निवेश करना पर्सनल फाइनेंस मैनेजमेंट का एक आवश्यक पहलू है. लेकिन, निवेश के विभिन्न विकल्पों में से चुनना एक मुश्किल काम हो सकता है. कम रिटर्न देने वाले पारंपरिक या सुरक्षित निवेश विकल्पों के साथ, निवेशक हमेशा भारत में उच्च रिटर्न वाले सुरक्षित निवेश की तलाश में रहते हैं. यह लेख भारत में उपलब्ध सबसे सुरक्षित निवेश विकल्पों पर चर्चा करेगा जो उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं.
उच्च रिटर्न के साथ भारत में टॉप 10 सुरक्षित निवेशों की लिस्ट
उच्च रिटर्न के साथ टॉप 10 सुरक्षित निवेश विकल्पों की लिस्ट यहां दी गई है:
1. फिक्स्ड डिपॉजिट
फिक्स्ड डिपॉज़िट (FDs) भारत में सबसे लोकप्रिय और उपयोग किए जाने वाले निवेश विकल्प हैं. यह एक सुरक्षित और सुरक्षित निवेश विकल्प है जो रिटर्न की गारंटी देता है, जिससे यह सबसे सुरक्षित निवेश में से एक बन जाता है. FD निवेश की अवधि के लिए एक निश्चित ब्याज दर प्रदान करती हैं, जो एक महीने से दस वर्ष तक हो सकती है. ब्याज दर आमतौर पर सेविंग अकाउंट द्वारा प्रदान की जाने वाली ब्याज दर से अधिक होती है, जिससे यह सुरक्षित निवेश विकल्पों की तलाश करने वाले निवेशकों के लिए लाभदायक हो जाता है. बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉज़िट प्रति वर्ष 7.30% तक की ब्याज दरें प्रदान करने के साथ, आप हमारी 100% ऑनलाइन यात्रा के कारण मिनटों में हमारे साथ FD खोल सकते हैं.
2. पब्लिक प्रॉविडेंट फंड (PPF)
पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF), भारत में सरकार द्वारा समर्थित एक और व्यापक रूप से पसंदीदा निवेश विकल्प है. आप किसी भी पोस्ट ऑफिस या अधिकृत बैंक में PPF अकाउंट खोल सकते हैं. इसके सबसे बड़े लाभों में से एक यह है कि रिटर्न पूरी तरह से टैक्स-फ्री होते हैं, जिससे यह आपकी बचत को बढ़ाने का टैक्स-कुशल तरीका बन जाता है.
PPF रेगुलर सेविंग अकाउंट की तुलना में अधिक गारंटीड रिटर्न भी प्रदान करता है. लेकिन, ब्याज दर और न्यूनतम निवेश आवश्यकताएं दोनों सरकार द्वारा समय-समय पर संशोधनों के अधीन हैं.
3. राष्ट्रीय पेंशन योजना (NPS)
नेशनल पेंशन स्कीम (NPS) एक सरकारी स्कीम है जो निवेशकों को कम जोखिम के साथ अच्छा रिटर्न प्रदान करती है. NPS लॉन्ग-टर्म निवेश की तलाश करने वाले लोगों के लिए आदर्श है क्योंकि यह अधिक विस्तारित अवधि में पर्याप्त रिटर्न प्रदान करता है. स्कीम तीन प्रकार के फंड प्रदान करती है - इक्विटी, कॉर्पोरेट बॉन्ड और सरकारी सिक्योरिटीज़, जो निवेशकों को अपनी पसंदीदा निवेश स्ट्रेटजी चुनने की सुविधा देती हैं. NPS पर रिटर्न मार्केट परफॉर्मेंस के आधार पर अलग-अलग होते हैं, लेकिन पिछले पांच वर्षों का औसत प्रति वर्ष लगभग 10% होता है.
4. गोल्ड
यह एक लोकप्रिय निवेश विकल्प है, मुख्य रूप से इसकी उच्च लिक्विडिटी और आंतरिक वैल्यू के कारण. सोना ऐतिहासिक रूप से महंगाई से एक बेहतरीन सुरक्षा रहा है, जिससे यह एक भरोसेमंद निवेश विकल्प बन गया है. निवेशक गोल्ड में कई तरीकों से निवेश कर सकते हैं, जैसे फिज़िकल गोल्ड, गोल्ड ETF या गोल्ड फंड. लेकिन, फिज़िकल गोल्ड में सुरक्षित स्टोरेज जैसी समस्याएं होती हैं, जिससे गोल्ड ETF और गोल्ड फंड एक सुरक्षित निवेश विकल्प बन जाते हैं.
5. रिकरिंग डिपॉज़िट (RD)
रिकरिंग डिपॉज़िट (RD) बैंकों द्वारा प्रदान की जाने वाली एक सेविंग स्कीम है जो निवेशकों को नियमित अंतराल पर एक निश्चित राशि प्राप्त करने में मदद करती है. RD अकाउंट न्यूनतम छह महीने और अधिकतम दस वर्षों के लिए खोला जा सकता है. RD पर ब्याज दरें बैंक के अनुसार अलग-अलग होती हैं और सेविंग अकाउंट द्वारा प्रदान किए जाने वाले ब्याज से थोड़ा अधिक होती हैं. बजाज फाइनेंस सिस्टमेटिक डिपॉज़िट प्लान भी ऐसा ही एक निवेश विकल्प है. यह कई निवेश अवधि और राशि के साथ आता है.
6. सुकन्या समृद्धि योजना (SSY)
सुकन्या समृद्धि योजना एक सरकारी समर्थित सेविंग स्कीम है जिसे लड़की के फाइनेंशियल भविष्य को सुरक्षित करने के लिए बनाया गया है. यह माता-पिता या कानूनी अभिभावकों को उच्च शिक्षा और विवाह के लिए एक समर्पित फंड बनाने में मदद करता है.
भारत सरकार द्वारा समर्थित, उच्च सुरक्षा सुनिश्चित करता है.
इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत टैक्स कटौती के लिए योग्य.
अर्जित ब्याज और मेच्योरिटी राशि दोनों टैक्स-फ्री होते हैं, जिससे यह एक EEE (छूट-छूट-छूट) निवेश बन जाता है.
अकाउंट खोलने की तारीख से या 18 वर्ष की आयु के बाद लड़की की शादी के बाद 21 वर्ष के बाद मेच्योर होता है.
न्यूनतम डिपॉज़िट: ₹250 ; अधिकतम: ₹1.5 लाख प्रति फाइनेंशियल वर्ष.
अकाउंट खोलने से 15 वर्षों के लिए योगदान दिया जाना चाहिए.
7. राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (NSC)
नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट एक फिक्स्ड-इनकम है, सरकार द्वारा समर्थित निवेश ऐसे कंज़र्वेटिव निवेशकों के लिए आदर्श है जो मीडियम टर्म में गारंटीड रिटर्न चाहते हैं.
फिक्स्ड ब्याज दरें प्रदान करती हैं, जो आमतौर पर नियमित सेविंग अकाउंट से अधिक होती हैं.
भारत सरकार द्वारा समर्थित, पूंजी सुरक्षा सुनिश्चित करता है.
सेक्शन 80C के तहत कटौती के लिए योग्य.
ब्याज को वार्षिक रूप से दोबारा निवेश किया जाता है, कंपाउंडिंग रिटर्न.
5-वर्ष की लॉक-इन अवधि के साथ आता है.
8. अटल पेंशन योजना (APY)
अटल पेंशन योजना एक सरकार द्वारा शुरू की गई पेंशन स्कीम है जो असंगठित क्षेत्र के कर्मचारियों को लक्षित करती है, जो रिटायरमेंट के बाद फाइनेंशियल स्थिरता प्रदान करती है.
18 से 40 वर्ष की आयु के व्यक्तियों के लिए डिज़ाइन किया गया; 60 वर्ष की आयु तक निवेश जारी रहेगा.
रिटायरमेंट के बाद ₹1,000 से ₹5,000 तक की गारंटीड मासिक पेंशन प्रदान करता है.
योगदान राशि वांछित पेंशन और जॉइनिंग आयु पर निर्भर करती है.
कम लागत वाला, लंबे समय के लाभों के साथ सुरक्षित निवेश.
9. पोस्ट ऑफिस सेविंग स्कीम
पोस्ट ऑफिस सेविंग स्कीम पर भरोसा किया जाता है, सरकार द्वारा समर्थित विकल्प जो आकर्षक रिटर्न के साथ सुरक्षित निवेश प्रोडक्ट की रेंज प्रदान करते हैं.
सरकारी गारंटी के साथ उच्च फाइनेंशियल सुरक्षा.
प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें, अक्सर बैंक सेविंग अकाउंट से बेहतर होती हैं.
चुनिंदा स्कीम के लिए सेक्शन 80C के तहत टैक्स लाभ.
स्थिर, स्थिर रिटर्न की तलाश करने वाले जोखिम से बचने वाले निवेशकों के लिए आदर्श.
मौजूदा ब्याज दरें (हाल ही के अपडेट के अनुसार):
पोस्ट ऑफिस सेविंग अकाउंट: 4.00% प्रति वर्ष.
टाइम डिपॉज़िट: 6.90% से 7.50% प्रति वर्ष.
रिकरिंग डिपॉज़िट: 6.70% प्रति वर्ष.
सुकन्या समृद्धि योजना: 8.20% प्रति वर्ष.
सीनियर सिटीज़न सेविंग स्कीम: 8.20% प्रति वर्ष.
महिला सम्मान सेविंग सर्टिफिकेट: 7.50% प्रति वर्ष.
किसान विकास पत्र: 7.50% प्रति वर्ष.
10. पोस्ट ऑफिस मासिक आय स्कीम (POMIS)
POMIS एक कम जोखिम वाला निवेश विकल्प है जो निश्चित मासिक आय प्रदान करता है, जिससे यह रिटायरमेंट और आय-केंद्रित निवेशकों के लिए एक बेहतरीन विकल्प बन जाता है.
सुनिश्चित मासिक भुगतान के साथ सरकार द्वारा समर्थित.
समय से पहले निकासी की अनुमति के साथ फिक्स्ड 5-वर्ष की लॉक-इन अवधि (दंड लागू).
उन लोगों के लिए आदर्श जो मार्केट जोखिम के बिना नियमित आय चाहते हैं.
अर्जित ब्याज आपके इनकम स्लैब के अनुसार टैक्स योग्य है.
सफल फाइनेंशियल पोर्टफोलियो सुनिश्चित करने के लिए उच्च रिटर्न के साथ सुरक्षित निवेश विकल्पों में निवेश करना महत्वपूर्ण है. सबसे पहले, फिक्स्ड डिपॉज़िट सबसे सुरक्षित निवेश विकल्पों में से एक है जो उच्च रिटर्न प्रदान करता है. अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों और पोर्टफोलियो डाइवर्सिफिकेशन के लिए बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉज़िट पर विचार करने वाले निवेशक शांति के साथ होंगे क्योंकि यह CRISIL AAA/STABLE और [ICRA]AAA रेटिंग के साथ आता है, जिससे यह देश में सबसे सुरक्षित निवेश विकल्पों में से एक बन जाता है.
सुरक्षित निवेश विकल्प चुनने के लाभ
सुरक्षित निवेश विकल्पों का विकल्प चुनने से कई प्रमुख लाभ मिलते हैं जो शॉर्ट- और लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल लक्ष्यों दोनों को सपोर्ट करते हैं:
1. पूंजी सुरक्षा
सुरक्षित निवेश आपकी मूल राशि को सुरक्षित रखने में मदद करते हैं, जिससे नुकसान का जोखिम कम होता है. यह विशेष रूप से रिटायरमेंट के पास आने वाले व्यक्तियों या कम जोखिम लेने की क्षमता वाले व्यक्तियों के लिए महत्वपूर्ण है.
2. निरंतर और पूर्वानुमानित रिटर्न
लेकिन रिटर्न मध्यम हो सकते हैं, लेकिन ये स्थिर और विश्वसनीय हैं. यह पूर्वानुमान बेहतर फाइनेंशियल प्लानिंग और लॉन्ग-टर्म बजट में मदद करता है.
3. कम जोखिम और उतार-चढ़ाव
ये विकल्प मार्केट के उतार-चढ़ाव से कम प्रभावित होते हैं, जो सुरक्षा की भावना प्रदान करते हैं और फाइनेंशियल तनाव को कम करते हैं.
4. फाइनेंशियल सुरक्षा
सुरक्षित निवेश आपके फाइनेंशियल पोर्टफोलियो के लिए एक मजबूत नींव बनाते हैं, जिससे अनिश्चित समय में स्थिरता सुनिश्चित होती है.
5. कंपाउंड ग्रोथ
फिक्स्ड डिपॉज़िट और PPF जैसे विकल्प कंपाउंड ब्याज का लाभ प्रदान करते हैं, जिससे आपकी पूंजी को धीरे-धीरे लेकिन लगातार बढ़ाने में मदद मिलती है.
6. टैक्स लाभ
कुछ सुरक्षित निवेश साधन 80C जैसे सेक्शन के तहत टैक्स-सेविंग लाभ के साथ भी आते हैं, जिससे आपके टैक्स के बोझ को कम करने में मदद मिलती है.
7. सरलता और एक्सेसिबिलिटी
सबसे सुरक्षित निवेश को समझना और मैनेज करना आसान है, जिससे ये शुरुआती या रूढ़िवादी निवेशकों के लिए आदर्श बन जाते हैं.
भारत में उच्च रिटर्न के साथ सर्वश्रेष्ठ सुरक्षित निवेश विकल्प कैसे चुनें?
सही निवेश चुनने के लिए सुरक्षा और विकास के बीच संतुलन की आवश्यकता होती है. इन आवश्यक कारकों को ध्यान में रखें:
1. अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों को परिभाषित करें
अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों की पहचान करके शुरू करें- चाहे रिटायरमेंट हो, बच्चे की शिक्षा हो या पूंजी बनाना हो. स्पष्ट लक्ष्य आपको अपने उद्देश्यों के अनुरूप निवेश चुनने में मदद करते हैं.
2. अपनी जोखिम लेने की क्षमता जानें
समझें कि आपको कितना जोखिम लेना आसान है. यह आपको अपनी जोखिम क्षमता और फाइनेंशियल स्थिति से मेल खाने वाले निवेश चुनने में मदद करता है.
3. उपयुक्त निवेश विकल्पों के बारे में जानें
कैपिटल गारंटी प्लान, गारंटीड रिटर्न स्कीम, फिक्स्ड डिपॉज़िट, RBI बॉन्ड और डेट म्यूचुअल फंड जैसे स्थिर इंस्ट्रूमेंट का मूल्यांकन करें. ये आमतौर पर कम जोखिम के साथ मध्यम रिटर्न प्रदान करते हैं.
4. सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIPs) का उपयोग करें
SIP आपको नियमित रूप से निवेश करने, अनुशासन को बढ़ावा देने और समय के साथ मार्केट के उतार-चढ़ाव को औसत करने में मदद करते हैं, जिससे ये लॉन्ग-टर्म में पूंजी बनाने के लिए आदर्श बन जाते हैं.
5. लॉन्ग-टर्म पर ध्यान दें
लॉन्ग-टर्म दृष्टिकोण अपनाने से आपको कंपाउंडिंग की क्षमता का लाभ उठाने और मार्केट के शॉर्ट-टर्म उतार-चढ़ाव से छुटकारा पाने में मदद मिलती है.
6. ऐतिहासिक परफॉर्मेंस चेक करें
पिछले परफॉर्मेंस का रिव्यू करें और समझें कि समय के साथ निवेश कैसे कम हुआ है. लेकिन यह गारंटी नहीं है, लेकिन यह अपेक्षाओं को सेट करने में मदद करता है.
7. टैक्स लाभ देखें
कुछ निवेश ULIP, NPS या टैक्स-सेवर FD जैसी स्कीम के तहत टैक्स कटौती प्रदान करते हैं. ये आपके पोर्टफोलियो को बनाते समय आपकी टैक्स योग्य आय को कम करने में मदद कर सकते हैं.
8. अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं
जोखिम को मैनेज करने और निरंतर रिटर्न की संभावनाओं को बेहतर बनाने के लिए अपने निवेश को विभिन्न एसेट क्लास में फैलाएं.
9. फीस और शुल्क की तुलना करें
हर निवेश विकल्प में फीस या छिपे हुए खर्च हो सकते हैं. अपने रिटर्न में अनावश्यक खर्चों से बचने के लिए हमेशा शुल्कों की तुलना करें.
10. लिक्विडिटी का आकलन करें
ध्यान दें कि आप अपने पैसे कितनी आसानी से एक्सेस कर सकते हैं. कुछ निवेश आपके फंड को लॉक करते हैं, जबकि अन्य आसान निकासी विकल्प प्रदान करते हैं.
11. महंगाई का हिसाब
सुनिश्चित करें कि आपका निवेश महंगाई से अधिक रिटर्न जनरेट कर सकता है ताकि आपकी खरीद क्षमता समय के साथ कम न हो.
12. ट्रस्ट के अधिकार के संस्थान
प्रतिष्ठित और फाइनेंशियल रूप से स्थिर संस्थानों के माध्यम से निवेश करें. एक मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड आपके निवेश में सुरक्षा की एक परत जोड़ता है.
13. समय-समय पर रिव्यू और रीबैलेंस करें
नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की जांच करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके लक्ष्यों और जोखिम प्रोफाइल के अनुरूप रहे. रीबैलेंसिंग सही एसेट मिक्स बनाए रखने में मदद करता है.
निष्कर्ष
आज के अनिश्चित समय में, सुरक्षित फाइनेंशियल भविष्य बनाना बहुत से लोगों के लिए प्राथमिकता है. इसे प्राप्त करने के लिए, अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता, निवेश की अवधि और लिक्विडिटी आवश्यकताओं को स्पष्ट रूप से समझना आवश्यक है. भारत में उपलब्ध सुरक्षित, उच्च रिटर्न वाले निवेश विकल्प चुनकर, आप लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल स्थिरता की नींव रख सकते हैं.
