित ज्ञान है और अपने पोर्टफोलियो को रिसर्च करने और मैनेज करने का पर्याप्त समय है, तो आप सीधे कंपनियों के स्टॉक में निवेश कर सकते हैं. लेकिन अगर आपको मार्केट के बारे में पूरी जानकारी नहीं है - क्योंकि एक रात में जानकारी हासिल करना असंभव है - इसलिए म्यूचुअल फंड के माध्यम से इक्विटी में इन्वेस्ट करना अधिक विवेकपूर्ण दृष्टिकोण हो सकता है. चूंकि म्यूचुअल फंड प्रोफेशनल और अनुभवी फंड मैनेजर द्वारा मैनेज किए जाते हैं, इसलिए आप अपने निवेश के बारे में निश्चिंत रह सकते हैं, जब तक आप अपने लक्ष्यों और जोखिम सहिष्णुता के स्तर के साथ सर्वश्रेष्ठ फंड चुनते हैं.

हर पैसे की गणना करने के लिए नए कमाने वाले के लिए फाइनेंशियल प्लानिंग के महत्वपूर्ण चरणों को जानना आवश्यक है. हालांकि आपके पहले कुछ पे-चेक खर्च करना मुश्किल हो सकता है, लेकिन फाइनेंशियल साक्षरता के मूल्य को समझना महत्वपूर्ण है. एमरजेंसी की स्थिति में बचत करके, पर्याप्त इंश्योरेंस कवरेज प्राप्त करके और जल्दी इन्वेस्ट करके, आप पहले दिन से एक मजबूत फाइनेंशियल प्लान शुरू कर सकते हैं, जिससे आने वाले वर्षों में स्थिर फाइनेंशियल भविष्य सुनिश्चित होता है.