गोल्ड पर लोन क्या है और यह कैसे काम करता है?
फाइनेंशियल ज़रूरत के समय, गोल्ड पर लोन लेने से एक मूल्यवान जीवन रेखा मिल सकती है. यह आपको लोन प्राप्त करने के लिए अपने गोल्ड ज्वेलरी की वैल्यू का लाभ उठाने की अनुमति देता है. चाहे आप पर्सनल खर्च को पूरा करना चाहते हों, बिज़नेस शुरू करना चाहते हों, या एमरजेंसी को मैनेज करना चाहते हों, गोल्ड पर लोन के लिए कैसे अप्लाई करना है, यह समझना आपके लिए ज़रूरी फंड अनलॉक करने के लिए महत्वपूर्ण हो सकता है. गोल्ड लोन क्या है, इसके लाभ क्या हैं और इसके लिए कैसे अप्लाई करें, यह जानने के लिए पढ़ें.
गोल्ड पर लोन क्या है?
गोल्ड पर लोन, जिसे गोल्ड लोन या गोल्ड-बैक्ड लोन भी कहा जाता है, एक प्रकार का सिक्योर्ड लोन है जहां आप किसी फाइनेंशियल संस्थान या लोनदाता से फंड प्राप्त करने के लिए अपनी 18 कैरेट गोल्ड ज्वेलरी को कोलैटरल के रूप में गिरवी रखते हैं. आपको प्राप्त होने वाली लोन राशि गोल्ड की मार्केट वैल्यू का अधिकतम 75% तक जा सकती है, जिसे लोन-टू-वैल्यू (LTV) रेशियो के नाम से जाना जाता है.
गोल्ड पर लोन का मुख्य लाभ यह है कि यह आपको अपनी कीमती एसेट बेचे बिना तुरंत पैसे प्राप्त करने की सुविधा देता है. सोने को अपनी आंतरिक वैल्यू और वैश्विक मार्केट लिक्विडिटी के कारण कोलैटरल के रूप में व्यापक रूप से स्वीकार किया जाता है. आप अनसिक्योर्ड लोन की तुलना में कम ब्याज दरों पर गोल्ड लोन प्राप्त कर सकते हैं क्योंकि गोल्ड ज्वेलरी सिक्योरिटी के रूप में काम करती है.
गोल्ड पर लोन क्यों चुनें?
गोल्ड लोन आपकी गोल्ड ज्वेलरी को गिरवी रखकर पैसे प्राप्त करने का एक स्मार्ट और तेज़ तरीका है. बजाज फाइनेंस बहुत कम डॉक्यूमेंटेशन के साथ एक सुव्यवस्थित प्रोसेस प्रदान करता है और आय के प्रमाण की आवश्यकता नहीं है, जिससे यह तुरंत फाइनेंशियल ज़रूरतों के लिए आदर्श बन जाता है.
क्योंकि लोन गोल्ड द्वारा समर्थित होता है, इसलिए अप्रूवल तेज़ होता है और ब्याज दरें आमतौर पर अनसिक्योर्ड लोन से कम होती हैं. आपका सोना सुरक्षित वॉल्ट में सुरक्षित रूप से स्टोर रहता है, और आप लोन अवधि के दौरान स्वामित्व को बनाए रखते हैं.
प्रमुख विशेषताएं:
- फंड का तुरंत एक्सेस: अपना सोना गिरवी रखें और उसे बेचे बिना तुरंत लिक्विडिटी प्राप्त करें.
- न्यूनतम पेपरवर्क: आय के प्रमाण या क्रेडिट इतिहास की आवश्यकता नहीं है.
- सुरक्षित और सुरक्षित स्टोरेज: आपके गोल्ड की निगरानी, बीमित वॉल्ट में रखी जाती है.
- सुविधाजनक उपयोग: शिक्षा, हेल्थकेयर या अन्य पर्सनल ज़रूरतों के लिए फंड का उपयोग करें.
- सुविधाजनक पुनर्भुगतान: इनमें से चुनेंगोल्ड लोन पुनर्भुगतान विकल्पयह आपकी फाइनेंशियल प्लानिंग के लिए उपयुक्त है, जैसे मासिक, द्वि-मासिक या वार्षिक ब्याज भुगतान.
गोल्ड लोन एक भरोसेमंद समाधान में सुरक्षा और सुविधा दोनों प्रदान करते हैं.
गोल्ड पर लोन के लिए कैसे अप्लाई करें
आप कोलैटरल के रूप में दी जाने वाली ज्वेलरी की वैल्यू का आकलन करके प्रोसेस शुरू कर सकते हैं. आप फ्री बजाज फाइनेंस ऑनलाइन गोल्ड लोन कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं. अपने सोने का वजन ग्राम में या वांछित लोन राशि दर्ज करके, कैलकुलेटर आपकी लोन देयता का अनुमान प्रदान करेगा.
गोल्ड लोन का लाभ यह है कि वे व्यापक और समय लेने वाले पेपरवर्क की आवश्यकता को समाप्त करते हैं, क्योंकि आपकी गोल्ड ज्वेलरी कोलैटरल के रूप में काम करती है. 21 से 70 वर्ष के बीच का कोई भी भारतीय नागरिक गोल्ड लोन के लिए अप्लाई कर सकता है. बजाज फाइनेंस गोल्ड लोन का लाभ उठाने के लिए आपको केवल अपने गोल्ड लोन के लिए KYC डॉक्यूमेंट जैसे आधार कार्ड, वोटर ID कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस या पासपोर्ट प्रस्तुत करने होंगे.
अपनी तुरंत फंडिंग आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए अपनी उपयोग न की गई गोल्ड ज्वेलरी की अंतर्निहित वैल्यू का लाभ उठाएं. अपने गोल्ड लोन का तुरंत वितरण सुनिश्चित करने के लिए कुछ आसान चरणों का पालन करें.
- चरण 1: वेबसाइट के गोल्ड लोन सेक्शन पर जाएं
- चरण 2: ऑनलाइन एप्लीकेशन फॉर्म पर क्लिक करें
- चरण 2: अपना 10-अंकों का मोबाइल नंबर दर्ज करें और 'OTP प्राप्त करें' पर क्लिक करें
- चरण 3: अपना विवरण सत्यापित करने के लिए OTP दर्ज करें
- चरण 4: अपनी नज़दीकी शाखा खोजने के लिए अपना राज्य और शहर चुनें
- चरण 5: अपने पैन के अनुसार अपना पूरा नाम और जन्मतिथि दर्ज करें
- चरण 6: अपने शहर की नज़दीकी शाखा में अपना अपॉइंटमेंट सेट करें
आप अपने लिए सबसे अच्छा समय चुनने और अपनी 18 गोल्ड ज्वेलरी के साथ हमारी शाखा में जाने की सुविधा का लाभ उठा सकते हैं. हमारी टीम आपकी गोल्ड ज्वेलरी की शुद्धता का मूल्यांकन करेगी और लोन एप्लीकेशन प्रोसेस शुरू करेगी. देश भर में 800 से अधिक शाखाओं के विशाल नेटवर्क के साथ, हम आपकी लोन एप्लीकेशन को तेज़ी से और कुशलतापूर्वक प्रोसेस करने के लिए प्रतिबद्ध हैं, जिससे आपके लिए आसान और परेशानी-मुक्त अनुभव सुनिश्चित होता है.
गोल्ड लोन के लिए योग्यता की शर्तें
गोल्ड लोन के लिए अप्लाई करने के लिए, आपको विशिष्ट योग्यता की शर्तों को पूरा करना होगा. बजाज फाइनेंस एक आसान प्रोसेस सुनिश्चित करता है ताकि आप अपनी गोल्ड ज्वेलरी को गिरवी रखकर आसानी से पैसे प्राप्त कर सकें. बुनियादी गोल्ड लोन के लिए योग्यता की शर्तों में शामिल हैं:
- आवेदक को भारतीय नागरिक होना चाहिए
- आयु 21 से 70 वर्ष के बीच होनी चाहिए
- आपके पास 18 22 कैरेट शुद्धता वाली गोल्ड ज्वेलरी होनी चाहिए
विस्तृत जानकारी के लिए, गोल्ड लोन पेज के लिए योग्यता की शर्तों पर जाएं. इन आवश्यकताओं को पूरा करने से तेज़ और आसान लोन अप्रूवल प्रोसेस सुनिश्चित होता है.
गोल्ड लोन के लिए अप्लाई करने के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट
बजाज फिनसर्व गोल्ड लोन के लिए अप्लाई करते समय, केवल कुछ आवश्यक डॉक्यूमेंट की आवश्यकता होती है, जिससे प्रोसेस तेज़ और सुविधाजनक हो जाता है.
ये डॉक्यूमेंट आपकी पहचान की जांच करने और नियामक अनुपालन सुनिश्चित करने में मदद करते हैं. डॉक्यूमेंट में शामिल हैं:
- आधार कार्ड
- वोटर ID कार्ड
- पासपोर्ट
- ड्राइविंग लाइसेंस
- NREGA जॉब कार्ड
- नेशनल पॉपुलेशन रजिस्ट्रेशन द्वारा जारी लेटर
*पैन कार्ड की आवश्यकता नहीं है. हालांकि, अगर आप ₹5 लाख या उससे अधिक के गोल्ड लोन के लिए अप्लाई करते हैं, तो पैन कार्ड जमा करने के लिए कहा जाएगा.
अधिकांश मामलों में, किसी आय का प्रमाण या क्रेडिट स्कोर चेक करने की आवश्यकता नहीं है. इस डॉक्यूमेंटेशन प्रोसेस को आसान बनाने से, आपके गिरवी रखे गए गोल्ड की सुरक्षा के साथ, गोल्ड लोन के लिए अप्लाई करना सुविधाजनक और कुशल हो जाता है.
लोन राशि कैसे निर्धारित की जाती है?
गोल्ड लोन के तहत प्रदान की जाने वाली लोन राशि मुख्य रूप से आपकी गोल्ड ज्वेलरी की शुद्धता और निवल वजन पर निर्भर करती है. बजाज फाइनेंस मार्केट वैल्यू, शुद्धता और प्रचलित गोल्ड रेट के आधार पर आपके गोल्ड का मूल्यांकन करता है. शुद्ध और भारी ज्वेलरी, आपको अधिक वैल्यू मिल सकती है.
एक और महत्वपूर्ण पहलू लोन-टू-वैल्यू (LTV) रेशियो है, जिसे भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा विनियमित किया जाता है और आमतौर पर गोल्ड की मार्केट वैल्यू के 75% तक सीमित किया जाता है.
उदाहरण के लिए, अगर सोने का भाव अनुकूल है, तो आप सोने की कीमतें कम होने वाली अवधि की तुलना में एक ही ज्वेलरी के लिए उच्च लोन प्राप्त कर सकते हैं. यह अनुमान लगाने के लिए कि आप कितना उधार ले सकते हैं, आप बजाज फिनसर्व गोल्ड लोन कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं. टूल के साथ, आप अपनी लोन योग्यता निर्धारित करने के लिए तुरंत मूल्यांकन और पारदर्शी प्रक्रियाएं प्राप्त कर सकते हैं.
गोल्ड लोन अप्रूवल को प्रभावित करने वाले कारक
गोल्ड लोन अप्रूवल अपेक्षाकृत आसान है, लेकिन कुछ कारक अभी भी प्रोसेस को प्रभावित करते हैं. सबसे महत्वपूर्ण सोने की शुद्धता है. अधिकांश फाइनेंशियल संस्थान 18K से 24K शुद्धता तक की ज्वेलरी स्वीकार करते हैं, उच्च शुद्धता के साथ बेहतर मूल्यांकन प्राप्त करता है. सोने का वज़न भी महत्वपूर्ण है, क्योंकि यह आपको मिलने वाली लोन राशि को सीधे प्रभावित करता है.
एक अन्य कारक लोन-टू-वैल्यू (LTV) रेशियो है, जिसे RBI के दिशानिर्देशों के अनुसार नियंत्रित किया जाता है. लोनदाता केवल आपके गोल्ड की मार्केट वैल्यू के एक निश्चित प्रतिशत तक स्वीकृत करेगा. अपने ग्राहक को जानें (KYC) आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए आधार और पैन कार्ड जैसे उचित डॉक्यूमेंटेशन आवश्यक हैं.
लेकिन उच्च क्रेडिट स्कोर अनिवार्य नहीं है, लेकिन पिछले पुनर्भुगतान व्यवहार को अभी भी रिव्यू किया जा सकता है. जिन आवेदक के पास फाइनेंशियल इतिहास साफ है, उन्हें तुरंत अप्रूवल मिलता है. ये कारक मिलकर तय करते हैं कि आप कितना उधार ले सकते हैं और आपका गोल्ड लोन कितनी तेज़ी से प्रोसेस किया जाता है.
गोल्ड लोन की ब्याज दरें और अवधि
ब्याज दरें और गोल्ड लोन की पुनर्भुगतान अवधि दो महत्वपूर्ण कारक हैं जो आपके उधार लेने के अनुभव को प्रभावित करते हैं. गोल्ड लोन की ब्याज दरें आमतौर पर अनसिक्योर्ड पर्सनल लोन से कम होती हैं क्योंकि लोन आपकी गोल्ड ज्वेलरी पर सुरक्षित होता है.
बजाज फाइनेंस प्रतिस्पर्धी दरें प्रदान करता है, जिससे यह फाइनेंशियल एमरजेंसी के दौरान एक किफायती विकल्प बन जाता है. अवधि के मामले में, अधिकांश गोल्ड लोन कई पुनर्भुगतान विकल्पों के साथ आते हैं. आप मासिक, त्रैमासिक, अर्धवार्षिक या वार्षिक रूप से ब्याज का भुगतान करने का विकल्प चुन सकते हैं.
लोन अवधि के दौरान केवल ब्याज और मेच्योरिटी पर मूलधन का भुगतान करने का विकल्प भी है.
यह सुविधा शॉर्ट-टर्म फंड चाहने वाले व्यक्तियों के लिए गोल्ड लोन को आकर्षक बनाती है. लेटेस्ट विकल्पों के बारे में जानने और यह चेक करने के लिए कि आप कम ब्याज दरों पर गोल्ड लोन के लिए योग्य हैं या नहीं, आप हमारी ऐप या वेबसाइट पर अपनी लोन योग्यता चेक कर सकते हैं.
