1 जनवरी, 2022 से, RBI ने कार्ड टोकनाइज़ेशन मानदंडों को बेहतर बना दिया है. ऐसा किया गया है ताकि डेबिट और क्रेडिट कार्ड यूज़र ऑनलाइन ट्रांज़ैक्शन के दौरान धोखाधड़ी और साइबर चोरी जैसी दुर्व्यवहारों से सुरक्षित रहें. ये मानदंड यह सुनिश्चित करते हैं कि कार्ड यूज़र या नेटवर्क के अलावा कोई भी कार्ड डेटा स्टोर नहीं कर सकता है. इसमें यूज़र या नेटवर्क के अलावा भुगतान की श्रृंखला पर सभी संस्थाएं शामिल हैं. अगर डेटा पहले स्टोर किया गया था, तो इसे अच्छी स्थिति के लिए भी मिटाया जाएगा. ऐसी संस्थाएं केवल वास्तविक कार्ड के अंतिम चार नंबर और कार्ड जारीकर्ता के नाम को स्टोर करने में सक्षम होंगी. इससे यूज़र को अपने ट्रांज़ैक्शन को बेहतर तरीके से ट्रैक करने में मदद मिलेगी.

• कार्ड टोकनाइज़ेशन भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा निर्धारित एक प्रोसेस है.
• कार्ड का टोकनाइज़ेशन, यूज़र की कार्ड की जानकारी को साइबर चोरी और धोखाधड़ी से सुरक्षित करने में मदद करता है.
• यह प्रोसेस यूज़र को उनके विवरण चोरी होने की चिंता किए बिना सुरक्षित, वन-क्लिक ट्रांज़ैक्शन करने में भी मदद करती है.

किसी भी समय यूज़र ऑनलाइन ट्रांज़ैक्शन करते हैं, यह आमतौर पर डेबिट या क्रेडिट कार्ड के माध्यम से किया जाता है. इसके लिए, यूज़र को अपना कार्ड नंबर, समाप्ति तारीख और CVV दर्ज करना होगा. इसके बाद OTP कन्फर्मेशन दिया जाता है. ऐप या वेबसाइट जो यूज़र नियमित रूप से लॉग इन करते हैं, कार्ड का विवरण सेव हो जाता है. लेकिन, कभी-कभी, ये विवरण मैनुअल रूप से दर्ज करने की आवश्यकता हो सकती है. ऐसे अधिकांश ट्रांज़ैक्शन सुरक्षित होते हैं, लेकिन यह साइबर खतरों से उनकी सुरक्षा की गारंटी नहीं देता है. टोकनाइज़ेशन की प्रक्रिया इस पहलू में मदद करती है.

टोकनाइज़ेशन का मुख्य उद्देश्य 'टोकन' नामक रैंडम कोड के साथ कार्ड के वास्तविक विवरण को बदलना है. यह कोड यूनीक है और इसमें यादृच्छिक संख्याएं हैं. ऐसे टोकन के साथ, अगर डेटा उल्लंघन होता है, तो भी कस्टमर के अकाउंट के सभी विवरण सुरक्षित रहते हैं.

टोकनाइज़ेशन कैसे काम करता है, इसका चरण-दर-चरण विवरण नीचे दिया गया है:

• हर टोकन कार्ड, कार्ड नेटवर्क, डिवाइस और ई-कॉमर्स मर्चेंट के आधार पर प्रत्येक ट्रांज़ैक्शन के लिए यूनीक है.
• टोकन जनरेट करने के लिए कार्ड यूज़र द्वारा टोकन अनुरोध किया जाना चाहिए. इसके लिए प्रोसेस नीचे दी गई है:

1. कार्डधारक पहले ई-कॉमर्स मर्चेंट की ऐप से कार्ड नेटवर्क पर टोकनाइज़ेशन अनुरोध भेजने का अनुरोध करता है.
2. टोकन जारी करने से पहले, कार्ड नेटवर्क उपयोग किए गए डिवाइस, ऑनलाइन मर्चेंट और आपके कार्ड जैसे पहलुओं पर विचार करेगा.
3. टोकन जनरेट होने के बाद, इसे ट्रांज़ैक्शन करने वाले ई-कॉमर्स मर्चेंट के साथ शेयर किया जाएगा. आपके कार्ड का विवरण नहीं दिखाया जाएगा.

• अगर कार्ड टोकन नहीं किया जाता है, तो यूज़र को हर ऑनलाइन ट्रांज़ैक्शन के दौरान पूरा 16-अंकों का कार्ड नंबर दर्ज करना होगा.
• टोकनाइज़ेशन शुरू करने के लिए RBI का मुख्य उद्देश्य ऑनलाइन ट्रांज़ैक्शन स्पेस को धोखाधड़ी या साइबर चोरी से मुक्त रखना है.
• वीज़ा और Mastercard टोकन भी जनरेट करते हैं और उन्हें टोकन सेवा प्रदाता (टीएसपी) के रूप में जाना जाता है.

कार्ड के टोकनाइज़ेशन में यूज़र पर प्रभावों का सही हिस्सा है. उनमें से कुछ नीचे दिए गए हैं:

• कार्ड टोकनाइज़ेशन का मुख्य प्रभाव यूज़र के कार्ड विवरण की सुरक्षा पर है.
• जब मर्चेंट वेबसाइट पर कार्ड का विवरण सेव किया जाता है, तो ऑनलाइन धोखाधड़ी और चोरी की संभावना बढ़ जाती है.
• टोकनाइज़ेशन सिस्टम का विकल्प नहीं चुनने से यूज़र को हर बार ऑनलाइन ट्रांज़ैक्शन करने पर अपने सभी कार्ड विवरण दर्ज करने की कोशिश करनी पड़ती है.
• वन-क्लिक ट्रांज़ैक्शन तेज़ ट्रांज़ैक्शन करने में मदद करता है क्योंकि सभी कार्ड विवरण पहले से ही सेव किए जा चुके हैं.
• टोकनाइज़ेशन केवल मोबाइल फोन और टैबलेट तक ही सीमित नहीं है; इसमें डेस्कटॉप, रिस्टवॉच, बैंड, अन्य वियरेबल डिवाइस और इंटरनेट ऑफ थिंग्स (आईओटी) डिवाइस शामिल हैं.

RBI द्वारा कार्ड का टोकनाइज़ेशन यूज़र को साइबर धोखाधड़ी और चोरी से सुरक्षित रहने में मदद करने का एक बेहतरीन तरीका है. टोकनाइज़ेशन के तहत, कार्ड का विवरण आमतौर पर केवल यूज़र या नेटवर्क के साथ सेव किया जाता है. किसी भी मर्चेंट या ऑनलाइन वेबसाइट को केवल एक टोकन प्राप्त होता है, जो विभिन्न पहलुओं के कॉम्बिनेशन द्वारा निर्धारित एक यूनीक नंबर होता है. अगर साइबर अपराधी मर्चेंट से कार्ड की जानकारी चोरी करने का निर्णय लेते हैं, तो उन्हें केवल टोकन पर ही हाथ मिलेगा, जो उनके लिए कोई उपयोगी नहीं होगा.

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