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संक्षेप में
663 CIBIL स्कोर से पता चलता है कि आपने कुछ क्रेडिट अकाउंट ज़िम्मेदारी से संभाले हैं, हालांकि आपका पुनर्भुगतान रिकॉर्ड अभी तक सबसे अनुकूल पर्सनल लोन ऑफर के लिए पर्याप्त नहीं हो सकता है. लोनदाता आपकी योग्यता को रिव्यू करते समय आपकी आय, क्रेडिट उपयोग, मौजूदा EMI और हाल ही के एप्लीकेशन पर भी विचार कर सकते हैं.
अपने 663 CIBIL स्कोर को बेहतर बनाने के लिए:
- विश्वसनीय पुनर्भुगतान पैटर्न बनाने के लिए लोन EMI और क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान उनकी देय तारीख से करें
- अपने उधार को नियंत्रित रखने के लिए अपनी कुल क्रेडिट कार्ड लिमिट के 30% से कम का उपयोग करें
- कम अवधि के भीतर कई पूछताछ दिखने से रोकने के लिए नए क्रेडिट एप्लीकेशन को तैयार करें
आपका ध्यान सभी ऐक्टिव अकाउंट में निरंतरता बनाने पर होना चाहिए. बेहतर भुगतान आदतें और कम बकाया बैलेंस आपकी प्रोफाइल को धीरे-धीरे बेहतरीन रेंज में ले जा सकते हैं.
663 CIBIL स्कोर कितना अच्छा है?
663 CIBIL स्कोर अच्छी रेंज में है, लेकिन यह इस बैंड के निचले स्तर के करीब रहता है. लोनदाता आपकी एप्लीकेशन पर विचार कर सकते हैं, हालांकि वे लोन राशि और लागू शर्तों का निर्णय लेने से पहले अतिरिक्त जांच कर सकते हैं.
यह स्कोर आपकी उधार लेने की स्थिति को निम्नलिखित तरीकों से प्रभावित कर सकता है:
- क्रेडिट तक संभावित एक्सेस: अगर आप लोनदाता की अन्य आवश्यकताओं को पूरा करते हैं, तो पर्सनल लोन और क्रेडिट कार्ड उपलब्ध हो सकते हैं.
- आवेदन पर नज़र डालें: लोनदाता आपकी आय, देयताओं और पुनर्भुगतान इतिहास की अधिक सावधानीपूर्वक जांच कर सकते हैं.
- कम पसंदीदा ऑफर: कम ब्याज दरें, अधिक लिमिट और सुविधाजनक शर्तें इस चरण में एक्सेस करना मुश्किल हो सकता है.
- मजबूत करने का अवसर: नियमित भुगतान और कम क्रेडिट उपयोग आपको मजबूत स्कोर बैंड की दिशा में आगे बढ़ने में मदद कर सकते हैं.
अपनी पर्सनल लोन योग्यता चेक करना आपको केवल स्कोर पर निर्भर किए बिना अपनी वर्तमान प्रोफाइल के लिए उपलब्ध राशि और पुनर्भुगतान विकल्पों की पहचान करने में मदद कर सकता है.
लोनदाता आपके CIBIL स्कोर से आगे क्या चेक करते हैं?
लोन अप्रूवल आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में दिखाए गए नंबर से अधिक पर निर्भर करता है. लोनदाता यह निर्धारित करने के लिए आपकी विस्तृत फाइनेंशियल स्थिति का आकलन करते हैं कि कोई अन्य मासिक पुनर्भुगतान किफायती रहेगा या नहीं.
उनके मूल्यांकन में शामिल हो सकते हैं:
- भुगतान का व्यवहार: विलंबित EMI या कार्ड बिल किसी अन्य स्वीकार्य एप्लीकेशन को कमजोर कर सकते हैं.
- बकाया क्रेडिट: उच्च बैलेंस यह दर्शा सकता है कि आपकी आय का एक बड़ा हिस्सा पहले से ही प्रतिबद्ध है.
- मासिक आय: स्थिर आय लोनदाताओं को यह अनुमान लगाने में मदद करती है कि प्रस्तावित EMI मैनेज की जा सकती है या नहीं.
- मौजूदा देयताएं: मौजूदा लोन नए पुनर्भुगतान दायित्व के लिए उपलब्ध राशि को कम करते हैं.
- एप्लीकेशन फ्रिक्वेंसी: हाल ही में की गई कई पूछताछ का मतलब हो सकता है कि आप कई लोनदाताओं से क्रेडिट प्राप्त कर रहे हैं.
- क्रेडिट अकाउंट की आयु: सही तरीके से मेंटेन किए गए अकाउंट आपके उधार लेने के व्यवहार का स्पष्ट रिकॉर्ड प्रदान कर सकते हैं.
अगर आपका CIBIL स्कोर अभी भी विकसित हो रहा है, तो भी इन क्षेत्रों में सुधार करने से आपकी एप्लीकेशन को सपोर्ट मिल सकता है.
663 CIBIL स्कोर आपके पर्सनल लोन को कैसे प्रभावित करता है
663 CIBIL स्कोर के साथ पर्सनल लोन एप्लीकेशन पर विचार किया जा सकता है, लेकिन लोनदाता जोखिम के स्तर को ध्यान में रखने के लिए अधिक सावधानीपूर्वक शर्तें प्रदान कर सकता है.
आपको इस पर प्रभाव पड़ सकता है:
- लागू ब्याज दर: पर्सनल लोन की ब्याज दर उत्कृष्ट रेंज में एप्लीकेंट को प्रदान की जाने वाली ब्याज दर से अधिक हो सकती है.
- अप्रूव्ड लोन राशि: अगर आपकी आय पहले से ही अन्य पुनर्भुगतान को सपोर्ट कर रही है, तो योग्यता प्रतिबंधित हो सकती है.
- डॉक्यूमेंटेशन की आवश्यकताएं: लोनदाता को अतिरिक्त आय या रोज़गार के डॉक्यूमेंट की आवश्यकता पड़ सकती है.
- प्रोसेसिंग अवधि: अधिक क्रेडिट और किफायती जांच मूल्यांकन प्रक्रिया को बढ़ा सकते हैं.
- अवधि का विकल्प: उपलब्ध पुनर्भुगतान अवधि आपकी EMI क्षमता और लोनदाता पॉलिसी पर निर्भर कर सकती है.
मैनेज लोन राशि आपको अपने मासिक बजट पर अनावश्यक दबाव देने से बचने में मदद कर सकती है. अपनी वर्तमान परिस्थितियों के अनुसार उपयुक्त ऑफर को समझने के लिए अप्लाई करने से पहले अपनी पर्सनल लोन योग्यता चेक करें .
663 CIBIL स्कोर ब्याज दरों को कैसे प्रभावित करता है
ब्याज दरें लोनदाता द्वारा एप्लीकेंट की सहमति के अनुसार लोन चुकाने की संभावना के मूल्यांकन को दर्शाती हैं. क्योंकि 663 CIBIL स्कोर बेहतरीन रेंज से कम है, इसलिए लोनदाता लोन की अधिक सावधानीपूर्वक कीमत कर सकता है.
मान लीजिए कि दो लोग एक ही पर्सनल लोन राशि और अवधि के लिए अप्लाई करते हैं. एक का स्कोर 663 है, जबकि दूसरे का स्कोर 750 से अधिक है. जब उनकी आय और देयताएं समान होती हैं, तो उच्च स्कोर वाले उधारकर्ता को कम ब्याज दर प्रदान की जा सकती है.
उच्च दर लोन अवधि के दौरान पुनर्भुगतान की गई कुल राशि को बढ़ाती है. उधार लेने से पहले अपने भुगतान रिकॉर्ड को मजबूत करने से किफायती हो सकता है, न कि केवल अप्रूवल की संभावनाओं में.
CIBIL स्कोर रेंज: प्रत्येक बैंड का क्या मतलब है
CIBIL स्कोर 300 से 900 तक होते हैं और लोनदाता को पिछले क्रेडिट व्यवहार का मूल्यांकन करने में मदद करते हैं. उच्च स्कोर आमतौर पर अधिक निरंतर पुनर्भुगतान और कम उधार जोखिम को दर्शाता है.
| CIBIL स्कोर की रेंज | रेटिंग | इसका मतलब क्या है |
| 300–549 | खराब | यह रेंज क्रेडिट जोखिम को दर्शाती है. लोन एप्लीकेशन को रिजेक्शन या बहुत ही प्रतिबंधित अप्रूवल शर्तों का सामना करना पड़ सकता है. |
| 550-649 | ठीक-ठाक | क्रेडिट उपलब्ध हो सकता है, लेकिन लोनदाता छोटी राशि, उच्च दरें या कठोर पुनर्भुगतान शर्तें प्रदान कर सकते हैं. |
| 650-749 | अच्छा | इस रेंज के उधारकर्ता लोन के लिए योग्य हो सकते हैं, हालांकि सबसे प्रतिस्पर्धी प्रोडक्ट का एक्सेस सीमित रह सकता है. |
| 750-900 | बहुत बढ़िया | यह रेंज मजबूत क्रेडिट मैनेजमेंट को दर्शाती है और बेहतर दरों, उच्च योग्यता और पसंदीदा लेंडिंग शर्तों को सपोर्ट कर सकती है. |
663 CIBIL स्कोर 650-749 की अच्छी रेंज से संबंधित है. यह एक उपयोगी आधार प्रदान करता है, लेकिन 750 तक पहुंचने से पर्सनल लोन ऑफर के विस्तृत सेट की तुलना करना आसान हो सकता है.
अपना 663 CIBIL स्कोर कैसे बेहतर बनाएं
इस स्कोर को बेहतर बनाने के लिए उन कारकों पर ध्यान देने की आवश्यकता होती है जो इसे पीछे रह सकते हैं. अतिरिक्त उधार लेने पर विचार करने से पहले बकाया भुगतान और उच्च कार्ड बैलेंस से शुरू करें.
उपयोगी चरणों में शामिल हैं:
- देय तारीख पर या उससे पहले प्रत्येक EMI और क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान करें
- बकाया कार्ड बैलेंस को कम करें और उपयोग को 30% से कम रखें
- किसी भी बकाया राशि का जल्द से जल्द भुगतान करें
- कई क्रेडिट एप्लीकेशन एक साथ सबमिट करने से बचें
- गलत अकाउंट या भुगतान जानकारी के लिए अपनी क्रेडिट रिपोर्ट चेक करें
- पुराने अकाउंट को उपयोगी और किफायती बनाए रखें
- केवल तभी उधार लें जब परिणामी EMI आपकी आय के भीतर आराम से फिट हो जाए
- सभी ऐक्टिव अकाउंट को ट्रैक करें ताकि बिना किसी परेशानी के कोई भुगतान न किया जाए
सकारात्मक बदलाव आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में दिखाई देने में समय ले सकते हैं. इन तरीकों को नियमित रूप से बनाए रखना एक बार के पुनर्भुगतान पर निर्भर करने की तुलना में मजबूत प्रोफाइल बना सकता है.
प्रमुख ऑफर: 3 लोन के प्रकार
पर्सनल लोन के ब्याज दर और लागू शुल्क
फीस का प्रकार | लागू शुल्क |
प्रति वर्ष ब्याज दर | 10% से 30.5% प्रति वर्ष. |
प्रोसेसिंग शुल्क | लोन राशि का 4.13% तक (लागू टैक्स सहित). |
फ्लेक्सी सुविधा शुल्क | टर्म लोन - लागू नहीं फ्लेक्सी लोन - ₹1,999 तक ₹18,999/- तक (लागू टैक्स सहित) |
बाउंस शुल्क | ₹ 700 से ₹ 1,200/- प्रति बाउंस "बाउंस शुल्क" का अर्थ होगा (i) किसी भी भुगतान साधन के अमान्य होने ; या (ii) भुगतान मैंडेट के अमान्य होने या भुगतान मैंडेट के रजिस्ट्रेशन न होने या किसी अन्य कारण से अपनी संबंधित देय तारीखों पर किश्तों का भुगतान न करने के लिए शुल्क. |
पार्ट प्री-पेमेंट शुल्क | पूरा प्री-पेमेंट:
पार्ट प्री-पेमेंट
|
दंड शुल्क | किश्त के पेमेंट में देरी होने पर, संबंधित देय तारीख से पूरी किश्त प्राप्त होने की तारीख तक प्रति किश्त प्रति वर्ष 36% तक की रेट से दंड चार्ज लगेगा. |
स्टाम्प ड्यूटी (संबंधित राज्य के अनुसार) | राज्य के कानूनों के अनुसार देय, और लोन राशि से पहले ही काट लिए जाते हैं. |
वार्षिक मेंटेनेंस शुल्क | टर्म लोन: लागू नहीं फ्लेक्सी टर्म (ड्रॉपलाइन) लोन: शुल्क लगाने की तारीख पर ड्रॉपलाइन लिमिट (पुनर्भुगतान शिड्यूल के अनुसार) के 0.295% तक (लागू टैक्स सहित).
शुरुआती अवधि के दौरान ड्रॉपलाइन लिमिट के 0.472% तक (लागू टैक्स सहित). बाद की अवधि के दौरान ड्रॉपलाइन लिमिट के 0.295% तक (लागू टैक्स सहित) |
| क्रेडिट गारंटी स्कीम फीस | लोन राशि का प्रति वर्ष 1.18% तक (रोज़ाना 31 मार्च तक प्रो-रेटेड) (सभी लागू टैक्स सहित) |
| क्रेडिट गारंटी स्कीम रिन्यूअल फीस | बाद के फाइनेंशियल वर्ष के 01 अप्रैल को बकाया लोन राशि पर प्रति वर्ष 1.18% तक (सभी लागू टैक्स सहित). *रिन्यूअल शुल्क केवल बाद के 3 फाइनेंशियल वर्षों के लिए लिया जाएगा. **अगर शेष अवधि 12 महीने से कम है, तो बाद के वर्षों में CG शुल्क लिया जाएगा. |
आपकी नज़दीकी शाखा नहीं है?
सामान्य प्रश्न
ओवरव्यू
663 CIBIL स्कोर औसत होता है, लेकिन इसे अच्छा नहीं माना जाता है. यह मध्यम क्रेडिट योग्यता को दर्शाता है, जिससे कम अनुकूल शर्तों के साथ लोन या क्रेडिट कार्ड तक एक्सेस की अनुमति मिलती है. अपनी फाइनेंशियल आदतों को बेहतर बनाकर और 700 से अधिक स्कोर करके, आप बेहतर ब्याज दरों, उच्च क्रेडिट लिमिट और अधिक लाभदायक फाइनेंशियल प्रोडक्ट के लिए योग्य हो सकते हैं. केवल मोबाइल नंबर और OTP का उपयोग करके पर्सनल लोन के लिए अपनी योग्यता चेक करें - 100% ऑनलाइन प्रोसेस.
663 क्रेडिट स्कोर खराब नहीं है, लेकिन यह पसंदीदा "अच्छा" रेंज से कम होता है. यह सुझाव देता है कि आप मध्यम जोखिम वाले उधारकर्ता हैं, जिसके परिणामस्वरूप उच्च ब्याज दरें और सीमित क्रेडिट विकल्प हो सकते हैं. समय पर भुगतान बनाए रखकर, क्रेडिट उपयोग को कम करके और अपनी क्रेडिट प्रोफाइल को ज़िम्मेदारी से मैनेज करके, आप अपने स्कोर और फाइनेंशियल अवसरों में सुधार कर सकते हैं.
हां, आप 663 स्कोर के साथ क्रेडिट कार्ड प्राप्त कर सकते हैं, लेकिन आपके विकल्प बुनियादी सुविधाओं के साथ एंट्री-लेवल कार्ड तक सीमित हो सकते हैं. उच्च क्रेडिट लिमिट और बेहतर रिवॉर्ड प्रदान करने वाले प्रीमियम कार्ड के लिए आमतौर पर 750 से अधिक स्कोर की आवश्यकता होती है. भविष्य में बेहतर क्रेडिट कार्ड विकल्पों को एक्सेस करने के लिए जिम्मेदार क्रेडिट मैनेजमेंट के माध्यम से अपने स्कोर को बेहतर बनाने पर ध्यान दें. पर्सनल लोन के लिए अपनी योग्यता चेक करें केवल मोबाइल नंबर और OTP का उपयोग करके - 100% ऑनलाइन प्रोसेस.
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