भारत में, कई बचत योजनाएं हैं जो निवेश विकल्पों के रूप में कार्य करती हैं. आमतौर पर, लोगों को बचाने और निवेश करने के लिए प्रोत्साहित करने के लिए उन्हें सरकार और सार्वजनिक फाइनेंशियल संस्थानों द्वारा बनाया जाता है. पहले, कई भारतीयों ने अपना पैसा घर पर रखा था. इससे धन में कमी आई. इसके परिणामस्वरूप, कई बचत योजनाएं शुरू की गई थीं, जिससे लोगों को उच्च ब्याज दरों पर अपना पैसा बढ़ाने में मदद मिलती है. इसके अलावा, कुछ बचत योजनाएं भी टैक्स लाभ प्रदान करती हैं.

यह उल्लेख करना महत्वपूर्ण है कि ये स्कीम वेल्थ क्रिएशन और रिटायरमेंट, बच्चों की शिक्षा या शादी जैसे लॉन्ग-टर्म लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए डिज़ाइन की गई हैं. अधिकांश बचत योजनाएं लॉक-इन अवधि के साथ आती हैं लेकिन स्थिर रिटर्न प्रदान करती हैं. ये कंज़र्वेटिव निवेशक के लिए आदर्श हैं. इसके अलावा, महंगाई को बनाए रखने के लिए उनकी ब्याज दरों को समय-समय पर एडजस्ट किया जाता है.

अगर आप सुरक्षित निवेश विकल्प की तलाश कर रहे हैं, तो आप फिक्स्ड डिपॉज़िट पर विचार कर सकते हैं. वे आपकी निवेश अवधि के दौरान गारंटीड रिटर्न और फिक्स्ड ब्याज दर प्रदान करते हैं.

इस आर्टिकल में, आइए जानें कि 2024 में आप किन शीर्ष 5 बचत योजनाओं पर विचार कर सकते हैं :

• सेविंग स्कीम आपको फंड जमा करने और टैक्स कटौती का क्लेम करने की अनुमति देती हैं.
• भारत में कुछ लोकप्रिय सेविंग स्कीम टैक्स-सेवर FDs, ULIP, ELSS, NPS और SSY हैं.
• आप इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत अधिकतम ₹ 1,50,000 की कटौती का क्लेम कर सकते हैं.

टैक्स सेविंग FDs कम जोखिम वाली सेविंग स्कीम हैं. वे पूर्व-निर्धारित ब्याज दर पर कैलकुलेट किए गए गारंटीड रिटर्न प्रदान करते हैं. ये FDs 5 वर्षों की लॉक-इन अवधि के साथ आते हैं, और आप कम से कम ₹ 100 से इन्वेस्ट करना शुरू कर सकते हैं. ब्याज दरें बैंकों के अनुसार अलग-अलग होती हैं और आमतौर पर 6.50% से 7.25% तक होती हैं.

इस सेविंग स्कीम के प्रमुख लाभों में से एक यह है कि आपके द्वारा निवेश की जाने वाली मूल राशि सेक्शन 80C के तहत अधिकतम ₹ 1,50,000 की लिमिट के साथ टैक्स कटौती के लिए योग्य है. लेकिन, कृपया ध्यान दें कि केवल मूल राशि ही टैक्स-डिडक्टिबल है. इस स्कीम से अर्जित किसी भी ब्याज पर आपके इनकम टैक्स स्लैब के अनुसार टैक्स लगाया जाता है.

इसके अलावा, आप कितना निवेश कर सकते हैं, इस पर कोई अधिकतम लिमिट नहीं है, लेकिन सेक्शन 80C के तहत आप अधिकतम टैक्स कटौती का क्लेम कर सकते हैं, जो एक फाइनेंशियल वर्ष में ₹ 1,50,000 तक सीमित है. अगर आप ₹ 1,50,000 से अधिक निवेश करते हैं, तो अतिरिक्त राशि टैक्स कटौती के लिए पात्र नहीं होगी. इसके अलावा, आप भविष्य के फाइनेंशियल वर्षों में कटौतियों का क्लेम करने के लिए इस अतिरिक्त निवेश को आगे नहीं बढ़ा सकते हैं.

आप बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉज़िट को इन्वेस्ट करने पर विचार कर सकते हैं. CRISIL और ICRA जैसी फाइनेंशियल एजेंसियों से टॉप-टियर AAA रेटिंग के साथ, वे प्रति वर्ष 8.60% तक का उच्चतम रिटर्न प्रदान करते हैं.

ULIP एक विशेष सेविंग स्कीम है जो निवेश और इंश्योरेंस दोनों को जोड़ती है. इस प्लान में, आपको नियमित प्रीमियम का भुगतान करना होगा. इस प्रीमियम का एक हिस्सा जीवन बीमा के लिए जाता है, जबकि शेष म्यूचुअल फंड में निवेश किया जाता है. आप अपनी जोखिम क्षमता और लॉन्ग-टर्म लक्ष्यों के अनुसार इस म्यूचुअल फंड स्कीम को चुन सकते हैं. ULIP स्कीम के लिए न्यूनतम लॉक-इन अवधि 5 वर्ष है.

टैक्स-सेविंग FDs की तरह, आप सेक्शन 80C के तहत कटौती के रूप में निवेश की गई राशि का दोबारा क्लेम कर सकते हैं. रिडेम्पशन के बाद, मेच्योरिटी आय इक्विटी-ओरिएंटेड म्यूचुअल फंड के रूप में टैक्स योग्य होती है. केंद्रीय बजट 2024 में की गई लेटेस्ट घोषणाओं के बाद, उत्पन्न एलटीसीजी पर प्रति फाइनेंशियल वर्ष ₹ 1,25,000 की छूट सीमा के साथ 12.5% पर टैक्स लगाया जाएगा.

ELSS एक प्रकार का म्यूचुअल फंड है जो स्टॉक में अपने एसेट का कम से कम 80% इन्वेस्ट करता है. इसमें केवल 3 वर्षों में टैक्स-सेविंग इन्वेस्टमेंट के बीच सबसे कम लॉक-इन पीरियड होता है. ₹ 1,50,000 की लिमिट के अधीन, आप ELSS में जो भी निवेश करते हैं, वह सेक्शन 80C के तहत टैक्स कटौती के लिए योग्य है. न्यूनतम निवेश राशि फंड हाउस के अनुसार अलग-अलग होती है, और आप कितना निवेश कर सकते हैं इस पर कोई ऊपरी लिमिट नहीं है.

रिडेम्पशन के बाद, लाभ को एलटीसीजी के रूप में वर्गीकृत किया जाता है और प्रति फाइनेंशियल वर्ष ₹ 1,25,000 की छूट सीमा के साथ 12.5% पर टैक्स लगाया जाएगा.

यह एक सरकारी बचत योजना है जिसे विशेष रूप से 10 वर्ष से कम आयु वाली किसी लड़की के फाइनेंशियल भविष्य को सपोर्ट करने के लिए डिज़ाइन किया गया है. माता-पिता या कानूनी अभिभावक प्रत्येक लड़की के लिए दो अकाउंट तक खोल सकते हैं. अकाउंट 21 वर्ष के बाद या 18 वर्ष के बाद लड़की की शादी होने पर मेच्योर हो जाता है.

बच्चा 18 तक पहुंचने पर, चाहे वह शादी न हो, निवेश की गई राशि का 50% तक आंशिक निकासी की अनुमति है. यह स्कीम प्रति वर्ष न्यूनतम ₹ 250 और अधिकतम ₹ 1,50,000 के निवेश के साथ 8% की ब्याज दर प्रदान करती है. निवेश किया गया मूलधन सेक्शन 80C के तहत टैक्स कटौती के लिए पात्र है, और अर्जित ब्याज पूरी तरह से टैक्स-फ्री है.

NPS एक सेविंग प्लान है. यह रिटायरमेंट के बाद स्थिर मासिक आय प्रदान करता है. नौकरी करते समय, व्यक्ति NPS में निवेश करते हैं. बाद में, रिटायरमेंट के बाद, संचित कुल राशि को एन्युटी प्लान में बदल दिया जाता है जो नियमित रूप से भुगतान करता है.

सरकारी कर्मचारियों के लिए, सरकार से समान योगदान के साथ उनकी मासिक आय का 10% काटा जाता है. MNC कर्मचारियों और असंगठित क्षेत्र के कर्मचारियों के लिए, NPS लॉन्ग-टर्म सेविंग स्कीम जैसे कार्य करता है. यह उन्हें एक रिटायरमेंट फंड बनाने में मदद करता है जो स्कीम की अवधि समाप्त होने के बाद भुगतान करता है.