एक प्रभावी पोर्टफोलियो हमेशा संतुलित होता है और मार्केट-लिंक्ड और फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट का मिश्रण बनाता है. इक्विटी जैसे मार्केट-लिंक्ड इंस्ट्रूमेंट उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं लेकिन उच्च जोखिम के साथ आते हैं. दूसरी ओर, फिक्स्ड डिपॉज़िट जैसे फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट स्थिर और गारंटीड रिटर्न प्रदान करते हैं और कम जोखिम के साथ आते हैं. लेकिन, जब FDs जैसे फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट में निवेश करने की बात आती है, तो निवेशक को अच्छा रिटर्न अर्जित करने के लिए उच्च पूंजी राशि इन्वेस्ट करनी होती है. इससे ऐसे इन्वेस्टर के लिए मुश्किल हो जाता है जिनके पास फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट के माध्यम से स्थिर आय अर्जित करने के लिए उच्च पूंजी राशि नहीं है. यहां लॉन्ग-टर्म रिकरिंग डिपॉज़िट निवेशक को नियमित अंतराल पर सेविंग स्कीम में व्यवस्थित रूप से निवेश करने और निरंतर ब्याज भुगतान के माध्यम से अर्जित करने में मदद करने के लिए आता है.

अगर आप नियमित ब्याज अर्जित करने के लिए फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट में निवेश करना चाहते हैं लेकिन शुरुआती निवेश के लिए उच्च पूंजी राशि नहीं है, तो आप लॉन्ग-टर्म RD में इन्वेस्ट करने की दिशा में जा सकते हैं. यह ब्लॉग आपको लॉन्ग-टर्म रिकरिंग डिपॉज़िट के बारे में सब कुछ समझने में मदद करेगा और यह आपको व्यवस्थित रूप से निवेश करने और समय के साथ अच्छा रिटर्न अर्जित करने में कैसे मदद कर सकता है.

• लॉन्ग-टर्म रिकरिंग डिपॉज़िट (आरडी) सेविंग प्लान हैं जिनमें 5 से 10 वर्षों से अधिक के फिक्स्ड मासिक डिपॉज़िट की आवश्यकता होती है. ये कंपाउंडेड ब्याज के साथ गारंटीड रिटर्न प्रदान करते हैं.
• रिकरिंग डिपॉज़िट की सिस्टमेटिक निवेश सुविधा में नियमित मासिक डिपॉजिट शामिल होते हैं, जो अनुशासित और निरंतर बचत सुनिश्चित करते हैं.
• लॉन्ग-टर्म रिकरिंग डिपॉज़िट आमतौर पर शॉर्ट-टर्म डिपॉज़िट की तुलना में अधिक ब्याज दरें प्रदान करते हैं.
• लॉन्ग-टर्म आरडी की न्यूनतम निवेश आवश्यकता कम होती है, जिससे वे ऐसे निवेशकों के लिए आदर्श होते हैं जो पारंपरिक फिक्स्ड डिपॉज़िट जैसे अन्य फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट में आवश्यक एकमुश्त राशि निवेश नहीं करना चाहते हैं.

लॉन्ग-टर्म रिकरिंग डिपॉज़िट एक प्रकार का सेविंग प्लान है जहां व्यक्ति पूर्वनिर्धारित अवधि के लिए नियमित अंतराल पर एक निश्चित राशि डिपॉज़िट करते हैं. पारंपरिक FD के विपरीत, जहां इन्वेस्टर को एकमुश्त राशि निवेश करनी होती है, लॉन्ग-टर्म RD इन्वेस्टर को नियमित अंतराल पर छोटी राशि निवेश करने में मदद करता है. लॉन्ग-टर्म रिकरिंग डिपॉज़िट में निवेश करते समय, आपको उस विशेष राशि को चुनना होगा जिसे आप हर महीने इन्वेस्ट करना चाहते हैं, जो आमतौर पर RD की पूरी अवधि के दौरान स्थिर रहती है.

हर लॉन्ग-टर्म RD की अवधि के आधार पर अलग-अलग ब्याज दर होती है. ब्याज दरें तब निर्धारित की जाती हैं जब RD अकाउंट खोला जाता है और पूरी अवधि के लिए फिक्स्ड रहता है. ये आमतौर पर बैंक या पोस्ट ऑफिस द्वारा प्रदान की जाने वाली फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD) की ब्याज दरों के समान होते हैं. ब्याज को त्रैमासिक रूप से कंपाउंड किया जाता है, जो लॉन्ग टर्म में प्रभावी रूप से बचत को बढ़ाने में मदद करता है.

बैंक आमतौर पर लॉन्ग-टर्म आरडी से समय से पहले निकासी को रोकते हैं, क्योंकि वे कंपाउंडिंग प्रभाव को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकते हैं और कुल रिटर्न को बहुत कम कर सकते हैं. इसलिए, अगर मेच्योरिटी अवधि से पहले RD को बंद किया जाता है, तो वे लॉन्ग-टर्म रिकरिंग डिपॉज़िट से समय से पहले निकासी के लिए दंड लेते हैं. बैंकों द्वारा लगाए गए दंड मामूली शुल्क या कम ब्याज के रूप में हो सकते हैं.

लॉन्ग-टर्म रिकरिंग डिपॉज़िट के कुछ लाभ यहां दिए गए हैं:

• गारंटीड रिटर्न: लॉन्ग-टर्म आरडी एक निश्चित ब्याज दर प्रदान करते हैं जो अकाउंट खोलते समय सहमत होती है, जिससे इन्वेस्टर को गारंटीड रिटर्न प्रदान करता है.
• जोखिम-मुक्त: कम जोखिम वाले निवेश के रूप में, लॉन्ग-टर्म आरडी आपकी मूल राशि की सुरक्षा सुनिश्चित करते हैं, जिससे यह कंजर्वेटिव निवेशक के लिए एक आकर्षक विकल्प बन जाता है.
• सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट: इन्वेस्टर अपने RD अकाउंट में हर महीने एक निश्चित राशि निवेश कर सकते हैं, जिससे समय के साथ अनुशासित और सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट में मदद मिलती है.
• तिमाही कंपाउंडिंग: आरडी पर ब्याज त्रैमासिक रूप से कंपाउंड किया जाता है. इसका मतलब है कि ब्याज की गणना शुरुआती मूलधन और पहले से जोड़े गए ब्याज दोनों पर की जाती है, जिससे समय के साथ अधिक रिटर्न मिलता है.
• अवधि के विकल्प: लॉन्ग-टर्म आरडी 5 से 10 वर्ष तक की सुविधाजनक अवधि प्रदान करते हैं. यह आपको अपने लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल लक्ष्यों के अनुरूप अवधि चुनने की अनुमति देता है.

लॉन्ग-टर्म आरडी की अवधि आमतौर पर 5 से 10 वर्षों के बीच होती है, हालांकि कुछ बैंक इस रेंज के भीतर सुविधा प्रदान कर सकते हैं. अवधि जितनी लंबी होगी, आप अपने डिपॉज़िट पर जितना अधिक ब्याज कमाते हैं. इसके अलावा, न्यूनतम राशि अवधि और लॉन्ग-टर्म RD के प्रकार के आधार पर भी अलग-अलग हो सकती है.

लॉन्ग-टर्म RD के लिए योग्यता मानदंड वे बुनियादी शर्तें हैं, जिन्हें एप्लीकेंट को RD अकाउंट खोलने के फॉर्म को अप्रूव करने के लिए बैंक के लिए पूरा करना होगा. अगर आप लॉन्ग-टर्म रिकरिंग डिपॉज़िट के लिए योग्यता मानदंडों के तहत निर्धारित किसी भी शर्त को विफल करते हैं, तो यह संभावना है कि बैंक आपकी एप्लीकेशन को अस्वीकार कर सकता है. लॉन्ग-टर्म रिकरिंग डिपॉज़िट के लिए योग्यता मानदंड इस प्रकार हैं:

• आयु: लॉन्ग-टर्म RD अकाउंट खोलने के लिए आपकी आयु 18 से अधिक होनी चाहिए. लेकिन, कुछ बैंक नाबालिगों को माता-पिता या कानूनी अभिभावकों की मदद से एक खोलने की अनुमति भी दे सकते हैं.
• न्यूनतम डिपॉज़िट राशि: लॉन्ग-टर्म RD अकाउंट खोलने के बाद, आपको RD अकाउंट में न्यूनतम मासिक राशि जमा करनी होगी. न्यूनतम डिपॉज़िट राशि आमतौर पर ₹ 100 से शुरू होती है, लेकिन कुछ बैंक न्यूनतम ₹ 10 तक की निवेश राशि प्रदान करते हैं.
• अवधि: लॉन्ग-टर्म रिकरिंग डिपॉज़िट की अवधि 5 वर्ष से शुरू होती है और 10 वर्ष से अधिक हो सकती है. इसका मतलब है कि आपको लॉन्ग-टर्म RD की मेच्योरिटी तक हर महीने सेट राशि डिपॉज़िट करनी होगी. विफलता से जुर्माना और आपके क्रेडिट स्कोर में कमी हो सकती है.

लॉन्ग-टर्म RD अकाउंट खोलने के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट इस प्रकार हैं:

• पहचान का प्रमाण (POI): आधार कार्ड, वोटर ID कार्ड, पासपोर्ट या ड्राइवर लाइसेंस.
• एड्रेस का प्रमाण (POA): बिजली, फोन या पानी का बिल, रेंटल एग्रीमेंट या बैंक स्टेटमेंट.
• पासपोर्ट साइज़ की फोटो: कुछ बैंक कई पासपोर्ट साइज़ की फोटो मांग सकते हैं.
• फॉर्म 16: यह नौकरी पेशा कर्मचारियों के लिए है, जिनके लिए बैंक उच्च मूल्य वाली RD की मांग कर सकते हैं.

अगर आप सुरक्षित निवेश विकल्प की तलाश कर रहे हैं, तो आप बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉज़िट को इन्वेस्ट करने पर विचार कर सकते हैं. CRISIL और ICRA जैसी फाइनेंशियल एजेंसियों से टॉप-टियर AAA रेटिंग के साथ, वे प्रति वर्ष 7.95% तक का उच्चतम रिटर्न प्रदान करते हैं.