पर्सनल लोन और पर्सनल ओवरड्राफ्ट लोन के बीच क्या अंतर है?

जब हमें छोटी अवधि में या बिना किसी सूचना के बड़ी राशि की आवश्यकता होती है, तो हम सभी को ऐसी स्थितियों का सामना करना पड़ा है. इसके लिए मेडिकल एमरजेंसी, अप्रत्याशित बिज़नेस की आवश्यकता या अचानक से छुट्टियां मनाने की ज़रूरत पड़ सकती है. चाहे आप नौकरी पेशा हों या स्व-व्यवसायी, दो प्रकार के लोन या क्रेडिट स्कीम हैं जिन्हें आप अपने फाइनेंशियल दायित्वों को मैनेज करने के लिए चुन सकते हैं - पर्सनल लोन और पर्सनल ओवरड्राफ्ट लोन.

पर्सनल लोन और पर्सनल ओवरड्राफ्ट लोन काफी अलग हैं और इनके उपयोग के विशिष्ट मामले हैं. आइए देखें कि ये दो क्रेडिट इंस्ट्रूमेंट कैसे अलग हैं.

अतिरिक्त पढ़ें: पर्सनल लोन क्या है

ओवरड्राफ्ट लोन बनाम पर्सनल लोन

ओवरड्राफ्ट लोन या ओवरड्राफ्ट सुविधा क्या है?

ओवरड्राफ्ट लोन या पर्सनल ओवरड्राफ्ट लोन बैंक द्वारा प्रदान की जाने वाली एक सुविधा है जिसके माध्यम से ग्राहक अपने बैंक अकाउंट में पर्याप्त पैसे न होने पर भी एक निश्चित राशि निकाल सकते हैं. यह बैंकों द्वारा ग्राहकों को उनके बिज़नेस, ट्रांज़ैक्शन की फ्रिक्वेंसी और औसत मासिक और वार्षिक अकाउंट बैलेंस के आधार पर प्रदान किया जाने वाला क्रेडिट लाइन है. याद रखें कि बैंक ओवरड्राफ्ट राशि पर भी ब्याज लेते हैं, लेकिन यह पर्सनल लोन की ब्याज दरों के जितना अधिक नहीं है.

पर्सनल लोन क्या है?

पर्सनल लोन एक फाइनेंशियल प्रोडक्ट है जो बैंक/लेंडिंग संस्थान द्वारा क्रेडिट के रूप में प्रदान किया जाता है. लोन राशि किसी विशिष्ट अवधि के लिए व्यक्ति को वितरित की जाती है, और उधारकर्ता को समय सीमा के भीतर लोन का पुनर्भुगतान करना होगा. बैंक/लोन देने वाले संस्थान को मूल राशि पर ब्याज मिलता है, लेकिन इसके लिए उधारकर्ता को अपनी प्रॉपर्टी, वाहन, सोना आदि जैसे एसेट को गिरवी रखने की आवश्यकता नहीं होती है.

यहां कुछ और अंतर दिए गए हैं - ओवरड्राफ्ट लोन बनाम पर्सनल लोन

• उपलब्धता
  पर्सनल लोन का विकल्प चुनते समय उधारकर्ताओं को अनिवार्य डॉक्यूमेंटेशन प्रदान करना होगा, जो पर्सनल ओवरड्राफ्ट लोन के मामले में नहीं है. पर्सनल लोन लेना थोड़ी लंबी प्रोसेस है जिसके लिए उधारकर्ता को विशिष्ट शर्तों को पूरा करना और अप्रूवल की प्रतीक्षा करनी होती है. पर्सनल लोन वितरण में जांच प्रक्रिया के आधार पर 24 घंटे से 7 दिन तक का समय लग सकता है.
  दूसरी ओर, पर्सनल ओवरड्राफ्ट लोन या ओवरड्राफ्ट सुविधा वह चीज़ है जिसे आपको हर बार पैसों की आवश्यकता होने पर अप्लाई करने की आवश्यकता नहीं है. अगर आपके बैंक अकाउंट में यह सुविधा है, तो आप बैंक को सूचित किए बिना आसानी से अतिरिक्त पैसे निकाल सकते हैं. लेकिन, आपको यह सुविधा प्रदान करते रहने के लिए बैंक के लिए एक विशिष्ट समय सीमा के भीतर ब्याज के साथ अतिरिक्त राशि डिपॉज़िट करनी होगी.

• योग्यता
  पर्सनल लोन के लिए उधारकर्ता को पिछले छह महीनों के आय का प्रमाण, पिछले तीन महीनों के लिए ITR और KYC विवरण जैसे विभिन्न डॉक्यूमेंट सबमिट करने होंगे. इन सभी डॉक्यूमेंट के बावजूद, आप यह सुनिश्चित नहीं कर सकते कि बैंक/NBFC आपकी लोन एप्लीकेशन को अप्रूव करेगा.
  इसके विपरीत, जब भी आप ओवरड्राफ्ट सुविधा का उपयोग करते हैं, तो पर्सनल ओवरड्राफ्ट लोन के लिए आपको अपनी योग्यता साबित करने की आवश्यकता नहीं होती है. लेकिन, अगर आप पुनर्भुगतान में देरी करते हैं, तो बैंक किसी भी समय आपके अकाउंट की ओवरड्राफ्ट सुविधा को समाप्त कर सकता है.

• पुनर्भुगतान का तरीका
  पर्सनल लोन का पुनर्भुगतान निर्धारित समय सीमा के भीतर समान मासिक किश्तों (EMI) के रूप में किया जाता है. पर्सनल लोन EMI कैलकुलेटर राशि आपके लेंडिंग संस्थान द्वारा अप्लाई की गई कुल लोन राशि और ब्याज दर के अनुसार अलग-अलग होती है.
  इस बीच, पर्सनल ओवरड्राफ्ट लोन का पुनर्भुगतान केवल उधारकर्ता के बैंक अकाउंट में पूरी राशि और ब्याज डिपॉज़िट करके किया जा सकता है. आप चेक या वायर ट्रांसफर के माध्यम से सीधे बैंक में पूरी राशि (ओवरड्राफ्ट + ब्याज) ट्रांसफर भी कर सकते हैं. बैंक ऑटोमैटिक रूप से राशि काट लेता है, जिससे आप ज़रूरत पड़ने पर किसी अन्य ओवरड्राफ्ट के लिए एक बार फिर से योग्य हो जाते हैं.

• प्री-पेमेंट
  अगर उधारकर्ता लोन की अवधि से पहले पैसे की व्यवस्था करता है, तो पर्सनल लोन और पर्सनल ओवरड्राफ्ट लोन दोनों का प्री-पेमेंट किया जा सकता है. लेकिन, लेंडिंग संस्थान पर्सनल लोन का प्री-पेमेंट करने के लिए लगभग 4.72% (लागू टैक्स सहित) तक का प्री-पेमेंट शुल्क लेते हैं. तुलना में, अगर आप पर्सनल ओवरड्राफ्ट लोन का प्री-पेमेंट करते हैं, तो आपसे बैंक द्वारा कोई दंड या अतिरिक्त शुल्क नहीं लिया जाएगा.
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• सार
  पर्सनल लोन और पर्सनल ओवरड्राफ्ट लोन विभिन्न लेंडिंग इंस्ट्रूमेंट हैं जो आपके फाइनेंशियल जीवन को अधिक मैनेज करने योग्य बनाते हैं. जहां पर्सनल लोन निश्चित मासिक आय वाले नौकरी पेशा व्यक्तियों के लिए उपयुक्त हैं, वहीं पर्सनल ओवरड्राफ्ट लोन एक ओवरड्राफ्ट सुविधा है जो आपका बैंक आपके अकाउंट में प्रदान करती है. इसका मतलब है कि आप अपने अकाउंट से एक निश्चित लिमिट तक ओवरड्राफ्ट कर सकते हैं, भले ही आपके बैंक अकाउंट में पूरी निकासी की गई राशि को कवर करने के लिए पैसे न हों. यह व्यापक गाइड ओवरड्राफ्ट लोन बनाम पर्सनल लोन के बारे में आपकी सभी शंकाओं का जवाब देगी.