निवेश पॉलिसी स्टेटमेंट (IPS): यह क्या है और यह कैसे काम करता है

निवेश पॉलिसी स्टेटमेंट (IPS) क्या है?

निवेश पॉलिसी स्टेटमेंट (IPS) एक पर्सनलाइज़्ड डॉक्यूमेंट है जिसमें बताया जाता है कि पोर्टफोलियो मैनेजर को निवेशक के फंड को कैसे मैनेज करना चाहिए. यह फाइनेंशियल लक्ष्यों और निवेश रणनीति से लेकर एसेट एलोकेशन, जोखिम लेने की क्षमता और लिक्विडिटी आवश्यकताओं तक सब कुछ परिभाषित करता है. लेकिन संस्थान अक्सर IPO का उपयोग करते हैं, लेकिन व्यक्तिगत निवेशक अनुशासन बनाए रखने और सोच-समझकर निर्णय लेने के लिए इसे अपना रहे हैं.

कंज़र्वेटिव निवेशकों के लिए, फिक्स्ड डिपॉज़िट (FDs) पूंजी सुरक्षा और स्थिर रिटर्न प्रदान करके IP में महत्वपूर्ण भूमिका निभा सकते हैं, विशेष रूप से उतार-चढ़ाव वाले मार्केट के दौरान.

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मुख्य बिंदु

• निवेश पॉलिसी स्टेटमेंट (IPS) एक औपचारिक डॉक्यूमेंट है जो ग्राहक और पोर्टफोलियो मैनेजर के बीच बनाया जाता है, जिसमें ग्राहक के निवेश लक्ष्यों और उन्हें प्राप्त करने की प्रमुख रणनीतियों की रूपरेखा होती है.

• इसमें आमतौर पर स्कोप और उद्देश्य, गवर्नेंस फ्रेमवर्क, रिटर्न और जोखिम के उद्देश्य, निवेश स्ट्रेटजी और जोखिम मैनेजमेंट दृष्टिकोण जैसे तत्व शामिल होते हैं.

• IP पोर्टफोलियो मैनेजर के लिए निर्णय लेने में एक मार्गदर्शन टूल के रूप में काम करते हैं और ग्राहकों को लॉन्ग-टर्म लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करने में मदद करते हैं, जिससे भावनात्मक रूप से प्रेरित निवेश विकल्पों से बचा जा सकता है.

आज के अप्रत्याशित मार्केट में, IP होने का मतलब है कि कंपास होना, यह आपको अपने लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करता है. यह शॉर्ट-टर्म शोर के प्रभाव को कम करता है और सुनिश्चित करता है कि सभी निर्णय एक निरंतर तर्क का पालन करें.

यह विशेष रूप से HNI, इंस्टीट्यूशनल निवेशक और फैमिली ऑफिस के लिए महत्वपूर्ण है. बड़े पोर्टफोलियो के साथ, यहां तक कि छोटी गलतियों का भी बड़ा परिणाम हो सकता है. IP यह सुनिश्चित करते हैं कि आपके निवेश आपके लॉन्ग-टर्म लक्ष्यों और मूल्यों के अनुरूप रहें.

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क्या आपको IP की आवश्यकता है?
अगर आप किसी निवेश सलाहकार फर्म या वेल्थ मैनेजर के साथ काम करते हैं, तो आपको शायद पहले से ही कोई IP मिल चुका होगा या ऑफर किया जाएगा. लेकिन अगर आप अपने निवेश को मैनेज करते हैं, तो भी एक आसान IP तैयार करने से आपके फाइनेंशियल निर्णयों में अधिक स्पष्टता और दिशा मिल सकती है.

IP न केवल एक रोडमैप के रूप में काम करते हैं बल्कि अनिश्चितता के समय एक रेफरेंस पॉइंट के रूप में भी काम करते हैं. और FD जैसे कम जोखिम वाले, स्थिर इंस्ट्रूमेंट को शामिल करके, आप अपने पोर्टफोलियो में बहुत ज़रूरी बैलेंस जोड़ सकते हैं.

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IPS से भावनात्मक निवेश निर्णय लेने से बचने में कैसे मदद मिलती है

आइए इसे एक आसान उदाहरण के साथ समझते हैं:
ऐसे निवेशक की कल्पना करें जिसने डराने वाले निर्णय न लेने के लिए स्पष्ट निर्देशों के साथ आईपी बनाया है. जब ग्लोबल अनिश्चितता के कारण स्टॉक मार्केट गिर गया, तो डर बढ़ गया. अन्य की तरह, निवेशक तुरंत बाहर निकलना चाहता था. लेकिन, IPO और पोर्टफोलियो मैनेजर की सलाह के आधार पर निवेशक को पहले से ही निवेश करना पड़ा. आखिर में, मार्केट रिकवर हो गए और कोर्स का भुगतान हो गया.

यह IPS की शक्ति है- यह आपके निवेश को आकर्षक प्रतिक्रियाओं से बचाती है.

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निवेश पॉलिसी स्टेटमेंट के प्रमुख घटक

1. दायरा निर्धारित करना
आपकी IP आपके निवेश के उद्देश्य को स्पष्ट रूप से बताकर शुरू होती हैं. चाहे रिटायरमेंट प्लानिंग हो, पूंजी बनाना हो या आय की स्थिरता, यह सेक्शन कुल निवेश दर्शन की रूपरेखा देता है.

2. उद्देश्य
एक बार स्कोप परिभाषित होने के बाद, IP रिटर्न की अपेक्षाओं और जोखिम के स्वीकार्य स्तर को सेट करते हैं. यह सेक्शन समय की अवधि और लिक्विडिटी की प्राथमिकताओं को भी निर्दिष्ट करता है, जिससे यह प्रभावित हो सकता है कि आपके फंड में से कितने फंड को FD जैसे स्थिर इंस्ट्रूमेंट में जाना चाहिए.

3. परफॉर्मेंस बेंचमार्क
पोर्टफोलियो की सफलता को ट्रैक करने के लिए, IP में इंडेक्स रिटर्न या विशिष्ट फंड परफॉर्मेंस इंडिकेटर जैसे बेंचमार्क शामिल हैं. यह स्ट्रेटेजी को मापने योग्य और पारदर्शी रखता है.

4. स्ट्रेटेजिक एसेट एलोकेशन
एसेट एलोकेशन आपके पोर्टफोलियो की लॉन्ग-टर्म परफॉर्मेंस के 90% से अधिक को चलाता है. IPS में बताया गया है कि विभिन्न एसेट क्लास-इक्विटी, डेट और FD जैसे सुरक्षित विकल्पों में कितना आवंटित करना है.

5. जोखिम प्रबंधन रणनीति
हर IP को निवेशक की जोखिम लेने की क्षमता निर्धारित करनी चाहिए. चाहे आप जोखिम नहीं लेना चाहते हैं या ग्रोथ-फोकस करना चाहते हैं, जोखिम लेने की क्षमता को समझने से आपके कम्फर्ट ज़ोन के अनुरूप पोर्टफोलियो बनाने में मदद मिलती है.

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निवेश पॉलिसी स्टेटमेंट का उद्देश्य क्या है?

निवेश पॉलिसी स्टेटमेंट का उद्देश्य यह निर्धारित करना है कि इन्वेस्टर के निवेश पोर्टफोलियो को कैसे बनाया जाएगा, हैंडल किया जाएगा और मूल्यांकन किया जाएगा. यह एक निर्दिष्ट निवेश स्कीम के भीतर निर्णयों का मार्गदर्शन करने वाले पैरामीटर और रणनीतियों को निर्दिष्ट करता है. इसका उद्देश्य निवेश प्रोसेस के सभी पहलुओं के बारे में निवेशक और पोर्टफोलियो मैनेजर को अलाइन करना है. हाई-नेट वर्थ इंडिविजुअल (एचएनआई), फैमिली ऑफिस और संस्थानों के लिए, लॉन्ग-टर्म निवेश सफलता के लिए अपने लक्ष्यों और उद्देश्यों को दर्शाते हुए एक इन्वेस्टमेंट पॉलिसी स्टेटमेंट तैयार करना बहुत महत्वपूर्ण है.

मार्केट की महत्वपूर्ण अस्थिरता और मार्केट साइकिल पर कम रिटर्न के हाल ही के चरणों को देखते हुए, एक अच्छी तरह से तैयार की गई निवेश पॉलिसी स्टेटमेंट पिछले समय की तुलना में आज और भी आवश्यक साबित हो सकता है.

निष्कर्ष
फाइनेंशियल ब्लूप्रिंट के रूप में निवेश पॉलिसी स्टेटमेंट पर विचार करें. यह आपको ट्रैक पर रहने में मदद करता है, भावनात्मक निर्णय लेने के जोखिम को कम करता है और सफलता को मापने के लिए एक फ्रेमवर्क प्रदान करता है. चाहे आप पोर्टफोलियो मैनेजर के साथ काम कर रहे हों या खुद निवेश कर रहे हों, फिक्स्ड डिपॉज़िट जैसे सुरक्षित निवेशों के साथ आपके लक्ष्यों के अनुरूप IP आपके लॉन्ग-टर्म परिणामों में बहुत सुधार कर सकते हैं.

स्मार्ट डाइवर्सिफिकेशन के साथ तैयार की गई एक अच्छी तरह से तैयार की गई IP आपकी निवेश स्ट्रेटजी को एक संरचित और सफल यात्रा में बदल सकते हैं.