पैसे कहां निवेश करें?

क्या आप अपने अतिरिक्त सेविंग या पॉकेट मनी के साथ क्या करना चाहते हैं? भारत में, FDs, आरडी, म्यूचुअल फंड और स्टॉक जैसे कुछ सर्वश्रेष्ठ निवेश विकल्प उपलब्ध हैं. सर्वश्रेष्ठ स्कीम चुनने के लिए, आपको अपनी निवेश अवधि को परिभाषित करके शुरू करना चाहिए. इसका मतलब है कि आप अपने पैसे को कितने समय तक निवेश करने की योजना बना रहे हैं.

ध्यान रखें कि यह समय-सीमा आपके निवेश विकल्पों को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित करती है. अगर आपके पास शॉर्ट-टर्म अवधि है, तो आपको सुरक्षित और लिक्विड विकल्पों पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए. इस बीच, लॉन्ग-टर्म अवधि के मामले में, आप जोखिम वाले इन्वेस्टमेंट कर सकते हैं जो समय के साथ अधिक रिटर्न प्रदान कर सकते हैं. इस आर्टिकल में, हमने 6 सर्वश्रेष्ठ निवेश विकल्पों को कवर किया है, जहां आप इन्वेस्ट करने पर विचार कर सकते हैं.

अगर आप सुरक्षित निवेश विकल्प की तलाश कर रहे हैं, तो आप फिक्स्ड डिपॉज़िट पर विचार कर सकते हैं. वे आपकी निवेश अवधि के दौरान गारंटीड रिटर्न और फिक्स्ड ब्याज दर प्रदान करते हैं.

• इन्वेस्ट करते समय, पहले अपने निवेश की अवधि और जोखिम लेने की क्षमता को परिभाषित करें.
• आप इन सर्वश्रेष्ठ निवेश विकल्पों पर विचार कर सकते हैं: आरडी, P2P लेंडिंग, PPF, गोल्ड, आईपीओ के माध्यम से स्टॉक इन्वेस्टमेंट और सरकारी बॉन्ड.
• अगर आप एक कंज़र्वेटिव निवेशक हैं, तो कम जोखिम वाली स्कीम का विकल्प चुनें, जबकि आक्रामक इन्वेस्टर इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट पर विचार कर सकते हैं.

भारत में लोकप्रिय निवेश विकल्प

1. राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (NSC)
2. राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS)
3. पब्लिक प्रॉविडेंट फंड (PPF)
4. यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP)
5. इक्विटी म्यूचुअल फंड
6. गोल्ड
7. रियल एस्टेट निवेश ट्रस्ट (REIT)
8. पोस्ट ऑफिस मासिक आय स्कीम
9. फिक्स्ड डिपॉज़िट (FDs)
10. सरकारी बॉन्ड
11. सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGB)

इन्वेस्ट करते समय, अपने निवेश की अवधि निर्धारित करने के अलावा, अपनी "जोखिम सहनशीलता की लिमिट" का आकलन करना भी महत्वपूर्ण है. ऐसा इसलिए है क्योंकि अगर आप एक कंजर्वेटिव निवेशक हैं, तो आपको नॉन-मार्केट लिंक्ड रिटर्न प्रदान करने वाली स्कीम को पसंद करना चाहिए. लेकिन, अगर आप मध्यम या आक्रामक निवेशक हैं, तो आप इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट वाले निवेश विकल्पों का विकल्प चुन सकते हैं.

अपनी बेहतर समझ के लिए, नीचे कुछ सर्वश्रेष्ठ निवेश विकल्पों की लिस्ट दी गई है, जिसे आप इन्वेस्ट करते समय विचार कर सकते हैं:

1. रिकरिंग डिपॉज़िट (RD)

RD सेविंग अकाउंट का प्रकार हैं. ये बैंक द्वारा प्रदान किए जाते हैं और आपको नियमित अंतराल (अधिकांश मासिक) पर एक निश्चित राशि डिपॉज़िट करने की अनुमति देते हैं. यह उन लोगों के लिए सबसे अच्छा निवेश विकल्प है जो हर महीने नियमित योगदान के माध्यम से धीरे-धीरे पैसे जमा करना चाहते हैं.

आरडी के साथ, आप जानते हैं कि आपको हर महीने कितनी बचत करनी होगी. इसके अलावा, आरडी को कम जोखिम वाले निवेश माना जाता है क्योंकि वे एक निश्चित ब्याज दर प्रदान करते हैं और इन्वेस्टमेंट अवधि के अंत में आपकी मूल राशि के रिटर्न की गारंटी देते हैं.

2. पीयर-टू-पीयर लेंडिंग (P2P)

P2P लेंडिंग एक फाइनेंशियल व्यवस्था है जहां पैसे उधार लेने की इच्छा रखने वाले व्यक्ति इसे उधार देने के इच्छुक लोगों से जुड़ते हैं. यह कनेक्शन P2P लेंडिंग प्लेटफॉर्म के माध्यम से होता है जो मध्यस्थों के रूप में काम करता है. ये प्लेटफॉर्म इन ट्रांज़ैक्शन को सुविधाजनक बनाते हैं और उधारकर्ताओं की क्रेडिट योग्यता का आकलन करते हैं.

P2P लेंडिंग के मुख्य लाभों में से एक यह है कि यह आपको उधार देने वाले पैसे पर ब्याज अर्जित करने की अनुमति देता है. अक्सर, आपको मिलने वाली ब्याज दर पारंपरिक बैंक FDs या सरकारी बॉन्ड से काफी अधिक होती है. लेकिन, यह निवेश विकल्प जोखिमपूर्ण है और अगर उधारकर्ता डिफॉल्ट करता है, तो पूंजीगत नुकसान का कारण बन सकता है.

3. पब्लिक प्रॉविडेंट फंड (PPF)

PPF एक लॉन्ग-टर्म सेविंग स्कीम है और इसमें 15-वर्ष की लॉक-इन अवधि होती है. यह सरकार द्वारा समर्थित है और आकर्षक टैक्स लाभ प्रदान करता है. एक वित्तीय वर्ष के दौरान PPF अकाउंट में किए गए ₹1,50,000 तक के योगदान पर सेक्शन 80C के तहत टैक्स छूट मिलती है. इसके अलावा, अर्जित ब्याज और मेच्योरिटी राशि दोनों टैक्स-फ्री होते हैं. निवेशकों को यह भी ध्यान रखना चाहिए कि PPF के तहत प्रदान की जाने वाली ब्याज दर को तिमाही में संशोधित किया जाता है.

4. गोल्ड

गोल्ड एक सुरक्षित निवेश है और इसे विभिन्न रूपों में रखा जा सकता है, जैसे:

• फिज़िकल गोल्ड
• गोल्ड एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ)
• सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGB)

गोल्ड में निवेश करने के मुख्य लाभों में से एक यह है कि अर्थव्यवस्था संघर्ष करते समय वैल्यू बनाए रखने की क्षमता है. इसके अलावा, सोना महंगाई के खिलाफ हेज के रूप में काम करता है. ऐतिहासिक रूप से, यह देखा गया है कि पैसे की खरीद क्षमता कम होने पर इसकी वैल्यू अक्सर बढ़ जाती है. अपने निवेश पोर्टफोलियो में गोल्ड जोड़कर, आप अपनी होल्डिंग में विविधता भी ला सकते हैं और अधिक संतुलित रिटर्न जनरेट कर सकते हैं.

5. इनीशियल पब्लिक ऑफरिंग (IPO)

आईपीओ के माध्यम से, आप पहली बार सार्वजनिक होने वाली कंपनियों में निवेश कर सकते हैं. इस निवेश विकल्प में, आप शुरुआती ऑफर कीमत पर शेयर खरीदते हैं. बाद में, जब शेयर स्टॉक एक्सचेंज पर सूचीबद्ध हो जाता है, तो आप इसे उच्च कीमत पर बेच सकते हैं या इसे लॉन्ग-टर्म होरिजन के साथ होल्ड करना पसंद कर सकते हैं.

लेकिन, आईपीओ में निवेश करने के लिए सावधानीपूर्वक मूल्यांकन की आवश्यकता होती है:

• कंपनी का फाइनेंशियल हेल्थ
• मार्केट की स्थिति
• विकास की संभावना
  

कृपया ध्यान दें कि जब आप आईपीओ में निवेश करते हैं, तो आप कंपनी की यात्रा के "प्रारंभिक चरण" में भाग लेते हैं. अगर कंपनी सफलतापूर्वक बढ़ती है, तो इससे कभी-कभी बड़ी पूंजी में वृद्धि होती है.

6. सरकारी बॉन्ड

सरकारी बॉन्ड फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज़ हैं. आमतौर पर, सरकार उन्हें विभिन्न पहलों जैसे इन्फ्रास्ट्रक्चर प्रोजेक्ट या सार्वजनिक सेवाओं के लिए फंड जुटाने के लिए जारी करती हैं. वे फिक्स्ड ब्याज दर प्रदान करते हैं, जो मेच्योरिटी पर मूल राशि के रिटर्न की गारंटी देता है.

यह ध्यान रखना चाहिए कि सरकारी बॉन्ड की ब्याज दरें उनकी अवधि और वर्तमान मार्केट स्थितियों से प्रभावित होती हैं. ये बॉन्ड बहुत सुरक्षित हैं और इन्हें कंज़र्वेटिव निवेशकों के लिए सबसे अच्छे निवेश विकल्पों में से एक माना जाता है.

आप बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉज़िट को इन्वेस्ट करने पर विचार कर सकते हैं. CRISIL और ICRA जैसी फाइनेंशियल एजेंसियों से टॉप-टियर AAA रेटिंग के साथ, वे प्रति वर्ष 7.30% तक का उच्चतम रिटर्न प्रदान करते हैं.

राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (NSC)

नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट (NSC) एक सरकार द्वारा समर्थित सेविंग स्कीम है जो पोस्ट ऑफिस में उपलब्ध है. इसे कम जोखिम वाला निवेश माना जाता है, विशेष रूप से कम से लेकर मध्यम आय वर्ग के व्यक्तियों के लिए उपयुक्त. निवेशक इनकम टैक्स एक्ट, 1961 के सेक्शन 80C के तहत प्रति वर्ष ₹1.5 लाख तक की टैक्स कटौती का क्लेम भी कर सकते हैं.

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS)

नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) एक रिटायरमेंट-केंद्रित स्कीम है जो पेंशन फंड रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी (PFRDA) द्वारा नियंत्रित की जाती है. सरकारी, निजी क्षेत्र और असंगठित श्रमिकों सहित सभी नागरिकों के लिए खुला - यह विभिन्न जोखिम स्तरों के अनुसार कई निवेश विकल्प प्रदान करता है. NPS सेक्शन 80CCD(1) के तहत कुल ₹1.5 लाख की लिमिट के भीतर ₹1.5 लाख तक का टैक्स लाभ प्रदान करता है, साथ ही अतिरिक्त योगदान के लिए सेक्शन 80CCD(1B) के तहत ₹50,000 की अतिरिक्त कटौती भी प्रदान करता है.