हमारे पर्सनल लोन के 3 अनोखे प्रकार
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फ्लेक्सी टर्म लोन
कल्पना करें कि आप 24 महीनों की अवधि के लिए ₹2 लाख के नौकरी पेशा व्यक्तियों के लिए पर्सनल लोन लेते हैं. पहले छह महीनों के लिए, आप नियमित समान मासिक किश्त (EMI) का भुगतान करते हैं. अब तक, आपने लगभग ₹50,000 का पुनर्भुगतान कर दिया होगा.
अचानक, आपको ₹50,000 की अप्रत्याशित आवश्यकता होती है. आपको बस माय अकाउंट (हमारे ग्राहक पोर्टल) में जाना है और अपने फ्लेक्सी टर्म लोन अकाउंट से ₹50,000 निकालना है. तीन महीने बाद, आपको बस ₹1,00,000 का बोनस मिला और आप अपने फ्लेक्सी टर्म लोन के एक हिस्से का भुगतान करना चाहते हैं. इस बार फिर, आपको बस माय अकाउंट में जाना होगा और अपने फ्लेक्सी टर्म लोन के एक हिस्से का भुगतान करना होगा.
इस दौरान, आपका ब्याज ऑटोमैटिक रूप से एडजस्ट होता रहता है और आप केवल उस समय की बकाया राशि पर ही ब्याज का भुगतान करते हैं. आपकी EMI में मूल राशि और एडजस्ट किया गया ब्याज दोनों शामिल हैं.
अन्य पर्सनल लोन के विपरीत, आपके फ्लेक्सी टर्म लोन अकाउंट से भुगतान करने या निकालने पर कोई फीस/ दंड/ शुल्क नहीं लगता है.
नौकरी पेशा लोगों के लिए पर्सनल लोन का यह वेरिएंट आज की लाइफस्टाइल के लिए आदर्श है, जिसमें खर्चों को मैनेज करना अप्रत्याशित हो सकता है.
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फ्लेक्सी हाइब्रिड टर्म लोन
यह नौकरी पेशा लोगों के लिए हमारे पर्सनल लोन का एक अन्य प्रकार है जो फ्लेक्सी टर्म लोन की तरह ही काम करता है. केवल अंतर यह है कि, लोन की शुरुआती अवधि के लिए, आपकी EMI में केवल लागू ब्याज शामिल होगा. शेष अवधि के लिए, EMI में ब्याज और मूलधन घटक शामिल होंगे.
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टर्म लोन
यह नौकरी पेशा लोगों के लिए किसी अन्य सामान्य पर्सनल लोन की तरह है. आप एक निश्चित राशि उधार लेते हैं, जिसे समान मासिक किश्तों में विभाजित किया जाता है जिसमें मूलधन और लागू ब्याज दोनों शामिल होते हैं.
अगर आप अपनी लोन अवधि खत्म होने से पहले अपना लोन चुकाते हैं, तो आपको एक शुल्क देना होगा.
नौकरी पेशा कर्मचारियों के लिए पर्सनल लोन क्या है?
नौकरी पेशा व्यक्तियों के लिए पर्सनल लोन एक अनसिक्योर्ड लोन है, जिसका मतलब है कि आपको प्रॉपर्टी, सोना या निवेश जैसी सिक्योरिटी प्रदान करने की आवश्यकता नहीं है. अप्रूवल मुख्य रूप से आपकी मासिक सैलरी, रोज़गार की स्थिरता और क्रेडिट प्रोफाइल पर निर्भर करता है. इन लोन का उपयोग कई उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है, जैसे:
- घर की मरम्मत या फर्नीचर की खरीदारी
- शिक्षा या कौशल विकास
- यात्रा और लाइफस्टाइल से जुड़ी ज़रूरतें
- शादी से संबंधित लागत
- मेडिकल एमरजेंसी
क्योंकि कोई कोलैटरल शामिल नहीं होता है, इसलिए प्रोसेसिंग आमतौर पर तेज़ होती है. बजाज फिनसर्व सहित कई डिजिटल NBFCs, आसान योग्यता शर्तों और नौकरी पेशा कर्मचारियों के लिए न्यूनतम पेपरवर्क के साथ तेज़ अप्रूवल प्रदान करते हैं.
हमारे पर्सनल लोन की विशेषताएं और लाभ
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बजाज फिनसर्व पर्सनल लोन चुनने के 4 कारण
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3 अनोखे प्रकार
अपने लिए सबसे अच्छा लोन वेरिएंट चुनें: टर्म लोन, फ्लेक्सी टर्म लोन और फ्लेक्सी हाइब्रिड टर्म लोन
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फ्लेक्सी टर्म लोन पर कोई पार्ट-प्री-पेमेंट शुल्क नहीं
बिना किसी अतिरिक्त शुल्क के अपने लोन के एक भाग का पुनर्भुगतान करें. आप जितनी बार चाहें उतनी बार आंशिक भुगतान कर सकते हैं.
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₹ 55 लाख तक का लोन
₹ 40000 से ₹ 55 लाख तक के लोन के साथ अपने छोटे या बड़े खर्चों को मैनेज करें.
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सुविधाजनक अवधि
12 महीने से 96 महीने तक की पुनर्भुगतान अवधि के विकल्पों की मदद से अपने लोन को आसानी से मैनेज करें.
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मात्र 5 मिनट में अप्रूवल
घर बैठे या कहीं से भी अपनी पूरी एप्लीकेशन ऑनलाइन पूरी करें.
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24 घंटे में अपने अकाउंट में पैसे पाएं*
आपके बैंक अकाउंट में 24 घंटे* के भीतर या कुछ मामलों में, अप्रूवल के ही दिन आपकी लोन राशि क्रेडिट कर दी जाएगी.
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कोई छिपे हुए शुल्क नहीं
हमारी फीस और शुल्क की जानकारी इस पेज पर और हमारे लोन डॉक्यूमेंट पर स्पष्ट रूप से दी गई है. हम आपको सलाह देते हैं कि आप अप्लाई करने से पहले इन्हें ध्यान से पढ़ लें.
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कोई गारंटर या कोलैटरल आवश्यक नहीं
आपको सोने की ज्वेलरी, प्रॉपर्टी के पेपर जैसे कोई कोलैटरल देने की जरूरत नहीं है, या किसी गारंटर की जरूरत नहीं है.
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*नियम व शर्तें लागू.
EMI कैलकुलेटर
अपनी किश्तों को बेहतर तरीके से प्लान करें.
योग्यता की शर्तें और ज़रूरी डॉक्यूमेंट
नीचे दिए गए पांच बुनियादी शर्तों को पूरा करने वाला कोई भी व्यक्ति हमारे पर्सनल लोन के लिए अप्लाई कर सकता है. अगर आप सभी योग्यता की शर्तों को पूरा करते हैं, तो आपको अपनी एप्लीकेशन प्रोसेस को पूरा करने के लिए कुछ डॉक्यूमेंट की आवश्यकता होगी.
योग्यता की शर्तें
- राष्ट्रीयता: भारतीय
- आयु: 21 साल से 80 साल.
- नौकरी: पब्लिक, प्राइवेट या MNC कंपनी में.
- CIBIL स्कोर: 650 या उससे ज़्यादा.
- मासिक सैलरी: आप जिस शहर में रहते हैं, उसके आधार पर ₹ 25,001 से शुरू.
आवश्यक डॉक्यूमेंट्स
- KYC डॉक्यूमेंट: आधार/पासपोर्ट/वोटर ID/ड्राइविंग लाइसेंस/नेशनल पॉपुलेशन रजिस्टर का लैटर /NREGA जॉब कार्ड
- पैन कार्ड
- कर्मचारी ID कार्ड
- पिछले 3 महीनों की सैलरी स्लिप
- पिछले 3 महीनों की बैंक अकाउंट स्टेटमेंट
- बिजली और पाइप्ड गैस का बिल
*आयु की अधिकतम सीमा लोन मेच्योरिटी के समय लागू होती है.
अपनी पर्सनल लोन योग्यता चेक करें
जानें की आप कितनी लोन राशि को प्राप्त कर सकते हैं.
पर्सनल लोन एप्लीकेशन प्रोसेस
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पर्सनल लोन पर मौजूदा ब्याज दर
पर्सनल लोन की लेटेस्ट दरों के आधार पर सटीक पुनर्भुगतान विवरण प्राप्त करने के लिए ब्याज कैलकुलेटर का उपयोग करें. यह आपको प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों के साथ बेहतर प्लान करने और अपने लोन को कुशलतापूर्वक मैनेज करने में मदद करता है, जिससे कम EMI सुनिश्चित होती है. फीस और शुल्क को समझकर, आप सोच-समझकर निर्णय ले सकते हैं और अपने लोन का आराम से पुनर्भुगतान कर सकते हैं.
फीस का प्रकार |
लागू शुल्क |
प्रति वर्ष ब्याज दर |
10% से 30% प्रति वर्ष. |
प्रोसेसिंग शुल्क |
लोन राशि का 3.93% तक (लागू टैक्स सहित). |
फ्लेक्सी सुविधा शुल्क
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टर्म लोन - लागू नहीं फ्लेक्सी लोन - ₹1,999 से ₹12,999/- तक (लागू टैक्स सहित) लोन राशि से पहले ही काट लिया जाएगा. |
बाउंस शुल्क |
₹ 700 से ₹ 1,200/- प्रति बाउंस "बाउंस शुल्क" का अर्थ है (i) किसी भी भुगतान के तरीके के अमान्य होने ; या (ii) भुगतान मैंडेट के अमान्य होने या भुगतान मैंडेट के रजिस्ट्रेशन न होने या किसी अन्य कारण से अपनी संबंधित देय तारीखों पर किश्तों का भुगतान न करने के लिए शुल्क. |
पार्ट प्री-पेमेंट शुल्क |
पूरा प्री-पेमेंट: • टर्म लोन: पूरे प्री-पेमेंट की तारीख पर बकाया लोन राशि पर 4.72% तक (लागू टैक्स सहित). • फ्लेक्सी टर्म (ड्रॉपलाइन) लोन और फ्लेक्सी हाइब्रिड टर्म लोन के लिए मान्य नहीं है. |
दंड शुल्क |
किश्त के भुगतान में देरी होने पर, प्रति किश्त प्रति वर्ष 36% तक की दर से पूरी किश्त राशि प्राप्त होने की तारीख तक दंड शुल्क लगेगा. |
स्टाम्प ड्यूटी (संबंधित राज्य के अनुसार) |
राज्य के कानूनों के अनुसार देय, और लोन राशि से पहले ही काट लिए जाते हैं. |
वार्षिक मेंटेनेंस शुल्क |
फ्लेक्सी टर्म (ड्रॉपलाइन) लोन: शुल्क लगाने की तारीख पर ड्रॉपलाइन लिमिट (पुनर्भुगतान शिड्यूल के अनुसार) के 0.295% तक (लागू टैक्स सहित). फ्लेक्सी हाइब्रिड टर्म लोन: शुरुआती अवधि के दौरान ड्रॉपलाइन लिमिट के 0.472% तक (लागू टैक्स सहित). बाद की अवधि के दौरान ड्रॉपलाइन लिमिट के 0.472% तक (लागू टैक्स सहित) |
ध्यान दें: अगर कोई अतिरिक्त उपकर होगा, तो राज्य कानून के अनुसार वह सभी शुल्कों पर लागू होगा.
*नियम व शर्तें लागू.
नौकरी पेशा कर्मचारियों की विभिन्न कैटेगरी के लिए पर्सनल लोन
पर्सनल लोन कई प्रोफेशनल्स के लिए उपलब्ध हैं, क्योंकि फाइनेंशियल ज़रूरतों अलग-अलग क्षेत्रों में अलग-अलग होती हैं. नौकरी पेशा लोगों के लिए पर्सनल लोन को रोज़गार के प्रकार और आय की स्थिरता के आधार पर कस्टमाइज़ किया जा सकता है. सामान्य कैटेगरी में शामिल हैं:
- सरकारी कर्मचारियों के लिए पर्सनल लोन
- केंद्र सरकार के कर्मचारी
- राज्य सरकार के कर्मचारी
- PSU प्रोफेशनल
- शिक्षक और शिक्षकों के लिए पर्सनल लोन
- स्कूल टीचर्स
- कॉलेज प्रोफेसर
- कोचिंग इंस्टीट्यूट के कर्मचारी
- हेल्थकेयर प्रोफेशनल के लिए पर्सनल लोन
- डॉक्टर
- नर्स
- पैरामेडिक्स और लैब टेक्नीशियन
- IT और सॉफ्टवेयर कर्मचारियों के लिए पर्सनल लोन
- सॉफ्टवेयर इंजीनियर
- BPO और KPO स्टाफ
- टेक्निकल सपोर्ट प्रोफेशनल
- बैंक और फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशन के कर्मचारियों के लिए पर्सनल लोन
- बैंक अधिकारी
- NBFC के कर्मचारी
- बीमा प्रोफेशनल
- इंजीनियरों और तकनीकी कर्मचारियों के लिए पर्सनल लोन
- सिविल, मैकेनिकल और इलेक्ट्रिकल इंजीनियर
- डिज़ाइन और प्रोजेक्ट इंजीनियर
- PSU और पब्लिक सेक्टर के कर्मचारियों के लिए पर्सनल लोन
- रेलवे के कर्मचारी
- उपयोगिता सेवाएं कर्मचारी
- डिफेंस PSU प्रोफेशनल
- सशस्त्र बलों और कानून प्रवर्तन के लिए पर्सनल लोन
- आर्मी, नेवी और एयर फोर्स के कर्मचारी
- अर्धसैनिक बल
- कॉर्पोरेट और प्राइवेट सेक्टर के कर्मचारियों के लिए पर्सनल लोन
- MNC प्रोफेशनल
- स्टार्ट-अप कर्मचारी
- मीडिया और क्रिएटिव प्रोफेशनल के लिए पर्सनल लोन
- पत्रकार
- डिज़ाइनर
- पब्लिक रिलेशन प्रोफेशनल
- एविएशन, हॉस्पिटैलिटी और ट्रैवल स्टाफ के लिए पर्सनल लोन
- पायलट और केबिन क्रू
- ग्राउंड स्टाफ
- होटल और ट्रैवल एजेंसी के कर्मचारी
- रिटेल, सेल्स और FMCG कर्मचारियों के लिए पर्सनल लोन
- रिटेल स्टोर स्टाफ
- सेल्स एग्जीक्यूटिव
- मार्केटिंग प्रोफेशनल
- विनिर्माण और औद्योगिक कर्मचारियों के लिए पर्सनल लोन
- फैक्टरी स्टाफ
- प्लांट सुपरवाइज़र
- असेंबली लाइन वर्कर्स
- लॉजिस्टिक्स और ट्रांसपोर्ट कर्मचारियों के लिए पर्सनल लोन
- वेयरहाउसिंग स्टाफ
- शिपिंग और फ्रेट प्रोफेशनल
- डिलीवरी कर्मचारी
- कृषि और ग्रामीण विकास कर्मचारियों के लिए पर्सनल लोन
- कृषि विभाग के कर्मचारी
- नाबार्ड और सहकारी बैंक कर्मचारी
- एनर्जी और यूटिलिटी सेक्टर के कर्मचारियों के लिए पर्सनल लोन
- बिजली वितरण कर्मचारी
- तेल और गैस प्रोफेशनल
- रिन्यूएबल एनर्जी सेक्टर के कर्मचारी
सामान्य प्रश्न
हां, नौकरी पेशा व्यक्ति अपनी आयु, आय और क्रेडिट स्कोर आवश्यकताओं को पूरा करने पर पर्सनल लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं. बजाज फिनसर्व जैसे लोनदाता योग्य नौकरी पेशा कर्मचारियों को ₹ 55 लाख तक का लोन प्रदान करते हैं.
हां, नौकरी पेशा कर्मचारियों के लिए पर्सनल लोन आमतौर पर अनसिक्योर्ड होते हैं, जिसका मतलब है कि किसी कोलैटरल की आवश्यकता नहीं होती है. लोनदाता सैलरी, नौकरी की स्थिरता और क्रेडिट स्कोर के आधार पर योग्यता का आकलन करते हैं. बजाज फिनसर्व ₹ 55 लाख तक के कोलैटरल-मुक्त पर्सनल लोन प्रदान करता है.
हां, लोनदाता आमतौर पर पिछले तीन महीनों से सैलरी अकाउंट स्टेटमेंट मांगते हैं. यह आय की नियमितता और रोज़गार की स्थिरता को कन्फर्म करने में मदद करता है. बजाज फिनसर्व को नौकरी पेशा लोन आवेदक के लिए बुनियादी KYC डॉक्यूमेंट के साथ इन स्टेटमेंट की आवश्यकता होती है.
हां, अगर निजी कंपनियों में काम करने वाले कर्मचारी सैलरी और क्रेडिट शर्तों को पूरा करते हैं, तो वे पर्सनल लोन के लिए योग्य हैं. बजाज फिनसर्व RBI के उचित लेंडिंग तरीकों के अनुसार, प्राइवेट लिमिटेड, MNC और स्टार्टअप कर्मचारियों से एप्लीकेशन स्वीकार करता है.
वार्षिक ब्याज दर (% प्रति वर्ष) वह लागत है जिसका भुगतान उधारकर्ता को लोनदाता से उधार ली गई राशि के लिए करना होता है. चुनी गई लोन अवधि के आधार पर मूल लोन राशि पर ब्याज का भुगतान किया जाता है. बजाज फाइनेंस 10% से 30% प्रति वर्ष तक की वार्षिक ब्याज दर के साथ पर्सनल लोन प्रदान करता है, जिसे 12 महीने से 96 महीने के बीच की अवधि में चुकाया जा सकता है.
उदाहरण के लिए, प्रिया ने 12 महीनों की अवधि के लिए प्रति वर्ष 15% की वार्षिक ब्याज दर पर ₹1,00,000 का पर्सनल लोन लिया. इस स्थिति में, प्रिया का वार्षिक ब्याज लगभग ₹8,310 होगा और उसकी मासिक EMI लगभग ₹9,026 होगी. यहां, वह मूलधन और ब्याज घटक के लिए लोन अवधि के दौरान कुल ₹1,08,310 का पुनर्भुगतान करेगी, अन्य शुल्क के अलावा, अगर कोई हो.
*नियम व शर्तें लागू.
वार्षिक प्रतिशत दर वह लागत है जिसका भुगतान उधारकर्ता को लोनदाता से पैसे उधार लेने के लिए करना होगा. इसमें ब्याज, फीस और शुल्क शामिल हैं.
बजाज फिनसर्व पर्सनल लोन प्रदान करता है जो कई विशेषताओं और लाभों के साथ आते हैं, जिनमें शामिल हैं:
- फ्लेक्सी सुविधा
- तुरंत अप्रूवल
- बहुत कम डॉक्यूमेंटेशन
- 24 घंटे में बैंक में पैसे पाएं*
- सुविधाजनक अवधियां
- कोई छिपे हुए शुल्क नहीं
बजाज फिनसर्व से पर्सनल लोन के लिए न्यूनतम सैलरी मानदंड आपके निवास शहर पर निर्भर करता है. उदाहरण के लिए, अगर आप पुणे, बेंगलुरु, मुंबई या दिल्ली में रहते हैं, तो आपकी न्यूनतम मासिक सैलरी ₹40,000 होनी चाहिए.
पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करने वाले नए ग्राहक को बस अपनी बुनियादी पहचान और फाइनेंशियल डॉक्यूमेंट सबमिट करने होंगे. इनमें शामिल हैं:
- 2 पासपोर्ट साइज़ फोटो
- KYC डॉक्यूमेंट - आधार कार्ड, पैन कार्ड, वोटर ID, ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट
- पिछले तीन महीनों का बैंक अकाउंट स्टेटमेंट
- पिछले तीन महीनों की सैलरी स्लिप
आप अपने लिए सबसे उपयुक्त मासिक किश्त और अवधि की पहचान करने के लिए हमारे पर्सनल लोन EMI कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं. आपको केवल उधार ली जाने वाली राशि, ब्याज दर और अवधि दर्ज करनी होगी, ताकि आप कितनी किश्तों का भुगतान कर सकें.
