ओवरड्राफ्ट सुविधा एक सुविधाजनक फाइनेंशियल व्यवस्था है जो आपको प्री-अप्रूव्ड लिमिट तक अपने उपलब्ध अकाउंट बैलेंस से अधिक पैसे निकालने की अनुमति देती है. यह अनिवार्य रूप से एक शॉर्ट-टर्म क्रेडिट लाइन के रूप में कार्य करता है, जिससे व्यक्तियों और बिज़नेस को तत्काल खर्चों को कवर करने या अस्थायी कैश फ्लो अंतर को आसानी से मैनेज करने में मदद मिलती है.
पारंपरिक लोन के विपरीत, ओवरड्राफ्ट लोन के लिए हर बार पैसे की आवश्यकता होने पर अलग लोन एप्लीकेशन की आवश्यकता नहीं होती है. इसके बजाय, अप्रूव्ड लिमिट सीधे आपके मौजूदा सेविंग या करंट अकाउंट से लिंक है, जिससे आवश्यकता पड़ने पर तुरंत और आसानी से पैसे प्राप्त हो सकते हैं.
नौकरी पेशा लोगों के लिए, पर्सनल ओवरड्राफ्ट लोन विशेष रूप से उपयोगी हो सकता है. यह मेडिकल खर्च, यूटिलिटी बिल या अप्रत्याशित यात्रा आवश्यकताओं जैसे एमरजेंसी के दौरान तुरंत लिक्विडिटी प्रदान करता है. क्योंकि ब्याज केवल उपयोग की गई राशि पर लिया जाता है और उपयोग की अवधि के लिए लिया जाता है, इसलिए यह अक्सर स्टैंडर्ड लोन की तुलना में अधिक किफायती माना जाता है.
अगर आप बार-बार अप्रूवल मिलने की परेशानी के बिना शॉर्ट-टर्म फाइनेंशियल आवश्यकताओं को पूरा करने के सुविधाजनक तरीके की तलाश कर रहे हैं, तो नौकरी पेशा प्रोफेशनल के लिए ओवरड्राफ्ट लोन एक स्मार्ट समाधान हो सकता है. यह आसान एक्सेस, सुविधाजनक पुनर्भुगतान और उपयोग पर ब्याज के लाभों को जोड़ता है, जिससे यह Daikin फाइनेंशियल स्थिरता के लिए एक व्यावहारिक विकल्प बन जाता है.
ओवरड्राफ्ट सुविधा क्या है?
ओवरड्राफ्ट सुविधा एक प्रकार का शॉर्ट-टर्म क्रेडिट है जो आपको पहले से तय लिमिट तक अपने अकाउंट बैलेंस से बाहर पैसे निकालने की सुविधा देता है. यह क्रेडिट लाइन तुरंत कैश आवश्यकताओं के दौरान उपयोगी साबित होती है. ओवरड्राफ्ट सुविधा को बेहतर तरीके से समझने के लिए, जानें कि ओवरड्राफ्ट सुविधा कैसे तुरंत ओवरड्राफ्ट लोन की तरह फंड तक तुरंत एक्सेस प्रदान कर सकती है, जिसमें केवल उपयोग की गई राशि पर लागू ब्याज शामिल है. ध्यान रखें, नियमित पुनर्भुगतान OD सुविधा के देय शुल्क से बचने में मदद करते हैं.
ओवरड्राफ्ट सुविधा के लिए कैसे अप्लाई करें?
ओवरड्राफ्ट सुविधा के लिए अप्लाई करने के लिए, व्यक्तियों या बिज़नेस को एक संरचित प्रक्रिया का पालन करना होगा:
- योग्यता की जांच: एप्लीकेशन शुरू करने से पहले, संभावित आवेदक को अपनी योग्यता का आकलन करना चाहिए. बैंकों को आमतौर पर स्थिर आय स्रोत, अच्छा क्रेडिट इतिहास और विशिष्ट फाइनेंशियल स्थिरता मानकों का पालन करने की आवश्यकता होती है.
- डॉक्यूमेंटेशन: पहचान का प्रमाण, पता, आय स्टेटमेंट और बिज़नेस का विवरण (अगर लागू हो) जैसे सभी आवश्यक डॉक्यूमेंट इकट्ठा करें. सफल एप्लीकेशन के लिए सटीक और पूरा डॉक्यूमेंटेशन महत्वपूर्ण है.
- बैंक में जाएं: आवेदक ओवरड्राफ्ट सुविधा के बारे में पूछताछ करने के लिए व्यक्तिगत रूप से अपनी बैंक शाखा में जा सकते हैं या मार्गदर्शन के लिए बैंक की ग्राहक सेवा से संपर्क कर सकते हैं. कुछ बैंक ऑनलाइन एप्लीकेशन विकल्प भी प्रदान कर सकते हैं.
- एप्लीकेशन फॉर्म भरें: बैंक का ओवरड्राफ्ट एप्लीकेशन फॉर्म पूरा करें. सटीक निजी या बिज़नेस विवरण, फाइनेंशियल जानकारी प्रदान करें और वांछित क्रेडिट लिमिट बताएं. इस चरण के दौरान स्पष्ट और प्रामाणिक संचार आवश्यक है.
- क्रेडिट का मूल्यांकन: बैंक आवेदक की क्रेडिट योग्यता का मूल्यांकन करने के लिए क्रेडिट मूल्यांकन करता है. इसमें फाइनेंशियल इतिहास, आय की स्थिरता और मौजूदा कर्ज़ की जांच शामिल है.
- अप्रूवल प्रोसेस: क्रेडिट मूल्यांकन के बाद, बैंक यह तय करता है कि ओवरड्राफ्ट सुविधा को अप्रूव करना है या अस्वीकार करना है. अगर स्वीकृत हो जाता है, तो बैंक आवेदक को क्रेडिट लिमिट, नियम और शर्तें बताता है.
- ऐक्टिवेशन और उपयोग: अप्रूव होने के बाद, ओवरड्राफ्ट सुविधा एक्सेस की जा सकती है. अकाउंट होल्डर अपने अकाउंट बैलेंस से अधिक ट्रांज़ैक्शन करके, निर्दिष्ट लिमिट तक इसका उपयोग कर सकते हैं.
ओवरड्राफ्ट के प्रकार
ओवरड्राफ्ट विभिन्न फाइनेंशियल आवश्यकताओं के अनुसार विभिन्न प्रकारों में आते हैं. सबसे आम ये हैं:
- पर्सनल ओवरड्राफ्ट:
पर्सनल ओवरड्राफ्ट एक सुविधा है जो व्यक्तिगत अकाउंट धारकों को दी जाती है, जिससे वे अपने उपलब्ध बैलेंस से अधिक पैसे निकाल सकते हैं. इसका इस्तेमाल अक्सर मेडिकल एमरजेंसी, ट्रैवल बुकिंग या बिल भुगतान जैसे अचानक आने वाले पर्सनल खर्चों को मैनेज करने के लिए किया जाता है. उधार ली गई राशि उपयोग के आधार पर ब्याज या फीस लेती है. यह सुविधा बैंक की पॉलिसी और व्यक्ति की क्रेडिट योग्यता के आधार पर प्री-अप्रूव्ड या अप्लाई की जा सकती है. - बिज़नेस ओवरड्राफ्ट:
बिज़नेस ओवरड्राफ्ट एक पर्सनल ओवरड्राफ्ट की तरह ही काम करता है लेकिन इसे विशेष रूप से बिज़नेस अकाउंट के लिए डिज़ाइन किया गया है. यह उद्यमों को Daikin कार्यशील पूंजी की आवश्यकताओं को मैनेज करने में मदद करता है, जैसे कि विक्रेताओं का भुगतान करना, इन्वेंटरी खरीदना या कम कैश-फ्लो अवधि के दौरान पेरोल को संभालना. ब्याज केवल बकाया राशि पर लिया जाता है, जो हर बार नए लोन के लिए अप्लाई किए बिना बिज़नेस को सुविधाजनक शॉर्ट-टर्म फाइनेंसिंग प्रदान करता है. - सिक्योर्ड ओवरड्राफ्ट:
सिक्योर्ड ओवरड्राफ्ट को कोलैटरल जैसे प्रॉपर्टी, फिक्स्ड डिपॉज़िट या निवेश द्वारा समर्थित किया जाता है. क्योंकि इसमें एक एसेट शामिल है, इसलिए बैंक इसे कम जोखिम वाले लेंडिंग विकल्प के रूप में देखते हैं और अधिक अनुकूल ब्याज दरें और उच्च निकासी लिमिट प्रदान कर सकते हैं. इस प्रकार का ओवरड्राफ्ट उन लोगों के लिए आदर्श है जिन्हें बड़ी क्रेडिट लिमिट की आवश्यकता है या जो अपनी उधार लेने की लागत को कम करना चाहते हैं. - अनसिक्योर्ड ओवरड्राफ्ट
सिक्योर्ड वर्ज़न के विपरीत, अनसिक्योर्ड ओवरड्राफ्ट के लिए किसी कोलैटरल की आवश्यकता नहीं होती है. इसे आमतौर पर उधारकर्ता की आय, क्रेडिट इतिहास और पुनर्भुगतान क्षमता के आधार पर अप्रूव किया जाता है. लेकिन यह सुविधा प्रदान करता है, लेकिन लोनदाताओं के लिए जोखिम बढ़ने के कारण ब्याज दरें अधिक होती हैं. यह शॉर्ट-टर्म, स्मॉल-टिकट आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त है जहां तुरंत लिक्विडिटी की आवश्यकता होती है. - प्लान किया गया ओवरड्राफ्ट
प्लान किया गया ओवरड्राफ्ट एक ओवरड्राफ्ट सुविधा है जो बैंक के साथ पहले से व्यवस्थित है. लिमिट, ब्याज दर और पुनर्भुगतान की शर्तें पहले से सहमत होती हैं, जो उधार लिए गए फंड पर स्पष्टता और नियंत्रण प्रदान करती हैं. यह अचानक आए ओवरड्राफ्ट की तुलना में कम महंगा है और यह सुनिश्चित करता है कि अकाउंट होल्डर निर्धारित उधार सीमा के भीतर रहे, जिससे अतिरिक्त शुल्क से बचा जा सके. - रिवॉल्विंग ओवरड्राफ्ट:
रिवॉल्विंग ओवरड्राफ्ट एक निश्चित लिमिट तक फंड तक निरंतर एक्सेस की अनुमति देता है. जब आप उपयोग की गई राशि का पुनर्भुगतान करते हैं, तो आपकी उपलब्ध लिमिट क्रेडिट कार्ड की तरह ही रीस्टोर हो जाती है. ब्याज केवल उपयोग की गई राशि पर लिया जाता है और इसका उपयोग कितने दिनों के लिए किया गया था. यह विकल्प लॉन्ग-टर्म सुविधा प्रदान करता है और रिकरिंग कैश फ्लो आवश्यकताओं वाले व्यक्तियों और बिज़नेस दोनों के लिए उपयोगी है.
ये ओवरड्राफ्ट प्रकार कैश फ्लो को मैनेज करने और शॉर्ट-टर्म फाइनेंशियल ज़रूरतों को पूरा करने में सुविधा प्रदान करते हैं.
इसे भी पढ़ें - ओवरड्राफ्ट बनाम पर्सनल लोन
ओवरड्राफ्ट सुविधा की विशेषताएं
- सुविधाजनक निकासी: अपने अकाउंट बैलेंस से अधिक अप्रूव्ड OD लिमिट तक पैसे निकालें, जिससे कैश की कमी के दौरान आसानी मिलती है.
- उपयोग की गई राशि पर ब्याज: ओवरड्राफ्ट ब्याज दर केवल उपयोग की गई राशि और इसका उपयोग कितने दिनों के लिए किया जाता है.
- नौकरी पेशा लोगों के लिए कोई कोलैटरल नहीं: कई बैंक बिना किसी कोलैटरल के नौकरी पेशा कर्मचारियों के लिए ओवरड्राफ्ट सुविधा प्रदान करते हैं, जिससे यह सुलभ और सुविधाजनक हो जाता है.
- रिवॉल्विंग क्रेडिट: स्वीकृत लिमिट के भीतर पुनर्भुगतान करें और दोबारा उपयोग करें, जिससे निरंतर लिक्विडिटी सुनिश्चित होती है.
- तेज़ एक्सेस: नेट बैंकिंग या मोबाइल ऐप के माध्यम से तुरंत अप्रूवल और फंड की उपलब्धता.
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फ्लेक्सी लोन का उपयोग करने से आपको अपनी लोन लिमिट से आवश्यकतानुसार कई बार पैसे निकालने की सुविधा मिलती है और आप अपनी सुविधानुसार लोन प्री-पे कर सकते हैं. विशेष रूप से, ब्याज केवल कुल स्वीकृत लिमिट से उपयोग की गई राशि पर अर्जित किया जाता है. इसके अलावा, फ्लेक्सी हाइब्रिड लोन वेरिएंट का विकल्प चुनने से शुरुआती अवधि के दौरान EMI में केवल ब्याज का भुगतान करने का लाभ मिलता है. अपनी EMI का पहले से अनुमान लगाने के लिए हमारे पर्सनल लोन EMI कैलकुलेटर का लाभ उठाएं.
फ्लेक्सी पर्सनल लोन के लाभ
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- फ्लेक्सी पर्सनल लोन के साथ, आपको केवल निकाली गई राशि पर ब्याज का भुगतान करना होगा, न कि पूरी स्वीकृत राशि पर.
- क्योंकि राशि पहले से स्वीकृत है, इसलिए आप तुरंत इससे पैसे निकाल सकते हैं.
- आप अपनी ज़रूरत के अनुसार लोन से पैसे का उपयोग कर सकते हैं - पर्सनल, प्रोफेशनल, प्लान किए गए या अचानक आने वाली ज़रूरतों के लिए.
- क्योंकि यह सुविधा उधार लेने और पुनर्भुगतान को आसान बनाती है, इसलिए आप इसका उपयोग एक अच्छा क्रेडिट इतिहास बनाने और अपना क्रेडिट स्कोर बढ़ाने के लिए कर सकते हैं.
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