पीसीए फुल फॉर्म का अर्थ है प्रॉम्प्ट करेक्टिव ऐक्शन. पीसीए एक सिस्टम है जो RBI फाइनेंशियल तनाव के संकेतों को दर्शाने वाले बैंकों पर लगाता है. अगर वे कुछ फाइनेंशियल मेट्रिक्स या पैरामीटर के मानकों को पूरा नहीं कर पाते हैं, तो रेगुलेटर बैंकों को असुरक्षित मानता है.

बैंकिंग सेक्टर में भारतीय रिज़र्व बैंक सर्वोच्च प्राधिकरण है. यह बैंकों के कार्यों की अप्रत्यक्ष रूप से निगरानी करता है और प्रबंधन करता है ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि वे निर्धारित दिशानिर्देशों के भीतर कार्य करते हैं और जमाकर्ताओं और उधारकर्ताओं जैसे ग्राहकों को हर समय सुरक्षित किया जाता है. लेकिन, कभी-कभी बैंक अपने फाइनेंस के संबंध में सकारात्मक प्रदर्शन नहीं कर पाते हैं और उन्हें फाइनेंशियल तनाव में माना जाता है. ऐसे मामले में, बैंक ग्राहक को ब्याज का भुगतान करने में चूक कर सकते हैं या उन्हें अपने बैंक अकाउंट में अपनी राशि निकालने की अनुमति दे सकते हैं. RBI ने एक फ्रेमवर्क बनाया है जिसे प्रॉम्प्ट करेक्टिव ऐक्शन (PCA) के रूप में जाना जाता है ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि इन ग्राहक को फाइनेंशियल रूप से नुकसान न हो.

आपके पास एक या विभिन्न बैंक अकाउंट में पैसे होने की संभावना अधिक है. अगर आप ऐसा करते हैं, तो यह महत्वपूर्ण है कि आप तुरंत सुधारात्मक कार्रवाई के बारे में जान लें. यह ब्लॉग आपको यह समझने में मदद करेगा कि तुरंत सुधारात्मक कार्रवाई क्या है और यह आपको बैंक के ग्राहक के रूप में कैसे प्रभावित कर सकता है.

RBI तुरंत सुधारात्मक कार्रवाई करता है जब यह सोचता है कि बैंक फाइनेंशियल तनाव में है और ग्राहक को फाइनेंशियल रूप से नुकसान पहुंचा सकता है. जब RBI पीसीए फ्रेमवर्क के तहत बैंक लेता है, तो यह दो प्रकार की सीमाएं लागू करता है: अनिवार्य और विवेकाधिकार. पीसीए के तहत, RBI:

• बैंक के बोर्ड से अपने पूरे बिज़नेस मॉडल का पुनर्मूल्यांकन करने और रिव्यू करने और उसके लाभ और बिज़नेस ऑपरेशन का मूल्यांकन करने के लिए कहें.
• बैंक को अपनी व्यावसायिक रणनीति और योजनाओं का पुनर्मूल्यांकन करने और समीक्षा करने की सलाह देना. इसमें कुछ बैंक अधिकारियों को गोला देना शामिल हो सकता है.
• सुपरवाइज़र का अप्रूवल प्राप्त करने के बाद बैंक से रिज़ोल्यूशन प्लान बनाने और निष्पादित करने के लिए कहें.
• बैंकों को अपनी मध्यम और दीर्घकालिक स्थिरता की समीक्षा करने और अपनी बैलेंस शीट का मूल्यांकन करने की सलाह दें.
• पीसीए के तहत बैंकों को नए कर्मचारियों को नियुक्त करने से मना किया जा सकता है.
• RBI केवल पीसीए बैंकों को टेक्नोलॉजी को अपग्रेड करने और प्री-अप्रूव्ड लिमिट के भीतर फंड आवंटित करने के लिए पूंजीगत खर्च करने की अनुमति दे सकता है.

तुरंत सुधारात्मक कार्रवाई बैंक के लिए नकारात्मक हो सकती है, क्योंकि RBI विभिन्न सीमाओं को लागू करता है, लेकिन यह बैंकों को उनके फाइनेंशियल तनाव से निपटने में मदद करके भी लाभ पहुंचा सकता है. RBI यह सुनिश्चित करने के लिए सीमाएं निर्धारित करता है कि वर्तमान स्थिति से पूर्ण संकट न हो. पीसीए बैंकों के लिए प्रारंभिक चेतावनी प्रणाली के रूप में काम करता है और यह सुनिश्चित करता है कि स्थिति गंभीर होने से पहले बैंक सुधारात्मक उपाय कर सकते हैं. पीसीए फ्रेमवर्क आवश्यक सुधारात्मक कार्रवाई के प्रकारों पर फाइनेंशियल तनाव के तहत बैंकों को सलाह और मार्गदर्शन प्रदान करता है, जिससे बैंकों को अपनी एसेट क्वालिटी और कैश फ्लो में सुधार होता है. इसके अलावा, पीसीए दिशानिर्देशों का पालन करके और उनके फाइनेंशियल परफॉर्मेंस में सुधार करके, बैंक डिपॉजिटर, निवेशक और रेगुलेटर सहित स्टेकहोल्डर्स के बीच आत्मविश्वास को रीस्टोर कर सकते हैं.

बैंक पर RBI द्वारा तुरंत सुधारात्मक कार्रवाई को नकारात्मक नहीं माना जाना चाहिए क्योंकि यह पूरी तरह से फाइनेंशियल तनाव वाले बैंकों को महत्वपूर्ण फाइनेंशियल समस्या से बचने में मदद करने के लिए बनाया गया है. RBI का मुख्य उद्देश्य पीसीए फ्रेमवर्क को स्थापित करना है, डिपॉजिटर के फाइनेंशियल हितों की सुरक्षा करना है. प्रत्येक उदाहरण में जहां पीसीए लगाया गया था, वहां बैंक और RBI ने डिपॉजिटर के पैसे की सुरक्षा को प्राथमिकता दी. इसलिए, डिपॉजिटर को अपने बैंक के पीसीए पर होने के बारे में चिंता नहीं करनी चाहिए.

पीसीए के तहत बैंकों की निगरानी भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) द्वारा की जाती है. RBI पीसीए की समस्याओं को संबोधित करने के लिए सही उपाय करता है, जिसका उद्देश्य बैंक के फाइनेंशियल हेल्थ को रीस्टोर करना है. फाइनेंशियल हेल्थ ट्रैक करने और फाइनेंशियल तनाव समाप्त होने के बाद, डिपॉजिटर को अपने बैंक अकाउंट से अपने पैसे रखने या निकालने की अनुमति दी जाती है. इसके अलावा, डिपॉजिटर फंड डिपॉज़िट इंश्योरेंस और क्रेडिट गारंटी कॉर्पोरेशन (डीआईसीजीसी) स्कीम के तहत सुरक्षित होते हैं. यह इंश्योरेंस प्रति बैंक डिपॉजिटर प्रति ₹ 5 लाख तक को कवर करता है, और फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करता है.

यहां कुछ तरीके दिए गए हैं जिनका उपयोग बैंक तुरंत सुधारात्मक कार्रवाई सूची से बाहर निकलने के लिए कर सकते हैं:

• मर्जर और समामेलन: पीसीए लिस्ट से बाहर निकलने के सबसे सामान्य तरीकों में से एक है एसेट की क्वालिटी और फाइनेंस को बेहतर बनाने के लिए अन्य बैंकों के साथ बैंक को मर्ज करना. भारत में कई उदाहरण हैं, जहां बैंक भ्रष्टाचार या फाइनेंशियल धोखाधड़ी के कारण फाइनेंशियल तनाव देखे हैं, वे RBI या बैंक डायरेक्टर्स द्वारा अन्य बैंकों के साथ मर्ज किए गए हैं.
• बैंक री-कैपिटलाइज़ेशन: इस प्रोसेस में अपने एसेट की क्वालिटी और कैश फ्लो को बेहतर बनाने के लिए बैंक में पर्याप्त राशि इन्वेस्ट करना शामिल है. सरकार, आरबीआई के दिशानिर्देश के अनुसार, बैंक को अपने क्रेडिट फ्लो को बेहतर बनाने के लिए डेट और इक्विटी का उपयोग करती है.

बैंक ग्राहक को फाइनेंशियल ट्रांज़ैक्शन पूरा करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं. फाइनेंशियल तनाव वाले बैंक अपने ग्राहक के लिए अत्यधिक नकारात्मक साबित कर सकता है, क्योंकि वे फाइनेंशियल ट्रांज़ैक्शन करने के लिए संघर्ष कर सकते हैं या सबसे खराब स्थिति में, अपने फंड को खो सकते हैं. RBI द्वारा तुरंत सुधारात्मक कार्रवाई एक महत्वपूर्ण फ्रेमवर्क है जो बैंकिंग सिस्टम की फाइनेंशियल स्थिरता और स्वास्थ्य को बनाए रखने में मदद करता है. यह अपने प्रारंभिक चरणों में संभावित फाइनेंशियल तनाव की पहचान करता है और स्थिति महत्वपूर्ण होने से पहले सुधारात्मक उपाय करता है. यह फ्रेमवर्क सुनिश्चित करता है कि फाइनेंशियल कठिनाइयों का सामना करने वाले बैंक समय पर अपनी समस्याओं का समाधान करने के लिए सही उपाय करते हैं, जिससे डिपॉजिटर के हितों की सुरक्षा सुनिश्चित होती है.

निष्कर्ष

भारतीय बैंकिंग सिस्टम भारतीय अर्थव्यवस्था और भारतीय नागरिकों के लिए महत्वपूर्ण है क्योंकि यह सभी फाइनेंशियल ट्रांज़ैक्शन को निष्पादित करने में मदद करता है. लेकिन, अगर कोई बैंक फाइनेंशियल तनाव प्रदर्शित करना शुरू करता है, तो भारतीय रिज़र्व बैंक इसे अपनी तुरंत सुधारात्मक कार्रवाई (PCA) फ्रेमवर्क के तहत रखता है ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि इसकी फाइनेंशियल स्थिति में सुधार करने और अपने ग्राहक के हित की सुरक्षा के लिए. अब जब आप जानते हैं कि तुरंत सुधारात्मक कार्रवाई क्या है, तो आप अपने फाइनेंस और अपने बैंक अकाउंट में जमा किए गए फंड को बेहतर तरीके से मैनेज कर सकते हैं.