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संक्षेप में
CIBIL स्कोर 654 पर्सनल लोन, क्रेडिट कार्ड और अन्य फाइनेंशियल प्रोडक्ट के एक्सेस को प्रभावित कर सकता है. लोनदाता पुनर्भुगतान व्यवहार, मौजूदा देयताओं और समग्र क्रेडिट अनुशासन को समझने के लिए इस स्कोर का उपयोग करते हैं.
CIBIL स्कोर 654 को बेहतर बनाने या बनाए रखने के लिए, निम्नलिखित चरण मदद कर सकते हैं:
- सभी EMI और बिलों का समय पर भुगतान करें
- क्रेडिट कार्ड की पूरी लिमिट का उपयोग करने से बचें
- बार-बार क्रेडिट एप्लीकेशन की लिमिट
- अपनी क्रेडिट रिपोर्ट को नियमित रूप से ट्रैक करें
एक स्थिर पुनर्भुगतान पैटर्न और नियंत्रित क्रेडिट उपयोग समय के साथ धीरे-धीरे एक मजबूत क्रेडिट प्रोफाइल को सपोर्ट कर सकता है.
अपना 654 CIBIL स्कोर कैसे बेहतर बनाएं
CIBIL स्कोर 654 उचित क्रेडिट रेंज में आता है. यह निरंतर पुनर्भुगतान की आदतों और समय के साथ बेहतर क्रेडिट अनुशासन के साथ सुधार कर सकता है.
समय पर सभी बकाया राशि का भुगतान करें
- देय तारीख से पहले या निर्धारित तारीख पर EMI का भुगतान करें
- क्रेडिट कार्ड के बिल का पूरा भुगतान करें या कम से कम समय में भुगतान करें
- भुगतान में चूक या देरी से बचें
क्रेडिट का उपयोग कम रखें
- अपनी क्रेडिट कार्ड लिमिट के 30 प्रतिशत से कम का उपयोग करें
- अधिकतम क्रेडिट कार्ड से बचें
- क्रेडिट पर नियंत्रित खर्च बनाए रखें
कई क्रेडिट एप्लीकेशन से बचें
- आवश्यकता होने पर ही लोन के लिए अप्लाई करें
- बार-बार क्रेडिट कार्ड एप्लीकेशन से बचें
- क्रेडिट पूछताछ करें
पुराने क्रेडिट अकाउंट बनाए रखें
- पुराने क्रेडिट कार्ड को ऐक्टिव रखें
- लॉन्ग-स्टैंडिंग अकाउंट को अनावश्यक रूप से बंद न करें
- लंबी क्रेडिट हिस्ट्री बनाएं
नियमित रूप से क्रेडिट रिपोर्ट चेक करें
- हर कुछ महीनों में अपनी क्रेडिट रिपोर्ट रिव्यू करें
- गलत एंट्री या एरर की पहचान करें
- सुधार के लिए विवाद दर्ज करें
मौजूदा कर्ज़ को कम करें
- पहले उच्च ब्याज वाले लोन को क्लियर करने पर ध्यान दें
- कुल EMI का बोझ कम करें
- कम डेट-टू-इनकम रेशियो बनाए रखें
इन क्षेत्रों में लगातार अनुशासन होने से धीरे-धीरे CIBIL स्कोर 654 में सुधार हो सकता है और बेहतर लोन और क्रेडिट कार्ड के अवसरों में मदद मिल सकती है.
क्या 654 CIBIL स्कोर अच्छा माना जाता है?
CIBIL स्कोर 654 को मजबूत स्कोर नहीं माना जाता है. यह उचित या कम रेंज में आता है, जो औसत क्रेडिट व्यवहार दर्शाता है.
लोनदाता अभी भी CIBIL स्कोर 654 के साथ पर्सनल लोन या क्रेडिट कार्ड प्रदान कर सकते हैं, लेकिन अप्रूवल हमेशा आसान नहीं होता है. उच्च स्कोर की तुलना में शर्तें भी सख्त हो सकती हैं.
CIBIL स्कोर 654 से अप्रूवल के दौरान उच्च ब्याज दरें, कम लोन राशि और अधिक चेक हो सकते हैं. लोनदाता इसका उपयोग पुनर्भुगतान इतिहास, वर्तमान क़र्ज़ और फाइनेंशियल अनुशासन का आकलन करने के लिए करते हैं.
CIBIL स्कोर के अलावा लोनदाता किन कारकों का मूल्यांकन करते हैं?
लोन एप्लीकेशन को रिव्यू करते समय लोनदाता केवल CIBIL स्कोर पर निर्भर नहीं करते हैं. वे पुनर्भुगतान क्षमता और फाइनेंशियल स्थिरता को समझने के लिए कई अन्य कारकों का आकलन करते हैं.
आय का स्तर और स्थिरता
- पुनर्भुगतान क्षमता के लिए मासिक आय की जांच की जाती है
- स्थिर सैलरी या बिज़नेस आय को प्राथमिकता दी जाती है
- उच्च और निरंतर आय अप्रूवल की संभावनाओं में सुधार करती है
मौजूदा लोन और EMI
- मौजूदा EMI और क्रेडिट कार्ड की बकाया राशि का रिव्यू किया जाता है
- उच्च कर्ज़ के स्तर योग्यता को कम कर सकते हैं
- कम देयताएं लोन अप्रूवल की संभावनाओं में सुधार करती हैं
रोज़गार प्रोफाइल
- नौकरी के प्रकार (नौकरी पेशा या स्व-व्यवसायी) पर विचार किया जाता है
- कार्य अनुभव और कंपनी की स्थिरता की समीक्षा की जाती है
- लंबी नौकरी स्थिरता बेहतर अप्रूवल संभावनाओं को सपोर्ट करती है
पुनर्भुगतान इतिहास
- पिछले लोन और क्रेडिट कार्ड के भुगतान का व्यवहार चेक किया जाता है
- समय पर भुगतान करने से लोनदाता का विश्वास बेहतर होता है
- मिस्ड भुगतान अप्रूवल की संभावनाओं को कम कर सकता है
क्रेडिट का उपयोग
- क्रेडिट लिमिट का उच्च उपयोग फाइनेंशियल तनाव को दर्शा सकता है
- कम उपयोग बेहतर क्रेडिट अनुशासन को दर्शाता है
बैंक अकाउंट का व्यवहार
- नियमित बचत और डिपॉज़िट को रिव्यू किया जाता है
- चेक बाउंस हिस्ट्री को भी माना जाता है
- स्थिर बैंकिंग व्यवहार अप्रूवल को सपोर्ट करता है
लोन राशि और अवधि अनुरोध
- अनुरोध किए गए लोन साइज़ और पुनर्भुगतान अवधि का मूल्यांकन किया जाता है
- उच्च लोन राशि के लिए मजबूत प्रोफाइल की आवश्यकता पड़ सकती है
- उचित अवधि अप्रूवल की संभावना को बेहतर बनाती है
654 CIBIL स्कोर पर्सनल लोन अप्रूवल को कैसे प्रभावित करता है?
CIBIL स्कोर 654 को उचित माना जाता है. यह पर्सनल लोन अप्रूवल को प्रभावित कर सकता है क्योंकि लोनदाता इसे औसत क्रेडिट प्रोफाइल मानते हैं.
लोन अप्रूवल की संभावनाएं
- पर्सनल लोन अप्रूवल संभव है लेकिन गारंटी नहीं है
- लोनदाता अप्रूवल से पहले कड़ी जांच कर सकते हैं
- मजबूत आय और स्थिर नौकरी संभावनाओं में सुधार कर सकती है
ब्याज दरें और लोन की शर्तें
- अच्छे क्रेडिट स्कोर की तुलना में ब्याज दरें अधिक हो सकती हैं
- ऑफर की गई लोन राशि कम हो सकती है
- पुनर्भुगतान की शर्तें अधिक नियंत्रित हो सकती हैं
जांच प्रक्रिया
- इनकम प्रूफ के लिए अतिरिक्त डॉक्यूमेंट की आवश्यकता हो सकती है
- लोनदाता बैंक स्टेटमेंट को विस्तार से रिव्यू कर सकते हैं
- कुछ मामलों में अप्रूवल प्रोसेस में अधिक समय लग सकता है
जोखिम-आधारित मूल्यांकन
- CIBIL स्कोर 654 मध्यम क्रेडिट जोखिम दिखाता है
- लोनदाता आय और पुनर्भुगतान क्षमता का उपयोग करके जोखिम को बैलेंस करते हैं
- मजबूत फाइनेंशियल स्थिरता परिणामों में सुधार कर सकती है
क्या 654 CIBIL स्कोर ब्याज दरों को प्रभावित करता है?
CIBIL स्कोर 654 पर्सनल लोन और अन्य क्रेडिट प्रोडक्ट पर ऑफर की गई ब्याज दर को प्रभावित कर सकता है. इसे एक उचित स्कोर माना जाता है, इसलिए लोनदाता इसे मध्यम जोखिम प्रोफाइल मान सकते हैं.
उच्च ब्याज दरें
- 654 का CIBIL स्कोर होने से ब्याज दरें बढ़ सकती हैं
- लोनदाता लेंडिंग जोखिम को कम करने के लिए अधिक शुल्क लेते हैं
- कुल लोन पुनर्भुगतान राशि बढ़ सकती है
सीमित लोन ऑफर
- कम ब्याज वाले लोन विकल्प उपलब्ध हो सकते हैं
- विशेष या प्रमोशनल दरें लागू नहीं हो सकती हैं
लोन का सख्त मूल्यांकन
- आय, नौकरी की स्थिरता और मौजूदा कर्ज़ की बारीकी से समीक्षा की जाती है
- अंतिम ब्याज दर समग्र फाइनेंशियल प्रोफाइल पर निर्भर करती है
सुधार की संभावना
- पुनर्भुगतान इतिहास में सुधार करने से समय के साथ ब्याज दरों को कम करने में मदद मिल सकती है
- कम क्रेडिट उपयोग और समय पर भुगतान बेहतर ऑफर को सपोर्ट करते हैं
CIBIL स्कोर रेंज की जानकारी
| CIBIL स्कोर की रेंज | कैटेगरी | अर्थ |
|---|---|---|
| 300 से 549 | बहुत कम | कम क्रेडिट हिस्ट्री, मिस्ड भुगतान और बहुत कम अप्रूवल की संभावनाएं |
| 550 से 649 | कम | इसमें 580 और 654 जैसे स्कोर शामिल हैं, जो कम पुनर्भुगतान अनुशासन और कठोर लोन शर्तों को दर्शाते हैं |
| 650 से 749 | ठीक-ठाक | मध्यम अप्रूवल संभावनाओं के साथ क्रेडिट व्यवहार में सुधार |
| 750 से 799 | अच्छा | बेहतर लोन ऑफर और ब्याज दरों के साथ मजबूत क्रेडिट प्रोफाइल |
| 800 से 900 | बहुत बढ़िया | सबसे तेज़ अप्रूवल और सबसे कम ब्याज दरों के साथ बहुत मजबूत क्रेडिट हिस्ट्री |
654 CIBIL स्कोर में सुधार कैसे करें
CIBIL स्कोर 654 उचित रेंज में है. यह नियमित अनुशासन और समय के साथ बेहतर क्रेडिट आदतों के साथ सुधार कर सकता है.
समय पर सभी बकाया राशि का भुगतान करें
- देय तारीख से पहले EMI का भुगतान करें
- समय पर क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान करें
- भुगतान में चूक या देरी से बचें
क्रेडिट का उपयोग कम रखें
- क्रेडिट कार्ड लिमिट के 30 प्रतिशत से कम का उपयोग करें
- अधिकतम क्रेडिट कार्ड से बचें
- नियंत्रित खर्च की आदतें बनाए रखें
बार-बार क्रेडिट एप्लीकेशन से बचें
- ज़रूरत पड़ने पर ही लोन के लिए अप्लाई करें
- कई क्रेडिट कार्ड अनुरोधों से बचें
- अनावश्यक क्रेडिट इन्क्वायरी को कम करें
पुराने क्रेडिट अकाउंट बनाए रखें
- लंबे समय तक क्रेडिट कार्ड को ऐक्टिव रखें
- बिना किसी कारण के पुराने अकाउंट को बंद न करें
- लंबी क्रेडिट हिस्ट्री बनाएं
नियमित रूप से क्रेडिट रिपोर्ट चेक करें
- हर कुछ महीनों में क्रेडिट रिपोर्ट रिव्यू करें
- एरर या गलत एंट्री की पहचान करें
- सुधार के लिए विवाद दर्ज करें
मौजूदा कर्ज़ को कम करें
- पहले उच्च ब्याज वाले लोन का भुगतान करें
- कुल EMI का बोझ कम करें
- कम डेट-टू-इनकम रेशियो बनाए रखें
नियमित पुनर्भुगतान व्यवहार और नियंत्रित क्रेडिट उपयोग धीरे-धीरे CIBIL स्कोर 654 में सुधार कर सकते हैं और बेहतर फाइनेंशियल अवसरों का लाभ उठा सकते हैं.
प्रमुख ऑफर: 3 लोन के प्रकार
पर्सनल लोन के ब्याज दर और लागू शुल्क
फीस का प्रकार | लागू शुल्क |
प्रति वर्ष ब्याज दर | 10% से 30.5% प्रति वर्ष. |
प्रोसेसिंग शुल्क | लोन राशि का 4.13% तक (लागू टैक्स सहित). |
फ्लेक्सी सुविधा शुल्क | टर्म लोन - लागू नहीं फ्लेक्सी लोन - ₹1,999 तक ₹18,999/- तक (लागू टैक्स सहित) |
बाउंस शुल्क | ₹ 700 से ₹ 1,200/- प्रति बाउंस "बाउंस शुल्क" का अर्थ होगा (i) किसी भी भुगतान साधन के अमान्य होने ; या (ii) भुगतान मैंडेट के अमान्य होने या भुगतान मैंडेट के रजिस्ट्रेशन न होने या किसी अन्य कारण से अपनी संबंधित देय तारीखों पर किश्तों का भुगतान न करने के लिए शुल्क. |
पार्ट प्री-पेमेंट शुल्क | पूरा प्री-पेमेंट:
पार्ट प्री-पेमेंट
|
दंड शुल्क | किश्त के पेमेंट में देरी होने पर, संबंधित देय तारीख से पूरी किश्त प्राप्त होने की तारीख तक प्रति किश्त प्रति वर्ष 36% तक की रेट से दंड चार्ज लगेगा. |
स्टाम्प ड्यूटी (संबंधित राज्य के अनुसार) | राज्य के कानूनों के अनुसार देय, और लोन राशि से पहले ही काट लिए जाते हैं. |
वार्षिक मेंटेनेंस शुल्क | टर्म लोन: लागू नहीं फ्लेक्सी टर्म (ड्रॉपलाइन) लोन: शुल्क लगाने की तारीख पर ड्रॉपलाइन लिमिट (पुनर्भुगतान शिड्यूल के अनुसार) के 0.295% तक (लागू टैक्स सहित).
शुरुआती अवधि के दौरान ड्रॉपलाइन लिमिट के 0.472% तक (लागू टैक्स सहित). बाद की अवधि के दौरान ड्रॉपलाइन लिमिट के 0.295% तक (लागू टैक्स सहित) |
| क्रेडिट गारंटी स्कीम फीस | लोन राशि का प्रति वर्ष 1.18% तक (रोज़ाना 31 मार्च तक प्रो-रेटेड) (सभी लागू टैक्स सहित) |
| क्रेडिट गारंटी स्कीम रिन्यूअल फीस | बाद के फाइनेंशियल वर्ष के 01 अप्रैल को बकाया लोन राशि पर प्रति वर्ष 1.18% तक (सभी लागू टैक्स सहित). *रिन्यूअल शुल्क केवल बाद के 3 फाइनेंशियल वर्षों के लिए लिया जाएगा. **अगर शेष अवधि 12 महीने से कम है, तो बाद के वर्षों में CG शुल्क लिया जाएगा. |
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