जब तक आप स्व-व्यवसायी नहीं हैं, नौकरी पेशा कर्मचारियों के पास काम करने के लिए निर्धारित आयु सीमा होती है, और वे एक विशिष्ट आयु के बाद रिटायर होते हैं. रिटायरमेंट के बाद, आय का प्राथमिक स्रोत मौजूद नहीं रहता है, जिससे काम करते समय रिटायरमेंट के लिए बचत करना महत्वपूर्ण हो जाता है. निवेश के लिए उपलब्ध कई रिटायरमेंट सेविंग स्कीमों में से, नेशनल पेंशन स्कीम को आदर्श माना जाता है क्योंकि यह रिटायरमेंट के बाद नियमित पेंशन प्रदान कर सकता है. राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS) भारत में एक रिटायरमेंट सेविंग स्कीम है जो सरकार द्वारा प्रायोजित की जाती है. इसे सरकारी कर्मचारियों के लिए 2004 में लॉन्च किया गया था और 2009 में सभी नागरिकों तक विस्तारित किया गया था. NPS का उद्देश्य रिटायरमेंट के बाद स्थिर आय प्रदान करना है, जिससे व्यक्तियों को अपनी भविष्य की फाइनेंशियल ज़रूरतों के लिए प्लान करने में मदद मिलती है. लेकिन, NPS में इन्वेस्ट करना दो विकल्पों के साथ आता है - ऐक्टिव चॉइस और ऑटो चॉइस.

अगर आप NPS में निवेश करना चाहते हैं, तो इसके दो निवेश विकल्पों के बारे में जानना महत्वपूर्ण है. यह ब्लॉग आपको यह समझने में मदद करेगा कि NPS ऑटो में कौन सा निवेश विकल्प बेहतर है या यह सुनिश्चित करने के लिए कि NPS में इन्वेस्ट करते समय आप आदर्श विकल्प चुनते हैं.

• नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) भारत में एक सरकार द्वारा समर्थित रिटायरमेंट सेविंग स्कीम है जो पेंशन कॉर्पस बनाने के लिए नियमित योगदान प्रदान करती है.
• NPS स्कीम में इन्वेस्ट करते समय इन्वेस्टर को दो निवेश विकल्प चुनना होगा: ऐक्टिव चॉइस और ऑटो चॉइस.
• ऐक्टिव विकल्प निवेशक को अपना एसेट एलोकेशन चुनने की सुविधा देता है, जबकि ऑटो चॉइस इन्वेस्टर की आयु के आधार पर ऑटोमैटिक रूप से एसेट एलोकेट करता है.

नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) में ऐक्टिव चॉइस सब्सक्राइबर को अपने योगदान के लिए एसेट एलोकेशन चुनने की अनुमति देता है. एसेट एलोकेशन, अधिकतम पोर्टफोलियो रिटर्न सुनिश्चित करने के लिए चुने गए निवेश क्लास में एक विशिष्ट राशि इन्वेस्ट करने की प्रोसेस है. NPS में ऐक्टिव विकल्प निवेशकों को अपना एसेट एलोकेशन बनाने की सुविधा देता है और यह तय करता है कि निम्नलिखित एसेट क्लास में कितनी राशि निवेश की जाएगी:

• इक्विटी (ई): स्टॉक मार्केट में इन्वेस्टमेंट (अधिकांश सब्सक्राइबर के लिए अधिकतम 75% तक).
• कॉर्पोरेट डेट (C): पब्लिक सेक्टर अंडरटेकिंग (PSU), इन्फ्रास्ट्रक्चर कंपनियों, पब्लिक फाइनेंशियल संस्थानों (PFIs) और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट द्वारा जारी सरकारी बॉन्ड में इन्वेस्टमेंट.
• सरकारी सिक्योरिटीज़ (G): केंद्र और राज्य सरकारों और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट द्वारा जारी सिक्योरिटीज़ में इन्वेस्टमेंट.
• वैकल्पिक निवेश फंड (A): एआईएफ, आरईआईटीएस, सीएमबीएस आदि जैसे इंस्ट्रूमेंट में इन्वेस्टमेंट.

NPS में ऐक्टिव विकल्प चुनने वाले इन्वेस्टर निम्नलिखित शर्तों के साथ उपरोक्त चार एसेट क्लास में अपनी निवेश राशि आवंटित किए जाने वाले रेशियो को चुन सकते हैं:

NPS ऑटो या ऐक्टिव को समझना, जो बेहतर है, आपको NPS में ऑटो चॉइस क्या है, यह जानने की आवश्यकता है. नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) में ऑटो चॉइस एक पूर्वनिर्धारित निवेश स्ट्रेटजी है, जहां आपकी आयु के आधार पर आपके एसेट एलोकेशन को ऑटोमैटिक रूप से मैनेज किया जाता है. यह जीवनचक्र के दृष्टिकोण का पालन करता है, जिसका अर्थ है इक्विटी, कॉर्पोरेट बॉन्ड और सरकारी सिक्योरिटीज़ का अनुपात आपकी आयु के अनुसार बदलता है. NPS में ऐक्टिव विकल्प के विपरीत, अगर आप NPS में ऑटो चॉइस चुनते हैं, तो आप अपना खुद का फंड एलोकेशन नहीं चुन सकते हैं. निवेश इक्विटी क्लास में भारी एलोकेशन के साथ शुरू होता है और आपकी आयु के अनुसार अधिक कंज़र्वेटिव दृष्टिकोण लेता है और आपकी जोखिम सहनशीलता कम हो जाती है.

NPS में ऑटो चॉइस में तीन लाइफ साइकिल हैं:

• एग्रेसिव लाइफ साइकिल फंड (एलसी 75): 35 वर्ष से कम आयु के इन्वेस्टर के लिए इक्विटी में 75% तक.
• मॉडरेट लाइफ साइकिल फंड (एलसी 50): 35 से कम आयु के इन्वेस्टर के लिए इक्विटी में 50% तक.
• कन्ज़र्वेटिव लाइफ साइकिल फंड (एलसी 25): 35 से कम आयु के इन्वेस्टर के लिए इक्विटी में 25% तक.

यहां कुछ कारक दिए गए हैं जो NPS निवेश विकल्पों को स्विच करने की सुविधा का विवरण देते हैं:

• NPS स्कीम में इन्वेस्ट करते समय, आपके पास ऐक्टिव और ऑटो-चॉयस के बीच चुनने की सुविधा है. आप अपने इन्वेस्टमेंट को मैनेज करने के लिए फंड मैनेजर भी चुन सकते हैं.
• आप वर्ष में एक बार अपना वर्तमान फंड मैनेजर बदल सकते हैं और वर्ष में चार बार अपनी निवेश स्कीम बदल सकते हैं.
• अगर आपके निवेश NPS टियर I और NPS टियर II अकाउंट में हैं, तो आपके NPS इन्वेस्टमेंट को स्विच करने की सुविधा दी जाती है.
• NPS निवेश स्विच करने की सुविधा आपको अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों को प्रभावी रूप से प्राप्त करने की सुविधा देती है, क्योंकि वे आपकी आयु और वर्तमान फाइनेंशियल स्थिति के साथ बदल सकते हैं.

NPS में इन्वेस्ट करते समय, निवेशक के मन में आने वाला मुख्य प्रश्न यह है कि NPS में बेहतर ऐक्टिव विकल्प बनाम ऑटो चॉइस है. अगर आप अभी-अभी NPS से शुरू कर रहे हैं और निवेश इंस्ट्रूमेंट के बारे में विस्तृत जानकारी नहीं है, तो आप NPS में ऑटो चॉइस चुन सकते हैं, क्योंकि यह आपको इक्विटी का एक्सपोज़र करने और उच्च जोखिम लेने की क्षमता होने पर उच्च रिटर्न प्रदान करेगा. अपनी आयु के अनुसार, आप विश्लेषण कर सकते हैं और समझ सकते हैं कि ऑटो चॉइस ने आपके NPS इन्वेस्टमेंट को कैसे प्रभावित किया है और अपने मौजूदा फाइनेंशियल लक्ष्यों के अनुसार अपने एसेट एलोकेशन को एडजस्ट करने के लिए NPS में ऐक्टिव विकल्प पर स्विच कर सकते हैं.

इसलिए, NPS में ऐक्टिव विकल्प उन लोगों के लिए बेहतर है जो डायरेक्ट कंट्रोल चाहते हैं और अपने इन्वेस्टमेंट के ऐक्टिव मैनेजमेंट के साथ आरामदायक हैं, जो पर्सनलाइज़्ड स्ट्रेटजी के माध्यम से उच्च रिटर्न अर्जित करते हैं. दूसरी ओर, ऑटो विकल्प एक आसान, ऑटोमेटेड दृष्टिकोण की तलाश करने वाले निवेशक के लिए अधिक उपयुक्त है जो उनकी आयु के अनुसार जोखिम को एडजस्ट करता है.

जब आपके पास आय का प्राथमिक स्रोत नहीं होगा, तो NPS इन्वेस्टमेंट रिटायरमेंट कॉर्पस के लिए आदर्श होता है. NPS में ऐक्टिव विकल्प आपको अधिक पर्सनलाइज़्ड दृष्टिकोण के लिए एसेट एलोकेशन पर उचित नियंत्रण प्रदान करता है. दूसरी ओर, जब आप एक सरल निवेश दृष्टिकोण चाहते हैं, तो NPS में ऑटो चॉइस आदर्श है जो आपकी आयु के आधार पर एसेट एलोकेशन को ऑटोमैटिक रूप से एडजस्ट करता है. अब जब आप NPS ऑटो या ऐक्टिव में निवेश विकल्पों के बारे में सब कुछ जानते हैं, तो आप यह तय कर सकते हैं कि आपके निवेश लक्ष्यों और जोखिम क्षमता के अनुसार कौन सा अधिक उपयुक्त है.

अगर आप सुरक्षित निवेश विकल्प की तलाश कर रहे हैं, तो आप बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉज़िट को इन्वेस्ट करने पर विचार कर सकते हैं. CRISIL और ICRA जैसी फाइनेंशियल एजेंसियों से टॉप-टियर AAA रेटिंग के साथ, वे प्रति वर्ष 8.60% तक का उच्चतम रिटर्न प्रदान करते हैं.