मुझे एफडी में निवेश करना चाहिए: बेहतर रिटर्न के लिए कहां निवेश करें

जोखिम-मुक्त इन्वेस्टमेंट और स्थिर रिटर्न चाहने वाले भारतीयों के लिए बैंक एफडी एक पसंदीदा इन्वेस्टमेंट विकल्प है. हालांकि FD आसानी से सुलभ, सुरक्षित और सुरक्षित होती हैं, लेकिन उनमें महंगाई से अधिक रिटर्न मिलने की संभावना भी नहीं होती है. यही कारण है कि कई नए निवेशक सोचते हैं कि उन्हें FD में निवेश करना चाहिए या नहीं. यह आर्टिकल FD के विकल्पों पर प्रकाश डालते समय FD निवेश के फायदे और नुकसान की रूपरेखा देता है ताकि आप समझ सकें कि बेहतर रिटर्न के लिए कहां निवेश करना है.

• एफडी मार्केट-लिंक्ड इंस्ट्रूमेंट की तुलना में गारंटीड, सुरक्षित और स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं.
• FD निवेश से मामूली रिटर्न महंगाई के दबाव से नहीं बेहतर हो सकता है.
• डेट फंड, लिक्विड फंड, रियल एस्टेट, डायरेक्ट इक्विटी और ईटीएफ, अधिक रिटर्न चाहने वाले और अधिक जोखिम उठाने वाले निवेशक के लिए एफडी इन्वेस्टमेंट के बेहतर विकल्प हैं.

आपको FD में निवेश क्यों करना चाहिए, यहां इसके कारण दिए गए हैं:

गारंटीड रिटर्न

एफडी निवेश किए गए मूलधन पर गारंटीड रिटर्न प्रदान करते हैं. निवेश की गई राशि पर FD की पूरी अवधि के दौरान एक निश्चित ब्याज दर मिलती है. दूसरे शब्दों में, मार्केट के उतार-चढ़ाव के बावजूद इन्वेस्टमेंट से आपका रिटर्न स्थिर रहता है.

लिक्विडिटी

लिक्विडिटी, एफडी इन्वेस्टमेंट का एक और लाभ है. फिक्स्ड डिपॉजिट अत्यधिक लिक्विड इन्वेस्टमेंट होते हैं जिन्हें इन्वेस्टर किसी भी समय रिडीम कर सकते हैं. निकासी का अनुरोध और अपने FD सर्टिफिकेट को लोनदाता को सबमिट करने के बाद, आपको अपना FD कॉर्पस प्राप्त करने में आमतौर पर कुछ घंटे से एक दिन तक का समय लगता है.

आसान एक्सेस

भारत में FD सबसे आसान इन्वेस्टमेंट विकल्पों में से एक है. कोई भी व्यक्ति न्यूनतम रु. 1,000 के साथ FD अकाउंट खोल सकता है. यह FD को इन्वेस्टमेंट के लिए सीमित पूंजी वाले छोटे निवेशक के लिए आदर्श बनाता है.

पूंजी सुरक्षा

यह निश्चित रूप से FD के सबसे महत्वपूर्ण लाभों में से एक है. फिक्स्ड डिपॉजिट जोखिम-मुक्त इन्वेस्टमेंट होते हैं जहां निवेश की गई पूंजी बाजार के जोखिमों के अधीन नहीं होती है. क्योंकि आपके रिटर्न मार्केट में उतार-चढ़ाव से अप्रभावित रहते हैं, इसलिए वे स्थिर रहते हैं, और निवेश किए गए मूलधन को भी सुरक्षित रखा जाता है. बैंक FDs प्रति डिपॉजिटर ₹5 लाख तक का अतिरिक्त DICGC इंश्योरेंस कवर का लाभ उठाते हैं. यह इंश्योरेंस, बैंक डिफॉल्ट होने या बिज़नेस से बाहर जाने पर इन्वेस्टर की सुरक्षा करता है.

अगर आप सुरक्षित निवेश विकल्प ढूंढ रहे हैं, तो बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉज़िट में निवेश करना एक अच्छा विकल्प हो सकता है. CRISIL और ICRA जैसी वित्तीय एजेंसियों से उच्चतम AAA रेटिंग प्राप्त करने के साथ, बजाज फाइनेंस उच्चतम रिटर्न प्रदान करता है. जो कि %$$FD-ब्याज-राशि-बैनर-वरिष्ठ$$% प्रति वर्ष तक हो सकता है.

कम रिटर्न

फिक्स्ड डिपॉजिट सेविंग अकाउंट की तुलना में अधिक रिटर्न प्रदान कर सकते हैं, लेकिन इक्विटी जैसे अन्य इन्वेस्टमेंट इंस्ट्रूमेंट की तुलना में रिटर्न अभी भी मामूली है. FD की दरें आमतौर पर 6%-8% तक होती हैं, जो महंगाई के दबाव से बचने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकती हैं. इसलिए, अगर आप महंगाई को मात देने वाले रिटर्न चाहते हैं, तो आपको FD में निवेश नहीं करना चाहिए.

निकासी पर दंड शुल्क

हालांकि FD को लिक्विड निवेश माना जाता है, लेकिन आपके निवेश को आंशिक या पूरी तरह से रिडीम करने की लागत आती है. अगर मेच्योरिटी की देय तारीख से पहले एफडी कॉर्पस निकाला जाता है, तो अधिकांश लोनदाता 2% तक की ब्याज दर पेनल्टी लेते हैं. यह पहले से ही मामूली आय से आपकी आय को और कम कर सकता है.

कोई प्रमुख टैक्स लाभ नहीं

फिक्स्ड डिपॉजिट इन्वेस्टमेंट कोई प्रमुख टैक्स लाभ प्रदान नहीं करते हैं. PPF और NPS जैसे अन्य इंस्ट्रूमेंट EEE स्टेटस के लिए योग्य हैं, जिससे आप मूलधन, ब्याज और मेच्योरिटी आय पर लाभ क्लेम कर सकते हैं. आप केवल सेक्शन 80(C) के तहत टैक्स-सेवर FD के साथ टैक्स लाभ का लाभ उठा सकते हैं, जो अनिवार्य 5-वर्ष की लॉक-इन अवधि के साथ आती है.

ऊपर बताए गए फायदे और नुकसानों से, यह स्पष्ट है कि FD सभी की चाय नहीं हैं. अन्य फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज़ भी हैं जिन पर आप FD की कुछ कमियों को पूरा करने के लिए विचार कर सकते हैं. अगर आप सोच रहे हैं कि अपने जोखिम एक्सपोज़र को बढ़ाए बिना बेहतर रिटर्न के लिए कहां निवेश करें, तो यहां उन विकल्पों की लिस्ट दी गई है जिन पर आप विचार कर सकते हैं:

डेट फंड

डेट म्यूचुअल फंड वे MF स्कीम हैं जो कॉर्पोरेट और सरकारी बॉन्ड, सीडी, टी-बिल और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट जैसी डेट सिक्योरिटीज़ में निवेश करते हैं. डेट फंड, इक्विटी फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं और अपनी बुनियादी सिक्योरिटीज़ की फिक्स्ड-इनकम प्रकृति के कारण स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं. यह उन्हें FD का एक समझदार विकल्प बनाता है.

लिक्विड फंड

लिक्विड फंड, डेट फंड का एक प्रकार होता है, जो FD निवेश के एक संभावित विकल्प के रूप में काम करते हैं. लिक्विड फंड 91 दिनों तक की अधिकतम मेच्योरिटी वाली शॉर्ट-टर्म डेट सिक्योरिटीज़ में निवेश करते हैं. जैसा कि नाम से ही पता चलता है, लिक्विड फंड बहुत लिक्विड होते हैं, इसका मतलब है कि आप किसी भी समय अपने पैसे को एक्सेस कर सकते हैं. FD के विपरीत, लिक्विड फंड में जल्दी निकासी पर दंड शुल्क नहीं होता है.

फिक्स्ड मेच्योरिटी प्लान

फिक्स्ड मेच्योरिटी प्लान, या FMP, डेट म्यूचुअल फंड हैं जो फिक्स्ड-इनकम एसेट में निवेश करते हैं. इन प्लान में मेच्योरिटी की तारीख तय होती है. इसका मतलब है कि आपकी निवेश की गई पूंजी एक विशिष्ट समय सीमा के लिए लॉक हो जाती है, जो कुछ महीनों से लेकर कुछ वर्षों तक हो सकती है. हालांकि FMP उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं, लेकिन वे एफडी के अन्य विकल्पों की तुलना में कम लिक्विड होते हैं.

सरकारी बॉन्ड

अगर आप निश्चित रिटर्न के साथ सुरक्षित इन्वेस्टमेंट विकल्प की तलाश कर रहे हैं, तो आप सरकारी बॉन्ड पर विचार कर सकते हैं. सरकारी बॉन्ड फिक्स्ड या फ्लोटिंग कूपन दर पर जारी किए जाते हैं, जिससे स्थिर रिटर्न सुनिश्चित होता है. क्योंकि ये बॉन्ड सॉवरेन गारंटी द्वारा समर्थित हैं, इसलिए आपकी निवेश की गई पूंजी अच्छी तरह सुरक्षित रहती है. अपने इन्वेस्टमेंट लक्ष्यों के आधार पर, आप लॉन्ग और शॉर्ट-टर्म दोनों बॉन्ड में से चुन सकते हैं.

ऊपर बताए गए डेट इंस्ट्रूमेंट, आपके जोखिम को बढ़ाए बिना बेहतरीन रिटर्न प्रदान करते हैं. हालांकि, इन तरीकों से मिलने वाले रिटर्न सबसे कम हैं. इसलिए, अगर आप सोच रहे हैं कि बेहतर रिटर्न पाने के लिए कहां इन्वेस्टमेंट करें और थोड़ा अधिक जोखिम उठाने को न भूलें, तो आप FD के निम्न इन्वेस्टमेंट विकल्पों पर विचार कर सकते हैं:

इक्विटीज़

स्टॉक मार्केट के माध्यम से सीधे इक्विटी में निवेश करने से आपको उच्च मुद्रास्फीति से अधिक रिटर्न अर्जित करने में मदद मिल सकती है. हालांकि, व्यक्तिगत स्टॉक चुनने, ट्रेड करने और अपने पोर्टफोलियो को मैनेज करने के लिए मार्केट की काफी जानकारी की आवश्यकता होती है. अगर आपके पास समय और विशेषज्ञता नहीं है, तो आप स्टॉक मार्केट में निवेश करने के लिए इक्विटी फंड का विकल्प चुन सकते हैं. इक्विटी म्यूचुअल फंड मुख्य रूप से उच्च रिटर्न अर्जित करने के लिए कंपनियों के स्टॉक में निवेश करते हैं. हालांकि, इक्विटी में निवेश करना जोखिमपूर्ण है क्योंकि स्टॉक की कीमतें मार्केट के उतार-चढ़ाव के अधीन होती हैं.

रियल एस्टेट

रियल एस्टेट, एफडी इन्वेस्टमेंट का एक और अच्छा विकल्प है. आप भूमि या रेजिडेंशियल/कमर्शियल प्रॉपर्टी खरीदकर सीधे रियल एस्टेट में निवेश कर सकते हैं. वैकल्पिक रूप से, आप आरईआईटीएस या रियल एस्टेट इन्वेस्टमेंट ट्रस्ट के माध्यम से रियल एस्टेट में निवेश कर सकते हैं, जो उच्च मूल्य वाली प्रॉपर्टी में निवेश करने के लिए इन्वेस्टर से फंड एकत्रित करते हैं.

etfs

ETF एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड हैं जो स्टॉक, बॉन्ड और गोल्ड जैसी सिक्योरिटीज़ के विविध बास्केट में निवेश करते हैं. ये निवेश पैसिव रूप से मैनेज किए जाते हैं, जो समान रिटर्न प्रदान करने के लिए विशेष मार्केट इंडेक्स को ट्रैक करते हैं. आप मुख्य स्टॉक एक्सचेंज के माध्यम से सीधे ETF में निवेश कर सकते हैं क्योंकि वे नियमित स्टॉक की तरह एक्सचेंज पर ट्रेड करते हैं.

संक्षेप में, अगर आप कम जोखिम वाले इन्वेस्टर हैं और मामूली और गारंटीड रिटर्न प्राप्त करना चाहते हैं, तो FD एक बेहतरीन इन्वेस्टमेंट विकल्प हैं. इस मामले में, आपको FD में निवेश करना चाहिए. हालांकि, अगर आप बेहतर रिटर्न चाहते हैं, तो आप म्यूचुअल फंड, इक्विटी, लिक्विड फंड, सरकारी बॉन्ड और रियल एस्टेट जैसे अन्य मार्केट-लिंक्ड विकल्पों में निवेश कर सकते हैं. लेकिन याद रखें कि इन निवेशों में पूंजी हानि के अधिक जोखिम होते हैं. इसलिए, अगर आप पूंजी की सुरक्षा को प्राथमिकता देते हैं, तो आपको एफडी में निवेश करने पर विचार करना चाहिए.