सिस्टमेटिक डिपॉज़िट प्लान (SDP) और सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) आपके काम आते हैं क्योंकि दोनों ही आपको नियमित रूप से निवेश करने का अवसर प्रदान करते हैं. लेकिन, SDP यह सुनिश्चित करता है कि आपको फिक्स्ड लेकिन कम रिटर्न मिले, और SIP तुलनात्मक रूप से अधिक रिटर्न प्रदान करता है लेकिन मार्केट के उतार-चढ़ाव के अधीन है.
इसलिए, दोनों प्रकार के निवेशों का सर्वश्रेष्ठ उपयोग करने के लिए दोनों का विश्लेषण करना और सही मिश्रण बनाना आवश्यक है.
1. SDP से SIP कैसे अलग है?
SIP नियमित अंतराल पर न्यूनतम राशि से शुरू होने वाले म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक तरीका है. ये अंतराल मासिक, त्रैमासिक, अर्धवार्षिक या वार्षिक हो सकते हैं. यह विकल्प उन लोगों के लिए बेहतर है जिनके पास मार्केट में निवेश करने के लिए एकमुश्त राशि नहीं है. मार्केट प्रोफेशनल इन निवेशों को मैनेज करते हैं, बेहतर रिटर्न जनरेट करते हैं और विफलता का जोखिम कम करते हैं. लेकिन, वे अभी भी मार्केट के उतार-चढ़ाव के अधीन हैं.
SDP फिक्स्ड डिपॉज़िट के समान है. SIP की तरह, SDP आपको फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD) प्रकार के रिटर्न का लाभ उठाने के लिए नियमित आधार पर छोटी राशि निवेश करने की अनुमति देता है. यहां, आपके द्वारा किया गया प्रत्येक डिपॉज़िट एक स्वतंत्र FD के रूप में कार्य करता है. जब आप हर डिपॉज़िट करते हैं तो आपको मौजूदा ब्याज दर का भी लाभ मिलता है.
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2. SIP और SDP पर रिटर्न
SIP और SDP दोनों कंपाउंडिंग की क्षमता पर काम करते हैं, जिससे आपके निवेश में तेजी से वृद्धि होती है. उदाहरण के लिए, अगर आप पांच वर्षों तक प्रति वर्ष ₹5000 के साथ निवेश करना चाहते हैं. आइए प्रति वर्ष 10% तक की औसत ब्याज दर पर विचार करें. अगर ब्याज कंपाउंड नहीं होता है, तो अर्जित आपका कुल ब्याज प्रति वर्ष ₹500 और पांच वर्षों में ₹2500 होगा. आपके द्वारा अर्जित कुल राशि पांच वर्षों के बाद ₹7500 होगी.
जब ब्याज कंपाउंड होता है, तो आपका पहले वर्ष का ब्याज ₹500 आपकी मूल राशि में जोड़ देता है. अगले वर्ष में, आपको ₹5500 पर ब्याज मिलेगा. आपकी कुल ब्याज-अर्जित राशि ₹3052.55 होगी, जिससे आपका कुल लाभ ₹8052.55 होगा. कंपाउंड ब्याज के मामले में, आपको न केवल अपनी मूल राशि पर बल्कि ब्याज पर भी ब्याज मिलता है.
SIP आपको न्यूनतम ₹100 से शुरू करने की अनुमति देता है, जिसे आप भविष्य में भी बढ़ सकते हैं.
यह विभिन्न लाभ प्रदान करता है:
- आप टैक्स-सेविंग फंड में निवेश कर सकते हैं
- कोई न्यूनतम या अधिकतम अवधि नहीं
- लंबी अवधि पर प्रति वर्ष 12% - 15% तक का औसत रिटर्न
क्योंकि FD दरें पूरी अवधि के दौरान परिभाषित होती हैं और गारंटीड रिटर्न प्रदान करती हैं, इसलिए SDP एक अधिक सुरक्षित विकल्प है. आप कम से कम ₹ 5,000 और अधिकतम ₹ 3 करोड़ से SDP शुरू कर सकते हैं. अवधि 12 से 60 महीनों तक होती है, जो 44 महीनों की अवधि पर प्रति वर्ष 7.30% तक का सबसे अच्छा रिटर्न प्रदान करती है.
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3. SIP और SDP के साथ अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं.
कम कमाई करने की क्षमता वाले युवा निवेशकों के लिए, सीधे मनी मार्केट में निवेश करना एक आदर्श विकल्प नहीं है. अगर आप अधिक सुरक्षित विकल्प के साथ अपनी निवेश यात्रा शुरू करना चाहते हैं, तो SDP और SIP का यह मिश्रण आपको बेहतर तरीके से मदद करेगा.
SDP दो प्रकार के भुगतान प्रदान करता है: मासिक मेच्योरिटी स्कीम (MMS) और सिंगल मेच्योरिटी स्कीम (SMS). SMS में, आपको मेच्योरिटी पर एक बार में अपनी रिटर्न (मूलधन + ब्याज) राशि मिलती है. MMS के दौरान, आपको अपना अंतिम डिपॉज़िट करने के बाद मासिक आधार पर अपना रिटर्न मिलता है. इस तरह आप अपने निवेश को सुरक्षित तरीके से बढ़ा सकते हैं.
SDP निवेश की इस अवधि के दौरान, आप मार्केट के जोखिमों और स्थितियों के बारे में अच्छी जानकारी प्राप्त कर सकते हैं और थोड़ी फाइनेंशियल रूप से स्थिर हो सकते हैं. अब, आप इन मासिक भुगतानों का उपयोग SDP से कर सकते हैं और उच्च रिटर्न का लाभ उठाने के लिए उन्हें सीधे SIP में निवेश कर सकते हैं.
उदाहरण के लिए, अगर आप 44 महीनों की अवधि के लिए ₹15,000 निवेश करते हैं और SDP में 37 डिपॉज़िट करना चाहते हैं. 1 अक्टूबर, 2022 तक SDP की शुरुआती तारीख और 7.50% प्रति वर्ष तक की ब्याज दर लागू होती है. MMS में, आपको अवधि पूरी होने के बाद मासिक रूप से अपना भुगतान प्राप्त करना शुरू होगा. आपको प्रत्येक डिपॉज़िट पर ₹4,555 का ब्याज मिलेगा (7.50% प्रति वर्ष तक की समान ब्याज दर को ध्यान में रखते हुए) 44 महीनों के बाद आपको मिलने वाला कुल मासिक भुगतान ₹19,555 होगा.
आप इन मासिक भुगतान का उपयोग कर सकते हैं और अपने लाभ को अधिकतम करने के लिए उसके अनुसार SIP शुरू कर सकते हैं. यह रणनीति आपको FD की सुरक्षा के साथ-साथ SIP के उच्च रिटर्न का लाभ उठाने में मदद करेगी.
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