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मुख्य बातें
पर्सनल लोन ओवरड्राफ्ट सुविधा फंड तक सुविधाजनक एक्सेस प्रदान करती है. बजाज फाइनेंस फ्लेक्सी लोन प्रदान करता है, जो पारंपरिक ओवरड्राफ्ट सुविधा के बजाय समान निकासी और ब्याज लाभ प्रदान करता है.
- ₹40,000 से ₹55 लाख तक की राशि उधार लें.
- ब्याज दरें 10% से 30.5% प्रति वर्ष तक होती हैं.
- योग्य फ्लेक्सी लोन वेरिएंट के तहत निकाली गई राशि पर ही ब्याज का भुगतान करें.
- नए एप्लीकेशन सबमिट किए बिना उपलब्ध लिमिट से कई बार निकासी करें.
- ओवरड्राफ्ट सुविधा के लिए कोलैटरल या गारंटर की आवश्यकता नहीं है.
ध्यान दें: हालांकि बजाज फाइनेंस लिमिटेड ओवरड्राफ्ट सुविधा प्रदान नहीं करता है, लेकिन हम अपने फ्लेक्सी पर्सनल लोन के माध्यम से समान लाभ प्रदान करते हैं.
ओवरड्राफ्ट सुविधा क्या है?
ओवरड्राफ्ट सुविधा आपको प्री-अप्रूव्ड लिमिट तक, अपने उपलब्ध अकाउंट बैलेंस से अधिक पैसे निकालने की अनुमति देती है. ओवरड्राफ्ट सुविधा के साथ, आप आवश्यकतानुसार फंड का उपयोग कर सकते हैं और उन्हें सुविधाजनक रूप से पुनर्भुगतान कर सकते हैं, केवल उस राशि पर ब्याज का भुगतान कर सकते हैं जिसका आप वास्तव में उपयोग करते हैं. यह हर बार नए लोन के लिए अप्लाई किए बिना शॉर्ट-टर्म कैश आवश्यकताओं को मैनेज करने के लिए एक सुविधाजनक विकल्प बनाता है.
ओवरड्राफ्ट सुविधा कैसे काम करती है?
ओवरड्राफ्ट सुविधा आपको लोनदाता द्वारा आपकी योग्यता और फाइनेंशियल आवश्यकताओं का आकलन करने के बाद स्वीकृत लिमिट से फंड निकालने की अनुमति देती है. अप्रूव होने के बाद, आप प्रत्येक निकासी के लिए नया लोन एप्लीकेशन सबमिट किए बिना, योग्य खर्च उत्पन्न होने पर उपलब्ध लिमिट तक फंड एक्सेस कर सकते हैं. ब्याज आमतौर पर पूरी स्वीकृत लिमिट के बजाय उपयोग की गई राशि पर लिया जाता है. उदाहरण के लिए, अगर आप उपलब्ध लिमिट का केवल एक हिस्सा निकालते हैं, तो ब्याज निकाली गई राशि पर लागू होता है. जब तक वे उपलब्ध लिमिट के भीतर रहते हैं, तब तक आप कई बार निकासी कर सकते हैं और सहमत शर्तों के अनुसार उपयोग की गई राशि का पुनर्भुगतान कर सकते हैं. बजाज फाइनेंस फ्लेक्सी लोन फंड एक्सेस करने और उपयोग की गई राशि पर ब्याज का भुगतान करने में समान सुविधा प्रदान करते हैं, लेकिन वे पारंपरिक ओवरड्राफ्ट सुविधाओं से अलग हैं.
ओवरड्राफ्ट सुविधा की विशेषताएं
ओवरड्राफ्ट आपको अपने अकाउंट में मौजूद खर्चों से अधिक खर्च करने की सुविधा देता है, जिससे आपको एक मददगार फाइनेंशियल बैकअप मिलता है. नौकरी पेशा लोगों के लिए इसे क्यों सुविधाजनक बनाता है, जानें:
- ज़रूरत पड़ने पर अपनी ज़रूरत के अनुसार उधार लें - प्रत्येक निकासी पर कोई निश्चित लिमिट नहीं है.
- तुरंत उपलब्ध फंड - अप्रूवल के लिए कोई प्रतीक्षा नहीं.
- केवल आपके द्वारा उपयोग किए गए पैसे पर ब्याज - आपको अनावश्यक शुल्क से बचाता है.
- अपनी गति से पुनर्भुगतान करें - कोई सख्त मासिक EMI शिड्यूल नहीं.
- समय से पहले भुगतान करने पर कोई दंड नहीं - बिना किसी अतिरिक्त शुल्क के अपनी बकाया राशि का भुगतान करें.
- केवल एक छोटा सा मासिक भुगतान - आपके अकाउंट को अच्छी स्थिति में रखता है.
सह-उधारकर्ता के साथ शेयर किया जा सकता है - आवश्यकता होने पर एक साथ उधार लें.
ओवरड्राफ्ट सुविधा का उपयोग करने के लाभ
-
- फंड का तुरंत एक्सेस
आप अपने उपलब्ध बैलेंस से अधिक पैसे निकाल सकते हैं, जिससे आपको एमरजेंसी या अप्रत्याशित स्थितियों में तुरंत फाइनेंशियल सहायता मिलती है. - केवल उपयोग की गई राशि पर ब्याज
ब्याज केवल आपके द्वारा उपयोग की गई राशि पर लिया जाता है, न कि कुल स्वीकृत लिमिट पर - जिससे आपको अनावश्यक लागतों पर बचत करने में मदद मिलती है. - सुविधाजनक पुनर्भुगतान
कोई निश्चित EMI नहीं है; आप अपनी सुविधा और कैश फ्लो के अनुसार उधार ली गई राशि का आंशिक या पूर्ण रूप से पुनर्भुगतान कर सकते हैं. - कोई कोलैटरल की आवश्यकता नहीं
अनसिक्योर्ड ओवरड्राफ्ट विकल्प उपलब्ध हैं, जिसका मतलब है कि आपको फंड एक्सेस करने के लिए किसी भी एसेट या सिक्योरिटी को गिरवी रखने की आवश्यकता नहीं है. - कैश फ्लो के अंतर को मैनेज करता है
व्यक्तियों और बिज़नेस दोनों को फंड की अस्थायी कमी को संभालने में मदद करता है, विशेष रूप से बिलिंग में देरी या धीमी आय अवधि के दौरान. - रिवोल्विंग क्रेडिट
अप्रूव होने के बाद, आप हर बार दोबारा अप्लाई किए बिना क्रेडिट लिमिट के भीतर कई बार फंड का उपयोग कर सकते हैं. - तुरंत एप्लीकेशन
न्यूनतम पेपरवर्क के साथ आसान, डिजिटल एप्लीकेशन प्रोसेस के माध्यम से तुरंत ओवरड्राफ्ट अप्रूवल पाएं. - क्रेडिट स्कोर में सुधार कर सकते हैं
ज़िम्मेदार उपयोग और समय पर पुनर्भुगतान आपकी क्रेडिट हिस्ट्री में सुधार कर सकते हैं और भविष्य में लोन प्राप्त करना आसान बना सकते हैं.
- फंड का तुरंत एक्सेस
ओवरड्राफ्ट सुविधा लिमिट क्या है?
ओवरड्राफ्ट सुविधा लिमिट वह अधिकतम राशि है जिसे आप अपने उपलब्ध अकाउंट बैलेंस से अधिक निकाल सकते हैं. लोनदाता आय, क्रेडिट प्रोफाइल, पुनर्भुगतान क्षमता और मौजूदा दायित्वों जैसे कारकों के आधार पर इस लिमिट को निर्धारित करता है. यह आपको हर बार नए क्रेडिट के लिए अप्लाई किए बिना योग्य शॉर्ट-टर्म फंडिंग आवश्यकताओं को मैनेज करने में मदद करता है.
ओवरड्राफ्ट सुविधा के प्रकार
नीचे कुछ प्रकार की ओवरड्राफ्ट सुविधाएं दी गई हैं:
अधिकृत ओवरड्राफ्ट
इस अकाउंट में होल्डर निर्दिष्ट लिमिट के भीतर अपने अकाउंट से अधिक पैसे निकाल सकते हैं.
अनधिकृत ओवरड्राफ्ट
यह तब होता है जब बिना किसी अप्रूवल के आपकी निर्दिष्ट लिमिट से अधिक निकासी की जाती है. इससे जुर्माना लग सकता है.
प्रॉपर्टी पर ओवरड्राफ्ट
अपनी एसेट या प्रॉपर्टी को कोलैटरल के रूप में उपयोग करके ओवरड्राफ्ट लिमिट प्राप्त करें.
फिक्स्ड डिपॉज़िट पर ओवरड्राफ्ट
अपने फिक्स्ड डिपॉजिट को कोलैटरल के रूप में उपयोग करके क्रेडिट की एक लाइन सुरक्षित करें. ओवरड्राफ्ट लिमिट आमतौर पर फिक्स्ड डिपॉज़िट वैल्यू का एक प्रतिशत होती है.
इंश्योरेंस पॉलिसी पर ओवरड्राफ्ट
ओवरड्राफ्ट सुविधा का लाभ उठाने के लिए इंश्योरेंस पॉलिसी की सरेंडर वैल्यू का उपयोग करें. यह पॉलिसी कोलैटरल के रूप में काम करती है, जो सुविधाजनक और तेज़ फाइनेंसिंग विकल्प प्रदान करती है.
इक्विटी पर ओवरड्राफ्ट
ओवरड्राफ्ट प्राप्त करने के लिए अपने इक्विटी निवेश की वैल्यू का लाभ उठाएं. लिमिट स्टॉक की मार्केट वैल्यू द्वारा निर्धारित की जाती है, जो होल्डिंग बेचे बिना लिक्विडिटी प्रदान करती है.
सैलरी पर ओवरड्राफ्ट
आपकी आय और सैलरी के आधार पर आपको अप्रत्याशित खर्च को संभालने के लिए ओवरड्राफ्ट सुविधा मिलेगी.
ओवरड्राफ्ट सुविधा का विकल्प: बजाज फाइनेंस फ्लेक्सी पर्सनल लोन
बजाज फाइनेंस फ्लेक्सी लोन के साथ, जब भी आपको फंड की आवश्यकता हो, आप अपनी लोन लिमिट से कई बार निकासी कर सकते हैं और अपनी सुविधानुसार लोन प्री-पे कर सकते हैं. सबसे अच्छी बात यह है कि आपको पूरी स्वीकृत लिमिट से निकाली गई राशि पर ही ब्याज का भुगतान करना होगा. फ्लेक्सी हाइब्रिड टर्म लोन वेरिएंट 2 वर्षों तक की शुरुआती अवधि के दौरान केवल ब्याज वाली EMI का भुगतान करने के अतिरिक्त लाभ के साथ आता है. आप पहले से अपनी EMI की गणना करने के लिए हमारे पर्सनल लोन EMI कैलकुलेटर का भी उपयोग कर सकते हैं.
पर्सनल लोन के लिए अपनी योग्यता चेक करें केवल मोबाइल नंबर और OTP का उपयोग करके - 100% ऑनलाइन प्रोसेस.
फ्लेक्सी पर्सनल लोन के लाभ
फ्लेक्सी पर्सनल लोन के लाभों पर तुरंत नज़र डालें
- फ्लेक्सी पर्सनल लोन के साथ, आपको केवल निकाली गई राशि पर ब्याज का भुगतान करना होगा, न कि पूरी स्वीकृत राशि पर.
- क्योंकि राशि पहले से स्वीकृत है, इसलिए आप तुरंत इससे पैसे निकाल सकते हैं.
- आप अपनी ज़रूरत के अनुसार लोन से पैसे का उपयोग कर सकते हैं - पर्सनल, प्रोफेशनल, प्लान किए गए या अचानक आने वाली ज़रूरतों के लिए.
- क्योंकि यह सुविधा उधार लेने और पुनर्भुगतान को आसान बनाती है, इसलिए आप इसका उपयोग एक अच्छा क्रेडिट इतिहास बनाने और अपना क्रेडिट स्कोर बढ़ाने के लिए कर सकते हैं.
पर्सनल लोन के इन लाभों का लाभ उठाने के लिए बजाज फाइनेंस लिमिटेड द्वारा प्रदान की जाने वाली फ्लेक्सी सुविधा के लिए अप्लाई करें.
यह भी देखें:
| ओवरड्राफ्ट के लिए कैसे अप्लाई करें | पर्सनल लोन और पर्सनल ओवरड्राफ्ट लोन के बीच अंतर |
प्रमुख ऑफर: 3 लोन के प्रकार
पर्सनल लोन के ब्याज दर और लागू शुल्क
फीस का प्रकार | लागू शुल्क |
प्रति वर्ष ब्याज दर | 10% से 30.5% प्रति वर्ष. |
प्रोसेसिंग शुल्क | लोन राशि का 4.13% तक (लागू टैक्स सहित). |
फ्लेक्सी सुविधा शुल्क | टर्म लोन - लागू नहीं फ्लेक्सी लोन - ₹1,999 तक ₹18,999/- तक (लागू टैक्स सहित) |
बाउंस शुल्क | ₹ 700 से ₹ 1,200/- प्रति बाउंस "बाउंस शुल्क" का अर्थ होगा (i) किसी भी भुगतान साधन के अमान्य होने ; या (ii) भुगतान मैंडेट के अमान्य होने या भुगतान मैंडेट के रजिस्ट्रेशन न होने या किसी अन्य कारण से अपनी संबंधित देय तारीखों पर किश्तों का भुगतान न करने के लिए शुल्क. |
पार्ट प्री-पेमेंट शुल्क | पूरा प्री-पेमेंट:
पार्ट प्री-पेमेंट
|
दंड शुल्क | किश्त के पेमेंट में देरी होने पर, संबंधित देय तारीख से पूरी किश्त प्राप्त होने की तारीख तक प्रति किश्त प्रति वर्ष 36% तक की रेट से दंड चार्ज लगेगा. |
स्टाम्प ड्यूटी (संबंधित राज्य के अनुसार) | राज्य के कानूनों के अनुसार देय, और लोन राशि से पहले ही काट लिए जाते हैं. |
वार्षिक मेंटेनेंस शुल्क | टर्म लोन: लागू नहीं फ्लेक्सी टर्म (ड्रॉपलाइन) लोन: शुल्क लगाने की तारीख पर ड्रॉपलाइन लिमिट (पुनर्भुगतान शिड्यूल के अनुसार) के 0.295% तक (लागू टैक्स सहित).
शुरुआती अवधि के दौरान ड्रॉपलाइन लिमिट के 0.472% तक (लागू टैक्स सहित). बाद की अवधि के दौरान ड्रॉपलाइन लिमिट के 0.295% तक (लागू टैक्स सहित) |
| क्रेडिट गारंटी स्कीम फीस | लोन राशि का प्रति वर्ष 1.18% तक (रोज़ाना 31 मार्च तक प्रो-रेटेड) (सभी लागू टैक्स सहित) |
| क्रेडिट गारंटी स्कीम रिन्यूअल फीस | बाद के फाइनेंशियल वर्ष के 01 अप्रैल को बकाया लोन राशि पर प्रति वर्ष 1.18% तक (सभी लागू टैक्स सहित). *रिन्यूअल शुल्क केवल बाद के 3 फाइनेंशियल वर्षों के लिए लिया जाएगा. **अगर शेष अवधि 12 महीने से कम है, तो बाद के वर्षों में CG शुल्क लिया जाएगा. |
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The overdraft facility can be beneficial for managing short-term cash flow needs and emergencies, providing flexibility and convenience in accessing funds as needed.
Whether a loan or overdraft is better depends on individual financial needs and circumstances. Loans offer fixed amounts with structured repayments, while overdrafts provide flexibility but may carry higher interest rates.
Risks of overdrafts include accruing high-interest charges if not managed effectively, potential dependency leading to financial strain, and the risk of overdrawing beyond means, resulting in debt accumulation.
An overdraft allows you to withdraw more than your bank balance. For example, if your balance is Rs. 5,000, you can withdraw Rs. 10,000 with a Rs. 5,000 overdraft.
You should choose an overdraft facility when you need flexible access to funds for short-term or recurring expenses. It may be useful when the exact amount or timing of your financial need is uncertain, as interest is generally charged only on the amount utilised. Review the applicable rate, fees, repayment terms and your repayment capacity before proceeding.
You can repay an overdraft loan by depositing funds into your account. The borrowed amount plus interest is adjusted automatically as you credit your account.
Yes, timely repayments can improve your CIBIL score, while defaults or overuse of your overdraft limit may negatively impact your credit profile.
You can check your OD limit through internet banking, your bank’s mobile app, or by contacting your bank branch directly.
Individuals with a stable income, good repayment history, and an active bank relationship are usually eligible for an overdraft loan. Lenders assess credit profile, income stability, and repayment capacity before approval.
An overdraft facility generally allows multiple withdrawals, provided the total amount utilised remains within the sanctioned limit. Interest is typically charged only on the amount used, as per the agreed terms.
Yes, existing personal loan customers may be eligible for an overdraft facility, depending on the lender’s eligibility criteria and assessment. The availability of the facility may also depend on factors such as repayment history, income, and credit profile.
An overdraft facility may be suitable for short-term or occasional funding needs. For long-term borrowing, a personal loan may be more suitable, depending on the borrower’s requirements, repayment capacity, and applicable terms.
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